企业融资租赁业务框架协议

『壹』 融资租赁业务具体是怎么开展的

融资租赁是指在实质上转移与一项资产所有权有关的全部风险和报酬的一种租赁。
融资租赁是指出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的交易，涉及出租方、承租方、供货人三方当事人，包括融资租赁、供货合同等两个或两个以上合同。出租方根据承租方的要求和选择，与供货人订立供货合同支付货款，与承租方订立租赁合同，将购买的设备租给承租方使用，租期大部分相当于设备寿命期。租赁期间内，承租方按合同规定分期向出租方交付租金。租赁设备的所有权属于出租方，承租方在租期内享有设备的使用权。租赁期满，设备可由承租方留购，续租或退回出租方。
在工程机械行业中，融资租赁业务也是在近几年被引入中国，是由出租人根据承租人对供货人和租赁标的物的选择，由出租人向供货人购买租赁标的物，然后租给承租人使用的一种销售方式。
融资租赁业务的开展：
融资租赁的业务有很多，因为它可以和任何一个行业或者任何一个企业发生亲密的联系和合作。小到工厂机械购买，大到大型生产设备的购买都包含在内。现在活跃在市场的融资租赁公司一般以租借大型生产设备为主要经营业务,而随着市场体制的改革融资租赁公司有望扩大其经营业务范围，加大纵深。

『贰』 一般的企业做融资租赁是否需要审批

是的，需要审批。

由投资者向拟设立企业所在地的省级商务主管部门报送上述材料，省级商务主管部门批准设立的，颁发《外商投资企业批准证书》，不予批准的，应书面说明原因。省级商务主管部门应当在批准外商投资租赁公司设立后7个工作日内将批准文件报送商务部备案。

设立外商投资融资租赁公司，应由投资者向拟设立企业所在地的省级商务主管部门报送申请材料；省级商务主管部门应将初审意见上报商务部。

(2)企业融资租赁业务框架协议扩展阅读：

融资租赁要求规定：

1、融资租赁企业应具备与其业务规模相适应的资产规模、资金实力和风险管控能力。申请设立融资租赁企业的境外投资者，还须符合外商投资的相关规定。

2、融资租赁企业应配备具有金融、贸易、法律、会计等方面专业知识、技能和从业经验并具有良好从业记录的人员，拥有不少于三年融资租赁、租赁业务或金融机构运营管理经验的总经理、副总经理、风险控制主管等高管人员。

3、融资租赁企业开展经营活动，应当遵守中华人民共和国法律、法规、规章和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。

『叁』 融资租赁公司运营模式

(1)简单融资租赁
也称“直接租赁”或“传统融资租赁”。出租人根据承租人的选择意愿购买租赁物，租给承租人，承租人按照租约支付每期租金，期满结束后以名义价格将租赁物件所有权卖给承租人。在整个租赁期间承租人没有所有权，但享有使用权，并负责维修和保养租赁物件。
(2)转租赁
《金融租赁公司管理办法》的第四十八条中将转租赁定义为“是指以同一物件为标的物的多次融资租赁业务。在转租赁业务中，上一租赁合同的承租人同时又是下一合同中的出租人，称为转租人。转租人从其他出租人处租入租赁物件再转租给第三人，转租人以收取租金差为目的的租赁形式。租赁物品的所有权归第一出租人。”
(3)回租式融资租赁
又称“售后回租”、“出售回租”或“回租”，承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人订立一份融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的租赁形式。回租业务是承租人和出卖人为同一人的特殊融资租赁方式。”
(4)委托租赁
委托租赁的是指没有租赁经营权的企业，委托有租赁经营权的企业完成一笔租赁业务。这里所说的受托人，就是获准具备经营融资租赁业务资格的法人，无论批准其设立的机构是中国人民银行还是对外贸易经济合作部。
(5)杠杆租赁
又称“借款租赁”，也叫“衡平租赁”。杠杆租赁也是信托同融资租赁的结合运用。杠杆租赁同委托租赁的区别在于：(1)在杠杆租赁中，受托人(出租人)并非是完全不承担融资风险，只是所承担的是租赁融资额中的一小部分(例如，20%-40%)的风险;(2)在杠杆租赁中，委托人往往不止一个，而是有若干个;(3)出资人的动机不同。
(6)共享式结构化租赁
又叫“分成租赁”或“变动租金租赁”。是把租金收入和设备使用收益相联系的一种租赁形式。承租人向出租人缴纳一定的基本租金后，其余的租金是按承租人营业收入的一定比例支付租金。出租人实际承担了租赁物的部分风险和报酬。
(7)综合租赁
它扩展了融资租赁的内涵，除了提供金融服务外还提供经营服务和资产管理服务，是一种综合性全方位的租赁服务，租赁的收益因此扩大而风险因此减少，使租赁更显露服务贸易特征。综合租赁的发展，将成熟的租赁行业带入知识经济时代。
(8)创新租赁
租赁在中国，已经进入第三个发展阶段，即：创新租赁。它是以保障租赁当事人各方利益的同时，将风险分散到当事人中间。具体做法灵活多变。

『肆』 融资租赁的4种业务模式，哪种最合适

一、直接租赁(新设备新厂房投资)

①融资租赁合同;

②产品买卖合同;

③产品交付及技术服务协议。

该模式功能：

1)降低企业购置设备、厂房自筹资金比例，缓解企业前期资金压力;

2)企业可灵活租金支付方式，实现现金支出与流入匹配。

该模式适用企业：

1)适用于厂房、大型设备技术改造升级的企业;

2)企业具有一定规模，增长趋势良好，税收和利润等经济效益指标良好。

二、售后回租

①产品买卖合同;

②融资租赁合同。

该模式功能：

1)最高可得到设备净值70-80%的融资，有效缓解企业营运资金不足;

2)无需抵押物等附加条件，降低融资门槛;

3)有利于企业优良资产的保值增值。

该模式适用企业：

1)适用于拥有大量存量资产(厂房、设备)而流动资金不足的企业：

2)企业具有一定规模，增长趋势良好，税收和利润等经济效益指标良好。

三、厂商租赁

①融资租赁合同

②产品买卖合同;

③产品交付及售后服务协议;

④租赁物回购承诺。

该模式功能：

1)能够迅速扩大厂商服务产品销售规模，加快企业市场的扩张步伐;

2)提高应收账款的管理水平，加速回收销售款，提高资金流动性，优化财务结构，提升信用等级;

3)避免货款催收等麻烦，在降低管理成本的同时，企业将更多宝贵的资源和精力用于产品研发等主要管理方向。

该模式适用企业：

1)适用于提供设备生产和集成服务类产品的厂商;

2)企业在行业中处于领先地位，产业带动性强，税收和利润等经济效益指标良好;

3)产品具有一定的品牌知名度。

四、风险租赁

①产品买卖合同;

②融资租赁/经营租赁合同;

③服务协议;

④租赁物回购承诺。

SPV公司由制造厂商或制造厂商股东设立

该模式功能：

1)通过“体验式营销”及为用户提供增值服务进行新产品推广，提高新产品的知名度和认知度，快速占领市场。

2)加速贷款回笼，改善厂商现金流状况。

该模式适用企业：

1)适用于急于对新产品进行市场推广的企业;

2)产品具有自主知识产权，具有良好的市场前景。

五、创投租赁

①融资租赁合同;

②租赁债权转股权协议;

③产品买卖合同;

④设备交付及售后服务协议;

⑤股权转让协议。

该模式功能：

1)让经营历史短，信用记录缺乏的企业融资更为容易;

2)股东权益的部分风险转移给租赁公司，降低风险;

3)减少企业投资额，提高投资回报率，使核心管理团队获得较高的报酬;

4)创投租赁出资人不寻求对企业资产及管理的高度控制权。

该模式适用企业：

1)适用于初创期成长期的企业;

2)关键技术领域拥有核心专利等自主知识产权或科研队伍完善，技术创新能力较强或商业模式成熟，具有良好的市场前景。

『伍』 融资租赁的具体业务流程

1、企业向××中心提出融资租赁申请，填写项目申请表

2、××中心根据企业提供的资料对其资信、资产及负债状况、经营状况、偿债能力、项目可行性等方面进行调查。

3、××中心调查认为具备可行性的，其项目资料报送金融租赁公司审查。

4、金融租赁公司要求项目提供抵押、质押或履约担保的，企业应提供抵押或质押物清单、权属证明或有处分权的同意抵押、质押的证明，并与担保方就履约保函的出具达成合作协议。

5、经金融租赁公司初步审查未通过的项目，企业应根据金融租赁公司要求及时补充相关资料。补充资料后仍不能满足金融租赁公司要求的，该项目撤销，项目资料退回企业。

6、融资租赁项目经金融租赁公司审批通过的，相关各方应签订合同

7、办理抵押、质押登记、冻结、止付等手续。

8、承租方在交付保证金、服务费、保函费及设备发票后，金融租赁公司开始投放资金。

9、××中心监管项目运行情况，督促承租方按期支付租金。

10、租期结束时，承租方以低价回购。

(5)企业融资租赁业务框架协议扩展阅读

融资租赁的特征一般归纳为五个方面。

一、租赁物由承租人决定，出租人出资购买并租赁给承租人使用，并且在租赁期间内只能租给一个企业使用。

二、承租人负责检查验收制造商所提供的租赁物，对该租赁物的质量与技术条件出租人不向承租人做出担保。

三、出租人保留租赁物的所有权，承租人在租赁期间支付租金而享有使用权，并负责租赁期间租赁物的管理、维修和保养。

四、租赁合同一经签订，在租赁期间任何一方均无权单方面撤销合同。只有租赁物毁坏或被证明为已丧失使用价值的情况下方能中止执行合同，无故毁约则要支付相当重的罚金。

五、租期结束后，承租人一般对租赁物有留购和退租两种选择，若要留购，购买价格可由租赁双方协商确定。

『陆』 融资租赁公司之间有哪几种合作方式

其实我是赞成上面的回答的。如果是上市的话，企业大量应收账款的情况不是能在短时间内依靠融资租赁公司解决的。回到你的问题本身。其实融资租赁公司/金融租赁公司都具有操作融资租赁业务的资质。目前是银监会和商务部颁发。武汉方面应该是光大租赁的总部吧？不是任意的金融机构都可以操作融资租赁业务的。保险行业目前只有平安租赁吧。不过平安租赁可不能算是保险公司，平安现在是金融行业全牌照的单位，早已经不是单纯的保险公司了。其实，如果你需要将现有销售模式更改以改善企业现金流的话，融资公司是否在武汉就不重要了。只要你的产品所属行业经过分析风险可控，融资公司都会愿意参与的。尤其是如果资金量比较大的情况下。

『柒』 企业之间可以直接融资租赁吗

直接融资是资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系，没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。直接融资的形式有：买卖有价证券，预付定金和赊销商品，不通过银行等金融机构的货币借贷等。直接融资能最大可能地吸收社会游资，直接投资于企业生产经营之中，从而弥补了间接融资的不足。

『捌』 中小企业融资租赁现状分析需要哪些数据

2中小企业融资租赁存在的问题
2.1缺乏社会认知度
一些中小型企业坚持传统的一次性买断设备的观念，对于融资租赁了解少，没有及时更新观念，导致融资租赁缺乏市场，阻碍了融资租赁行业的发展，反过来又影响了融资租赁行业的推广发展。
2.2缺乏理论研究
由于我国市场经济体制发展较晚，融资租赁的形式处于起步阶段，在我国，融资租赁的实践活动先于理论研究展开，因此，企业缺乏对融资租赁的理论研究。企业开展融资租赁活动主要是照搬国外一些企业经验理论的介绍，没有根据企业本身特点，没有建立完整的融资租赁体系。
2.3法律法规不完善
受到我国经济体制的影响，融资租赁业长期得不到经济合同法的约束和有效保护，融资租赁业没有系统、统一的会计标准，融资租赁业税收标准不统一。国家没有制定系统的法律法规对融资租赁行业进行有效的规范，导致融资租赁行业不能长期稳定的发展。
2.4缺乏有效的监督管理
首先，我国融资租赁行业法律法规不健全，在这种环境下，融资租赁行业逐步发展起来，因此，有很多不规范的甚至违法行为没有得到有效的控制，严重阻碍了融资租赁行业的发展。其次，我国对于融资租赁公司的管理处于多头监管的状态，融资租赁公司受到多重管制，没有统一的标准进行融资租赁行业的规范，导致融资租赁行业发展方向混乱，缺乏发展重点，行业发展违规违法现象多。
2.5租赁标的形式较单一
企业拥有好的项目是通过租赁进行融资的前提，因而，对于企业单纯的流动资金紧张或其他不以物权为载体的融资租赁，目前在我国还存在政策障碍，无法为企业直接解决资金难题。当然在我国融资租赁业发展逐步完善的情况下，融资租赁经营的主体势必会摆脱固定资产的单一模式，朝无形资产租赁、人才租赁及管理租赁等方向发展。
3改进中小企业融资租赁的建议
3.1加大宣传力度和理论研究
融资租赁行业的发展，首先要得到企业、政府和社会的认知和支持。加强企业对融资租赁的宣传，改变传统的融资观念，树立“设备使用胜于设备拥有”的观念，开展融资租赁业务。同时，政府要加强重视融资租赁行业的发展，制定优惠政策，实施税收减免，积极推动融资租赁行业的发展。针对融资租赁行业出现的新问题，加强理论研究，根据我国市场经济发展的特色，制定相适应的融资租赁体制。加强法律制度的建设，完善相关法律法规，加强融资租赁行业发展的规范性建设。
3.2加大政府支持力度
对融资租赁行业加强税收减免，降低营业税税率，统一营业税税基。允许企业自身制定设备的折旧方式，减轻承租人的经济负担。与国家产业发展政策相关的项目，国家要进行一定程度的税收优惠，避免对融资项目重复性征税现象的发生，只征一次税。
加强融资租赁行业信用保险的建设，建立“租赁信用保险制度”。租赁公司与商业信用保险公司签订协议，当承租人出现违约时，商业保险公司为了减轻租赁公司承担的信用损失，对租赁公司承担一定比例的损失。同时，政府部门设立专门保险基金，对于租赁公司承担的信用风险进行财政支持，分散信用风险，促进融资租赁行业的发展。
通过借鉴发达国家的先进发展经验，结合我国特殊社会主义市场经济的发展，制定适合我国融资租赁行业发展的法律体系，制定《融资租赁法》，明确融资租赁企业和承租人的权利义务，规范融资租赁行业的经济活动，对违反协议产生的信用问题，依法进行处理，维护融资租赁公司的利益。建立全国租赁协会，对融资租赁行业进行监督管理，加强诚信宣传，严格进行行业的资格认证，保证融资租赁活动在法律规定范围内进行。
3.3积极创新，不断开拓新的租赁业务和租赁市场
融资租赁业的发展关键在于创新，为此，融资租赁公司除继续做直接租赁外，今后还应积极创新，拓展业务层次，积极开拓租赁市场。第一，加大杠杆租赁、回租租赁、委托租赁、风险租赁、项目融资租赁等业务范围；第二，采用合作租赁、收益百分比租赁等复合式租赁方式；第三，开展多层次的融资租赁业务。

『玖』 做一笔融资租赁业务通常涉及到哪些合同

对于融资租赁业务，有一句简单的术语来概括，叫做“三方两合同”。
一笔融资租赁业务，必须要有的：一、融资租赁公司根据承租人的意向与生产商签订的“产品买卖合同”；二、融资租赁公司与承租人签订的“融资租赁合同”。
必须要有这两个合同，才能称作是融资租赁。
根据具体业务需要，还可能会签订抵押合同、回购协议、补充协议等，但最主要的是上述的两个合同。其中，融资租赁合同一般还会附有租金支付表、租赁物签收单等附件。
希望能给你帮助。那个冬瓜大王压根不懂融资租赁，还“一份合同就够了”，没有产品买卖合同的融资租赁我至今还没见过。