保理公司从银行融资额度

㈠ 请通俗的解释一下银行的保理业务

通俗的说保理就是保付代理，代理保证给你付款。A公司与B公司贸易，A公司卖货，B公司出钱。银行和A公司签保理协议，A公司发货，银行给A公司提供保理融资，应收账款算银行的，银行找B公司收款。

保理全称保付代理，就是卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商向其提供资金融通、销售账户管理等一系列服务的综合金融服务方式。

保理业务是一项以债权人转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。债权人将其应收账款转让给银行，不论是否融资，由银行向其提供下列服务中的至少一项：应收账款催收、应收账款管理、坏账担保。

(1)保理公司从银行融资额度扩展阅读：

国际保理业务的运作方式：

1、单保理方式

单保理方式适用于出口商所在国没有保理商的国家和地区。此种保理业务应称为“直接保理”，直接保理由于只涉及进口或出口保理商，缺少另一方保理商的配合因此保理商的风险大得多。

2、双保理方式

双保理方式适用于进出口商双方所在国都有保理商的国家和地区背景下。出口商与本国的出口保理商签订保付代理合同，然后与进口商协商谈判买卖合同并约定采用保付代理结算方式。

只要进口商按原定合同及时付清了货款，这单保理业务就告完成。进口商的信用额度在保理合同规定的期限内可循环使用。

㈡ 中国银行企业网银保理单笔融资介绍

“保理单笔融资”服务下包括“发票信息提交”、“融资申请”、“融资还款申请”、“收款信息提交”等功能，您可通过本服务实现保理单笔融资业务在线申请，以及查询业务处理情况。
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㈢ 关于公司融资，公司原来贷款可以走银行应收账款保理贷款，眼下不太好做，公司资产不多，也抵押给银行了，

保理是非银监会业务，无利息，只有提前支付的应付账款的费用，

保理业务的简介

在当前国内外贸易不断扩张的形势下，为了维持良好的合作关系，卖方企业一般都会给予买方企业一定的赊账期，但是由于买方企业的信用层次不齐，卖方企业就很可能面临由于赊销而遭受到的资金紧张和买方信用风险等问题。怎样能更好的权衡这两方面问题呢？

一种集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务就应运而生—保理。目前在国内，保理作为一项新兴的业务正在逐渐被广大银行所推出，被广大企业所采用。

那什么是保理呢？保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与卖方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保。

保理业务的优势

对于供货商，首先可以为企业的客户提供更多的具有竞争实力的付款条件，既维护了良好的客户关系，又能够确保资金的及时回笼，加速了资金的流通，增加了企业的利润。其次，开展保理业务之后可以由银行进行账款的催收和信用风险的控制，在一定程度上将风险转嫁给了银行。此外，相比较信用证交易的繁琐，保理业务的手续相对简便。

对于进货商来说，由于银行为供货商提供了提前的资金融通，因此供货商可以给予进货商更优惠的付款条件，有利于进货商的业务扩大，利润的增加。

保理业务的基本分类

在实际的运用中，保理业务有多种不同的操作方式。一般可以分为：有追索权和物追索权的保理；明保理和暗保理；折扣保理保理和到期保理

（一）有追索权的保理和无追索权的保理

有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。当前银行出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况下会为客户提供有追索权的保理。

无追索权的保理则相反，是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大，银行一般不予以接受。

（二）明保理和暗保理

明保理和暗保理是按照是否将保理业务通知购货商来区分的。

明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商。

而暗保理则是将购货商排除在保理业务之外，由银行和供货商单独进行保理业务，在到期后供货商出面进行款项的催讨，收回之后再交给保理商。供货商通过开展暗保理可以隐瞒自己资金状况不佳的状况。

需要注意的是，在我国《合同法》中有明确的规定，供应商在对自有应收账款转让时，须在购销合同中约定，且必须通知买方。

因此这就决定了目前在国内银行所开展保理业务都是明保理。

（三）折扣保理和到期保理

折扣保理又称为融资保理，是指当出口商将代表应收账款的票据交给保理商时，保理商立即以预付款方式向出口商提供不超过应收账款80%的融资，剩余20%的应收账款待保理商向债务人（进口商）收取全部货款后，再行清算。这是比较典型的保理方式。

到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表应收账款的销售发票等单据时并不向出口商提供融资，而是在单据到期后，向出口商支付货款。无论到时候货款是否能够收到，保理商都必须支付货款。

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㈣ 企业向银行保理融资属于信用借款吗

您好！不属于。企业向银行保理融资不属于信用借款。

信用借款是指企业凭借自己的信誉从银行取得的借款。企业这种借款，无需以财产做抵押。银行在对企业的财务报表、现金预算等资料分析的基础之上，决定是否向企业贷款。
一般只有信誉好、规模大的公司才可能得到信用借款。这种信用借款一般都带有一些信用条件，如信用额度、周转信用协议和补偿性余额等。

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。
国内保理业务通俗点将也叫应收账款融资，就是公司将您的应收款项在通过银行的审核后，转让给银行提前获得资金的业务。根据不同的类型具体可分为买断型保理业务和回购型保理业务。保理业务银行的审核点主要在对债务人（就是欠公司钱的公司）的还款能力进行审核。 国外保理业务主要是根据进出口企业的进出口业务而设计出的金融产品，其主要作用也是让进出口企业提前获取资金。具体产品有打包贷款，发票贴现等。

㈤ 银行收取保理费这是什么费用

保理业务实际上就是你将与下游的应收账款质押给银行，然后银行根据账面价值给你一定的金额融资。银行帮助你融资了，就要收取费用（不同于利息）。一般保理费是按照融资金额的千分之一点七到千分之三之间浮动。

㈥ 企业的买方保理业务和卖方保理融资业务有什么区别

买方保理业务和卖方保理业务的区别在于发起保理的主体是买方还是卖方版

㈦ 中小企业为什么通过保理融资

中小企业通过保理融资是由目前的市场环境决定的。
1、金融机构层面：银行对于新增贷款目前处于高度戒备状态，使得中小企业需要通过一些其他渠道融资，包括融资租赁、担保公司、信托、券商。
2、抵押物层面：中小企业抵押物本身不足，通过应收账款保理是一个不错的选择
补充：保理是指通过保理将融资方未来的应收账款通过确权质押进行融资。一般有银行直接保理和商业保理公司保理。

㈧ 商业保理的融资渠道有哪些

商业保理公司为企业融资途径具体有以下几种：
1、融资租赁：向供货商购买租赁物，提供给承租方使用，承租方在契约或者合同规定的期限内分期支付租金的融资方式。
2、银行承兑汇票：向银行申请签发银行承兑汇票，银行经审核同意后，正式受理银行承兑契约，承兑银行要在承兑汇票上签上表明承兑字样或签章。
3、不动产抵押：如抵押房产等不动产。
4、股权转让：进行股权出让引入新的合作者
5、提供担保：减少企业资金占压，改善现金流量。
6、国际市场开拓资金：国际市场宣传推介、开拓新兴市场。
7、互联网金融平台。

㈨ 商业保理公司和融资租赁公司的区别

融资租赁与商业保理的相同之处：
1、都属于一个主管部门
融资租赁和商业保理都属于商务部管辖。
2、在业务中都有三个当事人、两个合同
融资租赁业务一般涉及到卖方、融资租赁公司（买方）、承租人，卖方与融资租赁公司是买卖合同，融资租赁公司与承租人是融资租赁合同。
商业保理业务一般涉及到卖方、买方、商业保理公司。买卖双方是买卖合同，卖方与商业保理公司是保理合同。
3、都属于贸易金融
融资租赁是在设备销售过程中为承租人提供融资服务。
商业保理是在商品过程中未卖方赊销货物提供融资服务。
4、在中国都有两个主体从事融资租赁和商业保理业务
在中国从事融资租赁的主体有金融租赁公司和融资租赁公司。
在中国从事商业保理的主体有商业银行和商业保理公司。
5、都能促进销售
融资租赁通过购买租赁物租赁给承租人可以促进设备的销售。
商业保理通过受让应收账款为卖方提供融资促进卖方的销售。
融资租赁与商业保理的不同之处：
1、从权利上看‘
融资租赁是是基于设备的物权和租赁产生的债权
商业保理只是基于赊销贸易产生的债权融资
2、从风险的程度看
融资租赁基于物权和债权，相对于商业保理的债权来看风险程度低。
商业保理只是基于贸易项下的债权融资，风险程度高。
3、从信用风险来源看
融资租赁主要的信用风险源是来自承租人。
商业保理主要的信用风险源是来自1、买方2、卖方
4、从为客户融资额度来看
融资租赁因为大多数都是基于大型设备一般金额都比较大。
商业保理大多数都是小、频、急、快，一般给客户融资额度比较小。
5、从为客户提供融资的成本来看
融资租赁一般提供融资租赁服务成本相对较低。
商业保理因为是信用融资又是基于小微企业成本相对较高。
6、从服务范围来看
融资租赁一般提供设备融资租赁、设备维修、设备残值处理等业务
商业保理一般提供贸易融资、信用担保、应收账款管理与催收等服务。
那么融资租赁与商业保理如何结合呢？
1、可以为客户提供综合金融服务
融资租赁公司可以在为优质承租人提供设备融资外，对于符合保理业务条件的叙做保理融资。同样，商业保理在为优质卖方提供保理融资外，可以提供融资租赁业务，不仅提升了效率还能为客户提供综合服务。
2、商业保理可以为融资租赁提供贷后管理
融资租赁的信用风险主要是承租人要按时支付租金和利息，那么承租人作为一家企业主要的支付租金和利息等的来源就是收入，如果融资租赁对承租人进行融资租赁，用商业保理公司受让承租人的应收账款，不仅可以监督承租人的现金流，还可以根据合同约定按时把承租人的客户支付给承租人收到的应收账款用于支付租金和收入等，进行贷后管理。
3、融资租赁公司可以为商业保理公司提供再融资渠道
目前大多数融资租赁公司都具有外资股东背景，融资租赁公司可以利用投注差等外债额度为商业保理公司或者商业保理业务提供再融资。

㈩ 融资租赁、商业保理为什么会被查两者区别是什么

融资租赁公司在中国的大发展，快到什么程度，截至2016年3月底，全国融资租赁企业总数达5022家，合同余额约4.52万亿元。数据已经体现出来，那就是融资租赁是朝阳行业。

商业保理本身是一个很大的市场，现在国内很多企业资金链紧张，一个重要原因是很多企业被应收账款占用了太大的流动资金，导致自身资金循环不顺。而保理业务的初衷就是以企业对外的应收帐款为标的，为企业提供融资，相当于企业以一定的代价提前将应收账款收回来使用。而现在国内商业保理业务量还很小，所以从市场空间来说，商业保理的前景也很好。

现在优秀的企业家往往是融资租赁和商业保理两手抓产生关联反应，不仅能提高运转速度更能打通产业链。那么如何看待融资租赁和商业保理的之间的关系呢？

如何结合融资租赁和商业保理业务

1、可以为客户提供综合金融服务融资租赁公司可以在为优质承租人提供设备融资外，对于符合保理业务条件的叙做保理融资。同样，商业保理在为优质卖方提供保理融资外，可以提供融资租赁业务，不仅提升了效率还能为客户提供综合服务。

2、商业保理可以为融资租赁提供贷后管理融资租赁的信用风险主要是承租人要按时支付租金和利息，那么承租人作为一家企业主要的支付租金和利息等的来源就是收入，如果融资租赁对承租人进行融资租赁，用商业保理公司受让承租人的应收账款，不仅可以监督承租人的现金流，还可以根据合同约定按时把承租人的客户支付给承租人收到的应收账款用于支付租金和收入等，进行贷后管理。

3、融资租赁公司可以为商业保理公司提供再融资渠道目前大多数融资租赁公司都具有外资股东背景，融资租赁公司可以利用投注差等外债额度为商业保理公司或者商业保理业务提供再融资。