保险是现金信托

❶ 保险信托和家族信托的区别

1、信托范围不同：家族信托的范围要比保险金信托的范围要广，除合同收益权外，还包括现金、股权、债权、不动产、贵重物品。

2、资金要求不同：家族信托资金起点按照监管要求最低的家族信托起点是1000万起，而保险金信托资金要求较低，按总保费或总保额来设置入围门槛，通常保额在500万以上就可以进行保险金信托。

3、杠杆作用不同：相比普通的家庭信托，保险金信托可以利用保险的杠杆作用实现财富放大，利用较少的保费换取保额。

4、债务隔离不同：进入信托的资产与委托人的资产隔离，对于保险金信托来说，保险理赔之前，即保险金未进入信托之前，信托的隔离作用不能体现。

(1)保险是现金信托扩展阅读

具体设立家族信托的时候，需要有非常好的程序保障：

第一，对信托财产和信托目的合法性进行评估；

第二，对于现金类资产应该由委托人提供收入证明；

第三，对于不动产信托应该对产权人各个方面进行核实；

第四，对于动产，委托人要出具购买证明或者取得动产的权属证明；

第五，对于股权信托，还是采取比较慎重方式来去进行设立；可以采取刚才我讲的设立资金信托，把股权装入资金信托里面进行设立。

❷ 什么是保险金信托产品，家族信托和保险金信托区别

保险金信托，也称人寿保险信托，是一项结合保险与信托的金融信托服务版产品，以保险金给付权为信托财产，由保险受益人和信托机构签订保险金信托合同书，当被保险人身故发生理赔或满期保险金给付发事时，由保险公司将保险金交付受托人（即信托机构），并由受托人依信托合同的约定管理、运用，并按信托合同约定方式，将信托财产分配给受益人，并于信托期间终止或到期时，交付信托利益和剩余资产给信托受益人。

❸ 保险金信托是什么意思

保险金信托是什么意思：保险金信托是保险投保人以财富的保护和传承为目的，专将人身保险合同属的权益（即未来产生的保险理赔金或年金、保险分红等）和资金（或有）为信托财产，一旦发生保险利益给付，保险公司直接将资金交付于信托公司，信托公司根据与委托人（保险投保人）签订的信托合同管理、运用、分配资金，实现对其意志的延续和履行。

❹ 保险金信托是什么意思

保险金信托是指投保人与保险公司签订保险合同 ，而由投保人（即委托人）与信托机构签订信托合同 ，当理赔条件发生时 ，保险公司将理赔金交付信托机构为受益人设立的信托专户 ，由信托机构依据信托合同管理、运用这笔信托财产 ，信托期满后将信托利益交付给受益人。保险金信托有以下功能：功能一：财富增加杠杆
根据保险金信托架构 ，客户购买的保险及对应的信托框架将共同构成一个功能强大的金融工具。由于寿险等保险品种自带杠杆属性 ，将来被保险人身故后 ，将有一笔确定金额 ，且相较保费有效放大的保险金进入信托账户 ，并按照客户的意愿进行财富的传承和分配。另外 ，除了保险金之外 ，客户也可将现金资产放入信托账户 ，并借助信托账户的资产管理功能 ，实现现金资产的保值增值。

功能二：丰富传承方案
目前 ，中国家庭在进行财富代际传承时 ，最常见的方式是法定传承和遗嘱继承 ，但是 ，随着中国高净值家庭财富规模的不断扩大和资产类别的日益复杂 ，传统传承方式已很难满足高净值客户的传承需求。近年来层出不穷的名人子女争产案例更是凸显了传承问题的复杂性和寻找更加强大的传承工具的必要性。而通过保险金信托进行财富传承 ，客户可以按照自己的意愿 ，灵活确定受益人的范围、比例和顺位 ，并结合每个受益人的实际需求 ，分别确定分配方案 ，从而有效避免传承中的逆继承和隔代传承等问题。
同时 ，通过设立保险金信托进行传承安排 ，既可以保障子女及其后代在求学、婚姻、事业等方面有充足的物质基础；又可以通过分配条款的设计 ，向后代传递家族的价值取向 ，完成家族精神的有效传承。

功能三：防范家庭风险
中国有句谚语叫“富不过三代” ，高净值家庭在财富传承过程中 ，往往面临诸多风险 ，比如子女挥霍无度、儿媳/女婿争产、子女创业失败导致的债务问题等等。自古以来 ，曾经富甲一方而又家道中落的豪门比比皆是。而保险金信托正好可以最大化的消解财富传承中的许多风险 ，比如 ，在信托条款中 ，可以明确规定 ，信托分配的资产属于受益人的个人财产 ，不属于夫妻共同财产 ，从而避免信托资产与客户子女的婚内资产混同 ，有效防范儿媳/女婿的争产风险。再比如 ，信托合同中可以规定 ，信托受益权不得用于清偿债务 ，从而将受益人的信托受益权与个人财产隔离 ，将来即便其面临巨额债务负担 ，也不会牵连到信托内资产的安全。同时 ，若子女有挥霍无度的不良习惯 ，客户可以利用保险金信托实现保险金的分批多次分配 ，保障子女获得长期稳定的现金收入 ，避免家庭资产被快速挥霍一空的风险。

功能四：规避繁琐手续
无论通过法定继承还是遗嘱继承 ，子女在接收遗产 ，进行资产过户前 ，均需办理继承权公证的手续。而继承权公证的办理 ，是一件非常耗时耗力的事情 ，需要所有继承人到场、所有资料齐备 ，且所有人对遗产分割无异议。一旦有继承人不满意 ，则很有可能需要通过法律诉讼的途径解决遗产的分配 ，诉讼周期动辄2-3年 ，由此产生的时间和金钱上的损耗往往无法估量。与之相比 ，如果利用保险金信托进行资产安排 ，可以有效规避上述繁琐的继承权公证手续。由于《信托法》第十五条明确规定 ，非自益型信托的信托资产不属于委托人遗产 ，信托资产在传承时 ，直接按照客户制定的规则即可完成分配 ，避免了由于家庭成员争产 ，导致财富传承受阻的情形发生。

功能五：优化税务安排
随着CRS的落地和个税改革的不断推进 ，国内的税务环境正在快速与国际接轨 ，如何进行国内外资产的税务筹划已成为了中国高净值家庭面临的新课题。在这一背景下 ，将保险金信托作为税务筹划工具的重要性将日益明显。

进一步来说 ，在税务改革的大趋势下 ，赠与税和遗产税的出台很有可能只是时间问题。一旦遗产税开征 ，国内的高净值家庭将不可避免的迎来沉重的税务负担。

展望未来 ，利用寿险筹划所得税 ，利用信托筹划赠与税和遗产税的思路 ，将很快从发达国家走入国内 ，成为高净值家庭进行税务筹划的重要方案。另外 ，一旦遗产税出台 ，子女在缴纳遗产税并继承遗产时 ，很有可能将面临巨大的资金缺口 ，如果无法及时筹措资金 ，可能出现遗产无法顺利继承的风险。因此 ，可以通过设立保险金信托 ，充分利用寿险的杠杆效应 ，获取充足的应税现金 ，满足财富传承中的资金需求。

❺ 保险金信托的功能是

保险金信托的五大核心功能：
功能一：财富增加杠杆
根据保险金信托架构 ，客户购买的保险及对应的信托框架将共同构成一个功能强大的金融工具。由于寿险等保险品种自带杠杆属性 ，将来被保险人身故后 ，将有一笔确定金额 ，且相较保费有效放大的保险金进入信托账户 ，并按照客户的意愿进行财富的传承和分配。另外 ，除了保险金之外 ，客户也可将现金资产放入信托账户 ，并借助信托账户的资产管理功能 ，实现现金资产的保值增值。
功能二：丰富传承方案
目前 ，中国家庭在进行财富代际传承时 ，最常见的方式是法定传承和遗嘱继承 ，但是 ，随着中国高净值家庭财富规模的不断扩大和资产类别的日益复杂 ，传统传承方式已很难满足高净值客户的传承需求。近年来层出不穷的名人子女争产案例更是凸显了传承问题的复杂性和寻找更加强大的传承工具的必要性。而通过保险金信托进行财富传承 ，客户可以按照自己的意愿 ，灵活确定受益人的范围、比例和顺位 ，并结合每个受益人的实际需求 ，分别确定分配方案 ，从而有效避免传承中的逆继承和隔代传承等问题。
同时 ，通过设立保险金信托进行传承安排 ，既可以保障子女及其后代在求学、婚姻、事业等方面有充足的物质基础；又可以通过分配条款的设计 ，向后代传递家族的价值取向 ，完成家族精神的有效传承。
功能三：防范家庭风险
中国有句谚语叫“富不过三代” ，高净值家庭在财富传承过程中 ，往往面临诸多风险 ，比如子女挥霍无度、儿媳/女婿争产、子女创业失败导致的债务问题等等。自古以来 ，曾经富甲一方而又家道中落的豪门比比皆是。而保险金信托正好可以最大化的消解财富传承中的许多风险 ，比如 ，在信托条款中 ，可以明确规定 ，信托分配的资产属于受益人的个人财产 ，不属于夫妻共同财产 ，从而避免信托资产与客户子女的婚内资产混同 ，有效防范儿媳/女婿的争产风险。再比如 ，信托合同中可以规定 ，信托受益权不得用于清偿债务 ，从而将受益人的信托受益权与个人财产隔离 ，将来即便其面临巨额债务负担 ，也不会牵连到信托内资产的安全。同时 ，若子女有挥霍无度的不良习惯 ，客户可以利用保险金信托实现保险金的分批多次分配 ，保障子女获得长期稳定的现金收入 ，避免家庭资产被快速挥霍一空的风险。
功能四：规避繁琐手续
无论通过法定继承还是遗嘱继承 ，子女在接收遗产 ，进行资产过户前 ，均需办理继承权公证的手续。而继承权公证的办理 ，是一件非常耗时耗力的事情 ，需要所有继承人到场、所有资料齐备 ，且所有人对遗产分割无异议。一旦有继承人不满意 ，则很有可能需要通过法律诉讼的途径解决遗产的分配 ，诉讼周期动辄2-3年 ，由此产生的时间和金钱上的损耗往往无法估量。与之相比 ，如果利用保险金信托进行资产安排 ，可以有效规避上述繁琐的继承权公证手续。由于《信托法》第十五条明确规定 ，非自益型信托的信托资产不属于委托人遗产 ，信托资产在传承时 ，直接按照客户制定的规则即可完成分配 ，避免了由于家庭成员争产 ，导致财富传承受阻的情形发生。
功能五：优化税务安排
随着CRS的落地和个税改革的不断推进 ，国内的税务环境正在快速与国际接轨 ，如何进行国内外资产的税务筹划已成为了中国高净值家庭面临的新课题。在这一背景下 ，将保险金信托作为税务筹划工具的重要性将日益明显。
进一步来说 ，在税务改革的大趋势下 ，赠与税和遗产税的出台很有可能只是时间问题。一旦遗产税开征 ，国内的高净值家庭将不可避免的迎来沉重的税务负担。
展望未来 ，利用寿险筹划所得税 ，利用信托筹划赠与税和遗产税的思路 ，将很快从发达国家走入国内 ，成为高净值家庭进行税务筹划的重要方案。另外 ，一旦遗产税出台 ，子女在缴纳遗产税并继承遗产时 ，很有可能将面临巨大的资金缺口 ，如果无法及时筹措资金 ，可能出现遗产无法顺利继承的风险。因此 ，可以通过设立保险金信托 ，充分利用寿险的杠杆效应 ，获取充足的应税现金 ，满足财富传承中的资金需求。

❻ 信托与保险在功能上的区别，请高人指点。

信托与保险在功能上的区别如下：

1、影响因素不同

信托是直接影响市场容量大小的重要因内素。保险容一方面受制于宏观经济状况的影响，另一方面受国家收入分配政策、消费政策的影响，保险直接决定消费者购买力水平。

2、包括的范围不同

信托在税法上的说法，即劳动报酬在扣除免税项目后的应当按国家规定缴纳所得税的部分。而保险是对已做工作按计时工资标准支付的工资，包括实行结构工资制的单位支付给职工的基础工资和职务工资。

3、作用不同

信托主要是用来存钱、取钱、转账的公司账户；

而保险用来办理包括提现和发放员工工资福利等在内一切符合法律法规的结算，而一般存款账户只能办理一般的结算业务，不能提取现金和发放员工工资福利。

4、性质不同

信托可办理转账结算和现金缴存，不可以办理现金支取。。

保险可以随时存入或取出资金，但是取出资金必须通过公司转账支票转入公司基本账户中，然后再通过公司现金支票支取。

参考资料来源：网络-保险

网络-信托

❼ 保险金信托2.0一般是指什么

一、保险金信托是家族财富管理服务一种 ，是保险投保人以财富的保护和传承为目的 ，将人寿保险合同的权益（即未来产生的保险理赔金或年金、保险分红等）和资金（或有）为信托财产。
二、保险金信托1.0版与2.0版相比 ，1.0版的设立门槛更低 ，但是资产保全功能不及2.0版。下面详细比较一下1.0版与2.0版的不同。
1.0模式下 ，客户先与保险公司签立保险合同 ，再与信托公司签立信托合同。被保险人身故后 ，保险金进入保险金信托专户 ，信托财产和收益按照信托合同约定的形式进行分配。
2.0模式的保险金信托 ，最大的优点是利用信托财产的独立性 ，让信托公司作为保险合同的投保人和受益人 ，将整张保单的现金价值都纳入信托 ，从而更好地实现资产保护。
三、国内首款保险金信托问世于2014年 ，首次实现了保险+信托模式的融合（保险金信托1.0版本）。近期 ，市场上又出现了一款生存保险金信托产品（保险金信托2.0版本） ，为中国日益增多的高净值客户提供了多元化财富管理手段。
保险金信托不仅具备保障功能 ，同时兼备信托分配的灵活性。在受益人设置上 ，可以设置为未出生的人 ，三代、四代直系亲属等 ，这是保险无法做到的。
家族信托的门槛通常较高 ，目前在国内需要3000万元~5000万元 ，而保险金信托只要百万 ，甚至几十万的保费。大大降低了门槛 ，同时可享受到家族信托在财富管理与传承方面的功能。
最后 ，保险+信托的模式对于财富传承和受益人的指定要优于其他方式 ，一是对财富进行了很好的隔离保护 ，二是可以按照自己的意愿进行财富的传承（包括未出生的三代、四代） ，也可以设立条件：家人的大额医疗费、孩子的教育金（本科、硕士、博士等分别设立）、孩子的创业金、婚嫁金等等。

❽ 保险信托是什么意思

信托的意思就是,你很信任某人,某机构,相信他的赌术足够高明,于是委托他代你赌博,不论结果如何,他都会从你的赌本中抽血..

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

❾ 保险和信托的区别

保险和信托的区别：体现在影响因素不同、作用不同、包括的范围不同等。
信托和保险的区别如下：
1）影响因素不同：信托是直接影响市场容量大小的重要因素。保险一方面受制于宏观经济状况的影响，另一方面受国家收入分配政策、消费政策的影响，保险直接决定消费者购买力水平。
2）包括的范围不同：信托在税法上的说法，即劳动报酬在扣除免税项目后的应当按国家规定缴纳所得税的部分。而保险是对已做工作按计时工资标准支付的工资，包括实行结构工资制的单位支付给职工的基础工资和职务工资。
3）作用不同：信托主要是用来存钱、取钱、转账的公司账户；而保险用来办理包括提现和发放员工工资福利等在内一切符合法律法规的结算，而一般存款账户只能办理一般的结算业务，不能提取现金和发放员工工资福利。
4）性质不同：信托可办理转账结算和现金缴存，不可以办理现金支取。保险可以随时存入或取出资金，但是取出资金必须通过公司转账支票转入公司基本账户中，然后再通过公司现金支票支取。
5）信托是一种理财方式，是委托人基于对受委托人的信任，将自己的财产委托给受托人，受托人需要为委托人的利益进行管理和处分。保险是一种保障机制，是投保人根据合同约定向保险公司支付保险费用，当被保险人发生合同约定的意外事故或疾病时，保险公司按照合同赔偿保险金的一种保障；
拓展资料：
信托的门槛比较高，最低都需要投资几十万以上。有一些信托产品产生的利息股息，需要按照利息股息所得来计算缴纳个人所得税。信托收益是浮动的，可能会亏损也有可能会赚钱。保险的保额则是固定的，只有被保险人发生合同约定的情况时，才会获得保额，没有发生就不会获得保额。

❿ 保险信托是什么东西

保险信托，顾名思义就是保险和信托结合起来的理财方式，属于一项金融服务产品，保险产品提供风险保障，而信托合同提供财富保障。 保险信托可以根据客户的需求来定制信托合同，这样一来，就可以避免出现事故之后，保险金被他人利用的情况。
保险金信托是家族财富管理服务工具的一种，是委托人以财富的保护、传承和管理为目的，将人身保险合同的相关权利 [如身故受益权、生存受益权、分红领取权（如有）等]及对应的利益[如身故理赔金、生存金、保单分红（如有）等]和资金等（或有）作为信托财产，当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司将按保险约定直接将对应资金划付至对应信托专户。 信托公司根据与委托人签订的信托合同管理、运用、处分信托财产，实现对委托人意志的延续和履行。保险金信托是将保险与信托事务管理服务相结合的一种跨领域的信托服务，不是一款理财产品。
当保险受益人为：未成年人，智力有障碍人士，年迈老人时，由于这类人群由于劳动能力较弱，自身生活比较困难，资金安排运用能力也较弱，容易被一些别有用心的人利用，所以这类人群特别适用保险信托。 当出现受益人为多人，或是被保险人有特殊的资金用途（如公益事业）等这种情况时，被保险人也可以利用保险信托。例如：当投保人购买寿险时， 他应该已经可以估计受益人所可能需要的经济保障， 而且通过信托， 已经可以确定保险信托的受益人未来所可以受领的信托利益， 多余的钱， 便可以指定使用于公益信托。
一）可以实现被保险人生前的理财愿望 将人寿保险与信托相结合，不是凭空想象出来的金融服务，是有强烈和客观的市场需求的。正如前面提及到的，保险信托的一项最主要的功能便是能够实现委托人的愿望。 原本信托的原理就是按照委托人的要求，帮助委托人管理和运用有关资产。而作为人身保险与信托相结合的保险信托，更是有着特别的功能。委托人身故后，最为担心的应该是自己的家人能否好好生活、家人是否能好好的运用自己留下的资产、不争气的后代是否会马上就获得的家财挥霍一光等等，如此种种担忧，正是保险信托可以解决的事。