2016贸易融资事件

❶ 银发2016年132号外汇巜中国人民银行关于在全国范围内实施全口径跨境融资宏观审慎管理的通知》

中国人民银行关于在全国范围内实施全口径跨境融资宏观审慎管理的通知
银发[2016]132号

根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，为把握与宏观经济热度、整体偿债能力和国际收支状况相适应的跨境融资水平，控制杠杆率和货币错配风险，实现本外币一体化管理，中国人民银行在总结前期区域性、地方性试点的基础上，将全口径跨境融资宏观审慎管理政策推广至全国范围。现将有关事项通知如下：
一、本通知所称跨境融资，是指境内机构从非居民融入本、外币资金的行为。本通知适用依法在中国境内成立的企业（以下称企业）和金融机构。本通知适用的企业仅限非金融企业，且不包括政府融资平台和房地产企业；本通知适用的金融机构指经中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会批准设立的各类法人金融机构。
二、中国人民银行根据宏观经济热度、国际收支状况和宏观金融调控需要对跨境融资杠杆率、风险转换因子、宏观审慎调节参数等进行调整，并对27家银行类金融机构（名单见附件）跨境融资进行宏观审慎管理。国家外汇管理局对企业和除27家银行类金融机构以外的其他金融机构跨境融资进行管理，并对企业和金融机构进行全口径跨境融资统计监测。中国人民银行、国家外汇管理局之间建立信息共享机制。
三、建立宏观审慎规则下基于微观主体资本或净资产的跨境融资约束机制，企业和金融机构均可按规定自主开展本外币跨境融资。
企业和金融机构开展跨境融资按风险加权计算余额（指已提用未偿余额，下同），风险加权余额不得超过上限，即：跨境融资风险加权余额≤跨境融资风险加权余额上限。
跨境融资风险加权余额=Σ本外币跨境融资余额*期限风险转换因子*类别风险转换因子+Σ外币跨境融资余额*汇率风险折算因子。
期限风险转换因子：还款期限在1年（不含）以上的中长期跨境融资的期限风险转换因子为1，还款期限在1年（含）以下的短期跨境融资的期限风险转换因子为1.5。
类别风险转换因子：表内融资的类别风险转换因子设定为1，表外融资（或有负债）的类别风险转换因子暂定为1。
汇率风险折算因子：0.5。
四、跨境融资风险加权余额计算中的本外币跨境融资包括企业和金融机构（不含境外分支机构）以本币和外币形式从非居民融入的资金，涵盖表内融资和表外融资。以下业务类型不纳入跨境融资风险加权余额计算：
（一）人民币被动负债：企业和金融机构因境外机构投资境内债券市场产生的人民币被动负债；境外主体存放在金融机构的人民币存款。
（二）贸易信贷、人民币贸易融资：企业涉及真实跨境贸易产生的贸易信贷（包括应付和预收）和从境外金融机构获取的人民币贸易融资；金融机构因办理基于真实跨境贸易结算产生的各类人民币贸易融资。
（三）集团内部资金往来：企业主办的经备案的集团内跨境资金（生产经营和实业投资等依法合规活动产生的现金流）集中管理业务项下产生的对外负债。
（四）境外同业存放、联行及附属机构往来：金融机构因境外同业存放、联行及附属机构往来产生的对外负债。
（五）自用熊猫债：企业的境外母公司在中国境内发行人民币债券并以放款形式用于境内子公司的。
（六）转让与减免：企业和金融机构跨境融资转增资本或已获得债务减免等情况下，相应金额不计入。
中国人民银行可根据宏观金融调控需要和业务开展情况，对不纳入跨境融资风险加权余额计算的业务类型进行调整，必要时可允许企业和金融机构某些特定跨境融资业务不纳入跨境融资风险加权余额计算。
五、纳入本外币跨境融资的各类型融资在跨境融资风险加权余额中按以下方法计算：
（一）外币贸易融资：企业和金融机构的外币贸易融资按20%纳入跨境融资风险加权余额计算，期限风险转换因子统一按1计算。
（二）表外融资（或有负债）：金融机构向客户提供的内保外贷、因向客户提供基于真实跨境交易和资产负债币种及期限风险对冲管理服务需要的衍生产品而形成的对外或有负债，按公允价值纳入跨境融资风险加权余额计算；金融机构因自身币种及期限风险对冲管理需要，参与国际金融市场交易而产生的或有负债，按公允价值纳入跨境融资风险加权余额计算。金融机构在报送数据时需同时报送本机构或有负债的名义本金及公允价值的计算方法。
（三）其他：其余各类跨境融资均按实际情况纳入跨境融资风险加权余额计算。
中国人民银行可根据宏观金融调控需要和业务开展情况，对跨境融资风险加权余额中各类型融资的计算方法进行调整。
六、跨境融资风险加权余额上限的计算：跨境融资风险加权余额上限=资本或净资产*跨境融资杠杆率*宏观审慎调节参数。
资本或净资产：企业按净资产计，银行类金融机构（包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社、外资银行）按一级资本计，非银行金融机构按资本（实收资本或股本+资本公积）计，以最近一期经审计的财务报告为准。
跨境融资杠杆率：企业和非银行金融机构为1，银行类金融机构为0.8。
宏观审慎调节参数：1。
七、企业和金融机构的跨境融资签约币种、提款币种和偿还币种须保持一致。
八、跨境融资风险加权余额及上限的计算均以人民币为单位，外币跨境融资以提款日的汇率水平按以下方式折算计入：已在中国外汇交易中心挂牌（含区域挂牌）交易的外币，适用人民币汇率中间价或区域交易参考价；未在中国外汇交易中心挂牌交易的货币，适用中国外汇交易中心公布的人民币参考汇率。
九、中国人民银行建立跨境融资宏观风险监测指标体系，在跨境融资宏观风险指标触及预警值时，采取逆周期调控措施，以控制系统性金融风险。
逆周期调控措施可以采用单一措施或组合措施的方式进行，也可针对单一、多个或全部企业和金融机构进行。总量调控措施包括调整跨境融资杠杆率和宏观审慎调节参数，结构调控措施包括调整各类风险转换因子。根据宏观审慎评估（MPA）的结果对金融机构跨境融资的总量和结构进行调控，必要时还可根据维护国家金融稳定的需要，采取征收风险准备金等其他逆周期调控措施，防范系统性金融风险。
企业和金融机构因风险转换因子、跨境融资杠杆率和宏观审慎调节参数调整导致跨境融资风险加权余额超出上限的，原有跨境融资合约可持有到期；在跨境融资风险加权余额调整到上限内之前，不得办理包括跨境融资展期在内的新的跨境融资业务。
十、企业跨境融资业务：企业按照本通知要求办理跨境融资业务，具体细节由国家外汇管理局另行发布细则明确。
（一）企业应当在跨境融资合同签约后但不晚于提款前三个工作日，向国家外汇管理局的资本项目信息系统办理跨境融资情况签约备案。为企业办理跨境融资业务的结算银行应向中国人民银行人民币跨境收付信息管理系统报送企业的融资信息、账户信息、人民币跨境收支信息等。所有跨境融资业务材料留存结算银行备查，保留期限为该笔跨境融资业务结束之日起5年。
（二）企业办理跨境融资签约备案后以及金融机构自行办理跨境融资信息报送后，可以根据提款、还款安排为借款主体办理相关的资金结算，并将相关结算信息按规定报送至中国人民银行、国家外汇管理局的相关系统，完成跨境融资信息的更新。
企业应每年及时更新跨境融资以及权益相关的信息（包括境外债权人、借款期限、金额、利率和自身净资产等）。如经审计的净资产，融资合同中涉及的境外债权人、借款期限、金额、利率等发生变化的，企业应及时办理备案变更。
（三）开展跨境融资涉及的资金往来，企业可采用一般本外币账户办理，也可采用自由贸易账户办理。
（四）企业融入外汇资金如有实际需要，可结汇使用。企业融入资金的使用应符合国家相关规定，用于自身的生产经营活动，并符合国家和自贸区的产业宏观调控方向。
十一、金融机构跨境融资业务：中国人民银行总行对27家银行类金融机构跨境融资业务实行统一管理，27家银行类金融机构以法人为单位集中向中国人民银行总行报送相关材料。国家外汇管理局对除27家银行类金融机构以外的其他金融机构跨境融资业务进行管理。金融机构开展跨境融资业务前，应根据本通知要求，结合自身情况制定本外币跨境融资业务的操作规程和内控制度，报中国人民银行、国家外汇管理局备案后实施。
（一）金融机构首次办理跨境融资业务前，应按照本通知的跨境融资杠杆率和宏观审慎调节参数，以及本机构最近一期经审计的资本数据，计算本机构跨境融资风险加权余额和跨境融资风险加权余额上限，并将计算的详细过程报送中国人民银行、国家外汇管理局。
金融机构办理跨境融资业务，应在本机构跨境融资风险加权余额处于上限以内的情况下进行。如跨境融资风险加权余额低于上限额，则金融机构可自行与境外机构签订融资合同。
（二）金融机构可根据《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）等管理制度开立本外币账户，办理跨境融资涉及的资金收付。
（三）金融机构应在跨境融资合同签约后执行前，向中国人民银行、国家外汇管理局报送资本金额、跨境融资合同信息，并在提款后按规定报送本外币跨境收入信息，支付利息和偿还本金后报送本外币跨境支出信息。如经审计的资本，融资合同中涉及的境外债权人、借款期限、金额、利率等发生变化的，金融机构应在系统中及时更新相关信息。
金融机构应于每月初5个工作日内将上月本机构本外币跨境融资发生情况、余额变动等统计信息报告中国人民银行、国家外汇管理局。所有跨境融资业务材料留存备查，保留期限为该笔跨境融资业务结束之日起5年。
（四）金融机构融入资金可用于补充资本金，服务实体经济发展，并符合国家产业宏观调控方向。经国家外汇管理局批准，金融机构融入外汇资金可结汇使用。
十二、中国人民银行、国家外汇管理局按照分工，定期或不定期对金融机构和企业开展跨境融资情况进行非现场核查和现场检查，金融机构和企业应配合。
发现未及时报送和变更跨境融资信息的，中国人民银行、国家外汇管理局将在查实后对涉及的金融机构或企业通报批评，限期整改并根据《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国外汇管理条例》等法律法规进行查处。
发现超上限开展跨境融资的，或融入资金使用与国家、自贸区的产业宏观调控方向不符的，中国人民银行、国家外汇管理局可责令其立即纠正，并可根据实际情况依据《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国外汇管理条例》等有关规定对借款主体进行处罚；情节严重的，可暂停其跨境融资业务。中国人民银行将金融机构的跨境融资行为纳入宏观审慎评估体系（MPA）考核，对情节严重的，中国人民银行还可视情况向其征收定向风险准备金。
对于办理超上限跨境融资结算的金融机构，中国人民银行、国家外汇管理局将责令整改；对于多次发生办理超上限跨境融资结算的金融机构，中国人民银行、国家外汇管理局将暂停其跨境融资结算业务。
十三、对企业和金融机构，中国人民银行、国家外汇管理局不实行外债事前审批，企业改为事前签约备案，金融机构改为事后备案，原有管理模式下的跨境融资未到期余额纳入本通知管理。自本通知施行之日起，为中国人民银行、国家外汇管理局实行的本外币境外融资等区域性跨境融资创新试点设置1年过渡期，1年过渡期后统一按本通知模式管理。
企业中的外商投资企业、外资金融机构可在现行跨境融资管理模式和本通知模式下任选一种模式适用，并向中国人民银行、国家外汇管理局备案。一经选定，原则上不再更改。如确有合理理由需要更改的，须向中国人民银行、国家外汇管理局提出申请。外商投资企业、外资金融机构过渡期限长短和过渡期安排，另行制定方案。
十四、本通知自2016年5月3日起施行。中国人民银行、国家外汇管理局此前有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。
附件
27家银行类金融机构名单

1
国家开发银行
2
进出口银行
3
农业发展银行
4
中国工商银行
5
中国农业银行
6
中国银行
7
中国建设银行
8
交通银行
9
中信银行
10
中国光大银行
11
华夏银行
12
中国民生银行
13
招商银行
14
兴业银行
15
广发银行
16
平安银行
17
浦发银行
18
恒丰银行
19
浙商银行
20
渤海银行
21
中国邮政储蓄银行
22
北京银行
23
上海银行
24
江苏银行
25
汇丰银行（中国）有限公司
26
花旗银行（中国）有限公司
27
渣打银行（中国）有限公司

❷ 建设银行周日上班吗

建设银行周日也是上班的。建行一般网点营业时间时8：00(或9：00)-17：30(或16：30)

(2)2016贸易融资事件扩展阅读：

中国建设银行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，在香港，台湾，墨尔本等地设有分行，拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、中德住房储蓄银行、建行亚洲、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建银国际等多家子公司，为客户提供全面的金融服务。

❸ 2016中信银行总行审计部社会招聘-贸易融资审计岗主要岗位职责有哪些

贸易融资审计岗主要岗位职责：1.收集、汇总、分析贸易融资领域重要审计信息、重大风险事件、典型案例以及被审计单位贸易融资领域背景资料，了解我行贸易融资内控架构及岗位职责、风险防范措施；
2.按照项目安排，实施审前准备阶段的审计方案制定，确定审计范围，开展非现场审计分析，选取检查内容及抽样，制定审计方法，撰写审计请示及审计预算，组织审计项目查前培训或其他专业化培训等；
3.按照审计方案要求，实施现场审计程序，与被审计单位沟通，记录审计工作底稿；
4.撰写审计报告、审计简报、审计要情、审计专题等审计文书，编制相关附表的工作，及时、如实、完整、准确报告审计发现；
5.复核、整理、上报相关审计项目档案等资料；
6.开展贸易融资领域审计项目后续跟踪审计相关工作；
7.梳理贸易融资领域内控风险点，补充、完善风险内控库。

❹ 从2012年到2017年,中国都发生了什么重要的事情

亚投行成立，一带一路实施

❺ 陈基鸿的骗贷风波

2014年5月底，青岛的金属库存规模出现异常波动，青岛港曝出铜融资仓单重复抵押事件，德诚矿业用同一批存放在青岛港的金属向多家银行重复抵押。
一家国有大行青岛地区分支机构知情人士透露，此次事件涉足青岛港贸易融资业务的两家银行贷款额度粗略核算分别达到40亿元与10亿元左右。但具体数额，还需逐笔核查确认。而整个事件日照银行也有不小的贷款额度，该行正摸底调查贷款规模与港口抵押货物量是否相符，并开始厘清个别可疑贷款的经办人责任。“目前，针对此事件，青岛的大部分银行内部已经下达‘禁口令’。”

❻ 2016中信银行总行审计部社会招聘-贸易融资审计岗招聘要求有哪些

贸易融资审计岗招聘要求：1.全日制本科及以上学历，年龄35岁以下；具有5年以上银行从业经历，从事3年以上银行国际业务（国际结算、贸易融资等）工作者优先；
2.熟悉金融法律法规和商业银行经营和管理，掌握本行的各项规章制度，有一定的政策、专业水平；
3.具有较强的调查研究、综合分析和写作能力，能熟练操作办公软件，具备相应的计算机操作技能；
4.品行端正，无违规违纪记录；身体健康，具有较强的学习能力，较好的团队合作精神和沟通能力；勤奋踏实、吃苦耐劳、责任心强；
5.适应审计工作特点，可以经常出差；
6.拥有跟单信用证专家（CDCS）或保理从业人员专家资格(FCI)证书者优先。

❼ 银行保理业务的实际案例

2008年11月5日，深圳发展银行（SZ000001，下称深发展）宣布，该行保理业务系统正式上线。与此同时，多家国内银行也纷纷加大了对保理业务的重视，纷纷上马相关项目。其中，今年上半年，民生银行(5.07,-0.01,-0.20%)引进台湾的保理团队，成立保理业务二级事业部。该行国际保理业务大幅增长，业务量超过2亿美元。
突然间，保理业务异军突起，成为了国内银行业务的新宠。
事实上，随着从紧货币政策的实施，中小企业融资难度进一步加大，以及金融危机使得贸易企业信用风险加大，这些都为银行保理业务的发展提供了重要机遇。
金融危机的契机
“市场环境的变化，企业理财与风险管理的意识大大加强，近来我们收到的保理业务查询大大高于往年。”深发展保理业务中心总经理林晓中向本报表示，“就这些问题，保理可以说是对症下药。一方面保理融资可以缓解企业的资金压力，另一方面，无追索权保理中的坏账担保功能又能免除企业的坏账风险。”
保理业务是指银行等保理商通过对应收账款进行核准和购买，向卖方在基于买方信用条件下，提供短期并可循环使用的贸易融资、账款催收、坏账担保等服务。
近年来，无论国内贸易还是国际贸易，赊销结算方式日渐盛行。以国际贸易为例，L/C(信用证)的使用率已经降至16%,在发达国家已降到10%以下,赊销基本上取代了信用证,成为主流结算方式。由此造成企业的应收账款日益增多。
数据显示，目前我国企业应收账款总量大约有6万亿元人民币，占企业总资产的30%左右，而占企业数量90%以上的中小企业深陷应收账款之困，其资产价值的60%以上是应收账款。应收账款从两方面增加企业经营压力，一是资金压力，二是坏账风险，这是企业发展的一个大包袱。
林晓中认为，随着全球金融海啸的蔓延和影响深化，一方面，收款账期的拖延趋势加剧了企业资金链压力，盘活应收账款的“造血”需求越加迫切。另一方面，全球普遍面临企业经营困难将加大收款风险，如何评判、管理买方信用，如何盯住每一单应收账款，如何及时有效地催收欠款与规避收款风险，这些专业性很强的工作，即便配备专门人才，单靠企业自身在短期内也很难做好，这为专业保理商创造了巨大的业务机会。
一家在深圳的中小家装出口企业的总经理就表示：“自美国金融危机以来，以美国客户为核心的进口商为了缓解资金压力，纷纷要求延长付款期限，有些账款从以往的2-3个月延长到了现在的4-5个月甚至半年，我们的资金压力非常大。
研究资料表明，美国企业的无效成本只有3%（无效成本是指坏账、拖欠款损失、管理费用三项的总和），这得益于该国企业重视和施行严谨的信用管理。中国企业的无效成本平均高达14%，而中国企业平均利润率才百分之几，信用管理是中国企业发展需要解决的重要问题。
国内空间
实际上，2002年南京 “爱立信”事件之后，保理开始真正进入中国企业和金融机构的视野。
2002年3月,南京爱立信熊猫移动通讯设备有限公司提前偿还了交通银行(6.36,0.11,1.76%)、工商银行(3.95,-0.04,-1.00%)、中国银行(3.49,-0.02,-0.57%)等共计19.9亿元的贷款,转向花旗银行贷得同样的巨款。而南京爱立信之所以“倒戈”外资银行，很重要的一个触发点就是花旗可以提供保理业务，而中资当时尚难做到。
当年这一事件曾引发金融业中外资竞争力的大讨论。
时隔6年，国内众多银行也已纷纷推出保理业务。但与中国贸易总量相比，中国的保理业务还非常微小。国际保理商联合会秘书长JeroenKohnstamm对本报说。
我国保理业务发展的滞后，除了信用环境、法律制度尚需完备，主要还与银行的专业管理能力密切相关。出于成本的考虑，目前大多数的中国保理商还没有专门的保理业务系统，保理业务的运作还停留在半手工状态。
而银行能否把握保理业务的发展机会，更关键的要看银行的业务处理能力。保理业务涉及信用管理、催收管理、账务管理等专业性较强的工作，需要富有经验的专业保理队伍进行服务。
目前，国内提供保理服务的银行往往没有独立的保理业务机构，普遍存在业务职能分散，专业性不足，难以为客户提供全流程、系统性、专业化的解决方案。
据了解，民生银行已经引进先进保理团队——台湾中租迪和公司，该公司是台湾最大的租赁公司，业务包括设备租赁、海外融资、应收账款承购等。2005年底资产总额为9960万美元，约合新台币32亿6400万元，净值为1000万美元。
从国际保理业务看，我国一年外贸出口额高达1.2万亿美元，其中70%以非信用证结算，相当于8400亿美元，若保理业务渗透至10%，便高达840亿美元。由于我国进口额与出口额相近，以上述方法简单估算，进口保理市场份额与出口保理相差无几。
目前，从综合实力来看，中行在保理业务上一枝独秀，深发展、民生、招商、工行、交行以及一些外资银行等属于第二梯队。
显然，未来几年内，中国将成为全球最大的保理市场，银行业保理业务也将进行重新洗牌。
来源：经济观察网

❽ 发短信怎么查询中国银行的开户行在哪

发短信无法查询中国银行的开户行具体位置。

中国银行查开户行方法：

1、电话查询

拨打中国银行客服电话95566查询，要是是查询中国银行卡的开户银行必须是本人输入密码后告知。

(8)2016贸易融资事件扩展阅读：

所谓开户行，就是指办理开户手续的营业网点。

通常用在银行上，指办理银行账户开户的银行。通俗的说就是你最初办理存折或者银行卡，发卡给你的银行，存折上会有登记，通常指支行。

一个企业只能在银行有一个基本账户，但可以在不同银行有多个一般账户，基本账户可以提取现金，又可以办理转帐和汇款，一般账户只能办理转帐或汇款结算业务，不能提取现金。

跨行转账或者是异地汇款都是需要手续费的，填写开户行的目的就是为了：

1、区分同城还是异地，为了提高汇款的准确性。

2、同时也便于收取手续费，异地的话收费相对较高。跨行转账或者是异地汇款都是需要手续费的，填写开户行的目的就是为了区分同城还是异地。