帮助融资租赁产业

A. 融资租赁业有哪些优势好处

1融资租赁的四种功能
1)融资功能融资租赁从其本质上看是以融通资金为目的的，它是为解决企业资金不足的问题而产生的。需要添置设备的企业只须付少量资金就能使用到所需设备进行生产，相当于为企业提供了一笔中长期贷款。
2)促销功能融资租赁可以用“以租代销”的形式，为生产企业提供金融服务。一可避免生产企业存货太多，导致流通环节的不畅通，有利于社会总资金的加速周转和国家整体效益的提高;二可扩大产品销路，加强产品在国内外市场上的竞争能力。
3)投资功能租赁业务也是一种投资行为。租赁公司对租赁项目具有选择权，可以挑选一些风险较小、收益较高以及国家产业倾斜的项目给予资金支持。同时一些拥有闲散资金、闲散设备的企业也可以通过融资租赁使其资产增值。而融资租赁作为一种投资手段，使资金既有专用性，又改善了企业的资产质量，使中小企业实现技术、设备的更新改造。
4)资产管理功能融资租赁将资金运动与实物运动联系起来。因为租赁物的所有权在租赁公司，所以租赁公司有责任对租赁资产进行管理、监督，控制资产流向。随着融资租赁业务的不断发展，还可利用设备生产者为设备的承租方提供维修、保养和产品升级换代等特别服务，使其经常能使用上先进的设备，降低使用成本和设备淘汰的风险，尤其是对于售价高、技术性强、无形损耗快或利用率不高的设备有较大好处。
正因为上述四种功能，融资租赁将工业、贸易、金融紧密地结合起来，沟通了这三个市场，引导了资本的有序流动。既为企业以较少的投人而迅速获得设备的使用权提供了便利，又为银行及其它资金提供了一条安全的放款渠道。
2融资租赁的主要优势
1)提高企业资金流动性改善财务状况
对承租企业而言，融资租赁具有相对其他融资方式的一些独特特点。
首先，承租人可达到分期付款的目的。对企业而言，保持较高的资金流动性是财务管理追求的重要目标之一，并不是每个企业都能有充足的现金和流动资产，而且融资能力也受到多方面因素的限制，因而一种能很好提高企业流动能力的途径会受到相当企业的欢迎，融资租赁由于其分期付款的特点解决了企业的投资需要，在不占用过多资金的前提下使其流动能力得到提高，是企业融资的一种较好方式。
其次，承租方可以取得税收优惠，是众多企业采取这种工具的重要原因。一些国家为鼓励投资，专门为融资租赁提供了税收优惠，有些国家在融资租赁发展初期，采取了特定领域投资的税收减免政策，承租人通过融资租赁可以直接或分享出租人在特定领域进行租赁投资获得的投资税收减免。
第三，承租方可利用融资租赁改善财务状况。现代租赁的特点是其创新性，各种租赁方式被创造出来，为具有不同需要和偏好的投资者所运用。回租即是其中一种重要的方式，承租人通过将现有资产出售给出租人，出租人再将该资产出租给资产出售企业，通过这种方式，承租人仅付出当期租金，但获得了出售资产的现金流，实现了当期现金状况的改善;另外很多企业通过利用经营性租赁方式实现表外融资，既实现了投资的目的，又改善了表内财务状况。
因此，在企业进行资本结构设计，选择融资工具时，通常根据资产负债情况，财务杠杆的运用和风险隋况来选择，融资租赁工具提供了一种较好的选择，在企业财务决策中，融资租赁往往被一些现金流不足、财务风险较高的新企业和中小企业所采用。
2)优化资产结构 降低金融资产风险
一方面因为融资租赁资金用途明确，因而减少了出租人在信息方面的不对称，从而降低了风险。与银行贷款相比，由于融资租赁已经确定了资金的用途，并事先经过周密的项目评估，出租人始终参与设备购买、安装、使用的全过程，可以掌握承租人的更多商业信息，大大减少出租人的风险，同时，出租人还可以利用拥有的所有权随时监督企业利用租赁设备经营的状况，即使发生风险，由于融资租赁中租赁资产所有权并不归承租人所有，在存在完善的二手设备市场条件下，可以通过出售的方式部分收回投资，减少出租人的损失，大大降低了其投资风险，因而吸引了大量金融机构进入这个行业。
另一方面，金融租赁公司相对于一般企业具有更大的规模、更好的资信水平，更完善的风险管理制度，银行更愿意向这些金融租赁公司融资而不愿意直接向一般企业融资，从而一定程度上优化了银行的资产结构，降低了金融风险。
3)强化产品促销提高企业竞争力
厂商采取融资租赁方式促销产品更有利于应收款的收回。相对其他如分期付款、买方信贷等促销手段，融资租赁销售的货物由于所有权没有转让，有固定的用途，因而风险更小，未来现金流更有保证，其分期付款和税收政策也更有利于吸引一般消费者，从而实现厂商设备等商品的销售，是企业尤其是设备生产企业实现促销的一种有利选择。
当前，随着市场中买方对附加金融服务的产品或服务产生了更大的需求，制造商通过投资设立金融服务公司来向顾客提供全面…
产品服务正成为一种趋势，也是制造商进一步增强其在市场上竞争力的必然选择。
4)盘活企业闲置资产提高资源利用率
利用租赁方式可以将大中型企业的闲置设备转移到中小型乡镇企业，将发达地区的二手设备转移到不发达地区，按照经济发展的梯度转移资源，有效利用闲置设备，提高资源利用效率。
对较发达地区而言，产业结构的升级将导致一部分仍具有一定的科技水平且可以用于生产的设备淘汰，但这些设备对较不发达地区而言，却仍相当先进，而这些设备在价格上往往具有优惠，因而通过租赁的方式不仅解决了发达地区产业结构调整而带来的淘汰设备处理问题，而且解决了不发达地区科技进步与资金缺乏的矛盾，促进了全社会的资源有效运用，加快了全社会的平衡发展。特别就我国实际情况看，东部沿海地区与西部内陆地区经济发展水平落差很大，可以利用租赁方式把东部地区的二手设备转移到西部去，促进西部大开发。
5)规避贸易壁垒
各国对相互之间贸易都有一定的限制，通过融资租赁，可以避免直接购买的限制，从而突破贸易壁垒，迂回进入。另外通过融资转租赁的方式还可以打破一些国家的金融管制，将贷款改为融资租赁可以避免直接融资的限制。
6)节省项目建设周期
融资租赁将融资和采购两个过程合成一个，可以提高项目建设的工作效率。由于租赁本身的灵活性和抗风险能力，也减少许多项目建设过程中不必要的繁杂手续，可以使企业早投产，早见效益，抓住机遇，抢占市场。
7)有利于技术改造
因率先使用先进设备，而不用担负由于技术进步导致设备落伍淘汰的风险。对企业及时更新技术装备，迅速采取新技术、新工艺，提高产品竞争力和市场占有率十分有利。
8)可以取得税收优惠
国家为了鼓励投资，专为融资租赁提供了税收优惠，通过融资租赁的项目可以加速租赁物件的折旧。实际上把一些应该上缴国家的税款用来偿还租金，加速了设备的更新改造。

B. 为什么融资租赁行业会快速发展

原因很多，简单讲有三点：

1. 融资租赁在世界范围内都是和债权融资、银行借款并列的企业常用融资手段；

2. 国家政策扶持，很多省市都有融资租赁优惠政策，退税、贴息等等；

3. 国内中小企业缺乏融资手段、融资成本高，融资租赁一定程度代替了银行帮助中小企业容易。

C. 融资租赁在现今中国制造业中发挥的作用

就工程机械行业来说，目前工程机械行业主要采用信用销售的方式，信用销售方式主要有三种分期、按揭、融资租赁，而融资租赁相对于分期、按揭，在操作性上和风险控制上都占有较大的优势，因此融资租赁成为工程机械行业目前重要的销售方式。工程机械行业大约有一半的设备是通过融资租赁的方式销售的。
而在其他的制造行业融资租赁的优势还没怎么显现出来，如在汽车销售，尤其是乘用汽车的销售，主要还是全款和银行按揭方式，融资租赁方式销售占比非常小。
注：制造业范围太大了，要是做研究，可考虑在细分下行业，毕竟不同行业间差距很大。

D. 融资租赁可以向哪些产业渗透

融资租赁物件的适用范围是动产，主要对象是机械设备、大型交通工具、仪器仪表和特种汽车等。
租赁物件的经营范围本来很广，为什么租赁公司只限定在狭窄的范围？主要是历史原因造成。
融资租赁引进中国初期，上述很多领域都涉及了。后因行业整体崩溃，10年的催债工作让人们明白一个道理：融资租赁公司必须对租赁物件的经营品种进行专业化运行。融资租赁本身是以融物的方式帮助企业达到融资的目的。只有有效的物权保护下，债权才安全可靠。然而要开发这些专业领域是需要成本的。为了节省开发成本，宁愿都挤在狭小的领域里竞争，也不愿意开发新的领域。少有人愿做“第一个吃螃蟹的人”。“拿来主义”看起来是省钱，实际上因挤不进市场，所耗费的人力、财力、物力更多。这就是行业看起来很美，但租赁额总是上不去的一个根本原因。我们仔细看一下目前经营的物件，他们所在的行业大都是利润比较丰厚的产业。不能说租赁公司的选择原则是错误的，但利润丰厚的产业不止这些。就算朝阳产业，也有夕阳企业；夕阳产业中也有朝阳企业。为了让租赁公司有更多的选择，现将我国其他产业罗列如下，希望租赁公司能摆脱当前的困境，开发出新的物件领域。可做融资租赁的产业：一、矿业矿业主要是资源性产业（第一产业）这种产业的设备主要生产资源性产品，其特点是可以通过控制产品的流通环节来控制租金偿还的风险。租赁物件可能不太容易变现，但其产品和原材料及容易变现，因此是比较安全的。涉及的产业有：煤炭开采及洗选业；石油和天然气开采业；黑色金属矿采选业；有色金属矿采选业；非金属矿采选业；其他采矿业。二、制造业这是一个关系到国计民生的领域，其中不乏暴利产业。遗憾的是是少有租赁公司关注这些产业，由这些产业派生的融资租赁公司可以说是市场的潜力无限。有很多设备制造业生产过剩，更需要通过融资租赁的手段来销售他们的产品：农副食品加工业；食品制造业；饮料制造业；烟草制造业；纺织业；纺织服装、鞋、帽制造业；皮革、毛皮、羽毛(绒)及其制品业；木材加工及木、竹、藤、棕、草制品业；家具制造业；造纸及纸制品业；印刷业和记录媒介的复制；文教体育用品制造业；石油加工、炼焦及核燃料加工业；化学原料及化学制品制造业；医药制造业；化学纤维制造业；橡胶制品业；塑料制品业；非金属矿物制品业；黑色金属冶炼及压延加工业；有色金属冶炼及压延加工业；金属制品业；通用设备制造业；专用设备制造业。另外还可涉及的大产业： 交通运输设备制造业；电气机械及器材制造业；通信设备、计算机及其他电子设备制造业；仪器仪表及文化、办公用机械制造业；工艺品及其他制造业；废弃资源和废旧材料回收加工业；电力、燃气及水的生产和供应业；建筑业；交通运输、仓储和邮政业；信息传输、计算机服务和软件业；住宿和餐饮业；金融业；房地产业；租赁和商务服务业；科学研究、技术服务和地质勘查业；水利、环境和公共设施管理业；居民服务和其他服务业；教育；卫生、社会保障和社会福利业；文化、体育和娱乐业。

E. 融资租赁助推汽车产业发展，让消费者乐享其成

融资租赁作为一种新型金融服务形式近年来在国内获得快速发展，行业规模持续攀升，市场竞争也日趋激烈。近年来，越来越多的人选择贷款购车，其好处无非在于减轻购车压力、利于资金周转、提前享受有车带来的便利等等，之所以能给人留下这种印象，当然离不开厂商与经销商不断宣传与放大贷款购车的优点。

汽车消费贷款达到饱和、面临红海竞争的同时，巨大蓝海市场的汽车融资租赁行业将迎来发展良机，一些资本、上下游产业都会助力汽车融资租赁快速发展。未来，利用好发展良机，汽车融资租赁将和汽车消费贷款一起组成合理的汽车金融行业生态，为不同的客户群体提供不同的汽车金融服务，实现国家监管、行业、企业、客户的共赢局面。

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

F. 哪些行业是应该是目前融资租赁的开拓方向

1. 交通工具（比如飞机、汽车）、医疗设备等都是行业前景较好的，未来市场广阔、受经济周期影响非常小、风险低，并且该类设备容易处置，适合作为租赁物，因而这也是各家融资租赁公司大力开拓的方向，该类行业的融资租赁业务发展最快。

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2. 工程机械、生产设备（例如机床、生产线）等跟经济大周期有关，具备很强周期性，受经济发展增速和行业产能情况影响大，市场波动也较大，比如纺织机械、印刷机械等等，以这类业务为主的融资租赁公司经营状况亦容易受波动，一般要有行业背景和较高风控水平才敢参与竞争，该类行业情况较为复杂。

3. 公用事业（比如轨道交通、水务）、环保产业（比如污水处理、合同能源管理）、新能源（比如光伏电站、风电场）等受经济周期波动小，甚至有些有逆周期性，比如经济不达预期时政府加大基础设施建设，其他行业产能过剩时大力推动节能环保和新能源，以这类业务为主的融资租赁公司需要具备很强专业性和资金实力。该类行业随着更多向民间资本开放，更多实力强的融资租赁公司进入，未来具有很好前景。

4. 地产、道路、桥梁等不动产受法律法规、税收政策影响较大，受监管要求不同业务开展情况不同，而且开展这类业务要考虑合规性和经济可行性，前景比较难定论。

融资租赁的业务范围一般为有形动产等高价值、低损耗的固定资产。因个人主

要固定资产为房屋和车辆，所以直接涉及个人生活的主要是车辆，高端的比如游艇、私人飞机；而间接涉及到个人生活的就很多了，城市中的轨道交通、公交、供气、供暖、供水、医院、学校等都有可能是通过融资租赁方式投资建设而来的，比如日常出行的飞机、坐的地铁、公交，发电厂的发电机组、自来水的供水管网、医院的CT机等等都有可能是租赁来的，很有可能最终的所有权人是融资租赁公司，这样可以说融资租赁是涉及到生活中的方方面面。

离不开融资租赁说的夸张了些，客观来看融资租赁只是众多融资方式中的一种，且其与其他融资方式相比有非常强的业务特性，即通过融物来实现融资，因而适合企业引进动产设备或者以高价值设备来盘活资金。企业应该依据自身行业、发展阶段和融资用途来选择众多股权和债权融资模式。融资租赁公司应该积极推动业务范围覆盖更多新兴领域，企业也应该要依据成本和效率来考量，积极应用融资租赁这种方式，积极创新尝试无可厚非，但也不必强搬硬套。例如向互联网企业这种，以吸引基金等股权投资来扩张或许具有更强的实用性。

上市公司可以关注借壳上市的渤海租赁，香港上市的远东租赁，新三板上市的融

信租赁，以及被西部资源收购的重庆市交通设备融资租赁有限公司，广汇汽车借壳美罗药业上市后的旗下汇通信诚租赁有限公司。

G. 为什么国家要大力发展融资租赁业务

原因如下：

1、目前，我国很多中小企业设备落后、技术水平低，面对日益激烈的市场竞争，进行设备更新和改造尤为重要，这需要大笔资金。

2、由于中小企业规模小、信用等级低，盈利不够稳定，完全通过银行贷款或者境内外上市，很难满足这些中小企业对资金的需求。

3、在这种情况下，简便快捷、信用要求低、不需要额外的担保或抵押的融资租赁就是一种非常好的方式。

H. 融资租赁业务具体是怎么开展的

融资租赁是指在实质上转移与一项资产所有权有关的全部风险和报酬的一种租赁。
融资租赁是指出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的交易，涉及出租方、承租方、供货人三方当事人，包括融资租赁、供货合同等两个或两个以上合同。出租方根据承租方的要求和选择，与供货人订立供货合同支付货款，与承租方订立租赁合同，将购买的设备租给承租方使用，租期大部分相当于设备寿命期。租赁期间内，承租方按合同规定分期向出租方交付租金。租赁设备的所有权属于出租方，承租方在租期内享有设备的使用权。租赁期满，设备可由承租方留购，续租或退回出租方。
在工程机械行业中，融资租赁业务也是在近几年被引入中国，是由出租人根据承租人对供货人和租赁标的物的选择，由出租人向供货人购买租赁标的物，然后租给承租人使用的一种销售方式。
融资租赁业务的开展：
融资租赁的业务有很多，因为它可以和任何一个行业或者任何一个企业发生亲密的联系和合作。小到工厂机械购买，大到大型生产设备的购买都包含在内。现在活跃在市场的融资租赁公司一般以租借大型生产设备为主要经营业务,而随着市场体制的改革融资租赁公司有望扩大其经营业务范围，加大纵深。