信托公司风险资本计算标准

『壹』 信托的收益是多少风险大吗

信托的收益一般在6%~8%左右，比起P2P来讲算比较低，但风险相对较低。

根据不同的产品有不同的风险控制措施，主要有：抵押、质押、担保和结构化设计等 。有的产品只采用一种风控措施，有的产品同时采用多种风控措施。

(1) 抵押或质押：融资方将其动产或不动产(房产、股权等)抵押或质押给信托公司，若融资方无法按期支付信托理财产品的本金及收益，信托公司可以拍卖抵押或质押物，以保障投资人的利益；

(2) 担保：对于没有抵押(或质押)或者抵押率比较高的，信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如，担保公司担保、第三方担保(融资方的母公司或关联公司)、公司法人无限连带担保等；

(3) 结构化设计：所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置，购买优先级的投资者享有优先收益权，购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中，劣后级投资一般由融资方投资，信托期满后，投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人；若出现投资风险，也先由劣后级投资者承担；

以房地产信托为例：房地产信托贷款，风险控制措施一般为土地或现房抵押，保证担保；房地产股权投资，风险控制措施一般为信托持股，股权质押，派驻人员，监控资金，回购安排等。

『贰』 信托理财产品的风险评级

信托产品风抄险分为五袭个等级。
依据风险从高到低，依次为高风险、较高风险、中风险、较低风险和低风险。 按照信托平均股票仓位和业绩波动率两项指标计算风险得分，然后求均值得到信托产品的风险得分： 风险等级 主要特征 高风险 股票型信托 风险得分≥4.5 较高风险 股票型信托、混合型信托 风险得分3.5--4.4 中风险 混合型信托、债券型信托 风险得分2.5--3.4 较低风险 混合型信托、债券型信托 风险得分＜2.5 低风险 中短债信托或货币市场型 不投资股票、可转债、 权证、股指期货等权益类证券或衍生品 A5风险最高，A1风险最低。 根据投资目的、投资期限、投资经验、财务状况、短期风险承受水平以及长期风险承受水平等方面综合评价，投资人的风险等级也划分为五大类，承受能力由高到低排序为：激进型、积极型、稳健型、保守型和安益型。

『叁』 信托投资公司负债率多少合适

一般工业企业的正常的资产负债率不超过50%，以降低财务风险，保证资金安全建筑企业，由于行业特殊性，一般资产负债率较高，整体来说，资产负债率在60%左右较好，既保证有足够的资金，又能使财务风险在可控的范围内当然了，实际上还要看企业的具体情况，比如企业总体规模，资产结构，企业所处的行业环境等.

『肆』 信托公司净资本管理办法的信托公司净资本管理办法（全文）

第一条 为加强对信托公司的风险监管，促进信托公司安全、稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国信托法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的信托公司。
第三条 本办法所称净资本，是指根据信托公司的业务范围和公司资产结构的特点，在净资产的基础上对各固有资产项目、表外项目和其他有关业务进行风险调整后得出的综合性风险控制指标。对信托公司实施净资本管理的目的，是确保信托公司固有资产充足并保持必要的流动性，以满足抵御各项业务不可预期损失的需要。
本办法所称风险资本，是指信托公司按照一定标准计算并配置给某项业务用于应对潜在风险的资本。
第四条 信托公司应当按照本办法的规定计算净资本和风险资本。
第五条 信托公司应当根据自身资产结构和业务开展情况，建立动态的净资本管理机制，确保净资本等各项风险控制指标符合规定标准。
第六条 中国银行业监督管理委员会可以根据市场发展情况和审慎监管原则，对信托公司净资本计算标准及最低要求、风险控制指标、风险资本计算标准等进行调整。
对于本办法未规定的新产品、新业务，信托公司在设计该产品或开展该业务前，应当按照规定事前向中国银行业监督管理委员会报告。中国银行业监督管理委员会根据信托公司新产品、新业务的特点和风险状况，审慎确定相应的比例和计算标准。
第七条 中国银行业监督管理委员会按照本办法对信托公司净资本管理及相关风险控制指标状况进行监督检查。 第八条 净资本计算公式为：净资本=净资产-各类资产的风险扣除项-或有负债的风险扣除项-中国银行业监督管理委员会认定的其他风险扣除项。
第九条 信托公司应当在充分计提各类资产减值准备的基础上，按照中国银行业监督管理委员会规定的信托公司净资本计算标准计算净资本。
第十条 信托公司应当根据不同资产的特点和风险状况，按照中国银行业监督管理委员会规定的系数对资产项目进行风险调整。信托公司计算净资本时，应当将不同科目中核算的同类资产合并计算，按照资产的属性统一进行风险调整。
(一)金融产品投资应当根据金融产品的类别和流动性特点按照规定的系数进行调整。信托公司以固有资金投资集合资金信托计划或其他理财产品的，应当根据承担的风险相应进行风险调整。
(二)股权投资应当根据股权的类别和流动性特点按照规定的系数进行风险调整。
(三) 贷款等债权类资产应当根据到期日的长短和可回收情况按照规定的系数进行风险调整。
资产的分类中同时符合两个或两个以上分类标准的，应当采用最高的扣除比例进行调整。
第十一条 对于或有事项，信托公司在计算净资本时应当根据出现损失的可能性按照规定的系数进行风险调整。
信托公司应当对期末或有事项的性质(如未决诉讼、未决仲裁、对外担保等)、涉及金额、形成原因和进展情况、可能发生的损失和预计损失的会计处理情况等在净资本计算表的附注中予以充分披露。 第十二条 由于信托公司开展的各项业务存在一定风险并可能导致资本损失，所以应当按照各项业务规模的一定比例计算风险资本并与净资本建立对应关系，确保各项业务的风险资本有相应的净资本来支撑。
第十三条 信托公司开展固有业务、信托业务和其他业务，应当计算风险资本。
风险资本计算公式为：风险资本=固有业务风险资本+信托业务风险资本+其他业务风险资本。
固有业务风险资本=固有业务各项资产净值*风险系数。
信托业务风险资本=信托业务各项资产余额*风险系数。
其他业务风险资本=其他各项业务余额*风险系数。
各项业务的风险系数由中国银行业监督管理委员会另行发布。
第十四条 信托公司应当按照有关业务的规模和规定的风险系数计算各项业务风险资本。 第十五条 信托公司净资本不得低于人民币2亿元。
第十六条 信托公司应当持续符合下列风险控制指标：
(一)净资本不得低于各项风险资本之和的100%；
(二)净资本不得低于净资产的40%。
第十七条 信托公司可以根据自身实际情况，在不低于中国银行业监督管理委员会规定标准的基础上，确定相应的风险控制指标要求。 第十八条 信托公司董事会承担本公司净资本管理的最终责任，负责确定净资本管理目标，审定风险承受能力，制定并监督实施净资本管理规划。
第十九条 信托公司高级管理人员负责净资本管理的实施工作，包括制定本公司净资本管理的规章制度，完善风险识别、计量和报告程序，定期评估净资本充足水平，并建立相应的净资本管理机制。
第二十条 信托公司应当编制净资本计算表、风险资本计算表和风险控制指标监管报表。
中国银行业监督管理委员会可以根据监管需要，要求信托公司以合并数据为基础编制净资本计算表、风险资本计算表和风险控制指标监管报表。
第二十一条 信托公司应当在每季度结束之日起18个工作日内，向中国银行业监督管理委员会报送季度净资本计算表、风险资本计算表和风险控制指标监管报表。如遇影响净资本等风险控制指标的特别重大事项，应当及时向中国银行业监督管理委员会报告。
第二十二条 信托公司总经理应当至少每年将净资本管理情况向董事会书面报告一次。
第二十三条 信托公司董事长、总经理应当对公司年度净资本计算表、风险资本计算表和风险控制指标监管报表签署确认意见，并保证报表真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。
第二十四条 信托公司应当在年度报告中披露净资本、风险资本以及风险控制指标等情况。
第二十五条 信托公司净资本等相关风险控制指标与上季度相比变化超过30%或不符合规定标准的，应当在该情形发生之日起5个工作日内，向中国银行业监督管理委员会书面报告。
第二十六条 信托公司净资本等相关风险控制指标不符合规定标准的，中国银行业监督管理委员会可以视情况采取下列措施：
(一)要求信托公司制定切实可行的整改计划、方案，明确整改期限；
(二) 要求信托公司采取措施调整业务和资产结构或补充资本，提高净资本水平；
(三) 限制信托公司信托业务增长速度；
第二十七条 对未按要求完成整改的信托公司，中国银行业监督管理委员会可以进一步采取下列措施：
(一)限制分配红利；
(二)限制信托公司开办新业务。
(三)责令暂停部分或全部业务。
第二十八条 对信托公司净资本等风险控制指标继续恶化，严重危及该信托公司稳健运行的，除采取第二十七条规定的相关措施外，中国银行业监督管理委员会还可以采取下列措施：
(一)责令调整董事、监事及高级管理人员；
(二)责令控股股东 转让股权或限制有关股东行使股东权利；
(三)责令停业整顿；
(四)依法对信托公司实行接管或督促机构重组，直至予以撤销。 第二十九条 本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。
第三十条 本办法自公布之日起施行。

『伍』 投资信托需了解信托公司面临的哪些风险

信托风险，是针对投资者在投资信托结束后，本金是否如期归还的一个基本概念。
首先，信托资金是比较安全的。第一，设立信托产品时资金进入托管银行的专一的信托账户，信托资金不会与其他资金混合;
第二，信托财产的所有权、管理权、受益权相分离，信托资金只能按信托合同进行调用，即使信托公司出现破产,信托财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理，因此，在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全;
第三，信托公司会将信托产品发行和运行状况定期到银监会备案，信托资金的募集和兑付是银监会重要的监管要点。
然而，信托风险主要体现在以下几方面：受托人的道德风险
《信托法》和《信托投资公司管理办法》都规定了受托人不得利用信托财产为自己谋利益，要对受益人履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，但是由于公司内部治理结构天生的缺陷和缺少有效的外部监督，使得有些信托投资公司利用信托财产谋取自己的私利，主要表现在：
一是利用不当关联交易，对实际控制人进行利益输出，或者掩盖风险，或者抽逃资本金。
二是将超过信托合同约定产生的信托财产收益化为信托投资公司的收益。
三是挪用信托资金进行投资。
因为信托产品跨机构跨市场，形成了一个较长的金融产品链，涉及很多利益主体，很容易将其中一环的其他主体和市场产生的信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、政策风险传染到信托产品。
政策法律风险 这首先表现在最近两年一些信托产品本身就是规避监管、利用制度缺陷进行创新而设计出来的。
其次是一些信托产品是以土地、财政收入作担保进行信用增级的。而政策和法律在这些方面的规定是不完善的，极易造成担保无效和非法。
再次是法律和政策没有规定，缺乏配套措施。
信托投资公司发行的信托产品投资的领域非常广，投资的方式非常灵活，但大部分是以贷款和股权投资方式运用于基础设施、房地产开发。投资领域广，投资方式灵活，需要多方面的专业技术知识和专业的风险管理能力，信托投资公司往往准备不足，经验不够。

『陆』 信托公司有风险吗

任何行业都是有风险的，主要还是看风险的控制。
首先，信托公司的注册资金被回规定答不得少于3亿元，净资本不得少于2亿元，并且净资本不得低于各项风险资本之和的100%，净资本不得低于净资产的40%；
其次，绝大多数的信托公司股东都是大型央企国企，地方政府或是银行。
因此，无论从信托公司自身，还是从股东来看，就算是有风险，也是可以控制的。
打个比方，如果一个人只有一百万，但是他欠了二百万的债，那他可能真是还不起。但是，如果这个人有一个亿，他欠了二百万的债，那他肯定还得起啊。
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『柒』 信托公司的“净资本管理约束”具体是什么意思，能不能举个例子

信托公司做项目 是要计提风险准备金 比如做个10亿的地产项目 这个地内产项目按细分分类的风险系数是容0.3% 那么做了这个项目信托公司就要计提300万的风险净资本 要求任何时点信托公司的净资本都不能低于风险净资本 假设这家公司净资本是25亿元 那么所有项目的风险净资本加起来就不能超过25亿 这是为了防范信托公司利用有限资本过度做大投资杠杆 相当于按信托公司资本实力限制了信托公司的业务规模

『捌』 信托 一法两规 是指什么

信托行业所谓的一法两规，系指《信托法》、《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法，简称“一法两规”。

『玖』 信托公司收益率计算公式

加权平均净资产收益率(ROE)的计算公式如下：
ROE = P/[E0 + NP÷2 + Ei×Mi÷M0 - Ej×Mj÷M0] .
其中：P为报告回期利润；答
NP为报告期净利润；
E0为期初净资产；
Ei为报告期发行新股或债转股等新增净资产；
Ej为报告期回购或现金分红等减少净资产；
M0为报告期月份数；
Mi为新增净资产下一月份起至报告期期末的月份数；
Mj为减少净资产下一月份起至报告期期末的月份数。
1.净资产收益率=净利润*2/（本年期初净资产+本年期末净资产）
2.净资产收益率=销售净利率*总资产周转率*权益乘数 --(杜邦公式)

『拾』 信托公司净资本管理办法的中国银监委员会令[2010]　第5号

《信托公司净资本管理办法》已经2010年7月12日中国银行业监督管理委员会第99次主席会议通过。现予公布，自公布之日起施行。主席：刘明康二〇一〇年八月二十四日