保理融资的流程是什么

1. 保理融资的基本概念

保理融资（Factoring）,是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收版账款，卖方对权买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。前者是指当应收帐款付款方到期未付时，银行在追索应收帐款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项，后者指当应收帐款付款方到期未付时，银行只能向应收帐款付款方行使追索权。比较适合有真实贸易背景、合法形成应收帐款的贸易企业。

2. 如何玩转保理融资

这是个难题
两端控制：
1端银行的授信，这个和股东背景，运作经营能力挂钩
另一端资产，目前好的应收账款比较难找，说白了国内的应收账款拖欠本来就是大问题，因此再好的交易对手都存在履约难的情况，这样就给保理公司带来了流动性风险。
还有就是应收账款存在确权难的问题，上游企业提供货物后，保理公司要确认应收账款，难度太大了，大的下游企业要敲个确权函的章感觉登天了，确权都确不了，保理就无法进展，暗保理谁做谁二。
因此难题很多，最好是上下游稳定的产业链，配上保理公司，或者是本身股东贸易型的需要匹配保理公司的，开展业务就会好很多！

3. 保理融资需要哪些资料

如果是去银行做保理融资，各家银行都会有具体的文件之类的要求。直接问提供保理融资的服务商就可以了

4. 什么是保理融资

保理融资（复FACTORING)，是指卖方制申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。前者是指当应收帐款付款方到期未付时，银行在追索应收帐款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项，后者指当应收帐款付款方到期未付时，银行只能向应收帐款付款方行使追索权。

5. 保理融资遵循哪些原则

商业保理作为一种金融服务，其产品设计即是为客户提供保理服务的解决方案。该金融服务方案不仅要满足客户的金融需求，还需要满足内部的风险管理、操作、合规、财务等方面的要求，是一项综合性、创造性的工作。在实践中，客户的情况和需求千差万别，标准的保理产品可能无法满足客户的需求，供应链金融工具种类繁多，不同的工具适合不同的客户需求，也需要进行区分和组合应用。同时，保理业务是基于真实交易项下的应收账款债权转让开展的，在产品设计中如何进行风险的把控也至关重要。今天我们就来谈谈保理产品设计的原则。
1.应收账款有效转让是前提
应收账款的有效转让包括以下几个含义：
①应收账款必须已经形成，且无法律瑕疵;
②依据合同法的相关规定，应收账款的转让必须有效通知债务人;
③保理商须对应收账款对应的回款资金流进行控制，例如确认买方知悉付款账户变更为保理商账户;
④对特定债务人在保理服务期间内的应收账款应全部转让，使保理商取得“唯一债权人”的法律地位，原债权人脱离应收账款债权债务关系。
在进行保理产品设计时，要考虑应收账款的形成过程、转让过程、回款过程，再考虑供应链上各企业的信用、物流、信息流、资金流的流向及价值创造过程，从而设计出既满足客户需求，又符合内部风险管理规定的保理产品。
2.保理融资的自偿性是出发点
希望通过保理业务进行融资的客户，通常缺少足以作为融资担保的资产，欠缺独立的还款能力。而保理融资的自偿性可以弥补卖方信用不足的问题。保理融资的自偿性，是指保理商以真实贸易所产生的应收账款为授信依据，通过债权的转让而对卖方发放保理预付款，从而加快企业的现金周转。
信息不对称使保理商更相信保理融资自偿性的技术安排。由于信息不对称的存在，企业对自身的经营状况、市场环境、交易对手情况等信息的了解会远胜过保理商等第三方机构，保理商在面对客户时，倾向于预先假设道德风险发生的可能性，特别是在面临信用等级较低的贸易型企业时，保理商更加难以识别其信用风险。由于在贸易过程中，资金流和物流均有其特定的流动规律，保理商利用控制现金流和物流的技术手段可有效降低融资风险。
保理融资的自偿性为贸易企业营造了较为有利的融资条件，使中小企业的融资能力得到显著的增强，能够较为有效地解决中小企业融资难问题，实现普惠金融的理念。在保理产品设计中，时刻牢记保理融资的自偿性，可以设计出风险更低、运行更顺畅的保理业务方案。

6. 国际保理的保理流程

国际保理业务有两种运作方式，即单保理和双保理。前者仅涉及一方保理商，后者涉及进出口双方保理商。国际保理业务一般采用双保理方式。双保理方式主要涉及四方当事人，即出口商、进口商、出口保理商及进口保理商。下面以一笔出口保理为例，介绍其业务流程。
出口商为国内某纺织品公司，欲向英国某进口商出口真丝服装，且欲采用赊销（O/A）的付款方式。
◎进出口双方在交易磋商过程中，该纺织品公司首先找到国内某保理商（作为出口保理商），向其提出出口保理的业务申请，填写《出口保理业务申请书》（又可称为《信用额度申请书》），用于为进口商申请信用额度。申请书一般包括如下内容：出口商业务情况；交易背景资料；申请的额度情况，包括币种、金额及类型等。
◎国内保理商于当日选择英国一家进口保理商，通过由国际保理商联合会（简称FCI）开发的保理电子数据交换系统EDIFACTORING将有关情况通知进口保理商，请其对进口商进行信用评估。通常出口保理商选择已与其签订过《代理保理协议》、参加FCI组织且在进口商所在地的保理商作为进口保理商。
◎进口保理商根据所提供的情况，运用各种信息来源对进口商的资信以及此种真丝服装的市场行情进行调查。若进口商资信状况良好且进口商品具有不错的市场，则进口保理商将为进口商初步核准一定信用额度，并于第5个工作日将有关条件及报价通知我国保理商。按照FCI的国际惯例规定，进口保理商应最迟在14个工作日内答复出口保理商。国内保理商将被核准的进口商的信用额度以及自己的报价通知纺织品公司。
◎ 纺织品公司接受国内保理商的报价，与其签订《出口保理协议》，并与进口商正式达成交易合同，合同金额为50万美元，付款方式为O/A，期限为发票日后60天。与纺织品公司签署《出口保理协议》后，出口保理商向进口保理商正式申请信用额度。进口保理商于第3个工作日回复出口保理商，通知其信用额度批准额、效期等。
◎ 纺织品公司按合同发货后，将正本发票、提单、原产地证书、质检证书等单据寄送进口商，将发票副本及有关单据副本（根据进口保理商要求）交国内出口保理商。同时，纺织品公司还向国内保理商提交《债权转让通知书》和《出口保理融资申请书》，前者将发运货物的应收帐款转让给国内保理商，后者用于向国内保理商申请资金融通。国内保理商按照《出口保理协议》向其提供相当于发票金额80%（即40万美元）的融资。
◎出口保理商在收到副本发票及单据（若有）当天将发票及单据（若有）的详细内容通过EDIFACTORING系统通知进口保理商，进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催收。
◎ 发票到期后，进口商向进口保理商付款，进口保理商将款项付与我国保理商，我国保理商扣除融资本息及有关保理费用，再将余额付给纺织品公司。