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zopa网贷平台融资案例

发布时间:2021-03-15 04:22:23

❶ 什么是P2P网络借贷平台

P2P网络借贷平台,是p2p借贷与网络借贷相结合的互联网金融(ITFIN)服务网站。p2p借贷是peer to peer lending的缩写。

网络借贷指的是借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式,这也是未来金融服务的发展趋势。

p2p网络借贷平台分为两个产品一个是投资理财,一个是贷款,都是在网上实现的。而且一个是贷款,一个是现金。

2018年7月,P2P平台因逾期兑付问题或经营不善而停业,其中部分被曝爆雷的机构已因涉嫌非法吸收公众存款被公安机关立案侦查。

(1)zopa网贷平台融资案例扩展阅读:

时下互联网金融成为业界最时髦的热词。从第三方支付到P2P网络贷款,从支付宝到余额宝,今年,一度悄无声息生长和渗透的互联网金融以迸发式的姿态清晰地走入了公众视野。

“我们一方面利用移动终端、互联网大数据技术,同时强调员工把手弄脏、贴近市场,两者紧密结合、缺一不可。”宜信公司CEO唐宁近日接受记者采访时表示。

P2P网络借贷实际上撮合的是个体对个体的信贷对接,脱离了传统意义上的金融媒介。而这一市场的形成,很大程度上源于个人经营贷款以及个人理财的巨大需求。

随着互联网技术进入大数据时代,数据信息的产生和挖掘,降低了获取信息的成本和风险,成为互联网金融发展的重要支撑。

在许多人看来,P2P网络借贷可理解为逐步阳光化、规范化的民间借贷行为,开始表现出一定的生命力和创新力。

“我们同时通过网上申请和线下寻找获取客户资源。”唐宁介绍。由于我国信用体系不健全,在做市场调查时,虽然一部分信息来源于网上,但仍有许多信息的获取需要在实体经济环境中获得。

长期的交易和信用记录积累,是阿里小贷等电商类创新互联网金融模式的基础。而在P2P网络借贷中,历史数据的积累,依然是对客户还款能力和意愿进行评估的重要依据。

据悉,在经过7年经营后,宜信目前积累的客户数量已达数十万。信用评估和决策是信贷得以成交的核心环节。取得客户信息和数据后,如何形成科学有效的信用分析报告。

成为网络借贷平台“练内功”的关键步骤。比如,宜信的决策引擎系统是自主开发的,同时借鉴了许多国外P2P平台的经验,能够通过将申请人纳入到设定的情景组合和规则中进行评估。

并作为信用定价的平衡和辅助手段。而当借款申请人通过信用审核及在设计和对接付款方式后,客户的信用档案就此建立,此后对其进行行为分析进而形成服务方案。

尽管网络借贷的发展模式仍然不是很清晰,而且面临着许多新的风险,但是不可否认的是,以数据挖掘为支撑的互联网技术,正逐渐降低小微企业活动融资的门槛。

国务院出台的《关于金融支持小微企业发展的实施意见》也指出,要充分利用互联网等新技术、新工具,不断创新网络金融服务模式。

唐宁认为,P2P未来将基于移动互联网和电子签名来做客户需求的对接,可以预见这种更为便捷、直接的方式在未来会成为主流。

不过,在许多从业者眼里,利用互联网固然降低了获取信息的成本,同时也破解了传统信贷中的最大瓶颈,但从互联网获取客户信息成本也不低。

因此形成规模化、自动化的评估体系非常重要,应当建立精细化的信用模型和决策体系。在此方面,宜信不仅有了依据海量数据库完成客户评分的决策引擎。

而且开发了过滤欺诈线索的反欺诈引擎。由于借助互联网技术突破了时间和地域限制,P2P网络借贷规模和从业者快速上升,比如,宜信在100多个城市已有10万以上客户人群。

客户多为有创业需求的小微企业主,平均贷款在4万元左右。这一业态也引起了监管部门的注意。业界的普遍共识是,在鼓励和引导创新的同时又要严守底线,防范道德风险。

近日,央行副行长刘士余在出席互联网大会时指出,有两个底线是不能碰的,或者不能击穿的,其中一个是非法吸收公共存款,一个是非法集资。

北京软交所副总裁罗明雄在接受本报记者采访时表示,P2P行业的监管问题已经成为社会关注热点。因为金融行业的高风险性与P2P行业的低门槛所形成的断层。

导致业内企业良莠不齐,并出现了少数平台恶意跑路事件,形成了恶劣影响。“互联网金融在不同的发展阶段,应当把自律、互律和他律有机结合起来。

将来监管环境和法律法规环境改善后,合法合规的金融创新者应当是最大的获利者。”对业界所担忧的资产池问题。

唐宁认为,借助与网络借贷公司所合作的银行与第三方支付公司,监管者能够很清楚地了解到各种交易情况,这对于防范市场所担心的非法集资、吸储或流动性风险具有很大帮助。

❷ p2p行业报告是统一案例分析的吗有了解的吗

参考《中国P2P网贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》
第1章:P2P网贷行业发展概述
1.1 互联网金融发展概述
1.1.1 互联网金融发展历程
1.1.2 互联网金融主要发展模式概述
(1)众筹行业
(2)P2P网贷
1.1.3 互联网金融发展模式对比分析
1.2 P2P网贷发展必要性分析
1.2.1 基于国家层面的必要性分析
1.2.2 基于企业层面的必要性分析
1.2.3 基于个人层面的必要性分析
第2章:P2P网贷行业发展环境分析
2.1 P2P网贷行业国际市场环境分析
2.1.1 美国P2P网贷发展情况分析
(1)美国P2P网贷行业发展历程
(2)美国P2P网贷行业政策环境分析
(3)美国P2P网贷行业经济环境分析
(4)美国P2P网贷行业发展现状分析
1)美国P2P网贷行业发展规模分析
2)美国P2P网贷行业经济地位分析
2.1.2 欧洲P2P网贷发展环境分析
(1)欧洲P2P网贷行业发展历程
(2)欧洲P2P网贷行业政策环境分析
(3)欧洲P2P网贷行业经济环境分析
(4)欧洲P2P网贷平台区域发展情况
(5)欧洲各国P2P网贷行业发展情况
2.1.3 欧美P2P网贷行业发展经验
(1)欧美P2P网贷行业监管经验
(2)欧美P2P网贷行业发展新特点
2.2 P2P网贷行业政策环境分析
2.2.1 P2P网贷行业监管体系概述
2.2.2 P2P网贷行业主要政策分析
2.2.3 P2P网贷行业发展规划概述
(1)国务院小微金融扶持政策
(2)央行发布的相关政策分析
(3)银监会相关监管政策分析
2.2.4 政策环境对P2P网贷发展影响
2.3 P2P网贷行业经济环境分析
2.3.1 国际经济走势分析
(1)经济增长缓慢
(2)经济运行分化加剧
(3)劳动力市场改善放慢
(4)世界贸易低速增长
(5)物价水平有所回升
2.3.2 国内经济走势分析
(1)国内GDP增速情况
(2)居民收入与储蓄状况
(3)工业生产增速情况
(4)固定资产投资情况
2.3.3 经济环境对P2P网贷发展影响
2.4 P2P网贷行业征信环境分析
2.4.1 我国当前征信体系分析
2.4.2 互联网征信发展现状分析
2.4.3 第三方个人征信放开情况
2.4.4 征信环境对P2P网贷发展影响
2.5 P2P网贷行业技术环境分析
2.5.1 云计算服务应用状况分析
2.5.2 大数据服务应用状况分析
2.5.3 搜索引擎应用状况分析
(1)搜索引擎市场规模分析
(2)搜索引擎用户规模分析
(3)搜索引擎市场格局分析
2.5.4 技术环境对P2P网贷发展影响
第3章:P2P网贷行业发展现状分析
3.1 P2P网贷行业发展现状分析
3.1.1 P2P市场结构及行业周期
3.1.2 P2P网贷平台数量及分布
(1)网贷平台数量
(2)运营平台区域分布
3.1.3 P2P不同背景网贷平台分析
3.1.4 P2P网贷平台发展模式
(1)混合模式(O2O模式)
(2)纯线上模式
(3)线下特定行业模式
3.1.5 P2P网贷平台借贷情况
(1)P2P网贷平台成交情况
(2)P2P网贷平台贷款余额
(3)P2P网贷平台收益情况
(4)P2P网贷平台借款期限
3.1.6 P2P网贷问题平台情况
(1)P2P网贷问题平台总量
(2)问题平台区域分布
(3)问题平台事件类型
3.1.7 P2P网贷平台发展趋势
3.2 P2P投资方基本情况分析
3.2.1 P2P投资方数量分析
3.2.2 P2P投资方出借规模
3.2.3 P2P投资方基本特征
(1)投资方地域分析
(2)投资方性别分析
(3)投资方年龄分析
(4)投资方职业分析
(5)投资方收入分析
3.2.4 P2P投资方投资偏好
(1)投资方利率偏好
(2)投资方期限偏好
(3)投资方平台属性偏好
3.3 P2P融资方基本情况分析
3.3.1 P2P融资方数量分析
3.3.2 P2P融资方借款规模
3.3.3 P2P融资方借款用途
3.3.4 P2P融资方借款属性
(1)融资方地域分析
(2)融资方性别分析
(3)融资方年龄与婚姻状况分析
(4)融资方学历分布
3.3.5 P2P融资方逾期原因分析
第4章:P2P网贷行业全价值链分析
4.1 P2P贷款平台及支付公司分析
4.1.1 P2P网贷平台价值分析
(1)P2P网贷平台发展现状
(2)P2P网贷平台地位分析
(3)P2P网贷平台领先企业
4.1.2 第三方支付机构价值分析
(1)第三方支付机构发展现状
(2)第三方支付机构地位分析
(3)第三方支付机构领先企业
4.1.3 贷款平台及支付公司价值前景
4.2 P2P平台流量合作方发展分析
4.2.1 门户网站价值分析
(1)门户网站发展现状
(2)门户网站地位分析
(3)门户网站领先企业
4.2.2 搜索引擎价值分析
4.2.3 平台流量合作方价值前景
4.3 P2P平台融资合作方发展分析
4.3.1 小额贷款公司价值分析
(1)小额贷款公司发展现状
(2)小额贷款公司地位分析
(3)小额贷款行业领先企业
4.3.2 担保公司价值分析
(1)担保公司发展现状
(2)担保公司地位分析
(3)担保行业领先企业
4.3.3 信托机构价值分析
(1)信托机构发展现状
(2)信托机构地位分析
(3)信托行业领先企业
4.3.4 平台融资合作方价值前景
4.4 P2P基础设施合作方发展分析
4.4.1 系统开发公司价值分析
(1)系统开发公司发展现状
(2)系统开发公司地位分析
(3)系统开发公司领先企业
4.4.2 第三方征信平台价值分析
(1)第三方征信平台发展现状
(2)第三方征信平台地位分析
4.4.3 基础设施合作方价值前景
4.5 P2P平台关联行业发展分析
4.5.1 P2P网贷行业评级服务
4.5.2 P2P网贷行业法律服务
4.5.3 P2P网贷行业审计服务
4.5.4 P2P网贷行业理财服务
第5章:P2P网贷行业核心竞争力分析
5.1 P2P网贷行业核心竞争力概述
5.1.1 P2P网贷区域竞争力分析
(1)P2P网贷区域发展指数
(2)P2P网贷发展区域分类
(3)区域综合竞争能力分析
5.1.2 P2P网贷区域竞争力概述
5.2 P2P网贷企业风险管理分析
5.2.1 P2P网贷企业风险因素揭示
(1)技术风险
(2)经营风险
(3)监管风险
(4)道德风险
5.2.2 P2P网贷企业风险防范对策
(1)加强技术风险管理
(2)建设信用体系
(3)切割运营关联
(4)完善监管法规
5.3 P2P网贷企业技术安全分析
5.3.1 P2P平台网络物理安全
5.3.2 P2P平台网络结构安全
5.3.3 P2P平台操作系统安全
5.3.4 P2P平台运营模式安全
5.4 P2P网贷企业成本控制分析
5.4.1 P2P网贷企业交易成本分析
(1)信息效率成本
(2)信息风险成本
(3)网络技术成本
5.4.2 网贷企业降低成本条件分析
(1)内在条件分析:个体信用
(2)外在条件分析:降低信息不对称程度与保障技术安全
5.4.3 网贷企业降低成本渠道分析
第6章:P2P网贷行业垂直细分化分析
6.1 农业+P2P行业发展现状分析
6.1.1 农业市场现状概述
6.1.2 农业+P2P运营模式
6.1.3 农业+P2P市场规模
6.1.4 农业+P2P运行模式
6.1.5 农业+P2P风险管理
6.1.6 农业+P2P领先企业
6.1.7 农业+P2P发展前景
6.2 房地产+P2P行业发展现状分析
6.2.1 房地产市场现状概述
6.2.2 房地产+P2P运营模式
6.2.3 房地产+P2P市场规模
6.2.4 房地产+P2P风险管理
6.2.5 房地产+P2P领先企业
6.2.6 房地产+P2P发展前景
6.3 节能环保+P2P行业发展现状分析
6.3.1 节能环保市场现状概述
6.3.2 节能环保+P2P运营模式
6.3.3 节能环保+P2P市场规模
6.3.4 节能环保+P2P风险管理
6.3.5 节能环保+P2P领先企业
6.3.6 节能环保+P2P发展前景
6.4 汽车金融+P2P行业发展现状分析
6.4.1 汽车金融市场现状概述
6.4.2 汽车金融+P2P运营模式
6.4.3 汽车金融+P2P市场规模
6.4.4 汽车金融+P2P风险管理
6.4.5 汽车金融+P2P领先企业
6.4.6 汽车金融+P2P发展前景
6.5 其他行业+P2P发展现状分析
6.5.1 园区型P2P行业发展现状分析
6.5.2 珠宝+P2P行业发展现状分析
6.5.3 教育+P2P行业发展现状分析
6.5.4 P2P垂直细分化发展前景分析
第7章:P2P网贷行业创新模式分析
7.1 P2B创新模式分析
7.1.1 P2B网贷运营模式概述
(1)P2B发展背景
(2)P2B运营模式
7.1.2 P2B网贷主要特征分析
(1)复合型借贷中介
(2)与信托高度相似
(3)单向融资规模较大
(4)普惠金融特点显著
7.1.3 P2B网贷主要模式分析
(1)按服务方式分类
(2)按平台保障分类
7.1.4 P2B网贷优劣势分析
(1)P2B网贷风险因素分析
(2)P2B网贷主要优势分析
7.2 P2C创新模式分析
7.2.1 P2C网贷运营模式概述
7.2.2 P2C网贷主要特征分析
7.2.3 P2C网贷主要产品分析
(1)P2C平台担保产品
1)担保产品介绍
2)产品优势分析
3)产品交易模式
(2)P2C平台融租产品
1)融租产品介绍
2)产品优势分析
3)产品交易模式
(3)P2C平台保理产品
1)保理产品介绍
2)产品优势分析
3)产品交易模式
(4)P2C平台收藏产品
1)收藏产品介绍
2)产品优势分析
3)产品交易模式
7.2.4 P2C网贷优劣势分析
(1)P2C网贷风险因素分析
(2)P2C网贷主要优势分析
7.3 P2G创新模式分析
7.3.1 P2G网贷运营模式概述
(1)P2G网贷模式发展背景
(2)P2G网贷业务流程分析
(3)P2G网贷平台收益情况
7.3.2 P2G网贷主要特征分析
7.3.3 P2G网贷主要模式分析
7.3.4 P2G网贷优劣势分析
(1)P2G网贷风险因素分析
(2)P2G网贷主要优势分析
7.4 P2P网贷创新模式对比分析
7.4.1 创新模式优势对比分析
7.4.2 创新模式风险对比分析
7.4.3 创新模式发展前景分析
第8章:P2P网贷行业领先企业分析
8.1 国际P2P领先企业分析
8.1.1 Zopa
(1)企业成立背景概述
(2)企业运营模式分析
(3)企业运营规模分析
(4)企业风险管理分析
(5)企业发展战略分析
(6)企业竞争能力分析
8.1.2 Prosper
(1)平台发展规模分析
(2)平台客户群体分析
(3)平台运作模式分析
(4)平台盈利水平分析
(5)平台操作特点分析
(6)平台风险防范机制
(7)平台借贷案例分析
(8)平台最新发展状态分析
8.1.3 Lending Club
(1)平台发展规模分析
(2)平台客户群体分析
(3)平台运作模式分析
(4)平台盈利水平分析
(5)平台操作特点分析
(6)平台风险防范机制
(7)企业发展战略分析
8.1.4 Auxmoney
(1)企业成立背景概述
(2)企业运营模式分析
(3)企业运营规模分析
(4)企业风险管理分析
8.1.5 Societyone
(1)企业成立背景概述
(2)企业运营模式分析
(3)企业运营规模分析
8.1.6 Lendico
(1)企业成立背景概述
(2)企业发展规模分析
(3)企业运营情况分析
(4)企业风险管理分析
(5)企业最新发展动态分析
8.1.7 Bondora
(1)企业成立背景概述
(2)企业运营模式分析
(3)企业运营规模分析
(4)企业风险管理分析
(5)企业发展新动态分析
(6)企业竞争能力分析
8.2 国内P2P领先企业分析
8.2.1 陆金所
(1)平台发展简况分析
(2)平台用户规模分析
(3)平台业务范围分析
(4)平台主营业务分析
(5)平台产品结构分析
(6)平台服务费用分析
(7)平台坏账情况分析
(8)平台风险防范机制
(9)平台运营主体分析
(10)平台竞争优劣势分析
(11)平台最新发展动向
(12)平台竞争能力分析
8.2.2 人人贷
(1)平台发展简况分析
(2)平台用户规模分析
(3)平台业务范围分析
(4)平台主营业务分析
(5)平台产品结构分析
(6)平台服务费用分析
(7)平台坏账情况分析
(8)平台风险防范机制
(9)平台运营主体分析
(10)平台竞争优劣势分析
(11)平台竞争能力分析
8.2.3 投哪网
(1)企业基本情况概述
(2)企业运营模式分析
(3)企业运营规模分析
1)平台利率及成交量分析
2)平台投资及借款情况分析
(4)企业风险管理分析
(5)企业发展战略分析
(6)平台竞争能力分析
8.2.4 宜人贷
(1)平台发展简况分析
(2)平台用户规模分析
(3)平台业务范围分析
(4)平台主营业务分析
1)平台利率及成交量分析
2)平台资金流入及待还金额
3)平台投资及借款情况分析
(5)平台产品结构分析
(6)平台服务费用分析
(7)平台坏账情况分析
(8)平台风险防范机制
(9)平台运营主体分析
(10)平台竞争优劣势分析
(11)平台竞争能力分析
8.2.5 拍拍贷
(1)平台发展简况分析
(2)平台用户规模分析
(3)平台业务范围分析
(4)平台主营业务分析
(5)平台产品结构分析
(6)平台服务费用分析
(7)平台风险防范机制
(8)平台运营主体分析
(9)平台竞争优劣势分析
(10)平台竞争能力分析
8.2.6 微贷网
(1)平台发展简况分析
(2)平台用户规模分析
(3)平台业务范围分析
(4)平台主营业务分析
(5)平台产品结构分析
(6)平台服务费用分析
(7)平台风险管理情况
(8)平台运营主体分析
(9)平台竞争优劣势分析
(10)平台竞争能力分析
8.2.7 积木盒子
(1)企业基本情况概述
(2)企业运营模式分析
(3)企业运营规模分析
1)平台利率及成交量分析
2)平台投资及借款情况分析
(4)企业风险管理分析
(5)企业发展战略分析
(6)平台竞争能力分析
8.2.8 开鑫贷
(1)企业基本情况概述
(2)企业运营模式分析
(3)企业运营规模分析
1)平台利率及成交量分析
2)平台资金流入及待还金额
3)平台投资及借款情况分析
(4)企业风险管理分析
(5)企业发展战略分析
(6)平台竞争能力分析
8.2.9 有利网
(1)企业基本情况概述
(2)企业运营模式分析
(3)企业运营规模分析
1)平台利率及成交量分析
2)平台资金流入及待还金额
3)平台投资及借款情况分析
(4)企业风险管理分析
(5)企业发展战略分析
(6)平台竞争能力分析
8.2.10 红岭创投
(1)平台发展简况分析
(2)平台业务范围分析
(3)平台营收情况分析
(4)平台主营业务分析
(5)平台产品结构分析
(6)平台服务费用分析
(7)平台坏账情况分析
(8)平台风险防范机制
(9)平台运营主体分析
(10)平台竞争优劣势分析
(11)平台竞争能力分析
8.2.11 易贷网
(1)企业基本情况概述
(2)平台发展简况分析
(3)平台业务范围分析
(4)平台主营业务分析
(5)平台贷款费率分析
(6)平台服务收费分析
(7)平台产品结构分析
(8)平台不良贷款分析
(9)平台风险防范机制
(10)平台放贷机构分析
(11)平台竞争优劣势分析
8.2.12 PPmoney
(1)企业基本情况概述
(2)企业运营模式分析
(3)企业运营规模分析
1)平台利率及成交量分析
2)平台资金流入及待还金额
3)平台投资及借款情况分析
(4)企业风险管理分析
(5)企业发展战略分析
(6)平台竞争能力分析
8.2.13 鑫合汇
(1)企业基本情况概述
(2)企业运营模式分析
(3)企业运营规模分析
1)平台利率及成交量分析
2)平台资金流入及待还金额
3)平台投资及借款情况分析
(4)企业风险管理分析
(5)企业发展战略分析
(6)平台竞争能力分析
8.2.14 你我贷
(1)企业基本情况概述
(2)平台发展简况分析
(3)平台业务范围分析
(4)平台主营业务分析
(5)平台产品结构分析
(6)平台服务费用分析
(7)平台风险管理情况
(8)平台运营主体分析
(9)平台竞争优劣势分析
(10)平台竞争能力分析
8.2.15 银客网
(1)企业基本情况概述
(2)企业运营模式分析
(3)企业运营规模分析
1)平台利率及成交量分析
2)平台资金流入及待还金额
3)平台投资及借款情况分析
(4)企业风险管理分析
(5)企业发展战略分析
(6)平台竞争能力分析
8.2.16 和信贷
(1)企业基本情况概述
(2)企业运营模式分析
(3)企业运营规模分析
1)平台利率及成交量分析
2)平台资金流入及待还金额
3)平台投资及借款情况分析
(4)企业风险管理分析
(5)企业发展战略分析
(6)平台竞争能力分析
8.2.17 信融财富
(1)企业基本情况概述
(2)企业运营模式分析
(3)企业运营规模分析
1)平台利率及成交量分析
2)平台资金流入及待还金额
3)平台投资及借款情况分析
(4)企业风险管理分析
(5)企业服务特色分析
(6)平台竞争能力分析
8.2.18 小牛在线
(1)企业基本情况概述
(2)企业运营模式分析
(3)企业运营规模分析
1)平台利率及成交量分析
2)平台资金流入及待还金额
3)平台投资及借款情况分析
(4)企业风险管理分析
(5)企业价值体现分析
8.2.19 爱钱进
(1)企业基本情况概述
(2)企业运营模式分析
(3)企业运营规模分析
1)平台利率及成交量分析
2)平台资金流入及待还金额
3)平台投资及借款情况分析
(4)企业风险管理分析
(5)企业发展战略分析
(6)平台竞争能力分析
8.2.20 宜信投米网
(1)企业基本情况概述
(2)企业运营模式分析
(3)企业运营规模分析
1)平台利率及成交量分析
2)平台资金流入及待还金额
3)平台投资及借款情况分析
(4)企业风险管理分析
(5)企业发展战略分析
(6)平台竞争能力分析
8.3 P2P领先企业对比分析
8.3.1 P2P企业运营情况对比分析
8.3.2 P2P企业平台利率对比分析
8.3.3 P2P企业成交量情况对比
8.3.4 P2P企业综合竞争能力对比
8.4 P2P企业发展战略分析
8.4.1 国外P2P领先企业发展经验
(1)完善相关法律制度,特别要加强基础性金融法律规范的建立
(2)加快建立征信系统
(3)加强金融消费者教育、成立相应行业协会
(4)完善消费者投诉处理机制
8.4.2 国内P2P领先企业发展经验
8.4.3 我国P2P企业发展建议分析
第9章:P2P网贷行业发展前景及投资机会分析
9.1 P2P网贷行业SWOT分析
9.1.1 P2P网贷行业发展优势分析
9.1.2 P2P网贷行业发展劣势分析
9.1.3 P2P网贷行业发展机遇分析
9.1.4 P2P网贷行业发展挑战分析
9.2 P2P网贷行业发展预测分析
9.2.1 行业发展趋势预测
(1)P2P网贷行业需要理性回归
(2)倒逼下的信用体系建立及“完全信用化”
(3)互联网金融商业模式的旧貌换新颜
(4)发展不断,创新不止
9.2.2 行业发展空间预测
9.3 P2P网贷行业发展方向分析
9.3.1 金融移动化比例渐高
9.3.2 大数据渐成风控首选
9.3.3 与消费金融融合发展
9.3.4 平台增设孵化器机制
9.4 P2P网贷行业投资建议与对策
9.4.1 行业投资门槛分析
(1)运行成本门槛
(2)人工成本门槛
(3)技术运营成本门槛
9.4.2 行业投资潜力分析
(1)社会存在的需求分析
9.4.3 行业投资对策建议
(1)网络借贷平台营销策略建议
(2)网络借贷违约风险防范建议
…………

❸ 开开贷的网络借贷起源

2012年网络借贷平台兴起,像新浪有借这些起源都是比较早的,网贷是国家认可的,正规的行业,P2P理财,指个人与个人之间的借贷,指以平台为中介机构,把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。网贷是国家认可的,正规的行业,P2P理财,指个人与个人之间的借贷,指以平台为中介机构,把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。

❹ 网贷概述 什么是p2p网络借贷 发展历程详解

在中国,最早的P2P网贷平台成立于2006年。在其后的几年间,国内的网贷平台很少,鲜有创业人士涉足。
直到2010年,网贷平台才被许多创业人士看中,开始陆续出现了一些试水者。
2011年,网贷平台进入快速发展期,一批网贷平台踊跃上线。
2012年中国网贷平台进入了爆发期,网贷平台如雨后春笋成立,已达到2000余家,比较活跃的有几百家。据不完全统计,仅2012年,国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。
进入2013年,网贷平台更是蓬勃发展,以每天1—2家上线的速度快速增长,平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。

❺ 曾经把钱投给那些倒掉的 P2P 借贷的人,最后拿回属于自己的钱了吗

P2P网络借贷平台是一个互联网金融服务网站(itfin)相结合的P2P借贷与网络借贷。网络借贷是指通过互联网实现数据和资金、合同和程序。它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式。这也是未来金融服务业的发展趋势。P2P网络借贷平台分为两大类,一类是投资金融,一种是贷款,都是在互联网上实现的。一个是贷款,一个是现金。


除了参与者的信用风险,更为重要的是网贷平台自身的风险。

由于网络借贷平台在创建初期往往很难盈利,运营成本相对较高。此外,激烈的行业竞争使“烧钱”的阶段延长了,长期不盈利的平台将不得不面临倒闭的命运。2011年7月,贷款被宣布关闭。在一年半的营业时间里,它只获得了大约300000的利润。与年成本约2000000相比,这部分利润明显不足,资金捉襟见肘,使得哈哈贷款最终难以继续。在这种野蛮生长的早期阶段,类似的情况可能会越来越频繁。

市场风险

中小企业融资担保机构风险管理暂行办法规定,担保机构的担保责任一般低于担保机构实际资本的5倍,最高不超过10倍。而网贷公司担保倍数突破10倍的警戒线是行业常态,一旦系统性风险,大面积违约将拖累网贷平台。根据Zopa的经验和繁荣外,因为两属于有担保和无担保模式,这决定了两个风险和收益水平之间的差异是很明显的。具体而言,逾期坏账率在Zopa历史一直控制在2%左右,而繁荣的平均坏账率已达7.42%,相当于Zopa的产量水平在5.6%—7.5%,而繁荣的平均收益率高达17.11%。目前国内网贷平台的收益率在15%以上,不同模式之间的收益率差异不明显。因此,我们认为,其中很大一部分是投资者要求的净贷款平台风险溢价。

❻ P2P网络借贷平台的存在的风险

除了参与者的信用风险,更为重要的是网贷平台自身的风险,其主要集中在以下三个方面: 《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定,担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍,最高不超过10倍。而网贷公司担保倍数突破10倍警戒线是业内常态,一旦发生系统性风险,大面积的违约将拖垮网贷平台。
就国外成熟的平台Zopa和Prosper的经验来看,由于二者分属有担保和无担保模式,这决定了二者的风险和收益水平差别非常明显。具体而言,Zopa历史上的逾期坏账率一直控制在2%左右的水平,而Prosper的平均坏账率水平达到7.42%,与之对应的是Zopa的收益率水平在5.6%-7.5%,而Prosper的平均收益率高达17.11%。就目前国内网贷平台的收益率水平来看,其普遍在15%以上,且不同模式之间收益率的差别并不明显。因此,我们认为,这其中很大一部分体现的是投资者对于网贷平台风险所要求的溢价。

❼ p2p网贷系统的发展历程

P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面,由2006年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德·尤努斯教授(孟加拉国)首创。
1976年,在一次乡村调查中,穆罕默德·尤努斯教授把27美元借给了42位贫困的村民,以支付他们用以制作竹凳的微薄成本,免受高利贷的盘剥。由此开启他的小额贷款之路。
1979年,他在国有商业银行体系内部创立了格莱珉(意为“乡村”)分行,开始为贫困的孟加拉妇女提供小额贷款业务。 P2P其中P是英文peer的意思。主要是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。客户对象主要有两方面,一是将资金借出的客户,另一个是需要贷款的客户。随着互联网技术的快速发展和普及,P2P小额借贷逐渐由单一的线下模式,转变为线下线上并行,随之产生的就是P2P网络借贷平台。这使更多人群享受到了P2P小额信贷服务。P2P网络借贷平台发展的另一个重要目的,就是通过这种借贷方式来缓解人们因为在不同年龄时收入不均匀而导致的消费力不平衡问题。
P2P网贷模式的雏形,是英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4位年轻人共同创造的。2005年3月,他们创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本,平均每天线上的投资额达200多万英镑。
Zopa是“可达成协议的空间(Zone of Possible Agreement)”的缩写。在 Zopa网站上,投资者可列出金额、利率和想要借出款项的时间,而借款者则根据用途、金额搜索适合的贷款产品,Zopa则向借贷双方收取一定的手续费,而非赚取利息。
在我国,最早的P2P网贷平台成立于2006年。在其后的几年间,国内的网贷平台还是凤毛麟角,鲜有创业人士涉足其中。
直到2010年,网贷平台才被许多创业人士看中,开始陆续出现了一些试水者。
2011年,网贷平台进入快速发展期,一批网贷平台踊跃上线。业内专业人士表示,由于市场缺乏监管以及行业门槛过低,导致现阶段行业内乱象丛生,投资者缺乏相应的专业知识,是不少投资者最终“中雷”的主要原因。对于投资者来说,选择一个靠谱的平台才是安全投资的关键所在。
2012年我国网贷平台进入了爆发期,网贷平台如雨后春笋成立,已达到2000余家,比较活跃的有几百家。据不完全统计,仅2012年,国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。
进入2013年,网贷平台更是蓬勃发展,以每天1—2家上线的速度快速增长,平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。 P2P网络借贷平台在英美等发达国家发展已相对完善,这种新型的理财模式已逐渐被身处网络时代的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值,另一方面借款人则可以用这种方便快捷地方式满足自己的资金需求。
国外成功的P2P网络借贷平台 Prosper:成立于2006年,如今拥有超过98万会员,超过2亿的借贷发生额,是目前世界上最大的P2P借贷平台。
国内的P2P平台正处于初步发展阶段,但如今并无明确的立法,国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据,主要是“全国互联网贷款纠纷”第一案,结果阿里小贷胜出”。随着网络的发展,社会的进步,此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强,在有效的监管下发挥网络技术优势,实现普惠金融的理想。
随着中国的金融管制逐步放开,在中国巨大的人口基数、日渐旺盛的融资需求、落后的传统银行服务状况下,这种网络借贷新型金融业务有望在中国推广开来,获得爆发式增长,得到长足发展。
发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式,归纳起来主要有以下四类:

❽ 求一个安全的P2P网贷平台

1.坚决不碰年化收益率超过24%的平台
一般正规民间小贷公司融资成本在两分左右,如果P2P网贷平台给出的年化收益率超过24%就要谨慎,如果超过24%还有高得吓人的"投标奖",你在投标的时候就不能只想着收益了,还要想着如果血本无归怎么办?
2.坚决不碰秒标
"秒标"是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者,号称"秒客"。
某些P2P网贷平台的"秒标"可能就是庞氏骗局,给投资者以诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。
3.坚决不碰不专业的团队运营的平台
P2P网贷作为互联网金融的一个重要分支,其核心还在于金融,互联网只是实现目的的手段、工具。很多唯利是图之徒,见眼下P2P网贷平台监管缺失,不管自己(团队)有无相关经验、能力,火急火燎上线个平台,先把钱圈了再说。像"众贷网"原CEO卢儒化在事后接受媒体采访时说的:"网贷这个行业从来没有接触过,但是有朋友介绍说这个行业很赚钱,所以就建起了一个平台。"
4.坚决不碰有自融嫌疑的平台
这两年,随着P2P网贷的日渐火爆,不少人打起了P2P网贷平台的如意算盘—既然从银行借不到钱,从线下小贷公司借钱成本又高,干吗不自己运营一家P2P网贷平台呢?支付理财人10%多一点儿的费用即可。既便宜,又高效。作为理财用户,一定要明白这个道理:从你这里融的"西墙",是拿去补前面的"东墙",如果没有后续的"南墙"、"北墙"跟上,你那儿的"墙",就是一个"洞"了。
5.坚决不碰超短期项目过多的平台
前不久,世界上第一家P2P网贷平台Zopa(英国)对外宣布,将停止接收一年期贷款申请。对于投资人来说,这不是个好消息,但是对于借款人来说,一年期的贷款其实并不受欢迎。而在美国,Lending Club和Prosper的贷款主流产品期限也是3至5年。其实这个道理很好理解,比如我们买车买房,聪明的人一定选择分期,而且期限越长越好。
对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台,要特别谨慎,能不碰坚决不碰,可以负责任地告诉大家,这不正常。
6.坚决不碰单个项目融资金额巨大的平台
最近出现运营困难、提现困难、包括赤裸裸地诈骗的平台,都有一个共同的特点,那就是单个项目融资金额巨大。其实大家可以想一想,什么样的企业,需要融资如此巨大,而又不走或者是走不了银行渠道。更应该想一想,一个小小P2P网贷平台,把"宝"都压在一家企业、一个人身上,万一出现预期或坏账,平台有兜底的实力吗?平台有兜底的意愿吗?平台投资者的资金安全还有保障吗?
7.刚上线的平台尽量回避
纵观那些已经"结束"了的平台,都有一个共同特点,就是运营时间基本都没有超过半年,其中冠军非"福翔创投"莫属—仅三天。这些平台中,有运营不善倒闭的;有出娘胎就是为了圈钱倒闭的,更有甚者就是来诈骗的—如果不让时间去检验,天南海北的你,怎么可能知道运营这家P2P网贷平台的是好人还是坏人、是能人还是庸人?怎么可能知道这家P2P网贷平台的运营者,是抱着什么样的心思在运营平台?

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