票据业务降低企业融资成本

㈠ 如何减少企业融资成本的途径

降低企业融资成本的方法有以下几种：

一、注重积累控制负债。

一个企业要保持旺盛的发展活力和强大的市场竞争力，不能靠高负债筑起自己的金字塔，要靠不断的自我积累使企业由小变大，由弱变强。

二、根据需求选择融资方式。

目前企业融资的方式有发行股票、债券、向银行借贷、票据融资、贸易融资等多种形式，以上几种融资形式有着不同的特点，企业可以根据不同需求选择不同的融资方式。不同的融资形式有着不同的融资成本，这种成本有的表现在利率上，有的表现在费用上，企业可以量体裁衣，在满足融资的同时，尽量选择合适自己的方式，进行低成本融资。

三、合理贷款，节约成本。

把贷款时间适当拉开，分成短期、中期、长期几个不同的时间段，把存款压缩在基本保证生产经营资金的额度内，有钱及时归还银行贷款，就可以大大减少成本，如果企业生产经营波动性大，可以通过临时调整贷款增减额的方式满足企业的资金需求。

㈡ 揭秘企业如何通过商业承兑汇票零成本融资的真相

融资有三个级别：有成本融资、零成本融资、盈利性融资。

应收账款逐年走高，已成中小企业沉重负担

从国家统计局公开的数据来看，2017年年末我国工业类企业应收账款余额为13.48万亿元，2016年年末我国工业类企业应收账款余额为12.58万亿元，同比增长8.5%。从近5年全国工业类企业应收账款的年末余额来看，每年期末余额都呈递增趋势。

造成企业应收账款高的原因很多，一是一些企业滥用所处产业链中的优势地位，为了确保实现今年经营目标，大玩“财技”，以“公司真没钱”“财务在审计”“质量有问题”等种种借口能拖就拖，长期占压供应商资金；二是一些企业为了扩大销售盲目采取赊销行为；三是一些不诚信的企业把欠账作为一种“生财之道”，通过各种手段拖延、占压货款，以此压迫债主打折或冲销陈年旧账，以图从中“捞一笔”。

应收账款逐年走高，成了很多中小企业的沉重负担，有的应收账款总额超过企业总资产半数。为了要债“磨破嘴”“跑断腿”也就罢了，由于应收账款占压了企业资金，导致这些中小企业不得不向银行举债，客观上加重了企业还本付息压力，也推高了整个宏观杠杆率。

解决企业应收账款高企现状，降低企业融资成本，需要从货币供给侧进行结构性改革，从加速企业资金周转速度着手，为此，国务院近期提出要求用好金融工具，大力发展应收账款融资。

多用票据，少发货币

在商品交易过程中，无论是采取预付款方式还是应收款方式，只要资金支付形式一旦生成，即会产生相应的资金成本，只是资金成本的承担者不同而已；若要真正降低交易双方的资金成本，唯有引入信用交易，由此需要寻求合适的金融工具和交易机制，将货币资金交易转换为信用交易。

我国信用体系建设缺失是造成企业应收账款奇高的原因之一，因此，解决企业应收账款问题，需要确立信用工具，建设信用环境。

2、商业承兑汇票对于买方来说又怎么融资呢？首先你找一家关系很好的企业，双方互相开具商业承兑汇票。对方拿到你开出的商业承兑汇票后，就像上面介绍的那样去银行办理票据贴现，拿到现金，然后再交给你。这样，就实现了间接融资的目的。

因此，电子商业汇票的普及运用，将对未来实体经济的融资格局产生重大影响，并因商业信用价值的体现而降低融资成本。

㈢ 降低企业项目融资成本的方法有哪些

答：
一、注重积累控制负债。
一个企业要保持旺盛的发展力和强大的市场竞争力，不能靠高负债筑起自己的金字塔，要靠不断的自我积累使企业由小变大，由弱变强。
二、根据需求选择项目融资方式。
目前企业项目融资的方式有发行股票、债券、向银行借贷、票据融资、贸易融资等多种形式，以上几种融资形式有着不同的特点，企业可以根据不同需求选择不同的融资方式。不同的融资形式有着不同的融资成本，这种成本有的表现在利率上，有的表现在费用支出上，企业可以量体裁衣，在满足融资的同时，尽量选择合适自己的方式，进行低成本融资。
三、合理贷款，节约成本。
把贷款时间适当拉开，分成短、中、长几个不同的时间段，把存款压缩在基本保证生产经营资金的额度内，有钱及时归还银行贷款，就可以减少成本，如果企业生产经营波动性大，可以通过临时调整贷款增减额的方式满足企业的资金需求。

㈣ 为什么票据融资可以在中小企业融资中发挥独特的优势

票据融资的优势在于：

1. 票据融资保证充分，可提升中小企业的商业信用，促进企业之间短期资金的融通。

2.票据融资简便灵活，中小企业可以不受企业规模限制而方便地筹措资金。

3.票据融资可以降低中小企业的融资成本。

4.票据融资可优化银企关系，实现银企双赢。

㈤ 请问如何降低企业的融资成本包括时间成本、人力成本和资金成本。

融资成本高的主要是创业公司，他们由于技术、资金、运营数据各方面还不完善，所以找融资的成本都会非常高，包括找融资的时间、筛选时间、游说时间、交通费、请客费用等，效果可能还不够好，如果找中介的话大量的中介费用和手续费用又是一个大开销。初创企业的话我推荐去微链上找融资，可以省去找投资人的时间和游说时间，大概率能拿到投资人的联系方式和项目的改进意见，对创业者的帮助非常大。

㈥ 如何减少企业融资成本

融资成本是资金所有权与资金使用权分离的产物，融资成本的实质是资金使用者支付给资金所有者的报酬。由于企业融资是一种市场交易行为有交易就会有交易费用，资金使用者为了能够获得资金使用权，就必须支付相关的费用。如委托金融机构代理发行股票、债券而支付的注册费和代理费，向银行借款支付的手续费等等。企业融资成本实际上包括两部分：即融资费用和资金使用费。
降低融资成本：
首先，直接融资一般情况是需要中介机构（券商、银行等），因此选择一个经验丰富，技术全面以及与企业有良好关系的券商或者银行能够有效的降低时间成本，同时也有可能减少融资费用。当然这部分成本在直接融资中占比并不大。
其次，无论债券融资还是股权融资，成本的根本降低来自于企业基本面的变化，优质的企业的融资成本更低。比如AAA的企业发债利率比AA+的要低，基本面良好的企业在股权融资时也可以获得更高的股价。因此降低债券融资成本的时候可以通过种种增信措施（怎么增信可以网络）提升评级，股权融资时可以通过释放利好等获得更高的溢价。
第三，选好融资时机。无论是债券融资还是股权融资都有个时机问题，这个与经济周期，以及不同时期的利率水平等有关系，要具体问题具体分析。如需要可以详细讨论。

㈦ 银行有哪些业务能替大型企业节省融资成本

随着我国的票据市场的发展，银行承兑业务在企业中得到广泛的应用。因此加强对银行承兑业务的研究，科学合理应用银行承兑业务，最大限度降低融资成本，对企业有着很重要的意义。
一、银行承兑汇票是由承兑申请人签发，经银行同意承兑的，约定承兑人在付款日无条件支付确定金额给持票人的票据。承兑汇票的期限由双方商定，最长期限不得超过六个月，每张承兑汇票的最高金额不得超过1000万元。签发银行承兑汇票必须以合法、真实的商品交易和债权债务关系为基础；银行承兑汇票可以背书转让，签发人或承兑人在汇票正面记明“不得转让”的汇票不得背书转让。
二、 应用银行承兑业务的利弊分析
（一）、运用银行承兑业务对企业的有利方面：
1、借助银行信用，通过远期付款承诺，缓解企业短期内资金压力和现金支付压力；
2、降低企业的融资成本,通过加强对银行承兑业务的研究，进行合理适当的操作，能够降低企业的融资成本。
（二）、应用银行承兑汇票对企业的不利方面：
1、承兑汇票既然是一种远期付款承诺，对企业远期的集中承付压力，需要企业对远期现金流进行预测，合理按排企业远期的资金收支平衡；
2、对真实贸易背景的政策性要求，增加了企业内部操作成本。
三、 运用银行承兑汇票业务降低融资成本具体运作：
（一）、承兑融资的成本估算：流动资金贷款和承兑业务是目前企业在银行融资的主要的两种方式，因此对于流动资金贷款和承兑融资的成本比较是决定融资方式的决定因素。
同期限的承兑融资的成本=（贴现利息+手续费-保证金部分存款利息）/（承兑总额-贴现利息-保证金金额）
上述公式的贴现利息已将保证金部分由现金转换成承兑汇票所形成附加成本考虑进去，而在分母上应体现新增融资的部分。例如：以1000万元，期限六个月的承兑汇票为例：手续费支付按承兑总额的万分之五，即0.5万元；贴现利率按2.475‰计算贴现利息支出=1000万元X2.475‰X6个月=14.85万元
保证金部分存款利息收入=300万元X0.6‰X6个月=1.08万元
融资成本=（0.5+14.85-1.08）/（1000-0.5-14.85-300）=2.08%，折合月息3.47‰，也就是将企业获取684.65万元的新增资金所承担的利息率为3.47‰
假设流动资金贷款利率5.47‰，有两个千分点的差距。假设某公司年需流动资金贷款9000万元，运用银行承兑业务较流动资金贷款节约财务费用216万元。
（二）结合公司具体的资金状况和经营形势应用承兑业务，实现融资成本的最小化
1、在企业净现金流量大的时间采取全额质押签发银行承兑汇票的方式支付采购货款。如果企业是将自有资金全额签发承兑，我们认为其自有资金是无成本的。
2、在企业承兑汇票收入量大的时候，采用对缝签发的方式，获取银行利息收入，提高财务收益。其中包括大票串换小票的方式。
（四）承兑融资对企业的影响：
1、承兑融资对企业负债结构的影响：由于承兑保证金的存在，使用承兑融资势必形成保证金额度内企业资产负债表中资产方货币资金科目和负债方应付票据的等额增加，因此在选择承兑融资时应首先考虑自身负债率指标控制，即保证金部分对负债率的影响度。对负债率较低，或资产规模较大的企业，此部分影响不大，同时可以调整承兑期限，调整年报负债率指标。
2、承兑融资对企业经营资金的承受能力：如前所述，承兑业务是企业远期付款承诺，需要企业对远期承兑到期时企业现金流进行合理预测。因此，应根据企业销售货款的资金回笼方式，企业销售旺季分布，以及应付债务期限合理进行承兑融资总量及期限设定，以最大限度的控制由于现金不足时，办理承兑贴现所形成的机会成本。
（1）是在销售旺季，现金流入大的时候，适当加大保证金比例，以降低承兑在淡季到期形成的资金压力；
（2）是选择合理的授信品种设置，适当保留流动资金贷款额度；
（3）是与贴现行建立长期合作框架协议，做大限度的获取优惠贴现利率。
在承兑业务应用越来越广泛，承兑规模越来越大的今天，我们应结合公司具体的情况，科学合理的应用承兑融资方式，实现融资成本的最小化，实现企业效益的最大化，在残酷的市场竞争中立于不败之地，有着极为重要的现实意义。