中小企业融资如何融资

⑴ 中小企业想融资怎么办

中小企业想融资就要选择适合的融资方式
中小企业在融资时有很多融资方式可供选择，而每种融资方式给企业带来的影响也是不同的。企业在选择融资方式时应充分考虑到企业所处的行业类型和不同的发展阶段对融资的需求。
(一)根据企业所处行业类型选择融资方式
(1)高新科技中小企业。高新科技中小企业一般具有以下几方面的特点：风险高、收益高、资金需求的长期性、所需资金多、外部收益大。而且由于“高新科技”对于一个国家经济的重要性，国家也会对这类企业给予充分的政策、法律，甚至是直接的资金支持。所以这类中小企业适合风险投资、买壳上市、融资租赁等这类创新型的融资方式。
(2)传统中小企业。与高新科技中小企业相比，传统中小企业具有如下特点：低风险、收益稳定、享受较少的政策优惠。基于以上特点，传统中小企业缺乏足够高的盈利前景，很难获得风险投资，但由于其资产中有形资产占主体，市场成熟，产品需求稳定，风险相对较低等特点，传统中小企业比较容易获得亲友的借款，以及利用银行贷款、商业信用等传统融资方式进行融资。
(二)根据企业的发展阶段选择融资方式
(1)种子阶段—内源融资为主。主要是自有资金，其余是民间借贷，此外企业还可以寻求政府创业基金的帮助。
(2)创业阶段—权益融资为主，债务融资为辅。重点是吸引投资机构或个人，如创业风险投资、中小企业投资公司投资、担保下的普通贷款等。
(3)成长阶段—银行信贷为主。吸引商业银行的信贷资金和利用信用融资成为成长期中小企业融资方式的最佳选择。其次，在创业阶段投入资金的风险投资机构提供追加投资也是一个选择。
(4)成熟阶段—资本市场大规模融资。这一阶段中小企业应主要考虑在资本市场上进行股票、债券等形式的大规模融资，适度的债务融资可以降低企业综合资本成本，而有条件做强做大的中小企业应主要考虑实现企业上市。

⑵ 中小企业融资的方式有哪些

对购建厂房贷款可根据小企业具体情况酌情给予一定的宽限期（期内只还息不还本）支持。周转资金贷款包括信用证外销贷款、购买原材料贷款和一般营运周转贷款。信用证外销贷款依据不可撤销信用证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证金额的80%；购买原材料贷款依据出口远期信用证或银行承兑保证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证或银行承兑金额的80%；一般营运周转贷款的贷款金额原则上可支持到企业最近一年报税营业额的20%。周转资金贷款期限最长为360天，期满须清本清息。 小企业贷款产品应体现起点金额、利率浮动水平、担保要求、贷款期限和还款方式等方面的差异，以供小企业根据各自情况进行选择。
创新融资租赁 所谓创新融资租赁，是因为它不同于传统的融资租赁。创新融资租赁具有企业在资金不足的情况下，引进设备，扩大生产，快速投产，方式灵活的特点，还可使企业享受税前还款的优惠，企业对固定资产不求拥有，只求使用，用少量的保证金就能使用设备，使资金在流动中增值而不是沉淀到固定资产的投资中。它的操作方法可以是：由政府机构牵线，企业与租赁公司建立设备租赁关系，保险公司为企业提供85％－90％的履约担保，商业银行为租赁公司提供设备贷款。
一般单笔租赁项目标的不超过500万元，期限不超过两年。同时租赁公司还有厂商回购和个人信用担保两个法宝来控制风险。因此调动了财政资源和信用提供高额担保。上海在这一融资手段上走在了前列。
无形资产抵质押
目前许多新创办的科技型中小企业，无形资产比较大，拥有专利权、著作权的中小企业可尝试以此财产权为抵押物，获得银行贷款。
动产托管对于大量生产型和贸易型企业而言，由于没有合适的不动产作抵押物，有的企业厂房是租来的，土地是租来的，苦于无抵押物而难以融资，对这类企业，现在可请社会资产评估、托管公司托管的办法获取银行贷款。
据悉，一些担保公司可接受企业委托，对企业的季节性库存原料、成品库进行评估、托管，然后以此物价值为基础，再为企业提供相应价值的担保，这样既解决了企业贷款担保难的矛盾，又使企业暂时的“死”资产盘货，加速了资金流动，提高了资产回报率。
互助担保联盟
中小企业互助担保联盟重点解决企业在融资过程中的担保和反担保问题。它的优点是一次评估信用，较长时间享用。质量和规模相近的企业互保，节约了担保费用，降低了融资成本。
其一，民间信用互助协会。如以担保公司发起，通过企业互助以及扩大信用融资能力并向社会提供信用咨询服务，为互助协会成员企业提供融资担保。主要有中小企业流动资金贷款担保、票据贴现担保、开具承兑汇票担保、固定资产贷款担保、国企改制贷款担保、管理者收购贷款担保等。
其二：中小企业信用担保联盟。由中介结构牵线，为同样有融资需求的两家企业在融资过程中互相担保和反担保，以中小企业信用担保联盟为形式，实现企业融资过程中的互保。为控制风险，通过互保形式融资的企业必须是信用优良的企业，并须经资信评估公司评定信用，A级以上企业才有资格加盟。
生产用设备按揭贷款
其主要形式是生产用机械设备按揭，一方面促进生产型设备销售的增长，解决企业新置和更新设备资金不足的矛盾。

⑶ 中小企业想要融资需要什么条件，难度很大吗

我国的政策为中小企业融资提供了很多帮助，银行也高度重视中小企业融资的营销和服务。但是，中小企业融资难的痛点依然存在。

除此以外，司法和道德上的歧视，企业家自身过于浮躁等也是导致中小企业融资风险频发的原因之一。

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⑷ 中小企业融资方式都有哪些，如何解决融资难题

正规渠道目前最主要的有两种：
一种是向银行贷款，审批严格期限短一般都为一年期，难以给企业以实质性的帮助。
第二种就是最近刚刚推出的中小企业私募债，发成期限一般为三年，时间比较长，企业如果运行的好还可以继续发二期，三期，要求你的企业是高科技企业，三农企业或者有自主创新能力的企业，净资产一亿以上，有担保公司或者用自有资产对债券进行财产的抵押、质押担保，由证券公司提交交易所备案发行的一种债券，一般从调研到最后发行需要两个月的时间，票面利率在9%左右，加上担保费用2%，承销费用1%,律师事务所费用10万，会计事务所费用30万，企业使用资金的成本在13%左右，最大的缺点就是资金的使用成本稍微高一点13%左右。

⑸ 中小企业如何融资

投融资专家认为，借款技巧在中小企业融资中显得日益重要，借款技巧主要有:
1.建立良好的银企关系。要求:
(1)企业要讲究信誉。企业在与银行的交往中，要使银行对贷款的安全性绝对放心。如何使银行对企业放心呢?
首先，企业要注意抓好资金的日常管理。因为银行在对企业进行考察时往往是从企业资金的使用、周转和财务核算等方面入手。
其次，企业应经常主动地向银行汇报公司的经营情况，使银行在与企业经常性的沟通中，加强对企业的信任度。
最后，企业还应苦练内功，真正提高企业的经营管理水平，用实际行动建立良好的信誉。
(2)企业要有耐心。在争取贷款时要有耐心，充分理解和体谅银行的难处，避免一时冲动伤和气，以致得不偿失。
(3)要主动、热情地配合银行开展各项工作。如积极配合银行开展各种调查，认真填写和报送企业财务报表;贷款到期主动按时履行还款或展期手续，以取得银行对中小企业的信任等。
2.写好投资项目可行性研究报告
投资项目可行性研究报告对于争取项目贷款的规模大小，以及银行贷款的优先支持，具有十分重要的作用，因此，中小企业在撰写报告时，要注意解决好以下几个问题:
(1)报告的项目要符合国家的有关政策，重点论证在技术上的先进性、经济上的合理性以及实际上的可行性等问题。
(2)要把重大问题讲清楚，对有关问题做出有力的论证。如在论证产品销路时，必须对市场对该产品的需求、当前社会的生产能力及将来的趋势等做出分析和论证。
(3)把经济效益作为可行性的出发点和落脚点。
3.突出项目的特点
不同的项目都有各自内在的特性，根据这些特性，银行贷款也有相应的要求。
4.选择合适的贷款时机
要注意既有利于保证中小企业所需要资金及时到位，又便于银行调剂安排信贷资金调度信贷规模。一般来说，中小企业如要申请较大金额的贷款，不宜安排在年末和每季季末。
5.争取中小企业担保机构的支持
中小企业由于自身资金少，经营规模小，很难提供银行需要的抵押、质押物，同时也难以取得第三方的信用担保，因而要取得银行的贷款非常困难。

⑹ 中小企业融资方式有哪几种

中小企业获得融资的四种方式是什么
中小企业的资金的来源无非是以下几种：一是自筹，二是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资金等。
自筹资金包括的范围非常广泛，主要有业主自有资金；风险投资资金；企业经营性融资资金；企业间的信用贷款；中小企业间的互助机构的贷款；以及一些社会性基金的贷款等等。关于直接融资。是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道。间接融资主要包括各种短期和中长期贷款。贷款方式主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。
不同类型的中小企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。从融资的角度看，中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。各类型的中小企业的融资特点和要求各不相同。

中小企业融资政策的比较
政府的资金支持是中小企业资金来源的一个重要组成部分。综合各国的情况来看，政府的资金支持一般能占到中小企业外来资金，具体是多少则决定于各国对中小企业的相对重视程度以及各国企业文化的传统。各国对中小企业资金援助的方式主要包括：
1、税收优惠。发达国家企业税收一般占企业增加值的一半。在实行累进税制的情况下，中小企业的税负相对轻一些，但也占增加值的，负担仍较重。为进一步减轻税负，各国采取了一系列的措施。
2、财政补贴。财政补贴的应用环节是鼓励中小企业吸纳就业、促进中小企业科技进步和鼓励中小企业出口等。
3、贷款援助。政府帮助中小企业获得贷款的主要方式有：贷款担保、贷款贴息、政府直接的优惠贷款等。
4、风险资本。欧美等国家多由民间创立、而日本等国主要为政府设立。
5、鼓励中小企业到资本市场直接融资。为解决中小企业的直接融资问题，一些国家探索开辟“第二板块”，为中小企业，特别是科技型中小企业，提供直接融资渠道。
中小型企业融资主要有四种方式，不同类型的中小企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。
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⑺ 中小企业融资流程

中小企业融资流程：一、撰写商业计划书。二、找到投资人。三、路演。四、与投资人单独约谈。五、交易价格谈判。六、签订投资意向书。七、签署正式的法律文件。八、股权变更。九、获得注资。十、主动联系投资人汇报公司状况。十一、准备下一轮融资。

中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案，由现有企业筹集资金并完成项目的投资建设，无论项目建成之前或之后，都不出现新的独立法人。

贷款和其他债务资金实际上是用于项目投资，但是债务方是公司而不是项目，整个公司的现金流量和资产都可用于偿还债务、提供担保；也就是说债权人对债务有完全的追索权，即使项目失败也必须由公司还贷，因而贷款的风险程度相对较低。

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⑻ 中小企业融资方式问题是怎样的

中小企业融资方式的问题具体如下：
一、企业自身存在的问题：
1、企业资本金严重不足，资产负债率很高。
2、财务制度不健全。
3、技术水平低，人员素质有待提高。
二、银行方面存在的问题：
1、由于受政策不确定性的影响，银行对企业贷款趋于“两极分化”。
2、银行对贷款责任人的追究很重，而激励机制却不够。
3、银行抵押条件过于苛刻，贷款程序复杂，贷款成本高，审批权限受限。
三、政府方面存在的问题：
1、政府对企业融资的相关法律、政策尚未完善。
2、资本市场不完善，进入门槛过高。
四、信用担保体系方面存在的问题：
1、担保机构注册资本少，担保能力与担保需求矛盾突出。
2、担保体系构成不健全。
【法律依据】
《贷款通则》第四条，借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。