贷款类信托特点

① 贷款类信托的特点

采取贷款方式进行投资，使得这类信托产品在收益风险上具有以下几版个特点：权
首先，项目的收益是封顶的。收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。这意味着委托人的收益高限是贷款利率，而且面临着信托公司提取管理费用可能对这一收益的抵扣。不同的管理费用计提方式意味着收益抵扣的程度是不一样的，直接影响着投资人的利益。
其次，尽管信托公司基于自身的专业技能挑选了相关的项目进行贷款，但由于信息不对称，只能依赖对信托公司的信任。而信托公司刚整顿完毕，自身的信誉机制并没有建立起来，贷款的信用风险必须通过外部机制来控制。

② 信托业的行业特点

（1）相关法规的滞后性与外部环境趋于完善并存
尽管我国与一些发达国家相比，信托法律体系尚不完善，相对信托实际业务的需求仍显滞后，如日本除基本法中设有《信托法》、《信托业法》、《兼营法》外，还设立了种类齐全的信托特别法，主要包括：《贷款信托法》、《证券投资信托法》、《抵押公司债券信托法》等等。但应当说当前我国信托业面临的外部环境比起信托业发展初期，已发生了明显改善。首先是法律环境的改善。
除2001年分别正式颁布、实施了我国第一部《信托法》之外，同年还制定出了《信托投资公司管理办法》，并在2002年5月再次对该管理办法进行了大规模的修订，同时《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》也已出台。其次是社会经济环境的变化。全国保留的六十家信托投资公司已大部分完成重新登记，重新登记后的公司内部治理结构、内控制度、资产质量、专业人才队伍都进行了重大重组和整合，企业的核心竞争力有了较大提升。
特别是我国入世后，伴随着经济环境全球化的趋势，信托业的国际竞争与合作日趋显露，信托业的发展空间得以巨大拓展。与此同时，我国连续十几年创造经济增长率7%以上的奇迹，GDP总值2002年已超过10万亿元人民币，经济总量居世界第六位，财产积累和可支配主体多样化，各类发展基金和公益基金的日益增加，居民个人的货币拥有量（居民存款已达10万亿人民币）及金融性财产快速增长，国企改革和国有经济的战略性重组，要求国有资产管理模式必须加以改革。
这一切均要求迅速建立和完善一个以法人信托市场、个人信托市场以及公益信托市场共同构建的信托市场体系，建立一支专业化，高素质的信托理财机构和理财专家队伍，提供种类齐全、多元化的兼具安全性和收益性的信托品种和相关服务。一个信托业强势崛起的时代已经到来。
（2）传统业务的局限性与信托品种不断创新并存
传统的信托业务实际上大部分基本都不属于严格意义上的信托范畴，不仅容易产生运营中的不规范，而且也很难为信托公司的长远、可持续性发展提供依托。虽然在当前特殊和转轨期，还有部分信托机构较大程度的依靠资本市场投资、资金委托贷款等传统业务维系，但是一个更加广阔的充满希望和挑战回归本业的信托市场空间已经打开，一大批观念超前，按市场化规则运营的信托公司，运用全新的金融工具，按照市场导向和社会需求开发出大量的创新信托产品，例如：基础设施建设信托、教育信托、房地产信托、土地开发信托、MBO资金信托、租赁信托等等，从而使得信托业亮点频频，真正具备了金融支柱的态势。
（3）总量规模的控制性与信托机构相对稀缺并存
中国的信托机构自改革开放以来，最高峰时达一千余家。经过最近一次的重组整合之后，只保留了六十家，从数量上有了大幅度缩减，从业态的影响以及对社会经济发展的影响度上表面看似乎有所减弱，但与之相伴而至的是信托机构作为一类可以提供多元化金融产品和服务的金融机构同时具有了资源的稀缺性质。按照中国人民银行[2002]第5号令，《信托投资公司管理办法》第十二条规定：未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得经营信托业，任何经营单位不得在其名称中使用“信托投资”字样。面对我国巨大的信托市场需求，现存的信托机构无疑面临着一次空前难得的发展机遇。
（4）分业管理的专业性与信托业务多元化并存
我国目前采取分业经营的金融体制，在对信托业规范管理的同时，也对信托业“金融超市”的特色带来一定约束，但分业经营的管理模式对银行、证券、保险等行业也同样具有约束效应。
相比之下，信托业由于其经营范围的广泛性，产品种类的多样性，经营手段的灵活性和服务功能的独特性，可以对不同种类的市场需求和服务对象，通过信托品种的创新设计、组合运用，对信托财产和自有资金采取出租、出售、贷款、投资、同业拆放、融资、租赁等多种方式，全方位满足各类市场需求，具有极明显的综合优势。
信托业的优势展现在以下几个方面
（1）产权灵活配置。信托关系依据主体自治原则，可以设计出一种全新的信托当事人权利与义务结构。信托当事人一经签订信托合同，就把运用、处分、管理权分离给受托人。信托合同对信托财产的运用、管理、处分有着严格的规定，受托人只能按照合同约定的范围和方式进行运作。这种利用信托受益权对法定权利进行重新划分的机制，是一种受法律保护的科学的制度安排，是信托所特有的制度优势。
（2）破产风险隔离。根据信托财产独立性要求，信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别，与受托人的固有财产及其他信托财产相区别；受益人除享有约定的权益外，不得在信托存续期间对信托财产提出要求。信托财产独立性是信托制度最重要的法律原理。它使得一项信托业务的信托财产与委托人、受益人的其他财产，受托人的固有财产以及其他的信托财产之间的风险隔离开来，大大减少了信托财产所面临的风险。
（3）信托机制具有混业经营的功能，具有天生的混业经营优势。信托财产形态多样，可以是货币、有形资产、知识产权、动产、不动产等。信托财产运用方式亦同样具有多样化、个性化等特点，它可投资于证券、实业，也可用于租赁、担保、贷款等。在我国目前金融分业经营的体制下，信托（投资）公司是惟一可以涉足资本市场、货币市场和产业市场及连通实业与金融的多功能金融机构，可以在三者市场之间进行流通、结合，充分发挥投融资的双向功能。
（4）信托创新具有个案化、灵活性的特点。信托之所以能够在现代经济生活中获得广泛应用，关键在于其更能体现以人为本，可以根据不同投资者的喜好和不同项目的特性，量身定做各种个性化的非标准信托产品，通过集合投资、专家理财，最大限度地满足不同投资者多样化和特定的需求。这种可以根据委托人的喜好和不同项目的特性进行个性化、灵活性产品设计的优势，是其他金融机构所无法比拟的。
3.信托（投资）公司的业务创新
信托财产转移与管理、长期规划、弹性灵活是信托的主要内在机制特征，信托应用空间十分广阔，而创设信托所要实现的目的，与法学家们的想象力一样是没有限制的。所以信托创新将会随着人们需求的变化而不断发展。同时，信托理财专业化的趋势亦愈加明显，理财效率将进一步提高。资产证券化、年金信托、表决权信托、房地产投资信托、公司治理中的持股制度安排、社会福利与社会公益事业的运行机制等将成为信托创新的重要领地。

③ 最近朋友给我介绍了一个贷款类信托，什么是贷款类信托呢与其他类信托比起来风险大吗

这个是从融资关系上来说的，总体可以分为贷款类、和股权类。
信托公司的贷款类信托一般都是有抵押贷款。相对与股权类的更安全一下，因为：当出现兑付问题时，可以处置、变现抵押物。
因此：比起其他类型的信托，贷款类的风险是相对更小一下

④ 贷款类信托的风险收益特征

贷款信托是指通过信托方式吸收资金用来发放贷款的信托方式。贷款作为一种传统业务，业务流程相对简单，风险控制方法比较成熟，所以信托公司在展业初期，选择这种方式进入市场、树立公司品牌也就顺理成章了。采取贷款方式进行投资，使得这类信托产品在收益风险上具有以下几个特点：
首先，项目的收益是封顶的。收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。这意味着委托人的收益高限是贷款利率，而且面临着信托公司提取管理费用可能对这一收益的抵扣。不同的管理费用计提方式意味着收益抵扣的程度是不一样的，直接影响着投资人的利益。为了维护投资者的利益，有的信托产品采取了具有风险激励的管理费用计提方式，即根据信托的不同收益率计提不同比例的管理费用。如果低于信托计划的预期收益率，信托公司作为受托人将不计提管理费用，节省下来的管理费用将用于弥补投资者可能面临的低于预期收益率的损失。这种具有风险激励性质的管理费用计提方式，形成了信托公司作为受托人与资金信托委托人一致的利益取向，充分体现了信托公司取信于投资者的决心和诚意。
其次，尽管信托公司基于自身的专业技能挑选了相关的项目进行贷款，但由于信息不对称，只能依赖对信托公司的信任。而信托公司最近刚整顿完毕，自身的信誉机制并没有建立起来，贷款的信用风险必须通过外部机制来控制。为此在产品设计方面有多种措施来控制信用风险。

⑤ 什么是信托信托有什么特点

1、贷款信托类
这种类型的信托产品，是数量最多的一种，贷款信托是指通过信托方式吸收资金用来发放贷款的信托方式。贷款作为一种传统业务，业务流程相对简单，风险控制方法比较成熟，所以信托公司在展业初期，选择这种方式进入市场、树立公司品牌也就顺理成章了。
信托产品的投资种类
2、权益信托类
这一类型的信托产品，是通过对能带来现金流的权益设置信托的方式来筹集资金，其突出优点就是实现了公司无形资产的变现，从而加快了权益拥有公司资金的周转，实现了不同成长性资产的置换，有利于公司把握有利的投资机会，迅速介入，实现公司价值的最大化。
3、融资租赁信托
信托公司以设立信托计划的方式募集信托资金,将其运用于融资租赁业务,通过严格专业化、流程化的管理，通过定期收取租金，实现信托收益，为社会投资人提供安全、稳定回报的理财回报。
4、不动产信托
土地与地上或地下的各种建筑设施统称为不动产。现行一般投入房地产开发类企业较多。
信托产品的特点
1、安全性高
信托项目都要尽职调查，信息披露客观公正，风险管理方式明确清晰，还要银监会审批才可以发行，信托项目的运作需要受《信托法》的约束，因此整体安全性比较高，自2001年《信托法》成立以来，信托的投资者都能按约收获本息。
2、收益较高
前面几年经济形势较好的时候，信托的投资者基本能够收获11%以上的年化收益，即使在近几年经济状况不是非常好的情况下，2013年集合信托收益率也都普遍在8.5%-11.5%期间，收益率还是很高的，毕竟很多实体经济的年化收益还不到9%。
3、门槛较高
信托的门槛较高，分100万/300万两个档次，300万可以自由选择产品，但是100万的银监会规定只能有50个名额。
4、 财产独立
信托财产受法律保护，信托一经成立，信托财产即从委托人、受托人、收益人的财产中分离出来，具有独立性成为独立运作的财产。信托财产不能被清算、偿债和破产等。这是信托产品非常大的优势。
5、投资方式灵活
信托可以横跨货币、资本和实业市三大领域，可以股权、贷款等多种形式灵活运作，这是其他金融机构不能比拟的。信托制度上的优势也是其这几年迅速发展的重要原因之一。很多项目方为了更快速的获取资金，也愿意较高成本走信托管道的融资。
6、费用较低
一般无认购费，相关管理费、税费在收益分配前扣除，不影响预期收益。

⑥ 信托贷款的基本特点

1．信托贷款属于直接融资
信托贷款属于直接金融产品。信托贷款受到信托目的特定化的约束，资金从委托人到受托人到融资人手中，处于环行封闭运行状态，风险传递是线性，不同信托项目之间风险互不交叉利益互不渗透。如果一个信托贷款项目发生风险，其他信托计划不受影响，甚至只有在信托公司具有过错时，才能影响其固有资产。风险的结构是局部化，而不是系统传染，扩散化。
与之不同，银行贷款属于间接金融产品。资金从资金盈余方到资金短缺方经过银行中介，金融风险集中于银行。间接金融的风险具有传染效应、羊群效应，如果一家银行发生风险，可能迅速传递给其他银行，存款人在恐慌心理的驱动下，群体挤提容易造成系统性风险。
金融产品的法律结构影响人们对风险的预期和风险处理方式。银行对存款人存款自愿取款自由，这是银行的信用，所以银行要承担流动性风险；信托则受到信托财产的约束，除非信托文件约定流动性，例如受益权赎回，受托人并不提供流动性的义务，因此，也不承担流动性风险。
投融资体制涉及的是金融制度如何把储蓄有效地转化为投资的机制。信托融资是间接融资的直接化，打通了间接融资与直接融资的通道，加速了金融体系从银行本位向市场本位的转化。这种转化对于提高金融效率有着非常重要的意义。
2．信托贷款具有很强的灵活性
银行贷款是比较标准化的产品，产品的价格即利率的弹性比较小。银行为了减少管理成本、防止操作风险和道德风险，贷款的规则比较抽象和一般化。从借款人的角度衡量，则缺乏弹性。与银行贷款一刀切的风格不同，信托贷款具有很强的个性化色彩，区别对待。信托网的灵活性表现为定价灵活、风险与收益灵活匹配、放款灵活，满足客户的个性化需求。
3．与银行贷款在操作上具有重大差别
信托贷款与信托投资是相互结合和互相转化的，满足信托资金运用的最大化，在风险与收益的结合点上力求最大平衡。
信托公司发放信托贷款，常与借款人约定控制企业公章，以及限制担保、借款、资产处置和关联交易等重大经营活动，实时掌握企业经营和财务状况，出现了所谓债权股份化的趋势，这是银行贷款所不具备的特点。
银行往往从企业财务指标、管理指标、行业指标等方面评价企业的债务清偿能力和风险度，但并不对企业经营管理施加积极的主动影响，其处罚措施之威慑力有余，影响力则不足，效果往往不彰。而宣布贷款提前到期则是双刃剑，容易招致多家银行同时收贷，或者导致借款人经营更加困难。
信托公司具有直接投资功能，既可以在发放贷款的同时直接进行股本权益性投资，更增强了对投资项目的控制力。同时，如果项目净资产回报率高，信托公司不但可以保证贷款安全，而且还分享企业资本增值性收益，如果将来上市，长期投资的综合收益率较高。有的信托公司推出的夹层融资，即通过股权和债权的混合融资，兼顾多种运用方式之利。
信托贷款与投资具有转化的特点。信托公司在阶段性信托投资时，通过公司股东回购股权的方式向企业融资，将股权融资转换成债权融资，既可以以股东资格指派董事参与经营和决策，还可以在设计产品时让股东承担回购义务以及第三人对该回购义务提供担保，这就扩大了债务偿还的保障渠道。
除了股权外，信托公司还可以通过附条件转移所有权的方式购买企业的不动产、应收债权等资产，向企业融资，或者以担保信托的模式为信托贷款提供担保，在我国所有权让与担保制度付之阙如的情况下，获得了良好的保障效果，还回避了担保制度所否定的流质、流押之弊。
这些灵活的组合运用方式为金融产品创新注入了新的元素。银行囿于不能直接投资的限制，在以贷款债权运用存款资金时，不能主动地配合运用物权和股权，限制了产品创新的空间。
4、信托公司发放信托贷款的利率问题
如果检索关于贷款利率的相关规定，《贷款通则》并未对信托贷款进行直接规定。中国人民银行1999年3月2日发布的《人民币利得财富管理规定》第23条规定：“信托贷款利率由委托双方在不超过同期同档次法定贷款利率水平（含浮动）的范围内协商确定。”
但应同时注意到，《人民币利率管理规定》发布时，《中华人民共和国信托法》及《信托投资公司管理办法》还未发布实施。参考《金融信托投资机构管理暂行规定（银发[1986] 字第97号，现已失效）我们理解，当时信托公司可办理信托存款等负债业务，信托贷款业务多指以吸收负债性质的信托存款发放贷款的业务。
而经重新登记的信托公司，已取消了经营负债业务的资格，信托贷款是按照《中华人民共和国信托法》和《信托投资公司管理办法》（最新修订为2007年3月1日实施的《信托公司管理办法》）规定管理、运用信托财产的业务，与《人民币利率管理规定》中所指的“信托贷款”不同。
在《中华人民共和国信托法》和《信托投资公司管理办法》公布实施后，并未有法律、行政法规对信托贷款的利率进行直接和明确的规定。
据此，可以认为信托贷款利率低于基准利率的下限并未违反现行有效的法律、行政法规的强制性规定。但需注意：中国人民银行作为国家利率管理机构，有权对信托贷款适用的利率水平进行规定。
如果今后规定了信托贷款利率适用的规则，则信托公司必须遵守之。金融管制的经验与趋势有时会发生矛盾。
利率市场化应是金融改革的总趋势。但在经济紧缩政策下，如果委托、信托类贷款的比例急剧上升已经对宏观经济政策的准确性产生重大影响，也不排除金融监管部门从审慎监管的角度出发，将委托、信托类贷款再次纳入利率控制的界区。
有一种观点认为，贷款通则规定的金融机构包括信托公司，既然金融机构发放的贷款利率应该按照人民银行的规定确定利率水平，那么，信托公司也不能成为“特区”。我们认为这种观点并未理解贷款通则规范的重点――以存款发放的贷款。
信托贷款属于非以存款发放的贷款，不应该适用中国人民银行的利率规定，当事人对利率可以自行约定。在实践中，银行发放的委托贷款的利率已经由委托人与借款人协商确定，实际上很多都突破了利率下限。

⑦ 信托贷款的特点有哪些

申请贷款的条件：
1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力、18-65周岁的中国公民；
2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
4、贷款用途明确，符合国家规定，且可提供相关证明；
5、银行规定的其他条件。

⑧ 贷款类信托的定义

贷款类信托是以向融资企业发放贷款的方式来完成的。这种类型的信托产品，是数量较多的一种。贷款作为一种传统业务，业务流程相对简单，风险控制方法比较成熟。

⑨ 什么是贷款类信托

贷款信托是以贷款方式运用信托资金，是资金信托的主要运用形式。贷款信托以实际获利、分红为原则，不允许受托人承诺保证信托资金的本金和最低收益，是一种带有变动利息的金融产品。贷款信托的利息水准上下浮动，一般受投资项目的资金需求影响，在基建项目或其它适于作信托计划的企业的资金需求大量增加时，信托资金贷放款额就高。

⑩ 信托类产品的主要特点是什么

信托目前在我们国家属于比较畸形的理财产品，本质属于质押类融资借贷，融资方提供质押类项目，信托公司、券商等提供发行通道，投资者提供资金对接项目。也就是影子银行存在的另外一种方式。因为一般高收益肯定有高风险，但信托法及牌照等因素导致了这个有“特色”的理财产品。 信托项目对广大客户融资，拿房地产、矿产、股权等作为抵押，好的项目可能还有大的国有企业连带担保，或者有自有资金劣后。安全边际高的信托融资利息不会太高。但高于同期银行理财产品。 一般收益区间在7%-10%区间浮动，随投资金额与期限不同而不同；风险：近期一些地产项目融资信托到期后兑付出现困难，信托会到一个集中兑付期，潮水退了会发现谁在裸游！现在分级类的信托产品（即有优先与劣后的分级，劣后资金保护优先份额的收益）
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