魏桥供应链融资模式

『壹』 什么是供应链融资模式

供应链融资（Supply Chain Finance）是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。 分为国际供应链融资、国内供应链融资、省内供应链融资、市内供应链融资。
1.供应链融资不同于传统的融资业务，其本质是银行或金融机构信贷文化的转变。
2.供应链融资不同于供应商融资。
3.供应链融资并非单一的融资产品，而是各类产品的序列组合。
4.供应链融资着眼于灵活运用金融产品和服务供应链融资。
5.供应链融资的对象仅限于与核心企业有密切、商品交易关系的配套企业。
6.供应链融资包括很多具体的业务模式，每种模式又包含不同的产品。
7.供应链融资在很大程度上能减少业务风险。
8.供应链融资业务的操作风险有所提升。
9.需要动态地分析企业状况。
10.从业务发展、防范风险的角度看，银行或金融机构应同核心企业建立战略合作关系。

『贰』 什么是供应链金融 供应链金融的三种融资模式

供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）

供应链金融的融资模式如下：

1、阿里模式；

2、行业资讯门户模式；

3、软件公司模式；

4、物流公司模式；

5、传统龙头企业模式。

(2)魏桥供应链融资模式扩展阅读：

供应链金融的好处

1、企业融资新渠道

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。

供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。

由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；

另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。

在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理系统就是一个备受关注的创新。

据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。

2、银行开源新通路

供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。

供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。

供应链金融的潜在市场巨大，根据UPS的估计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元，应付账款贴现和资产支持性贷款（包括存货融资）的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元。

招商银行人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。

即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。

3、经济效益和社会效益显著

同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。

据统计，通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付，美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。

与此类似，2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存货等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。

4、供应链金融实现多流合一

供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。

『叁』 供应链金融怎么融资融资模式有哪些

单个企业的流动资金被占用的形式主要有应收账款、库存、预付账款三种。金融机构按照担保措施的不同，从风险控制和解决方案的导向出发，将供应链金融的基础性产品分为应收类融资、预付类融资和存货类融资三大类。

(一)应收类：应收账款融资。应收账款融资是指在供应链核心企业承诺支付的前提下，供应链上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。在这种模式中，供应链上下游的中小型企业是债权融资需求方，核心企业是债务企业并对债权企业的融资进行反担保。一旦融资企业出现问题，金融机构便会要求债务企业承担弥补损失的责任。应收账款融资使得上游企业可以及时获得银行的短期信用贷款，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小型企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。

(二)预付类：未来货权融资模式分析。很多情况下，企业支付货款之后在一定时期内往往不能收到现货，但它实际上拥有了对这批货物的未来货权。未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向金融机构申请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。在这种模式中，下游融资购货商不必一次性支付全部货款，即可从指定仓库中分批提取货物并用未来的销售收入分次偿还金融机构的贷款；上游核心供应商将仓单抵押至金融机构，并承诺一旦下游购货商出现无法支付贷款时对剩余的货物进行回购。未来货权融资是一种“套期保值”的金融业务，极易被用于大宗物资(如钢材)的市场投机。为防止虚假交易的产生，银行等金融机构通常还需要引入专业的第三方物流机构对供应商上下游企业的货物交易进行监管，以抑制可能发生的供应链上下游企业合谋给金融系统造成风险。例如，国内多家银行委托中国对外贸易运输集团(简称：中外运)对其客户进行物流监管服务。一方面，银行能够实时掌握供应链中物流的真实情况来降低授信风险；另一方面，中外运也获得了这些客户的运输和仓储服务。可见，银行和中外运在这个过程中实现了“双赢”。

(三)存货类：融通仓融资模式分析。很多情况下，只有一家需要融资的企业，而这家企业除了货物之外，并没有相应的应收账款和供应链中其他企业的信用担保。此时，金融机构可采用融通仓融资模式对其进行授信。融通仓融资模式是企业以存货作为质押，经过专业的第三方物流企业的评估和证明后，金融机构向其进行授信的一种融资模式。在这种模式中，抵押货物的贬值风险是金融机构重点关注的问题。因此，金融机构在收到中小企业融通仓业务申请时，应考察企业是否有稳定的库存、是否有长期合作的交易对象以及整体供应链的综合运作状况，以此作为授信决策的依据。但银行等金融机构可能并不擅长于质押物品的市场价值评估，同时也不擅长于质押物品的物流监管，因此这种融资模式中通常需要专业的第三方物流企业参与。金融机构可以根据第三方物流企业的规模和运营能力，将一定的授信额度授予物流企业，由物流企业直接负责融资企业贷款的运营和风险管理，这样既可以简化流程，提高融资企业的产销供应链运作效率，同时也可以转移自身的信贷风险，降低经营成本。

『肆』 什么是供应链金融供应链金融的模式有哪些

供应链金融其实质是对供应链上个各个阶段提供金融服务，当然这些供应内链上必须要有一容个核心企业，围绕这家核心企业，从原材料采购，制造商，分销商，零售商直到最终用户练成一个整体，全方位为链条上的N个企业提供金融融资服务，也就是俗称的“1+N”

举个简单的例子，加入A企业在业内信誉佳，上下游关系稳定，每年的进货跟出货也比较稳定，那A企业就可以为上下游做担保，向银行申请融资服务。

目前供应链金融包括3种模式分别是应收账款融资模式，基于供应链金融的保兑仓融资模式和融通仓融资模式。

应收账款模式是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。

这个也是目前用的最多的模式。

『伍』 基于供应链金融的中小企业融资模式 详...

保兑仓融资模式。在供应链中上游供应商经常需要向下游企业支付预付账款，企业向金融机构申请用来支付预付账款的融资，才能获得企业持续生产需要的原材料和产成品等。保兑仓业务是在核心企业承诺回购的前提下，买方以其在银行指定仓库的既定仓单作为质押，由银行控制其质押品提货权，买方向银行申请相对应的授信额度，由银行向卖方或买方提供银行承兑汇票的一种金融服务。
融通仓融资模式。所谓融通仓，是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成的一种创新式综合服务，它有效地将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理。融通仓融资服务模式一般分为信用担保融资模式和质押担保融资模式两种，信用担保融资模式是商业银行以物流仓储企业作为授信企业，根据企业规模、经营能力等方面的综合指标为其核定授信额度，物流仓储企业再依据与其有长期合作往来关系的企业资信状况提供信贷额度，为合作企业提供信用担保，并以合作企业存放于仓库内的商品作为质押或反担保，保证其信用担保的安全。
应收账款融资模式。应收账款融资模式是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。这种模式主要针对企业产品销售阶段，一般是为处于供应链上游、中游的债权企业融资。供应商将货物卖给客户，若客户不直接支付现金则产生应收账款，直到某期限后才能收回现金。由于应收账款是绝大多数正常经营的中小企业都具备的，这一模式解决中小企业融资问题的适应面非常广。核心企业在供应链中拥有较强实力和较好的信用，所以银行在其中的贷款风险可以得到有效控制。
谢谢采纳

『陆』 什么是供应链融资模式

为了化解供应链上中小企业的信贷困境，结合中小企业运营管理周期的特点，国内某股份制银行以供应链金融为中小企业分别设计了基于存货的动产质押模式、基于应收账款的融资模式以及基于预付账款的保兑仓融资模式。
死活转换 动产质押模式动产质押是以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放授信贷款的业务。该模式是以动产质押贷款的方式，即中小企业将自己的存货、仓单、商品合格证等动产质押给银行，而后取得贷款。随着市场竞争和客户需求的发展，动产质押业务也相应有所发展，创新出了动态动产质押业务。跟静态动产质押业务相比，其借款企业可以随意提取或更换其已质押给商业银行的货物，只要存货的价值不低于核定的一个最低价值控制线。动产质押模式将“死”物资或权利凭证向“活”的资产转换，加速动产的流动，缓解了中小企业的现金流短缺的压力，解决了中小企业流动资金的不足，提高了中小企业的运营能力。动产质物虽具有很大的流动性，风险比较大，但银行跟核心企业签定回购协议，以及与第三方物流公司的合作，可以有效降低信贷风险。
质押担保 应收账款融资模式应收账款融资模式，是指中小企业以其对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为质押担保物，向银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款，由银行为处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。应收账款融资模式是以企业之间的贸易合同为基础，依据贷款企业产品在市场上的被接受程度和产品盈利情况、下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应程中加强应收账款管理。例如实施应收账款的追踪分析，加强应收账款的日常管理；建立客户资信管理机制（如果客户达不到信用标准，就不能享受企业的信用或只能享受较低的信用优惠），建立完善的应收账款管理制度；建立应收账款控制机制，加强应收账款的风险管理（企业应将每月[季度]末应收账款余额控制在全年主营业务收入的2%以内），强化应收账款的审批控制；建立科学合理的催收机制，加强应收账款的回收等。链的运作状况进行风险评估，而并非只针对中小企业自身财务状况进行风险评估。在该模式中，作为债务企业的核心大企业，由于具有较好的资信实力，并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用。一旦中小企业无法偿还贷款，其也要承担相应的偿还责任，从而降低了银行的贷款风险。同时，在这种约束机制的作用下，供应链上的中小企业为了树立良好的信用形象，维系与大企业之间长期的贸易合作关系，会尽量按期偿还银行贷款，避免了逃废银行贷款现象的发生，也降低了银行的贷款风险。
“厂商银” 保兑仓融资模式保兑仓融资模式也称 “厂商银”业务，是基于上下游和商品提货权的一种供应链金融业务。该业务主要是通过生产商、经销商、仓库和银行四方签署合作协议而开展的特定业务模式，即银行以出于控制中小企业的目的而向其上游核心企业购买的有关商品的提货权为手段，为经销商提供融资授信，并对应其销售回款的金额逐笔释放货物的货权。银行承兑汇票是该模式下的主要银行产品和金融工具。此模式下，银行在授信前期要求企业提供一定比例的保证金，授信后期对销售回款进行封闭管理；上游核心企业为了进一步扩大销售和稳定下游，多会以自身的资信或实力为下游提供担保和回购；而第三方物流企业则负有对货物的监管和承兑担保等义务。这些因素保证了钱款与货权的一一对应，从而使银行贷款的风险大为降低。这种业务模式，实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售，为处于供应链结点上的中小企业提供了融资便利，有效解决了其全额购货的资金困境。

『柒』 什么是供应链金融，它的融资模式有哪些

供应链金融的定义：就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。
供应链金融的融资模式：
应收类：应收账款融资
预付类：未来货权融资模式分析
存货类：融通仓融资模式分析