p2p网络借贷非法融资

Ⅰ 什么样的P2P涉及非法集资

第一，资金池模式

一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，此类模式下，平台涉嫌非法吸收公众存款。

第二，不合格借款人导致的非法集资风险

一些P2P网络借贷平台经营者未尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，即借款标。

向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票等市场，有的甚至直接将非法募集的资金以放高利贷的方式赚取利差，这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存款。

第三，庞氏骗局

个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金后用于自己生产经营，有的经营者甚至卷款潜逃。此类模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。

Ⅱ 什么情况下P2P网络借贷平台涉嫌非法集资

1、借款人直接借款模式：即借款人通过向不特定多数人募集资金用于房地产、股票、债权等投资，而P2P平台没有尽到审慎核查的义务，不能及时发现甚至默许、帮助借款人实施非法集资犯罪活动。

2、P2P平台自融模式：P2P平台设立者或运营商在网络借贷平台上通过虚构交易、增加借款数额等方式发布虚假借款信息以获取投资者资金，将获得资金用于自身的生产经营。在这种模式下，P2P平台仅仅是非法集资活动的伪装形式，没有改变非法集资犯罪活动的性质。

3、P2P平台资金池模式：平台利用对资金有管理权限的便利条件，采取发布虚假标的、设置特殊理财项目的方式提前聚拢资金，或者擅自改变借款的期限、金额以实现资金和项目的错位，归集一定数量的资金形成资金池，用以出借或者投资甚至卷款潜逃。

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特点：

1、因P2P网络借贷平台的交易流程主要在网上进行，所以和传统的非法集资犯罪相比，衍生的非法拘禁、绑架、故意伤害等直接侵犯人身健康安全的衍生犯罪较少，但投资人为笼络、获取资金而诱发的洗钱、诈骗、贪污贿赂等犯罪频发。

2、在服务器选择上，有从事网络非法集资的P2P公司为了逃避打击，选择使用境外服务器实施跨地域、跨国界作案。这都使得以物理空间中的地域划分为基础的传统刑事管辖规在应对网络非法集资犯罪时出现了矛盾，给侦查破案带来新的挑战。

3、在P2P平台非法集资犯罪侦查中，电子数据成为主要的证据形式。借贷双方多使用网上银行、支付宝、财付通等金融支付工具进行交易，资金往来主要依靠网上银行或者第三方支付平台划拨，而且个别网站为吸引用户而专门设计了模拟货币、电子货币交易系统，所以电子证据成为侦查P2P平台非法集资犯罪的取证重点。

参考资料来源：网络-P2P网络借贷平台

参考资料来源：网络-非法集资

参考资料来源：网络-涉嫌

Ⅲ 什么情况下p2p网络借贷平台涉嫌非法集资

简单来说就是无正当的投资项目，利息过高。

Ⅳ P2P网络借贷平台是属于非法集资吗

不是，虽然目前法律法规还有待完善，但是整个行业已经呈现改头换面的趋势；在国外已经很深入民心，LendingClub今年5月获得1.25亿的谷歌入股，LC也进入国内，跟东方资产这种国内金融巨头共同创立点融网，将整个行业往前推动~

Ⅳ 听朋友说了p2p网络借贷，我投资了，结果是非法集资，朋友有责任吗

网络贷款现在主要的模式有很多，你投资给别人，钱是直接打到别人公司，你不会有任何的保障。p2p正规公司可以赚钱，但是一但出现一点问题，全崩盘就费了。

Ⅵ P2P网贷为什么不是非法集资

事实上，P2P并不等同于非法集资，二者存在着本质的差别。正规P2P以信息中介加线下担保结合为主，非法集资则是资金归集和资金池。主要区别是，P2P是有项目通过平台找资金，非法集资是归集资金后再去找项目，甚至去消费挥霍。所以说P2P网贷不是非法集资。

Ⅶ P2P网络借贷平台是不是非法集资

不是非法集资。

他就是，给企业还有投资人的一个整合平台，国家是不允许搞资金池的。

Ⅷ p2p网贷与非法集资有什么不同

• 公司推出的P2P即“个人对个人”小额信用借款服务管理平台（以下简称“公司平台”），为平台两端的客户，即一端是有富余闲散资金的人群，另一端是急需资金用于发展生产、改善生活而又不能从银行等传统金融机构获得资金的有信用的人群，公司为他们搭建服务平台，在公司平台与借款人和出借人各自签署的服务协议中，公司平台分别为他们提供信息咨询、信用借款咨询与管理服务、公司平台基于两端客户的委托，为平台两端客户分别匹配借款人与出借人信息、并尽力撮合其民间借款关系成立等，并最终促成签署《借款协议》，而该协议的签署主体均是出借人和借款人。公司不吸纳资金，不发放贷款，不涉嫌任何“非法集资行为”。

• “非法集资”，是指未经法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。而公司平台既不向借款人提供借款，也不从债权受让人处吸收或募集任何贷款资金。公司不参与任何形式的资金运作，除根据法律法规和相关服务协议约定收取服务费外，并不从借款人或出借人处收取任何其他款项，且不向出借人保证任何收益，出借人的出借资金及借款人的还款资金均不会进入公司的公司银行账户或由公司进行实际控制，公司作为一个提供专业P2P信用借款服务平台的公司，其提供的每项服务都是有法律依据的，和现行法律法规没有任何违背的地方，公司不涉嫌任何非法集资行