融资租赁合规审查指引

㈠ 审查融资租赁合同时，承租人的利益注意哪些方面

1、租赁物
合同应规定租赁物的名称、数量、规格、技术性能、检验方法以及租赁期限内租赁物的保管、维修、有关税费的支付和保险等事项。在选择租赁物和出卖人时，出租人一般应由承租人自由选择和依赖承租人自己的技能确定租赁物，这样，出租人就不承担租赁物不符合约定或不符合使用目的的责任。租赁物应由出租人出资购买。合同还应规定出租人拥有租赁物所有权，租赁期满后租赁物所有权的转让，包括转让条件、对价、转让时间等。
2、租金
出租人应注意与承租人约定租金金额和租金构成：一般为租赁成本加上以租赁费率计算的利息，另外还应约定租金支付限期、方式和币种。如当事人未约定租金，则一般应根据购买租赁物的大部分或全部成本以及出租人的合理利润确定。
3、租赁期限
一般以月为单位，并应明确规定起租日。
4、合同的担保
为保证承租人依约支付租金，履行合同，出租人一般应要求承租人提供相应的担保，包括第三人保证、自有资产的抵押或质押等。出租人应针对担保合同审查担保人主体资格，担保合同的内容及效力，并依照有关规定办理各项登记，以使对合同的担保确实有效。
5、合同的解除
解除条件一般应包括承租人不按时交纳租金、承租人主体资格的消失、承租人已明显丧失交纳租金的能力等等。
6、合同争议的解决
合同当事人可以协议选择仲裁机构或与争议有实际联系地点的法院处理合同争议。当事人如无管辖协议，应由被告所在地或租赁物的使用地法院管辖。

㈡ 融资租赁的具体业务流程

1、企业向××中心提出融资租赁申请，填写项目申请表

2、××中心根据企业提供的资料对其资信、资产及负债状况、经营状况、偿债能力、项目可行性等方面进行调查。

3、××中心调查认为具备可行性的，其项目资料报送金融租赁公司审查。

4、金融租赁公司要求项目提供抵押、质押或履约担保的，企业应提供抵押或质押物清单、权属证明或有处分权的同意抵押、质押的证明，并与担保方就履约保函的出具达成合作协议。

5、经金融租赁公司初步审查未通过的项目，企业应根据金融租赁公司要求及时补充相关资料。补充资料后仍不能满足金融租赁公司要求的，该项目撤销，项目资料退回企业。

6、融资租赁项目经金融租赁公司审批通过的，相关各方应签订合同

7、办理抵押、质押登记、冻结、止付等手续。

8、承租方在交付保证金、服务费、保函费及设备发票后，金融租赁公司开始投放资金。

9、××中心监管项目运行情况，督促承租方按期支付租金。

10、租期结束时，承租方以低价回购。

(2)融资租赁合规审查指引扩展阅读

融资租赁的特征一般归纳为五个方面。

一、租赁物由承租人决定，出租人出资购买并租赁给承租人使用，并且在租赁期间内只能租给一个企业使用。

二、承租人负责检查验收制造商所提供的租赁物，对该租赁物的质量与技术条件出租人不向承租人做出担保。

三、出租人保留租赁物的所有权，承租人在租赁期间支付租金而享有使用权，并负责租赁期间租赁物的管理、维修和保养。

四、租赁合同一经签订，在租赁期间任何一方均无权单方面撤销合同。只有租赁物毁坏或被证明为已丧失使用价值的情况下方能中止执行合同，无故毁约则要支付相当重的罚金。

五、租期结束后，承租人一般对租赁物有留购和退租两种选择，若要留购，购买价格可由租赁双方协商确定。

㈢ 干货，融资租赁+P2P模式实现合规化的途径有哪些

01 融资租赁与P2P平台合作的模式

实践中，融资租赁公司在P2P平台融资多通过债权转让模式，债权转让模式即网贷平台的资产端对接融资租赁公司的债权和权益，平台转让的债权和权益包括融资租赁公司相应债权和权益等。 P2P平台和融资租赁公司合作的模式主要有以下几种：

1、资产包转让模式

打包资产的债权转让行为，典型模式是融资租赁公司做为发起人，将自身经营过程中产生的应收账款进行组合/批量打包成一个资产包整体，然后通过P2P平台进行这批债权/收益权转让，发布标的募资。发起人往往通过承诺到期回购、引入第三方担保公司等方式进行增信；（或者平台通过这些合作机构获得打包资产，再在平台上发布募资），投资者购买的是产品份额。其特点为：多个债权（或应收账款）、批量打包、一个资产包整体；

在推荐合作模式中同时开展网贷和融资租赁业务，关键问题是线下的如何做好风控措施。以汽车融资租赁与网贷平台业务结合为例，在网贷平台上发生的借贷行为，借款人的用途为购车。其购车通过一系列的合同设计，完全可以在线下与融资租赁公司的融资租赁业务结合，从而实现融资租赁公司合法地通过网贷平台开展业务。如通过线下签订《车辆转让合同》，使融资租赁公司成为车辆的所有权人，并有权将车辆租赁给承租人（借款人）；其中涉及的付款安排为分期支付购车款，该设置使融资租赁公司可以安排在收到《融资租赁合同》中的租金后，再将购车款支付到出卖人（借款人、承租人）指定的银行账户，因该银行账户同时为借款人（承租人）的还款账户，因此实现偿还线上投资者的投资款之目的。而线下的《融资租赁合同》独立于线上的《借款合同》，即使在客户（借款人）到期不清偿借款的情况下，融资租赁公司仍能依据《融资租赁合同》行使其收取租金的权利。

㈣ 长春市融资担保公司合规性审查（初审）怎么办

一、在长春市办理“融资担保公司合规性审查（初审）”需携带如下材料进行申请： 1.一般情况需提供：办理人委托书(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；许可证年检指定代表或者委托代理人的证明。） 2.一般情况需提供：变更或重大事项说明(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；变更或重大事项说明书，融资担保公司成立至今所有变更省级批准文件复印件。） 3.一般情况需提供：董事会（股东会）决议(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；董事会（股东会）决议，要载明时间、地点、参加人员、会议内容、决议结果原件、盖公章。） 4.一般情况需提供：年度经营情况报告(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；担保公司年度经营情况报告，包括机构概况、公司治理结构、融资性担保业务开展情况、年度重大变更事项、准备金提取等情况。） 5.一般情况需提供：年度经营情况统计表(电子版：原件2 份；复印件3 份；担保公司年度经营情况统计表。） 6.一般情况需提供：人员情况(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；公司股东和董事、监事、高级管理人员等基本情况，附相关人员简介并承诺符合《融资性担保机构董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》的相关规定。加盖担保公司公章。） 7.一般情况需提供：审查意见表(电子版：原件2 份；复印件3 份；县（市）担保行业监管部门审查意见表。） 8.一般情况需提供：审计报告(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；年度财务(专项)审计报告。） 9.一般情况需提供：提供要件真实性承诺书(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；附加要件明细、法人签字、加盖公章。） 10.一般情况需提供：银行账户明细表(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；上一年度12月末融资担保公司银行账户明细汇总表附银行对账单。） 11.一般情况需提供：营业场所所有权或使用权情况(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；1、房屋租赁合同，附：房主身份证复印件及房主产权证复印件）。2、如果经营场所为自有财产，请附上情况说明及买卖合同或产权证复印件并加盖企业公章。） 二、本事项收费情况： 不收费 三、办理时限 7个工作日 四、办理地址 注：若你户籍地所在行政区域的政务服务中心或公共服务中心不在所列网点内，请先电话咨询户籍地政务服务中心或公共服务中心。 网点名称:双阳区政务服务中心 网点地址:长春市双阳区鼎鹿广场南侧 网点电话:0431-84285756 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外） 网点名称:九台区政务服务中心 网点地址:吉林省长春市九台区长通路与福林大街交汇民生大厦 网点电话:0431-81367322 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外） 网点名称:德惠市政务服务中心 网点地址:德惠市德兴路与惠新路交汇处西行100米 网点电话:0431-87000815 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外） 网点名称:榆树市政务服务中心 网点地址:榆树市政务服务中心（榆树市政府东南） 网点电话:0431-83835541 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外） 网点名称:长春市政务服务中心 网点地址:长春市普阳街3177号 网点电话:0431-88779017 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外） 网点名称:农安县政务服务中心三楼 网点地址:吉林省长春市农安县龙府广场东侧德彪街1616号 网点电话:0431-83279001 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外）

㈤ 什么是融资租赁其认定的标准是什么

融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，对租赁物的归属没有约定的或者约定不明的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定，仍然不能确定的，租赁物件所有权归出租人所有。
融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。
相关的准则应用指南对二者的认定标准作了如下规定：
（一）融资租赁的认定标准：
本准则第六条（一）规定，在租赁期届满时，租赁资产的所有权转移给承租人。此种情况通常是指在租赁合同中已经约定、或者在租赁开始日根据相关条件作出合理判断，租赁期届满时出租人能够将资产的所有权转移给承租人。
本准则第六条（三）规定，即使资产的所有权不转移，但租赁期占租赁资产使用寿命的大部分。其中“大部分”，通常掌握在租赁期占租赁资产使用寿命的75%以上（含75%）。
本准则第六条（四）规定，承租人在租赁开始日的最低租赁付款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值；出租人在租赁开始日的最低租赁收款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值。其中“几乎相当于”，通常掌握在90%以上（含90%）。
（二）经营租赁的认定标准
根据本准则第十条规定，经营租赁是指除融资租赁以外的其他租赁。经营租赁资产的所有权不转移，租赁期届满后，承租人有退租或续租的选择权，而不存在优惠购买选择权。

㈥ 房屋租赁合同的内容有哪些，审查租赁合同注意哪些事项

一、房屋租赁合同的内容

房屋租赁合同是指房屋出租人将房屋提供给承租人使用，承租人定期给付约定租金，并于合同终止时将房屋完好地归还出租人的协议。房屋租赁合同遵守一般的合同格式，合同内容应包含房屋租赁双方当事人的个人信息，所租赁房屋的情况以及租赁双方的权利义务等。即主要包括房屋地址、居室间数、使用面积、房屋家具电器、层次布局、装饰设施、月租金额、租金缴纳日期和方法、租赁双方的权利义务、租约等。

二、审查租赁合同注意哪些事项

1、注意《合同法》对租赁期限的特别规定（《合同法》第214、215条），这是租赁合同审查的重点之一。

2、对于出租方对租赁标的是否享有完整的权利。鉴于审查合同时缺乏相关的权利证明材料，因此可以要求出租方对于其享有对租赁标的的完整权利作出承诺，并在违约责任条款中明确若出租方违反该承诺保证的，视为出租方违约。出租方对租赁标的物是否享有完整的权利，往往影响到合同的效力，因此在审查时应当特别注意。

3、租赁标的的维护问题，《合同法》第220条规定，原则上是由出租人履行维修义务，但当事人可以约定，因此在审查合同时应注意是否由关于标的物维修的特别约定，如没有，在维修义务属于出租方。

4、租赁合同中如有转租条款的，应审查是否明确转租需经出租人同意。此外，应根据情况提示转租的法律后果，及承租人度于租赁标的的毁损灭失仍应向出租人承担赔偿责任。

5、一部分合同采用的名称是《租赁合同》，但通读合同全部条款后会发现，改合同实质上是一个融资租赁合同，，合同法对融资租赁合同有专门的规定，因此熟悉这些规定才能对融资租赁合同进行全面审查。同时，对融资租赁合同，通常宜采用买卖和租赁两个合同分别进行约定，因此应注意两份合同的呼应一致。

6、违约责任方面，应注意出租人迟延交付租赁标的，交付的租赁标的有瑕疵（包括权利瑕疵和质量瑕疵等方面）的违约责任，承租人迟延支付租金、违反合同约定使用租赁标的、擅自转租、擅自改善租赁标的等方面的违约责任。

㈦ 融资租赁合同应当具备哪些主要条款

《合同法》第238条规定，融资租赁合同应当具备以下主要条款：
1、双方当事人名称、地址、法定代表人和其他基本情况；
2、租赁物的名称、数量、规格、技术性能等；
3、租赁物的保管、保养和维修；
4、租赁物的交付、验收、交货地点和用途；
5、租金的币种、金额、利率、支付日期；
6、租赁合同的期限；
7、租赁期满租赁物的处理；
8、违约责任；
9、争议解决方式；
10、签订合同的时间、地点等；
11、其他未尽事宜双方协商。
依据本条第2款规定，融资租赁合同应当采用书面形式。

㈧ 长春市办理融资担保公司合规性审查（初审）需要什么材料

一、在长春市办理“融资担保公司合规性审查（初审）”需携带如下材料进行申请：
1.一般情况需提供：办理人委托书(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；许可证年检指定代表或者委托代理人的证明。）
2.一般情况需提供：变更或重大事项说明(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；变更或重大事项说明书，融资担保公司成立至今所有变更省级批准文件复印件。）
3.一般情况需提供：董事会（股东会）决议(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；董事会（股东会）决议，要载明时间、地点、参加人员、会议内容、决议结果原件、盖公章。）
4.一般情况需提供：年度经营情况报告(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；担保公司年度经营情况报告，包括机构概况、公司治理结构、融资性担保业务开展情况、年度重大变更事项、准备金提取等情况。）
5.一般情况需提供：年度经营情况统计表(电子版：原件2 份；复印件3 份；担保公司年度经营情况统计表。）
6.一般情况需提供：人员情况(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；公司股东和董事、监事、高级管理人员等基本情况，附相关人员简介并承诺符合《融资性担保机构董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》的相关规定。加盖担保公司公章。）
7.一般情况需提供：审查意见表(电子版：原件2 份；复印件3 份；县（市）担保行业监管部门审查意见表。）
8.一般情况需提供：审计报告(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；年度财务(专项)审计报告。）
9.一般情况需提供：提供要件真实性承诺书(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；附加要件明细、法人签字、加盖公章。）
10.一般情况需提供：银行账户明细表(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；上一年度12月末融资担保公司银行账户明细汇总表附银行对账单。）
11.一般情况需提供：营业场所所有权或使用权情况(纸质和电子版：原件2 份；复印件3 份；1、房屋租赁合同，附：房主身份证复印件及房主产权证复印件）。2、如果经营场所为自有财产，请附上情况说明及买卖合同或产权证复印件并加盖企业公章。）
二、本事项收费情况：
不收费
三、办理时限
7个工作日
四、办理地址
注：若你户籍地所在行政区域的政务服务中心或公共服务中心不在所列网点内，请先电话咨询户籍地政务服务中心或公共服务中心。
网点名称:双阳区政务服务中心 网点地址:长春市双阳区鼎鹿广场南侧 网点电话:0431-84285756 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外）
网点名称:九台区政务服务中心 网点地址:吉林省长春市九台区长通路与福林大街交汇民生大厦 网点电话:0431-81367322 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外）
网点名称:德惠市政务服务中心 网点地址:德惠市德兴路与惠新路交汇处西行100米 网点电话:0431-87000815 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外）
网点名称:榆树市政务服务中心 网点地址:榆树市政务服务中心（榆树市政府东南） 网点电话:0431-83835541 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外）
网点名称:长春市政务服务中心 网点地址:长春市普阳街3177号 网点电话:0431-88779017 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外）
网点名称:农安县政务服务中心三楼 网点地址:吉林省长春市农安县龙府广场东侧德彪街1616号 网点电话:0431-83279001 办公时间:冬季：8:30-16:00 夏季：8:30-16:30 周一至周五（法定节假日除外）

㈨ 怎样审查出租人的融资租赁行为是否超越其经营范围

其实最大的区别就是在使用过程中所有权转移的问题。 我个人认为融资租赁要比按揭更具有实用性，融资租赁可以在使用期间自由决定是到期拥有所有权，还是提前终止租赁。而按揭却比较麻烦，如果预期有变，企业需要终止项目或者退出经营，那么麻烦就...