金融资产配置

① 金融投资家庭资产配置分享

"不要把鸡蛋放在一个篮子里"现在已经深入人心。但也存在着一个误区,一般人都会认为只有资产雄厚的人才需要进行配置,如果钱本来就不多,索性赌一把,就无需再配置了。其实不然,资产配置的本意是指为了规避投资风险,在可接受风险范围内获取最高收益,其方法是通过确定投资组合中不同资产的类别及比例以及各种资产性质的不同,在相同的市场条件下可能会呈现截然不同的反应的特点,而进行风险抵消,享受平均收益。我们作为普通投资者如何进行分散投资，合理配置资产呢？ 1、分散投资对象。资金完全可怜投向不同的对象。如购买股票的不要只买一只，可以至少买三只。选择股票时，最好不要集中在少数几个行业。投资房地产业时，假如资金允许可以买下不同地段的公寓、办公室、商铺等投资品种。现在最热门的基金投资也是如此，股票型基金、债券型基金、货币市场基金、合理进行投资对象的分散，来规避风险。 2、分散投资领域。投资者为了规避风险，可以将资金投在不同的领域内，如股票、房地产、黄金、储蓄、债券等等，就目前的金融产品来看，产品也是不断丰富，不再是以前的储蓄存款、国债二元选择了，开放式基金、信托产品、券商集合理财计划、银行结构性存款等等纷纷涌现，投资者不再是有钱无处投，而是面对不同的投资领域、不同的金融产品如何选择、判断、组合的问题。 3、分散投资区域。资金完全可以流向不同的地区，尤其是认定一个地区发生动荡的风险系数较高时，就可以将部分资金转移到他处。特别是在房地产投资上，分散投资区域就尤其重要。而对于海外投资市场，目前对于普通投资者还有一定的距离，但实际上现在金融机构在设计产品上也作了一些有益的尝试，如中信银行最近发行结束的一只产品：与香港能源股挂钩的人民币结构性存款，虽然不是将资金直接投资于海外市场，但却将投资者的收益与海外市场收益挂钩。 需要指出的是，充分地分散风险后，虽不大会遇上最坏的情况，但也不可能遇上最好的情况，而最有可能发生的情形是不好也不坏，投资回报率非常接近平均值。这就印证了一条规律：分散风险固然可以避免糟糕局面的出现，但是出现最好局面的可能性也被一同取消了。 大多数投资成功人士都是采取集中投资的原则，因为很少有人既是股票投资专家，又是房地产投资专家。如果你在某项投资相当得心应手，完全可以集中投资。但绝大多数投资者对大部分投资对象都是没有把握，我们建议大家还是采取分散投资，收益和风险对于普通投资者还时应该将规避风险放在首位。 国外传统的分散投资策略是三分法：财产的1/3投资于不动产，1/3投资于储蓄，1/3投资于证券。从目前阶段看，众多家庭承受风险的能力有限，我们一般建议普通家庭的投资组合是：40%银行存款、30%投资于债券、10%投资于股票、10%购买保险、10%用于其他投资。当然，对于投资组合设计，我们一般会根据投资者的投资风险偏好，投资者的年龄层、投资者未来的财务需求三方面来进行产品组合设计。

② 家庭理财资产配置

家庭理财资产配置方式有：
1、第一种是最常见的。大多数人普遍追求稳定的投资和较高的回报。一般来说，大多数人最常用的家庭资产配置方法是按照家庭资产的100份来划分分配比例。他们喜欢以稳定的资产配置方式进行投资，其中50%的资产投资于固定收益或定期保本理财产品。对于定期存款，宜选择越来越高的存单或大额存单。国债可以以凭证形式或电子形式购买。购买国债的数量限制在50份中的15份。30份分配给不同风格的各种基金，20份投资于股票市场或贵金属产品。这种匹配方式适用于绝大多数人。这种资产配置方式的特点是稳健，收益相对较好。缺点是对于追求高收入的人来说，他们的收入不能完全满足他们的期望，稳定的收入也是一个不错的分配方式。
2、二是一群敢于冒险、激进、具有丰富市场投资经验的人。一般来说，激进的资产配置方式是不愿意将资金存入低收益银行产品的手中。通过市场多年的投资经验，宁可将资金投入市场游戏，也不愿将资金全部存入定期国债。即使是存款银行也应该在极端时期存入流动性极强的金融产品，以便于取款和投资入市。这种资产配置方式增加了高风险高收益基金的占比。
3、三是平衡做事，不求安逸和利益的人。这种平衡投资和分配家族资产的方法，就是攻守平衡。一般情况下，我们不会专注于市场，完全相信银行产品的收益能力。一般将40份资产配置到银行的非盈亏平衡理财产品，到期理财产品跟进继续做好对接，以获得更好的收益
拓展资料：
1）为了家庭资产的合理配置，必须明确家庭理财的总体方向和目标。在充分分析家族资产状况、家族投资的风险承担能力水平的基础上，确定资产配置比例的方法。最好的资产配置方法是根据家庭需要分配资产的比例，是最好的理财方法。
2）金融产品具有三份基本属性：盈利性、安全性和流动性。事实上，在人们对资金的实际使用以及在不同的金融产品中，这三份属性往往有着不同的侧重点。根据自身用途的需要，在相应的金融属性较强的金融产品中配置适当的比例，这就是家庭资产配置的核心意义。家庭金融资产配置金字塔根据金融属性的不同，分为流动性资产、证券型资产和收益性资产三类。这三类资产可以分别对应普通家庭可以投资资金的三类用途。

③ 星尘jeff：如何配置个人金融资产 如何配置个人

优质的财富创造，是资本在合理的时间周期中保持持续的复合增长，然而，许多普通投资者经常过分注重短期的收益水平，却忽视科学资产配置的重要性，因此，在遇到市场波动时，很容易遭遇到“辛辛苦苦好几年，一朝回到解放前”的尴尬局面。

单一的投资，其实是一种非常矛盾的体验，我们难以找到一种投资工具，能同时具备较高的流动性、稳定有保证的本金价值、较高的本期收益、以及持续的资本增长率。

因此，我们必须要进行资产配置。资产配置通过比例的搭配，能为投资者定制“个性化”的最优投资组合。

• 掌握资产配置的“元素特性”

  调配一杯鸡尾酒之前，调酒师需要对每种酒的口味有充分了解，并对各种调制比例要有深入研究。资产配置也是如此，股票、固定收益、房地产、私募股权……各类投资工具所涉及的资产类别五花八门，了解它们的基本特性，有助于我们搭配出更科学的资产配置方案。

  私募股权：收益性高

  私募股权类主要有PE、VC、PE二级市场等投资工具，它的特点为与市场关联度较小，很少受到市场波动的影响，并有着非常高的投资回报，被称为是“投资理财皇冠上的明珠”，然而流动性相对较弱，需要持有多年才能获得回报。这是投资里需要放长线钓鱼的部分，适合拥有一定稳定财富的投资者。

  资本市场：灵活多变

  在资本市场，我们可以以非常灵活、多元策略等投资方式去找寻价值洼地，获得丰厚回报。但对于投资者的经验和技术要求较高，何时入市何时撤离看投资者的择时能力是否到位，本金价值起伏大也是其特性。这类比如天使轮的公司投资，股票投资都属于此类。

  房地产金融：适合长期持有

  房地产作为国民经济的支柱型行业，在国内外各大市场都存在结构性机会。而房地产金融工具作为一个承接这种长周期转移的角色，在资产配置中不可或缺。

  保险保障：资产的保卫者

  保险保障作为一种“防御性”的理财工具，能为你的财富筑起一道高墙，防止你的资产遭受“飞来横祸”所带来的损失。

  

• 类固定收益：稳定性佳、流动性高

  要规避风险，类固定收益类产品也是不错的选择，期限也相对较短，这些通常会包括：国债、定存、债券型基金等等。

  收益率较低但比较稳定，是风险承受能力较小的投资者青睐的一类理财产品。配置此类产品时，可以适当考虑目前比较火的互联网理财产品。不过选择互联网理财，有没有银行存管是一个很重要的筛选标准，银行存管能够保障投资者的钱不受平台占用，直接进入借款人账户，实现资金专款专用。就拿利得行平台来说，就属于有存管的平台，他们根据外贸出口产生的应收账款形成的债权进行融资，每笔外贸订单都投保了出口信用险，保障应收账款的顺利回款。

  除了银行存管，网贷暂行办法要求的ICP证利得行也取得了，资金都进入一个个中小型外贸工厂，每笔借款都和出口订单一一对应，且都做到了小额分散，像利得行这种小额分散的投资理财平台安全性和合规性都是很不错的。

  以上说了资产配置的选择，接下来我们以1000万资产为例，为大家提供了一个可参考的“配置指南”：

  200万元私募股权；

  200万元房地产金融；

  200万元资本市场；

  300万元类固定收益；

  100万元保险保障。

• 把握好资产配置的科学理念后，作为普通投资者，就是寻找每个配置项目里的具体产品了，祝您稳赚。

④ 金融产品知识与资产配置+量化配置模型包含

摘要 完整的量化模型应当包括：策略模型、风险模型、交易成本模型、投资组合构建模型、执行模型。

⑤ 在生命周期的形成期适合配置的金融资产有

股票基金，货币基金，流动性高的理财产品。现代投资组合理论中关于最优市场组合为理论基础，综合考虑包括个人的人力资本与金融资本在内的总资产配置。该方法构建目标日期基金共分为三步：1）设计下滑轨道；2）采用 Mean-CVaR 方法进行细类资产配置；3）基于已选定基金池为底层资产，通过最小化 Alpha-Tracking Error 来构建底层基金FOF组合。
拓展资料：
目标日期基金概述
1994年，世界银行首次提出养老金体系的“三支柱”概念。经过多年的制度建设和完善，美国逐步形成了以社会保险、雇主支持的退休计划以及个人储蓄养老账户三大支柱为核心的养老体系。 作为第一支柱的社会保险类似我国的基本养老保险，由政府提供。 第二支柱是雇主发起的退休计划，分为DB（固定收益型）计划和DC（固定缴费型）计划。其中，DC（固定缴费型）计划目前主要有四种类型，分别是401(K) 计划、403(b)计划、457 计划和 TSP 计划（Thrift Savings Plan，美国节俭储蓄计划)。
第三支柱是IRA（Indivial Retirement Account）——个人退休账户，是一种特殊的储蓄账户，它允许你定期向账户内存入资金，待自己退休后再支取使用。IRA 和DB、DC一样都可享受税费优惠。 1980年以前美国居民严重依赖固定收益型计划来获得退休保障，随着人口结构逐渐老龄化，政府及企业投入养老金系统的成本增加，使得养老金的长期债务责任由政府及企业慢慢转移到了个人，也就是由“养老靠政府”转为“养老靠自己”。原本只是起辅助作用的DC计划（雇主发起的固定缴费型）及IRA（个人退休金账户）慢慢变成了个人退休投资的主流。DC计划从 1974 年占比20%左右上升到如今的46%。401(K)计划是目前美国市场上最主要的职业养老金形式，2018 年末 401(K)计划占 DC（固定缴费型） 计划的 69%。
另外为了提高投资者对IRA（个人养老账户）的参与度，避免个人投资者“非理性”和“惰性”引起的资产配置失衡从而导致长期投资的回报的大幅降低，美国政府于2006年颁布《养老金保护法案》。新法案提高了缴费上限、鼓励运用雇员“自动加入”原则、默认缴费率自动增加并且加入默认投资组合选择，目标日期基金成为养老计划的合格默认投资备选之一。目标日期基金正是共同基金为养老金市场开发的“一站式解决方案”，既然投资者总是忘记及时调整资产配置，目标日期基金就“自动”调整资产配置，因此目标基金得以迅速发展。截至2020年3月末，美国目标日期基金的总规模达1.9万亿美元。

⑥ 如何配置个人金融资产

银行理财，有色期货，股票，债券，期权等等

⑦ 资产配置是理财概念吗 资产配置与资产管理有什么区别

是的。
资产配置：
在现代投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。对资产配置的理解必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对普通股票和固定收入证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。在此基础上，资产管理还可以利用期货、期权等衍生金融产品来改善资产配置的效果，也可以采用其他策略实现对资产配置的动态调整。不同配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。

资产管理：
资产管理可以定义为机构投资者所收集的资产被投资于资本市场的实际过程。虽然概念上这两方面经常纠缠在一起，但事实上从法律观点来看，资产管理者可以是、也可以不是机构投资者的一部分。实际上，资产管理可以是机构自己的内部事务，也可以是外部的。因此，资产管理是指委托人将自己的资产交给受托人，由受托人为委托人提供理财服务的行为。是金融机构代理客户资产在金融市场进行投资，为客户获取投资收益。在国内资产管理又称作代客理财。
资产管理的另一种方式是作为资产的管理者将托管者的财产进行资产管理，主要投资于实业，包含但不限于生产型企业。此项管理风险较小，收益较资本市场低，投资门槛较低。

⑧ 当前经济环境下，怎么进行家庭的金融资产配置

一个国家在经历了经济危机、经济调整之后出现的一个过渡阶段经济运行态势称之为经济新常态。旧常态说穿了就是粗放型、数量型、扩张的一种状态，它靠低成本来驱动的。经济“新常态”就是要转到一个集约型、质量型来进行发展，这就是经济“新常态”和经济旧常态的差别。