A. 请问中小企业最主要的融资渠道是什么
1、银行借贷；2、平台贷款；3、兼并收购；4、上市
B. 中小企业融资手段主要有哪些
中小企业融资手段主要包括如下几种：
1、向银行申请贷款，包括无形资产担保贷款和自然人担保贷款；
2、债券融资，公司发行公司债券应当符合《中华人民共和国证券法》规定的发行条件；
3、融资租赁；
4、股票筹资。
【法律依据】
《中华人民共和国公司法》第一百五十三条
本法所称公司债券，是指公司依照法定程序发行、约定在一定期限还本付息的有价证券。公司发行公司债券应当符合《中华人民共和国证券法》规定的发行条件。
第一百七十八条
有限责任公司增加注册资本时，股东认缴新增资本的出资，依照本法设立有限责任公司缴纳出资的有关规定执行。
股份有限公司为增加注册资本发行新股时，股东认购新股，依照本法设立股份有限公司缴纳股款的有关规定执行。
C. 中小企业最主要的融资渠道有哪些
国外中小企业的资金来源主要是以下几种情况 :一是自筹;二是直接融资;三是间接融资;四是政府扶持资金等。
我国中小企业最主要的融资渠道一般来说概括为：
1、间接融资主要包括银行贷款、其他金融机构贷款等；
2、直接融资渠道为债权融资、股权融资、风险投资与资产证券化。
D. 中小企业融资渠道可以分为哪几种类型
对于中小企业融资渠道的分析。现今，随着经济体制的发展，带动了全行业不断进步的同时，中小企业的发展也奋起直追，但融资难的问题仍是阻碍中小企业经济发展的基本问题。
通常来说，按照资金来源，中小企业融资渠道可分为内源性融资和外源性融资。
内源融资：内源融资是指企业通过自身的经营积累，或是通过内部集资，这种方式无需承担借款费用，是许多创业初期的中小企业首要考虑的方式。但由于中小企业自我积累比较缓慢，无法适应其生产扩张的需要，而且若是想职工集资或关系人借贷，支付的利息甚至比同期的贷款利率还高，同时还存在极大的阻碍企业发展的风险。
外源融资：
中小企业现阶段的外源融资渠道依然是一些国有银行和商业银行。而根据全国指标来看，银行对于中小企业的贷款总额数值特别低，很难满足中小企业在市场经济体制中发展的需求；
另一方面，因为金融机构给中小企业的贷款周期比较短，企业在经济上很难周转，不得不在多家银行贷款来满足企业经济发展的需求，这无疑会对中小企业的发展带来隐患。
以上，相比于传统的融资渠道，中小企业可以积极拓宽融资渠道，可以调整选择线上融资平台。而随着互联网的发展，也出现了一些新型融资模式，比如：
众筹模式。从实质上来说，众筹应归属于风险投资，是风投的一种外延形式，资金主要来自于社会资本。由项目发起人，投资人和众筹平台组成，操作方式是发起人（企业或个人）把项目的具体内容、核心卖点、实施步骤、预期获得的收益在平台上展开充分的阐述，以争取社会资本的关注和支持。
P2P网络融资方式。P2P融资模式是利用互联网搭建了一个将资金需求方和提供资金者关联并互通信息的平台，从而完成个人到个人或是个人到企业的资金借贷过程。比如近来发展很快的路金所，小牛在线，拍拍贷等等网贷平台。但此种融资模式也存在一定劣势，主要就是P2P平台发展不完善，平台自身风险高，公司约束机制欠缺，易发生公众资金私用，产生大面积亏空 ，最终导致公司倒闭跑路，使投资者血本无归比如淘宝贷等公司的跑路事件。
E. 中小企业融资的主要方式有哪些
中小企业以债权融资为主的六种模式，即国内银行贷款、国外银行贷款、发行债券融资、民间借贷融资、信用担保融资、金融租赁融资。
中小企业以股权融资为主的九种模式，即股权出让融资、增资扩股融资、产权交易融资、杠杆收购融资、引进风险投资、投资银行投资、国内上市融资、境外上市融资、买壳上市融资。
中小企业以企业内部融资和贸易融资为主的七种模式，即留存盈余融资、资产管理融资、票据贴现融资、资产典当融资、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资。
中小企业以项目融资和政策融资为主的六种模式，即项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、IFC国际投资、专项资金投资、产业政策投资。
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F. 中小企业融资途径主要有哪些
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G. 中小企业融资难的主要原因是什么
1、相关法律制度缺位，正常的市场秩序难以建立。
《中小企业促进法》虽然颁布实施了，但仍需要一系列配套法规政策条例来细化。目前我国既缺乏相关的信用法律制度，也未建立起全社会统一的企业与个人征信系统，还缺乏统一权威管理部门，导致相关政策缺乏有效协调和衔接，信用担保机构运行秩序混乱，支持中小金融机构发展的法律制度缺乏。
法律法规不适应新形势需要，限制了中小企业的融资。如《借款合同条例》中排除了为数众多的非公有制中小企业的借款主体资格;《担保法》中缺乏对担保机构法律地位的明确界定和相关利益的有效保护;风险投资的发展需要对《公司法》、《保险法》、《商业银行法》等一系列法律进行修改。
政策对民营中小企业的歧视，削弱了其内源资本积累和外源资本筹措能力：
一是对民营资本准入的过多限制使中小企业难以进入基础性、利润稳定的行业，从而难以形成有效积累;
二是中小企业的负担过重，以流转税为主的比例税率制度对于小规模纳税人十分不利;
三是银行的信用等级评定标准对中小企业贷款不利;
四是民间资本难以进入银行体系。
2、中小企业信用担保机构规模小，风险分散与补偿制度缺乏。
目前面向中小企业的信用担保业发展难以满足广大中小企业提升信用能力的需要;政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续的补偿机制;民营担保机构受所有制限制，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散及损失分担与补偿制度尚未形成，使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。另外，与信用担保业相关的法律法规建设滞后，也在一定程度上影响了信用担保机构的规范发展。
3、商业银行的体系影响中小企业的贷款。
由于中国的商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，远未真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向面向大企业、大城市的发展战略，在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。
另外，中小企业贷款的单位交易费用太高。银行信贷具有比较明显的规模经济性，由于银行发放每笔贷款所需的调查、监管费用大体相同，所以贷款规模越大，单位交易成本越小。中小企业一般信贷额度较小，所以贷款的单位费用较高。据测算，中小企业的贷款成本是大企业的5倍，银行从节约成本和监督费用的经济性出发，自然宁可做“批发”，而不愿意做中小企业的“零售”业务。
同时，政府对银行开展中小企业贷款的激励机制有待创新，目前银行自身在机构设置、产品设计、信用评级、贷款管理等方面都难以适应中小企业对金融服务的特殊需求。
4、中小企业规模小，效益不稳定，难以形成对信贷资金的吸引力。
中小企业的业绩不理想，信用不高是企业贷款的最大障碍。大多数中小企业管理经验不足，基础薄弱，普遍缺乏规范的公司治理结构，财务制度不健全，透明度较低。另外，多数中小企业所处行业并不是垄断行业，而是竞争性很强的行业，盈利水平总体不太高，这样就使银行对中小企业的信贷资产质量总体评估也不高。
而且中小企业逃废银行债务情况较为严重，造成中小企业的信用等级普遍较低。再加上我国缺乏权威的企业信用评估机构，而目前我国国有商业银行的贷款信用评级标准不利于中小企业，且由于对中小企业存在信用歧视，所以在实际操作中，中小企业信用等级自然大打折扣。
5、中小企业管理中存在许多薄弱环节，抗风险能力弱。
不少企业缺乏精通现代企业经营理念的经营管理者，企业管理不够规范，还存在着家族式管理的现象。这主要体现在：
一是大部分中小企业都是家族式企业，公司治理落后，经营管理水平不高，决策盲目，不能适应市场经济要求。
二是企业贷款抵押担保能力不足，相当多的企业固定资产不多，资产负债率高。
三是产权不明晰。很多中小企业都采取租赁、承包的经营方式，因产权不明晰，主体缺位而带来的高风险使银行望而生畏。
四是产业、产品结构不合理。企业自身诚信程度不够高，财务管理不规范，财务报表不真实，资产负债率普遍较高，信用等级比较低，银行与企业缺乏真实的信息沟通，银行难以进行贷款的贷前调查、贷时审查，而且贷款发放后监控也十分困难，因此，银行不敢轻易向其提供信贷支持
H. 中小企业融资方式主要有哪些
1厂房抵押
2信用贷款
3固定资产抵押
4应收账款质押贷款
5一些有价证券融资比如，股票，债券，商业承兑汇票，银行承兑汇票
I. 中小企业融资问题的 由来
中小企业融资难的原因与对策
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发布时间：2007年12月3日 阅读次数：3168次
中小企业是推动国民经济和社会发展的重要力量，在建设社会主义市场经济体制，促进国民经济增长，扩大社会就业，增加财政收入，保障社会稳定等方面发挥着越来越重要的作用。
缓解中小企业融资难是实施中小企业成长的工程，促进中小企业发展的关键环节。但目前中小企业发展中的筹资难问题严重阻碍了其健康发展，针对中小企业融资环境差、融资难问题。许多专家学者进行了研究和探讨，提出了很多的价值的建议和对策。就目前我国国情来看，笔者认为中小企业自身的经营状况、银行的制度约束、政府部门缺乏相关的支持以及现有社会环境是融资难的主要原因。提升企业素质，改革现有的金融体制，发挥政府的引导作用，培育良好的社会环境，是缓解中小企业融资难的主要对策。
一 中小企业融资难的原因分析
笔者认为，目前中小企业融资难主要来自三个方面，即企业、银行和政府。
1、 中小企业自身的经营状况是其融资难的根本原因。
民营中小企业尚未建立起现代企业制度，财务管理和经营管理不规范。民营企业大多是以家族经营、合伙经营等方式发展起来的。许多民营中小企业没有建立起现代企业制度，产权单一，企业规模小，科技含量低；经营行为短期化以及负债多、积累少，投资规模与市场竞争力不足，抗风险能力低，容易遭到市场的淘汰；财务管理和经营管理不规范。据调查，有80%的中小企业会计报表不真实或没有会计报表。此外，由于一些中小企业存在逃避银行债务、多头抵押等情况，因而其资信等级不高。由于银行对其缺乏足够的信心，为保证信贷资金的安全，降低成本和提高经济效益，银行不愿冒险向中小企业发放贷款。
企业寿命周期苦短。在美国每年有50多万人创办企业，而其中至少有40%的人所创办的企业当年倒闭，80%以上的人所创办的企业不到5年就倒闭。亚洲开发银行驻中国代表处副代表兼首席经济学家汤敏指出“中小企业的存活率很低，即便在发达的美国，5年后依然存活的比例仅为32%，8年后为19%，10年后为13%。”在我国中小企业的寿命周期可能更短，看看央视标王孔府宴酒、秦池轰然崩塌 “要赔全赔，要赚却只赚利息”，严重的风险与收益如此不成比例，要想得到外部融资，却实相当的困难。
缺乏一个完善的全国范围的社会信用体系。全国范围内完善的社会信用体系的缺乏是导致中小企业融资难的一个关键原因。这种不完善的社会信用体系导致较高的信息不对称，从而增加了企业的融资成本和银行授信成本。而银行体系高度集中、缺乏为中小企业提供融资服务的合适的中小银行，也是导致我国中小企业融资问题突出原因之一。除了这些之外，还有企业的规模小、技术装备水平落后、人才缺乏等等。
2、国有商业银行自身经营弊端与利益是考虑是中小企业融资难的主要原因。
随着银行股分制的改革，在自主经营、自负盈亏、自我发展的条件下，银行的对于贷款的条件将会越来越苛刻，中小企业想要从四大国有商业银行中取得贷款也将会更难。
商业银行的机制失调。银行体制改革强调风险约束机制的建立，各大国有商业银行为了避免风险，上收基层信贷权，贷款权限集中到省行和总行，并坚持面向重点行业、重点企业、重点地区、重点客户的“四重”方针，主要提供给重点行业和大企业。另外，银行还实行了贷款第一责任人制度，确立了信贷员承担贷款风险的终身责任。诚然，风险约束机制的建立对防范金融风险起到了积极的作用，但由于激励机制没有相应地建立起来，使得信贷人员在面向中小企业迫切需要贷款时，明哲保身，普遍采取“为不错贷，宁可不贷”的行为方式，他们首先看到的是中小企业固定资产少，产品市场尚待开拓，技术尚待革新，经营风险较大，没有内在的驱动力去仔细分析企业申请项目贷款的可行研究报告，去现场调查并发现这些中小企业的潜力和发展机会，更谈不上为企业提供专业咨询，帮助企业找到赢利的模式。因此可以说，现有商业银行机制上的固有缺陷，是中小企业“贷款无门”的又一重要原因。
银行内在经济利益的要求。商业银行经营的首要原则是盈利性，管理目标是实现所有者权益的最大化，因此盈利为其主要目标。提高盈利水平，就要在保持资金的流动性和安全性的前提下，在扩大负债规模的基础上扩大资产规模，合理安排资产结构，提高生息性资产比重；同时，在满足贷款和投资需求的前提下，合理安排负债结构，降低筹资资本，减少不必要的成本开支。中小企业尽管借款数额小，期限短，但在银行的每笔业务流程完全相同，而对中小企业提供贷款与向国有大中型企业提供贷款的手续完全一样。这说明，银行向中小企业发放贷款成本高而收益低。与此同时，中小企业本身一些固有的缺陷，使银行对其贷款存在抵押担保难、跟踪监督难和债权维护难。银行风险大、成本高、收益低，中小企业申贷无门，实在是事出有因。
3、政府扶持力度不够是造成中小企业融资难的重要原因。
目前市场经济体制尚不完善，地方政府的协调职能发挥尚不到位，从某种程度上束缚了中小企业融资能力。①国家对中小企业融资的支持罚度不够。 国家对国有大中型企业和企业集团逐步制定和实施了不少扶持政策，使其融资问题已经在不同程度上得到了解决，但在支持中小企业发展方面却尚未形成足够的重视，缺乏配套的专门为其提供服务的优惠政策。不仅如此，现行金融体系还对中小金融机构和民间金融的活动作了过分严格的控制，导致中小企业融资渠道狭窄。②缺乏统一的中小企业的管理机构。由于中小企业自身发展状况及发展趋势的要求，政府应对中小企业的发展给予特别的扶持，其中最为迫切的一个环节就是建立一个统一的专门机构来对中小企业进行管理，实施政府的相关政策主张，这也是西方发达国家在支持中小企业发展进程中所取得的基木成功经验。而在我国，现行的管理模式是按所有制及部门组成的“条块分割”的管理模式，有关中小企业机构设置重叠，职能重复，政出多门。迄今为之尚无一个统一的专门机构来对中小企业进行管理，这样不仅不利于中小企业总体发展战略的规划和协调，也不利于政府对它们进行宏观指导的政令的有效实施。
二、我国中小企业融资难的解决对策
要解决中小企业融资难的问题，不仅需要企业自身的治理，加强与银行的联系，更需要国家尽快出台一些为中小企业融资的政策，争取为中小企业开辟更多的融资渠道。
1、中小企业应完善企业内部经营机制，加强管理，提高效益。
中小企业融资难，并非是所有中小企业都融资难，企业自身素质对融资问题有着重要影响。中小企业要在竞争激烈的市场中立足，并取得金融机构的支持，从加强自身建设来讲，需要注意以下几个方面：
（1）树立良好的信用形象。首先，必须有良好的信用观念，遵循诚实信用、公平竞争的原则，依法开展生产经营及融资活动。其次，要依法建账，确保会计资料真实完整，严格按照国家统一的会计制度规定进行会计核算，坚决摒弃账外账等一切弄虚作假行为。第三，要加强财务管理，完善财务制度，定期向社会各有关部门提供全面、准确的财务信息，保证按期如数偿还银行贷款，逐步在社会上树立起守信用、重履约的良好形象，取得银行的信任。
（2）是要提高企业经营管理水平。中小企业尤其是一些新起步的民营企业，要尽快建立起适应市场经济需要的经营管理模式，吸收专业性的管理和技术人才，建立健全内控制度。实现“企业家素质由经验型向知识型、开拓型转变；企业管理由传统的家族式管理向科学的现代化管理转变；产权制度由自然人产权向现代企业产权制度转变”。完善企业经济责任追究制度，合法经营、规范管理，尽快进入银行的授信范围，取得金融支持。
（3）是要加快企业技术改造和产品更新步伐。中小企业应充分发挥“船小好调头”的优势，走高科技发展道路，努力做到融资方式由主要靠自我积累和银行贷款向多元化融资转变；经济增长方式由粗放型向集约型转变；产业定位由传统型向科技型转变，从根本上扭转由于产业结构不合理而导致的融资困难问。
2、国有银行应转变观念，主动加强对中小企业的金融服务。①金融机构应转变观念。国有商业银行应为中小企业营造公平的贷款环境，调整信贷政策，修改企业信用等级评定标准，打破以企业规模、性质作为支持与否的条件，支持中小企业的的合理资金需求，遵循公平、公证和诚信原则，逐步提高对中小企业信贷投人的比重。商业银行在组织制度方面应创新，现在各国有商业银行除总行己设立中小企业信贷部外，一级银行和二级银行也设置了中小企业信贷机构，制定和执行对本地区中小企业金融服务的策略。我国商业银行应借鉴这一经验，改善金融服务，使中小企业能够及时抓住发展机遇。②加快金融服务模式的创新。我国金融机构受旧的经营观念和实际垄断体制的影响，习惯于坐等客户上门开展业务，不会去主动了解客户，特别是对于中小企业客户的主动信急沟通意识较差。我们认为，现在除了要创新金融产品以外，对于服务模式也是应该有所提升的，要形成正确的信贷营销观念，调动信贷人员的积极性和创造性，主动去了解、争取客户，培养符合自身银行特点和优势的客户群，而不是盲目跟风，一味地盲目向所谓的“优质大客户’集中，特别是要学习国外先进商业银行的经营理念和做法，做好信贷市场的细分工作，善于从广泛的市场客户，尤其是众多的中小企业中，发现和挖掘成长性好的、符合产业发展方向的企业，主动加以支持和培植，使之发展成为自己稳定的客户。③加大对中小企业支持力度。 根据国家产业政策的要求，要加大国有商业银行对中小企业的支持力度，扶持一批符合国家产业政策，有市场、有技术、有潜力的科技型、城市劳动密集型和社区服务型的优强中小企业；国有商业银行对于符合国家有关政策要求的中小企业，开通贷款“绿色通道”，提高服务效率，为其提供优质的服务；对发展前景好，信用水平高，经营稳健的中小企业要实行倾斜政策；银行系统要加快金融创新，为中小企业提供多样化、综合化的金融产品，满足企业的不同需求；在国有商业银行积极为中小企业服务的同时，要促进中小商业银行的发展，为中小企业提供专业的、多方位的金融服务。
3、政府应在相关政策及金融立法上，为中小企业创建一个公平的竞争环境，扶持其健康发展和状大。①政府应继续加大对中小企业的政策支持力度。扶持的重点应是有产品、有市场、有发展前景的符合国家产业政策的中小企业。方式上可提供特别贷款，中央和地方每年可拨出一定资金，对其提供无息或低息贷款等。而对于创业初期的中小企业，财税部门可考虑给予减免营业税和所得税，以增强中小企业的基本积累能力，鼓励和引导他们自筹资金。对于处于成长期的中小企业，国家应积极搭建直接融资平台，打通直接融资通道。②建立健全中小企业法律体系。我国应在已出台的《公司法》、《乡镇企业法》的基础之上研究制定《中小企业法》，以明确中小企业在我国社会经济发展中的地位和作用，确定中小企业发展的基本方针，保护中小企业的合法权益，明确鼓励与扶持中小企业发展的政策措施。③设立专门为中小企业服务的政府机构。基于中小企业在国民经济中的特殊地位和存在的弱点，需要政府出面进行适度干预支持，因此要设立专门的机构，加强宏观指导，维护中小企业的合法权益，帮助中小企业解决发展过程中的资金、技术、信息和管理等方面的困难。④制定和实施有利于中小企业发展的政策。政府应制定指导中小企业发展的产业规划和具体计划，转变政府职能，规范政府行为，为中小企业提供良好的制度环境。同时进一步加大对中小企业贷款利率的浮动幅度，以调动金融机构增加对中小企业信贷投放的积极性。⑤建立和完善中小企业担保体系和信用评级体系。建立科学的担保组织结构和机制。担保体系应当由政策性、民间性和商业性担保机构共同组成一个多层次的体系结构，并逐步扩大担保机构的规模，使之能够服务于更多的中小企业。中小企业贷款难很大一部分原因是于由缺乏信用评级体系。一部分信用状况达到要求的中小企业无法脱颖而出，而被商业银行无情地以“一刀切”的方式拒之门外。因此，应当逐步建立和完善中小企业征信系统和信用评价体系。同时，中小企业自身应当积极开展企业内部的信用制度和普及工作，提升社会对中小企业信用的认可度。
三 结束语
总之，中小企业融资难是一个艰巨性和长期性的问题，只要企业、银行、政府三方面共同着手、共同努力，中小企业一定会走出融资难的困境。