监护信托案例

1. 请简述一个遗嘱信托或者家庭信托的案例

上海市二中院第一期遗嘱信托案例判决一三一 二二硫一 零一伍伍

2. 根据被监护人的不同，监护信托分为

监护信托是信托的一种； 主要针对的是未成年人和禁治产人两类人群； 也说不上不足，对比财产类信托，更注重的保障监护人，而非以收益为目的，因此其收益性很差。

3. 监护信托和子女保障信托的异同点分别是什么

子女保障信托是指由信托委托人（即父母、长辈或子女本人）和信托受托人（即信托机构）签订信托合同，委托人将财产（一般为金钱）转入受托人信托账户，由受托人依约管理运用。透过信托机构专业管理及信托规划的功能，定期或不定期给付信托财产予受益人（子女），作为其养护、教育及创业之用，以确保其未来生活。
监护信托是指利用信托方式，由信托机构对某类人的人身财产及其他权益进行监督和保护的行为。其最大特点是，信托机构对人的责任重于对物的责任。有两种人需要监护，即未成年人和禁治产人，相应的监护信托也有未成年人监护信托和禁治产人监护信托。

4. 信托法案例分析

1，A公司破抄产不影响原信托的存在。法律依据为：信托法第五十二条 信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止。B公司被撤销，其信托职责终止。法律依据为：信托法第三十九条 受托人有下列情形之一的，其职责终止： （三）被依法撤销或者被宣告破产； 2，甲的儿子死亡后，信托的效力终止。3，甲的儿子死亡后，信托财产作为遗产。

5. 请以如下案例设计信托方案

这个问题的条件设定还是太空泛了。很难准确的说清楚。只能谈个大概。

1、信托方案的设计基础是：三个要素：委托人、受托人、受益人；两个基点：信托财产、信托目的；一个核心：信托财产的管理运用和处分的方式。

2、所以，按照本问题已有的说明：
（1）委托人为王女士本人；
（2）受托人为合法受托机构，中国大陆现行法律、行政法规及行业规章制度框架下，目前只有国内68家持牌的信托公司符合这个要求；其他的什么机构就不用想了。【这个很重要，依法合规的操作，才能起码的保障个人权益】
（3）受益人：子？女？还是子女都算？没说清楚；受益人取得信托受益或者丧失受益人资格的条件是什么？没说清楚；信托受益划归受益人的形式，比如现金、信托财产当期形态、还是其他什么？没说清楚，......没法瞎编的。【这个很重要，它既是王女士心愿的体现，也是信托目的设定的基础】

3、关于信托财产：目前看实际有三个部分
（1）房产部分，这个有些麻烦，房产本身作为信托财产的话，在国内现行法规中存在空白部分，真实财产交付时及还原时，可能涉及重复交税的问题。因此应当对这个房产设定一定的合同权利，将合同权利及其对应收益，作为信托财产标的。如非转让情况下，出租收取租金的权利；或者转让情况下，收取转让对价款的权利；等等
（2）存款部分，这个简单了，就是最纯粹的资金（现金）信托；
（3）有价值的企业，可设定为信托财产标的的，应该是企业的股权；则可以考虑设定股权信托，是权益信托的一种；注意设定信托时，履行必要的工商登记手续就可以了。

4、关于信托目的：这个实际上是王女士个人心愿直接相关的。比如将子女设定为受益人后，只是每年分配现金收益，当猪养到死？还是适度让子女在受托机构的监督协助下，适度参与信托财产管理，择优继承？实操过程中，会是一个复杂的交流谈判过程。是一个非常的个性化的过程。

5、关于信托财产管理运用和处分的方式：这个是最关键也是最核心的，也是最考验受托人（信托公司）的业务能力的。但因为前面信托受益人的设定不清楚，信托目的不明晰。目前不好说。但大体无非三种情况：

（1）受托人全权管理，确保信托财产在符合一般市场条件下保值增值，子女就是等着分收益的。如有证据表明，是受托人管理不当，导致信托财产损失的，受托人要负责赔偿。
（2）受托人部分管理，即引入王女士或其子女参与管理，信托公司只是提供建议，不做最后决策判断。
（3）受托人只是做单纯的受托，即仅仅提供一种“信托形式”的服务，具体的操作管理，完全由王女士或其子女或其指定的第三人，以具体书面指令等方式，告知受托人；受托人依据指令管理而已。

以上要素，要都说清楚了，这个方案也就成了。

6. 金钱信托的案例容易理解的

1. 个案(一)

陈姓夫妻在大陆拼经济赚钱，准备了五千万元给小孩当教育、生活费，放在身边怕亲戚借用或投资失利，交给小孩又怕子女乱花及被骗，建议可将此五千万元存在银行信托，投资固定收益的商品让资产呈稳定增值，每个月只设置给子女三万元生活费，这样一来将资产做有效的运用外又能发挥照顾子女的目的。

个案(二)

庄姓夫妻离异，双方协议妻子拥有子女监护权，庄先生虽准备了三千万元做子女的教育基金又怕前妻挥霍或者将资金移作他用，此时，建议庄先生可以将三千万元交付银行信托，指定期间受益人及满期受益人，例如庄太太每个月可以提领的生活费有多少？或是庄太太再婚后能不能再领生活费？孩子每学期的学杂费、生活费是多少等等？

个案(三)

李姓父母在投保寿险时，怕夫妻双方万一身故时，子女尚未成年，即使保险金受益人是子女，也难保保险金不会被监护人挪用，如此保险就可以与信托结合成保险金信托，建议可以设置子女每个月可以提领的生活费上限，甚至只做利息的分配可将分配期限延长泽被孙辈，子女成年时或信托期满再将剩余的金额移转子女或孙子的名下等等，打破了中国人家族富不过三代的迷思。

个案(四)

周先生因早年打拼事业错失姻缘，现在经人介绍娶了外籍新娘，周先生夫妻俩虽恩爱有加，但周先生的父母并不是很满意媳妇的身份，总觉得不是台湾人让俩老放心不下，所以周先生可透过信托的协助，一方面可避免外籍新娘领取大笔遗产后弃家人于不顾，二来也可保障周先生身后外籍新娘该有的权益。

建议信托规划方式：周先生生前信托一大笔金钱，结合遗嘱信托，以月俸方式给予周太太及年事已高的父母，夫家则不用担心周太太突然拥有一大笔保险理财金，会抛下年幼子女回到故乡另行嫁娶。若周先生的名下财产主要为不动产，不想处分为现金分配，可透过信托分割使用权与所有权，让名下财产做更有效率的运用。

可是购买保险纵使有上述种种的保障功能，有没有可能能利用手上的保单结合信托来做一些稳健的投资理财呢？举A先生的案例说明如下：

A先生： 方案(一) 保守：不做保单贷款

客户现况 :

A先生当前有保单， 保价金约500万美金

客户需求 :

(1) 如何依客户之意愿将资金转移给下一代(身故前/身故后) 。

(2) 如何利用有效之资产管理为客户创造永续之生活费用。

规划方向 :

步骤1.客户承做保险金信托，信托标的为“保单＋金钱”。

步骤2.于信托存续中，利用信托公司持有保单，搭配现金部位投资固定收益商品，创造每年固定收益来支付信托相关成本。

步骤3.于信托契约中明订未来信托资产之分配，将身故后资产转移问题交由信托全权处理，较富弹性及符合人性。(www.trustlaws.net)

＊A先生：方案(一) 流程规划说明

A先生：方案(二) 稳健：承做保单贷款

客户现况 :

A先生当前有保单，保价金约500万美金

客户需求 :

(1) 如何依客户之意愿将资金转移给下一代（身故前 身故后）。

(2) 如何利用有效的资产管理为客户创造永续的生活费用。

规划方向 :

步骤1.客户承做保险金信托，信托标的为“保单＋金钱”

步骤2.于信托存续中，利用信托公司持有保单并向银行贷出款项，搭配现金部位交付全权委托投资做l e 固定收益投资，创造每年固定收益支付贷款成本暨银行与信托相关费用。

步骤3. 于信托契约中明订未来信托资产的分配，将身故后资产转移问题交由信托全权处理，较富弹性及符合人性。

7. 关于我国涉外信托的案例及其法律分析

中信信托-青岛舒斯贝尔项目（7.1亿元）

基本信息：中信信托于2010年8月23日设立“中信—舒斯贝尔特定资产收益权投资集合信托计划”，期限2年，共募集资金7.1亿元。预计年收益率为9%~13%，期限为30个月，以此推算该笔产品将在今年2月23日到期。中信信托共募集优先级资金总额5亿元。

资金投向：资金用于购买青岛舒斯贝尔房地产开发有限公司的“黄岛凤凰湾综合项目”和青岛乾正置业有限公司的“即墨温泉住宅项目”的特定地块开发收益权。

风险控制： 1.将位于青岛黄岛区的“黄岛凤凰湾综合项目”和“温泉住宅项目”两宗地块使用权作为抵押，当时的评估价为12.7亿元。2.向项目公司委派董事及财务经理，对项目公司重大决策拥有一票否决权。

融资方背景：舒斯贝尔是山东日照的一家小型地产开发商，山东舒斯贝尔为澳大利亚舒斯贝尔集团的全资子公司，舒斯贝尔实际掌权人为齐晓香。齐晓香曾因多次行贿，低价拿地、捷径审批等特权使得其在日照开发的多个项目赚足了资金。案发不久后便长期定居海外。目前该房企因项目多年不开工、资金链紧张等问题在日照当地口碑较差，而资金链出现紧张的真正原因或是由于大量资金移往国外所致。

项目现状：涉案中的舒斯贝尔青岛项目一直没有真正动工，只建成了总面积3200平方米的售楼处与样板间，4.2万平方米的地下车库仍在建设中。加上信托融资成本10%~15%，舒斯贝尔共需支付中信信托约6亿元。中信信托对所抵押地块于1月8日进行了拍卖，起拍价为7.89亿元，但项目最终流拍。

点评：1.中信信托并未对该项目融资方诚信做到可靠的评估，项目实际控制人有行贿前科，且移居海外，有向国外转移资产的嫌疑。2.该信托计划兑付在即，造成拍卖时间仓促，且拍卖地块价值未得到市场认可。该地块将再次折价进行拍卖，市场预计价值5亿元左右。信托兑付缺口约1亿元，且兑付很难按时完成。

8. 信托案例分析

已经可以使用个人作为受托人的民事信托做传承安排了。
或者使用保险金信托3.0版本。

9. 关于动产信托案例

从目前我们掌握的情况看，国内尚没有信托公司开展过真正的动产信托回业务。而一些被答信托业内外人士归入动产信托品种的“医疗器械融资租赁信托”实际上是属于资金信托中的融资租赁信托，并非真正的动产信托。

从理论上来说，中国的动产信托的发展前景应该是不错的。比如，动产设备信托，可以有效地联通设备供应商和使用者，达到为供求双方提供融资、融物的目的。动产设备属于固定资产，具有价值大、投资回收期较长的特点，设备使用者投资动产设备需要支付的投资款巨大，如果能够运用动产设备信托的方式获得设备的使用权，则可以大大节省资金投入。而设备的供应商如果运用设备信托，也可以通过受益权转让的方式进行融资，从而达到加速资金周转、节省运营资金的目的。应当说，动产信托的潜在市场需求是客观存在的，这也决定了这种信托具有一定的发展空间和市场前景。从国外的情况看，动产信托在美国和日本等国家也有相当程度的发展。

10. 有哪些设计信托保护资产的案例

美国的新闻大亨默多克以及邓文迪的离婚案例，默多克离婚时在信托计划构筑的严密隔离下，他与邓文迪的婚姻结束时，邓文迪仅得到了位于纽约曼哈顿的一套豪宅，以及北京的一套四合院，他们的女儿也只能从信托中享有信托收益而非公司股权，而默多克依然坐拥约139亿美金的家产，如果需要合理规避，澳加美联的王国栋及其团队做的可以的