非融资性保函贸易背景真实性

㈠ 什么是非融资性保函

融资保函（Finance Guarantee） 融资保函又称“融资性保函”或“融资类保函”，是指担保银行应借专款人的申请而向贷款属人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。该保函主要包括：借款保函、透支保函、有价证券发行担保、融资租赁担保、延期付款担保、银行授信额度保函等。

㈡ 如何确定保函的真实性

让银行核押部门发送SWIFT799报文给开证行，报文中引用保函编号、金额、开出日期、受益人、保函签发人的名称及编号（如保函上印有的话）等信息，如果对方发回799报文，确认上述信息，则说明对方确实开出过这样一份保函，这份保函和你手里拿的保函内容要素都一致。这是银行界的惯例做法。（但不能说明对方开的保函就是你手里那份，只能说明两个内容是一致的。你手里的保函看上去应该是一份原件而不是复印件）

㈢ 如何判断贸易背景的真实性

那么如何辨别企业是否具有真实贸易背景，仅凭一份简单的贸易合同吗？大家习惯性认为100%保证金足额到位、贸易合同原件与复印件审核一致，就基本能够控制住风险。其实不然，笔者认为要控制票据业务中的贸易背景真实性风险，应做好以下几个方面工作：

一是签发前到企业实地调查其资信状况、经营情况等，对企业的主体资格予以确认，确保其提交的基本资料合法、合规、真实、有效。
二是对贸易合同的审核，主要从合同本身的真伪辨别；要素是否齐全；是否具有法律效力；合同金额与企业规模是否具有合理性等方面。

三是企业在银行开立的结算账户使用是否正常，是否有一定的资金结算业务往来。
四是监控申请承兑金额与当期销售收入是否匹配；保证承兑汇票用途、金额与客户经营范围及经营规模是否一致，与企业提供的会计报表是否相符。
五是注重保证金来源的审核，避免因资金来源不合法、不合规导致的法律风险。
六是签发后客户经理应及时收集企业的增值税发票，并查看购销双方、金额及用途与签发的银行承兑汇票是否一致；查验发票的真伪（可以上安徽省国税局网站查询）。
为进一步规范银承业务，保障资金安全，防范票据风险，我们还应严把“三关”：
一是调查关，每签发一笔承兑汇票都要严格按照操作规程运作，应把企业的经营、负债、 销售、货款结算、盈利水平、担保抵押资格及变现能力、风险度、兑付等情况调查清楚，准确把握第一手资料。
二是审查关，审查人员应严格按照审批权限和程序进行审查，对不合规定的承兑汇票一律拒之门外。
三是检查关，银行承兑汇票签发后，客户经理要跟踪监督承兑汇票的使用情况，看企业是否按照购销合同的数量和金额如期购进，有无套取银行贴现资金和抵押贷款的情况，产品销售市场如何，销售货款是否按计划转存。让企业的承兑汇票运作纳入银行的监督管理中，发现问题及时采取有效措施，最大限度地减少风险的形成。

㈣ 非融资保函的保函

保函（letter of Guarantee）是指银行作为担保人，应商业交易一方（申请人）的需求，以其自身的信誉向商业交易的另一方（受益人）为担保申请人的某种责任和义务的履行而作出的一种具有一定金额、期限、承担某种支付责任或经济赔偿可书面付款保证。
银行保函主要用于合同履约、国际投标、工程承包、补偿贸易以及境外筹资等需要。
银行可提供的保函业务分为融资性保函和非融资性保函两大类。
1、融资性保函包括：融资担保、融资租赁担保、透支担保、延期付款担保等。
2、非融资性保函包括：投标担保、履约担保、预付款担保、进口付款担保等

㈤ 非融资类保函有哪些

保函是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。例如：

1.履约保函，根据国家相关政策，工程项目建设中，招投标结束后签订法律文件后，甲方会要求乙方提交项目的履约保证金，以确保乙方能够正常的按照合同条款履相关条款，但是根据国家政策规定，履约保证金可以使用银行保函和担保公司保函的方式提交，可以减少资金的占用和增加项目的正常。

2.民工工资支付保函，民工工资支付保函的产生时间为2004年，目前主要使用担保公司保函和银行保函两个种类。作用为：在办理施工许可证时提交民工工资支付保函，在民工工资发生索赔的情况下，建设局持保函向担保方，要求担保方索赔后者调解，以解决民工工资拖欠的根本问题。

3.预付款支付保函，预付款支付保函主要是让建设单位合法合规的使用预付款的保证函，若建设单位未按照要求使用预付款则业主方有权索赔。

融资性保函和非融资性保函的区别包括适用情况不同和有无编码的区别两个方面。融资类保函一般为以企业寻求融资以及帮助企业取得授信额度而开立，并不存客观贸易背景。而非融资类保函则具备客观的贸易背景。另外，融资类保函带ISIN编码，非融资类保函不带ISIN编码。

融资性保函又称“融资保函”或“融资类保函”。是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。

非融资性保函是指在规定范围内，以客户提供符合条件的反担保条件为基础，银行为客户的贸易或工程投标等非融资性经营活动开具担保文书提供信用担保。

简单来说，融资性保函是为融资行为提供的担保，而非融资性保函则是针对具体的贸易、投标或其它某种责任和义务的履行提供的担保。

㈥ 融资类和非融资类保函的具体区别，请详细说明，不要字面理解

区别：

1、两者所适用的情况不同。

融资类保函一般为以企业寻求融资以及帮助企版业在某家银行取得授信额度权而开立，并不存在真实固定的贸易背景。

非融资类保函一般分为投标保函，履约保函，预付款保函，质量保函，付款保函。另外还可能有财产保全保函、海关税款保函，这样都是有一定的贸易背景的。

2、有无编码。

融资类保函带ISIN编码，非融资类保函不带ISIN编码。

(6)非融资性保函贸易背景真实性扩展阅读：

融资类保函主要包括：

借款保函﹑有价证券保付保函﹑融资租赁保函﹑延期付款保函﹑以现汇方式偿还的补偿贸易保函﹑授信额度保函等。

非融资类保函主要包括：

投标保函﹑履约保函﹑预付款保函﹑海事保函﹑即期付款保函﹑关税保付保函﹑诉讼保函等。

㈦ 请问如何判断银行保函的真实性

就只有一张保函，如果想确认这张保函是否有效，可致电保函出具行电话核实

㈧ 什么是非融资性担保

非融资性担保是指在中华人民共和国行政区域内依法设立，但未取得《中华人民共和国融资性担保机构经营许可证》，实际在为法人及自然人提供业务的机构。

非融资性担保业务范围

诉讼保全担保、财产保全担保、工程履约担保、工程支付担保、投标担保、预付款担保、尾付款如约偿付 担保、原材料赊购担保、设备分期付款担保、租赁合同担保、财政支付担保、联合担保、仓储监管担保、其他经 济合同担保以及与担保业务有关的投融资咨询和财务顾问等中介服务。

不得从事吸收存款、集资收款、受托贷款、发行票据、发放贷款等国家金融监管及财政信用业务。

(8)非融资性保函贸易背景真实性扩展阅读

变更终止

（一）、担保机构发生下列情况之一时，申请办理变更登记或者注销登记：

1、分立或者合并，应当向行业指导部门交回原等级证书，经重新审查或者核定等级后领取相应的等级证书；

2、歇业、宣告破产或者因其他原因终止业务，应当报行业指导部门备案，取消其资质等级资格后，依法按企业歇业、破产等程序办理有关手续；

3、法定代表人变更，应当向行业指导部门办理变更手续；

4、因严重违规违纪被取消从事担保业务资格的，应终止担保业务；

5、股权发生变更。

（二）、 担保机构分立、合并或者终止时，应依法保护其财产，按法定程序清理债权、债务。