① 恐怖融资与反洗钱在以下哪些方面存在不同.a 资金来源 b 获取非法收益
《草》作者：白居易
② 从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易
从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易
答案：ABCD
A．某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金的现象
B．通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一营业网点的多人进行存款
C．现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准
D．存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据
③ 反洗钱工作存在的主要问题
当前反洗钱工作存在的主要问题及对策 随着《反洗钱法》等法律法规的发布和实施，反洗钱工作逐步走向了规范化和法制化的道路。但在现实工作中尤其在基层商业银行还存在反洗钱岗位设置、人员素质、部门间难协调等问题，影响了反洗钱工作的过一步开展。基层反洗钱工作存在问题：1、虽然大多数商业银行在对反洗钱的态度上有了较为充分的认识，知道反洗钱工作对于维护我国金融秩序的重要性，但基于商业银行内部机构改革、机关部门精简等设置要求，没有设立专门的反洗钱部门，缺少专职反洗钱工作人员，反洗钱岗位人员更换较为频繁，间接影响了反洗钱工作的持续发展。2、商业银行作为盈利机构，在平日工作基础之上，认真履行反洗钱职责不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，还可能因为制度的严格执行，影响了客户的信用程度，从而影响了客户关系，对于商业银行的存款和利润上造成一定的负面影响，客观上造成金融机构开展反洗钱工作的积极性不高，或流于形式，严重影响了反洗钱工作信息的真实性和及时性，为我国金融秩序的良好发展留下了隐患。3、“了解你的客户”是金融业反洗钱必须坚持的一个重要原则，但在实际工作中，由于客户商业隐私、银行识别手段等因素的限制，金融机构很难真正落实到位，尤其是对于大量的个人储蓄客户，只能利用身份证信息进行初步判断，很难对绝大部分客户进行正确的风险级别判断。 4、随着金融电子化的不断发展，ATM的应用、网上银行、银行卡交易、电话银行等新兴支付交易方式在方便客户的同时，因客户不再通过柜台办理业务，使银行工作人员很难通过直接与客户接触，对客户办理的资金收付及资金流向进行判断，从而给反洗钱资金监测带来了困难。加强反洗钱工作的对策：1、通过多方媒体加强反洗钱宣传力度，强化全民反洗钱意识，充分认识反洗钱工作的重要性和迫切性，把反洗钱工作提高到与日常经营活动同等重要的高度来对待，尤其应多宣传客户到银行办理业务可能遇到因反洗钱法的要求，需客户给予配合的方面，不能因银行宣传不到位，给客户办理业务带来麻烦，使客户对反洗钱不理解而给反洗钱工作带来不利因素。如反洗钱法第十六条规定，“客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记”。很多客户对出示被代理人证件并未了解，办理业务时难免与银行出现争执，从而对反洗钱法出现抵触情绪。2、为了便于反洗钱工作的持续开展，商业银行在设立专职反洗钱工作人员时，应有相关文件出台，明文规定一年甚至更长时间不与调换，因反洗钱工作的枯燥和特殊性，加上人员思想变化，建议每月在经费或补贴上给予倾斜，从而在反洗钱工作方面能够留住人才，使留下的同志能够真正的用心做好反洗钱工作。3、加强联网核查的实效性，有效识别客户身份。目前各商业银行通过网络平台都能对办理业务的客户进行实时的身份证核查，但有时因网络系统繁忙，无法当时对客户信息进行核实，采用事后补查的方式，失去了核查的及时性，建议采用备用线路或能有备用系统等，同时核查的信息内容进于简单，与身份证上的信息没有差别，应加大核查信息的完整性，如加上常驻地，工作单位等，同时建议客户在填写开立个人结算账户申请表时，设计的表格形式最好能参照信用卡申请表格式，多加几项必填内容，便于银行准确了解客户。4、不断创新反洗钱资金监测范围，各家商业在不断加强新兴金融产品，新兴交易方式来满足客户需求，减轻柜台压力的同时，也应加大科技投入，对利用新兴金融产品、新兴交易方式等非柜台交易进行洗钱犯罪的监控系统，防止不法分子利用网上银行、银行卡等进行洗钱资金流通。
④ 在反洗钱操作中,出现哪些情况时,信用社应当重新识别客户
在反洗钱操作中,出现下列情况，信用社应当重新识别客户：
（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
（二）客户行为或者交易情况出现异常的。
（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
（五）信用社获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
（七）信用社认为应重新识别客户身份的其他情形。
⑤ 恐怖融资和洗钱犯罪涉案资金来源的区别
1、来源不同
洗钱资金往往来源都为非法所得，比如违法所得、涉黑所得等。
恐怖融资资金来源合法，比如企业经营、慈善机构筹款或者个人的储蓄。
2、行为目的不同
洗钱目的是为了隐藏资金的不合法，将不会合法的钱变成合法所得，规避法律风险。
恐怖融资资金通常是用于某种政治目的。
3、交易规模不同
洗钱资金量通常都很大，交易过程复杂，形式多样化。
恐怖融资资金量小，交易简单。
(5)恐怖融资存在的问题扩展阅读
恐怖融资
从合法来源筹集资金
恐怖组织通过合法来源获得相当大的支持和资助，包括慈善机构、企业，或恐怖分子及其同伙通过就业、储蓄及社会福利自筹资金。这包括被称为“black—washing“的现象，即合法资金，例如资金源自慈善机构、政府补贴或从社会福利收集而来，转移服务于非法激进的目的，例如招募恐怖分子或从事恐怖活动。
政权支持
无论是通过司法管辖权有效控制的缺失，容忍恐怖组织及其活动，还是积极支持恐怖组织，某些政权创造有利的环境或以其他方式向恐怖组织提供支持。政权支持目前仍然是向包括来自索马里、伊拉克、阿富汗和巴基斯坦边境地区恐怖组织提供关键支持的来源。
其中一个典型例子就是阿富汗塔利班政权对基地组织恐怖活动的支持。除了筹资之外，避风港、管辖控制薄弱，国家容忍或支持恐怖组织也是恐怖分子转移和使用资金的关键支持。
洗钱
简明扼要来说，洗钱只指“通过合法的活动或建设将违法获得的收入隐藏、伪装或投资的过程”。
狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的过程。这些犯罪活动主要包括：贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税等。
洗钱行为一般具有方式多样、过程复杂、对象特定及国际化等特征。
⑥ 金融机构应制定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作吗
是的，金融机构来应指自定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。
⑦ 如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资行为 能不能简化流程
金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引。