中小企业融资情况启示

㈠ 中小企业融资现状

中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案，由现有企业筹集资金并完成项目的投资建设，无论项目建成之前或之后，都不出现新的独立法人。贷款和其他债务资金实际上是用于项目投资，但是债务方是公司而不是项目，整个公司的现金流量和资产都可用于偿还债务、提供担保；也就是说债权人对债务有完全的追索权，即使项目失败也必须由公司还贷，因而贷款的风险程度相对较低。
1.1中小企业融资的概念及特点
所谓中小企业通常指的是由单个人或多少人提供资金组成，划分标准主要有负责企业工作的部门根据企业职工人的人数、销售额、资产总额等指标，结合行业特点定制。中小企业融资是资金筹集的行为和过程，根据企业自身的生产经营情况，企业资金的拥有状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，是企业经营管理活动需要的理财行为。
1.2融资方式和融资渠道
在当下的企业融资过程当中，由于其融资对象存在着一定的差异，因此，在学术领域会将其划分为内源与外源两种融资方式。虽然，在具体的实施过程当中，不同的融资方式会存在着一定的差异，但是，其所要达到的最终目的是相通的。那就是促进中小企业在运营中获得更大层面的资金支持，从而避免由于资金的紧张而影响了中小企业发展的稳定性。中小企业的主要融资的渠道包括股权融资、银行贷款、风险投资、天使投资、中小企业债券融资、融资租赁、典当等。
2我国中小企业融资现状
资金是一个企业发展的重要保证，稳定的融资渠道是企业资金的重要来源。因此，稳定的融资渠道是中小企业发展的重要的前提。在我国中小企业的信誉评级不高，主要呈现以下几个特点：
1）内源融资依赖性大。由于我国中小企业多为个体经营或家族式的管理企业公司的规模比较小，科技创新能力比较差。一般来说，主要是通过银行或基金等进行资金投资，所以大多数采用内源性融资来解决公司资金短缺的问题，但是这些投资公司为企业发展提供的资金是有限的，因此中小型企业在发展时期是远远不够。
2）外界支持力度小。在我国颁布的一系列的政策法规来提高中小企业发展的环境，虽然在一定程度上减少了中小企业的税收或发展的压力，但是解决中小企业发展成本存在一定压力，尤其是中小企业由于法律法规的意识淡薄和法律法规的保障制度，导致中小企业在法律上面临着很多不平等的待遇，影响着我国中小企业的发展。

㈡ 中小企业融资的现实意义，

中小企业融资的现实意义直接关系到整个国家的整体经济发展是否能够稳定运行，在金融危机中期受影响最严重的沿海地区有一个数字是很醒目的，近3万家中小企业经营困难面临破产！也就是说这么多企业如果破产的同时也带来了一大批失业的人员，前期的内地打工族被迫离开沿海地区回到其本省区的趋势也曾经在新闻上广为报道。就算这些中小企业保守点说每家企业就100人（肯定很多企业不止这个规模），3万家企业就是多少人失业？而经营困难没面临破产的中小企业还有多少家？而内地还有这么多没统计进去的企业，同样也面临这个问题，所以解决中小企业融资除了能够在金融危机情况下给中小企业雪中送炭，还能够解决很多社会问题，保持社会的稳定。这只是其一，其二就是确实不少中小高新企业的所在行业有比较好的长期发展前途，而他们所涉及的行情，很多是未来中国企业需要强化竞争力的行业，所以，对这类企业的扶持其实也是正好符合前期中央经济工作会议的精神。实现产业结构调整，使中国的技术竞争力大幅度上升，而中国产品以前主要以低附加值为主，这其实已经遇到瓶颈了，现在低附加值的产品在国外频繁遭遇反倾销抵制的情况下，高附加值的国外需要的产品就能够躲过这种经济保护主义，在一定程度上维持中国出口的继续增长。前期的新闻也体现出这种迹象。所以，现实意义第一是解决稳定问题，第二就是解决中国产业结构调整问题。以上纯属个人观点请谨慎采纳朋友

㈢ 中小企业融资现状分析

中小银行业主要上市公司：目前我国中小银行的上市公司主要有：浦发银行(600000.SH);招商银行(600036.SH);兴业银行(601166.SH);中信银行(601998.SH);民生银行(600016.SH);光大银行(601818.SH);平安银行(000001.SH);华夏银行(600015.SH);北京银行(601169.SH);盛京银行(HK.02066);重庆银行(601963.SH);宁波银行(002142.SZ);广州农商行(01551.HK);重庆农商行(601077)。

本文核心数据：新三板发行规模;私募债行规模;小微企业贷款余额

疫情常态下中小企业融资需求下降

自新冠疫情爆发以来，我国中小企业生存环境急剧下降，据银行家问卷调查报告数据显示，2020年1季度以来，我国中小企业贷款需求指数波动下降，截止2021年1季度，中小企业贷款需求指数分别下降至62.3%和72.3%。

—— 以上数据参考前瞻产业研究院《中国中小银行行业市场前瞻与投资规划分析报告》

㈣ 中小企业融资难的现状有哪些

根据有关资料，到目前为止，我国大约有中小企业4200多万户，占企业总数的99.8%，经工商注册的中小企业数量460万户个体、私营企业达3800万户。中小企业所创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的60%左右，生产的商品占社会销售总额的60%，上缴的税收已经超过总额的一半，提供了全国80%左右的城镇就业岗位。包括民营企业在内的中小企业成为扩大就业的主渠道。提供了大约75％的城镇就业岗位，不仅安置了大量的城市下岗职工，还吸收了大批农村剩余劳动力，有效解决了农村剩余劳动力的转移和就业问题，缓解劳动力供求矛盾，从而保证了社会的稳定和经济的发展。中小企业正成为我国创新的主力军。

中小企业，尤其是中小民营企业迅速发展的的同时，也遇到很多问题。其中，资金紧张，融资渠道狭窄已成为制约中小企业发展的重要因素。

目前中小企业融资渠道十分狭窄，除了少数大型知名企业，一般的中小企业企业融资能力都有限。目前，企业的融资渠道不外有三种：向银行申请贷款、发行企业债券、发行股票上市直接融资。政府已将国有企业的股份制改造作为国有企业特别是关系到国有经济控制力的大中型国有企业改革的基本措施，中小企业发行企业债券和股票上市融资很困难。另一方面，由于涉及到金融风险问题，中小企业发行企业债券也难以得到批准。从目前的情况来看，中小企业的资金主要靠自有资金和银行贷款。实际上中小企业业从银行获得贷款也是十分困难的。

从目前情况来看，中小企业尚未建立起外部市场融资体制，基本是内部融资，自我滚雪球式发展，致使企业很难形成规模生产。中小企业所面临的资金矛盾非常突出，许多有项目有盈利的企业由于难以筹措到必需的资金而不能最大规模地发挥其能力，这已经成为制约民营企业的重要“瓶颈”。

要想促进中小企业、尤其是中小民营企业迅速发展，必须建立完善的融资体系，最根本的是建立起企业外部融资体制，即市场融资体制。

㈤ 中小企业融资的目的和意义

目的：

1. 从发展的角度来看，资金对每个中小企业都是稀缺资源，而企业的生产经营、资本经营和长远发展时时刻刻又离不开资金。因此，如何有效地进行融资就成为企业财务管理部门一项极其重要的基本活动。

2. 为了自身生产与资本经营的维持和发展，但是就其每一项具体的融资活动而言通常要受特定动机的驱使。但无论企业的融资活动受何种动机驱使，最终都是为了获取经济效益，实现股东价值最大化。

意义：

1. 投资人，常常是行业中的大佬或成功的前创业者。他们具备挑选项目的眼光，自然也有培植项目的能力。他们提供的关于产品、技术方面的专业意见，或者关于公司管理、商业模式、战略方向的经验及思考对创业公司是无价之宝，远重于钱。

2. 天使投资人即便不向创业者提供指导和资源仍然有其价值，那就是背书。一个有名的投资人投了你的项目，这说明你的项目获得了一个名人的认可。只要投资人愿意透露这起融资消息，你就获得了一个闪亮的宣传点。即便投资人不愿公开披露信息，在小范围的交谈中你仍然可以拿出资方的名号作为强有力的保障。

(5)中小企业融资情况启示扩展阅读：

企业融资是指以企业为主体融通资金，使企业及其内部各环节之间资金供求由不平衡到平衡的运动过程。当资金短缺时，以最小的代价筹措到适当期限，适当额度的资金；当资金盈余时，以最低的风险、适当的期限投放出去，以取得最大的收益，从而实现资金供求的平衡。

㈥ 关于中小企业融资困难的案例

案例一:以广州市某食品公司为例，该公司虽然有良好的发展空间,但由于没有抵押物,仍然无法获得银行贷款。该公司成立于1992年，注册资金1000万元，职工约300人，销售网络稳键，主要生产某类高端食品，是南方地区某类高端食品第一品牌。近年来,企业发展迅速,2007年营业收入约8000万元，是典型的成长型中小工业企业。2004年因市区经营条件不能满足企业的发展所需，租用村民宅基地60亩50年，新建约两万平方米的现代化生产基地。因搬迁兴建耗尽积累，导致流动资金吃紧，资金缺口约1000万元。该企业跑了多家银行，也与外资银行进行过接触，因没有土地权证，不能给银行提供法定的抵押物，尽管有良好的现金流，仍然没有获得银行贷款。 案例二：以中山某电器公司为例。该公司生产装饰型电风扇，产品通过香港的关联公司销往海外，年销售额6000多万元，纯利过1000万元。最近扩大再生产，向多家国有银行申请贷款融资，因在国内银行没有好的现金流量和信用记录，该企业始终无法获得银行贷款。从该公司可以发现，银行重视企业的信用纪录，说明了企业信用建设的重要性和必要性。 案例三：以东莞某机电设备公司为例。该公司是成立于1996年的一家台资企业，主要为华为、朗讯、西门子、爱立信等国内外通讯企业提供配套产品。2002年前公司一直没有向银行贷过款，今年广东发展银行东莞分行为其提供7300万元的授信，去年实际用掉7000万元授信，今年还有约700万元资金缺口，现在正在想办法解决资金周转的困难。公司产品约70%为内销，30%为外销，其中为华为提供的配套产品约占公司全部销售收入的50%。而华为一年销售收入超过200亿美元，其中超过一半是出口到国际市场。今年由于国际市场需求下降，华为的国际销售大幅下降，致使该公司生产和销售受到较大影响，至今仓库还积压着2300万元的产品，造成该公司流动资金紧张。该公司的情况说明，当前中小企业面临的资金困难，其实质是中小企业经营困难的一种表现。希望我的回答能帮助你

㈦ 中小企业融资现状的数据

原文地址：中小企业融资现状分析作者：吴瑕
中小企业融资环境现状分析

在市场经济条件下，中小企业一般通过两种方式获取资金：内源融资和外源融资。外源融资又分为直接融资和间接融资。两种不同的融资方式具有不同的内在含义和要求，可以说各有千秋，都受到一定的客观环境的影响和制约。

(一)内源融资与外源融资及二者关系

内源融资：内源融资是指企业不断将自己的储蓄(折旧和留存盈利)转化为投资的过程。它包括两方面：积累资金和沉淀资金。积累资金是企业税后利润用于扩大再生产的部分；沉淀资金是企业折旧资金在固定资金更新期限到来之前处于生产过程之外形成的"闲置资金"。内源融资的资本形成具有原始性、自主性、低成本性和抗风险性等特点，是中小企业生存与发展不可或缺的重要组成部分。其中，折旧是以货币形式表现的固定资产在生产过程中发生的有形和无形损耗，它主要用于重置损耗的固定资产的价值；留存盈利是企业内源融资的重要组成部分，是企业再投资或债务清偿的主要资金来源。以留存盈利作为融资工具，不需要实际对外支付利息或股息，不会减少企业的现金流量，当然由于资金来源于企业内部，也不需要发生融资费用。

外源融资：外源融资是指吸收其他经济主体的闲置资金，使之转化为自己投资的过程。它对企业的资本形成具有高效性、灵活性、大量性和集中性等特点。外源融资又分为直接融资和间接融资，而直接融资又分为股权融资和企业债券融资两种方式。在经济日益市场化、信用化和证券化过程中；外源融资将成为中小企业获取资金的主要方式。

二者关系：在市场经济条件下中小企业融资也是一个随经济的发展由内源融资到外源融资的交替变换过程。中小企业在创立之初，由于市场需求不旺，生产规模有限，难以承担高额负债成本。因此十分重视自有资本的积累，避免过度的负债经营，从而主要依靠内源融资来积累资金追加投资、扩大生产规模。随着生产规模的逐步扩大，内源融资无法满足企业生产经营需要时，外源融资则成为企业扩张的主要融资手段。考虑到外源融资的成本代价，中小企业在资金筹措过程中，一定要高度重视内部积累。辩证地讲，内源融资是外源融资的保证，外源融资的规模和风险必须以内源融资的能力来衡量。如果不顾内源融资的能力而盲目地进行外源融资，不但无益于提高资源的利用率，而且将使企业陷入扩张与稳定的困境之中。

(二)中小企业融资现状分析

1.内源融资状况

为了适应市场风云的变幻莫测，中小企业必须具有经营灵活、变化快捷的特点，因而在时间上和数量上对资金的需求具有不确定性，这就要求企业自身提高积累能力，以对市场变化能做出迅速的反应。同时，创办中小企业也必须有一定量的资本，这是一个经济学常识。如果连一点本钱都没有，或者仅有极少量的创业资本而把大量的资金需求量寄托于银行贷款或其他融资方式，那么企业的生命力也是难以持久的。我国现有的组织结构简单；经营规模较小、经营对象单一的中小企业融资大都依靠自我积累，依靠自身力量发展；但规模较大的中型企业的内源融资状况则不尽如人意，主要表现为分配过程中留利不足、计提折旧费率偏低等问题。

据世界银行国际金融公司中国项目开发中心,以随机抽样调查方法对成都、绵阳、乐山三地601家中小企业流动资金来源结构的调查显示，企业内部自身积累78.1%、向银行贷款9.65%、民间借贷5.07%、商业信用3.25%、其他非正规融资3.93%。这组数据说明中小企业的资金来源主要是靠内源融资。

2.外源融资状况

第一，直接融资(股权融资、债券融资)。股权融资。我国资本市场发展较晚，股权融资和债券融资目前尚不可能成为我国中小企业融资的主渠道。众所周知，我国证券市场自建立至今，已经被赋予了为国有大型企业服务的一项特定功能，尤其是前几年国有大型企业处于困境的情况下，为使国有企业通过改制重新焕发活力；我国股票市场以国有企业改革为宗旨，重点扶持了一大批国有大中型企业上市融资。在政策如此严重倾斜的情况下，股票市场基本上未向中小企业开放。我国《公司法》还规定，股票上市公司股本总额不得少于5000万元，公可生产经营必须符合国家产业政策，从严控制一般加工业和商品流通企业；中小企业由于受各种因素的制约；经营规模偏小，且大多为一般生产加工企业和流通服务性企业；与公司法规定的上市条件相差甚远，自然被股票市场拒之门外。统计表明，目前我国沪深上市公司共有近1500多家，民营企业大约占不到15%，且部分还不是通过正常途径上市，而是以高昂的代价购买一家上市公司的部分或全部股权而曲线上市的债券融资。

与股票市场相类似，债券市场也基本上未向中小企业开放。目前；我国企业债券的发行实行："规模控制，集中管理，分组审批"的办法，每年由政府部门确定债券的发行规模和规模内的各项指标，在具体确定年度债券发行计划时，优先考虑农业、能源、交通、重点原材料与城市公共设施项目，以促进产业结构的调整。债券发行办法规定，发行企业债券的股份有限公司的净资产不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元，且还要有实力雄厚信誉良好的单位作担保。这一系列条件也限制了中小企业进入债券市场。随着证券市场的进一步发展以及二板市场的创建，中小企业通过发行股票与债券融资的可能性会进一步增大；但近期仍不会成为我国中小企业融资的主要方式。

第二，间接融资。间接融资是指通过金融中介机构充当信用媒介而实现融资的一种方式，它具有间接性、短期性、可逆性和非流通性等等性，是中小企业融通资金的一种重要方式；近几年，政府主管部门出台了不少旨在强化对中小企业发放银行信贷的政策，股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社等地方性金融机构也竭力支持民营企业的发展。间接融资即债务融资已经成为民营企业融资的重要来源；

理性地讲；在没有政策障碍的前提之下，中小企业是采取直接融资方式，还是间接融资方式，应由企业根据生产经营规模特点，所涉足的行业、企业发展前景而定。对于从事高科技产业类的中小企业，因其经营风险较大，资本有机构成较高，技术含量也较高，可考虑通过证券市场融资；对于传统产业类的中小企业，因其经营风险较小，资本有机构成较低，技术含量一般，可主要采取银行信贷方式进行间接融资。

由此可知，尽管中小企业间接融资的环境还不理想，但银行信贷方式目前仍是中小企业的首选与钟爱。

㈧ 中小企业融资现状，商业银行在中小企业融资方面应该有何创新

据前瞻产业研究院《2016-2021年中国融资租赁行业市场现状与发展前景预测分析报告》显示，无论发达国家还是发展中国家，中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。中小企业是我国国民经济的重要组成部分。改革开放以来，我国中小企业实现总产值和利税分别占全国的60%和40%，中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会。我国经济增长离不开中小企业的发展，同时，中小企业融资难，成为其进一步发展的“瓶颈”。然而，由于目前我国银行金融机构针对中小企业融资存在着观念陈旧、专门机构缺失、融资品种单一、金融营销动力不足、过度夸大风险等问题，再加上我国中小企业自身存在企业信用过低等先天不足，使得中小企业相对于国有大型企业在信贷融资上更加困难。
随着我国中小企业不断发展壮大，其融资需求日益增大，与此相适应，我国中小企业融资方式逐渐呈现多样化趋势。目前，全国有100多个城市建立了中小企业信用担保机构，在国家政策和有关部门的扶植下，信用担保贷款将成为中小企业一种有效的融资方式；起源于美国的风险投资，以资金与公司股权相交换方式尤其适合于科技含量高、具有广阔市场前景的中小型高科技企业，目前风险投资在我国得到了迅速的发展，风险投资机构已有200多家。
前瞻产业研究院认为，尽管我国中小企业融资渠道有多元化的趋势，但总体来看，我国中小企业融资渠道仍很狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，外部融资比重过低，银行贷款是中小企业最重要的外部融资渠道，但银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金，而很少提供长期信贷。