㈠ P2P网络借贷平台有哪些优势
一、投资门槛低
P2P理财基本上是没有门槛的,很多平台都是100元起投,可信贷是五十元起投,几乎人人都可以理财。相对于传统理财,P2P更符合大众理财调性。
二、回报率高
分析银行的时候已经提到了,P2P平台一般比银行的贷款利率高。所以优势也就很显然明了。
三、方便快捷
P2P理财产品最大的特性就是方便,容易操作。只需要手机,就可以随时随地投资理财产品查看投资现状,极大方便投资人理财。不仅如此,P2P网贷理财期限灵活,投资人可根据自身选择合适的投资期限。流动性相对较好。
现在市场上的投资理财产品没有一款是零风险的,高收益伴随高风险,投资需评估自身风险承受能力,谨慎出手,切勿盲目投资。
㈡ P2P理财产品和信托有什么区别
管理人不一样,信托公司实力强大。政府,央企,国企背景居多。p2p平台背景复杂回。
投资起点不一样。信托答是100万起,p2p投资起点很低。
项目规模。信托产品的规模很大。都是几个亿起的。p2p规模单只产品来讲并不大。
㈢ P2P理财和信托有什么区别
P2P理财和信托有3点不同:
一、两者的概述不同:
1、P2P理财的概述:P2P理财就是通过互联网理财,即个人对个人,又称点对点网络借贷 ,是指以公司为中介机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款,而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式
2、信托的概述:信托是委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。
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二、两者的特点不同:
1、P2P理财的特点:
P2P直接将人们联系起来,让人们通过互联网直接交互。使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互,真正消除中间商,为企业与个人提供更大的方便。
2、信托的特点:
(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。
(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。
(3)信托经营方式灵活、适应性强。
(4)信托财产具有独立性。
(5)财产权是信托成立的前提。
三、两者的风险管理不同:
1、P2P理财的风险管理:看所选择P2P理财产品的产品的平台是否规范,是否有一套完善的风险管控技术,是否有抵押,是否有一套严格的信审流程,是否有一个成熟的风险控制团队;
是否有还款风险金,是否每一笔的债权都是非常透明化,是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等,以上是非常重要的一些问题,所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。
2、信托的风险管理:信托责任是指受托人对委托人/受益人负有的严格按委托人意愿(而不是自己的)管理财产的责任。信托责任是在信托关系成立,受托人就负有信托责任,不得使自己的利益与其责任相冲突,不得以受托人的地位谋取利益,也不得因此所获得利益除非委托人同意。
信托责任是指受托人对转移资产且不参与管理的人所承担的责任。具体表现在监护人对立遗嘱人,公司管理人对公司股东,管理人股东对非管理人股东,资产管理公司或信托公司对投资者都负有信托责任。信托责任是将受托人和受托资产载体,与转移资产人及/或其指定的受益人联系在一起的纽带。
㈣ 信托和p2p的区别 信托产品与p2p理财的对比
信托的特点
1.以信用为基础,任何类型的信托都是建立在委托人对受托人信用的基础上,如果受回托人不为委托答人所信用,信托行为就不会产生。
2.具有特定的目的。信托的目的是为了受益者的利益,受托人接受委托人的信托财产,并按照委托人的意愿去运用,所得收益归于委托者或指定的受益人,受托人所得到的是约定的信托报酬。
3.财产权是信托成立的前提。委托者必须享有财产的所有权(或支配权),受托者才能接受这项信托,受托人替代委托人行使财产上的法定权利。
4.信托是多边的经济关系。信托行为一般涉及到三方面关系人即委托人、受托人和受益人,有时委托人本身就是受益人;有时受益人不止一个人。而商业银行一般贷款是涉及到银行和贷款单位两个方面。
5. 信托按经营的实际效果计算收益。信托机构不承担损失风险。受托人按委托人要求对财产进行经营管理,收益归受益者所有,亏损也由受益者负担。
P2P是个人通过第三方平台在收取一定利息的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。
资料均由MBA智库网络提供,关于信托知识也可咨询智库帮帮理财产品专业人士。
㈤ 目前正规的p2p理财公司有哪些
建议您通过银抄行渠道进行理财。目前,个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。
㈥ p2p理财与信托有什么区别
p2p理财指个人与个人之间的借贷,而P2P理财是指以公司为中介机构,版把借贷双方对接起权来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款,而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。
信托是一种理财方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。
信托和p2p的区别便在于一个高冷,一个接地气。更多的人接触到信托理财,那都是在电视电影屏幕里。属于大老板投资首选。传统信托公司的理财门槛超过百万元。一般人是想都不敢想的。而p2p理财则不相同,它有着互联网理财产品的独特之处,收益高、门槛低、期限灵活,说他接地气又不坑爹,投资者也是十分赞同吧。
㈦ 什么叫私募,它与P2P理财、信托有什么区别
在国内,私募有两个意思。一个是投资二级市场的私人股票投资基金,又叫“阳光私募”,还有一种投资一级市场的私人股权投资基金。前者实际上就是请人帮你炒股,风险和收益水平和公募基金差不多,但是各家阳光私募的投资能力有区别。选择阳光私募产品可以去一些专门的私募网站,查询各个阳光私募的投资回报能力。后者实际上是入股有潜力的公司和项目,等被投资的公司或项目成长起来后,通过上市、并购或是股权转让获得高额收益。
阳光私募和p2p理财完全不同,p2p理财的本质实际上个人投资个人,有点类似民间借贷;私募股权基金投资和p2p理财区别也很大,私募股权基金投资获得的实际上是项目的股权,而p2p理财获得的实际上是债权。在清偿顺序上,债权要优先于股权,也就是先还债,后退股。
信托则是另外一个层面的金融概念。很多阳光私募都是通过信托平台募集成立的,而有很多私募股权基金都可以设计成信托产品来募集。
希望对你能有所帮助。
㈧ 为什么P2P频现跑路 而银行类理财机构却鲜有发生
为什么P2P频现“跑路”,而银行类理财机构却鲜有发生?
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记者 胡群
“跑路”,已成为近期P2P网贷行业的关键词。当部分P2P网贷平台爆雷前,一些平台负责人第一选择并非与投资人、借款人主动商谈,也非向公安机关报案,而是选择一跑了之。
作为理财新渠道——P2P网贷曾为数以百万计的投资人理财,但也有数十万投资人遭遇跑路等多种问题平台。相比之下,银行理财、信托、基金、证券、保险等理财机构为何鲜有“跑路”一说?
这源于监管措施的不完善。银行理财、信托、基金、证券、保险等理财机构经过十余年的市场发展,监管已渐趋完善,而P2P网贷作为近年野蛮成长的新型理财方式,监管机构远未制定出保证行业健康发展的监管政策。
最典型的监管方式即:资产托管与资金存管。
银行理财、信托、基金、证券、保险等理财机构有着严格的资产托管,具备一定资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,安全保管委托投资的资产,履行托管人相关职责的业务。
监管机构一直要求P2P网贷将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于银行账户。2017年2月22日,银监会发布的《中国银监会办公厅关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知》显示,网络借贷资金存管业务,是指商业银行作为存管人接受委托人的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任。
现实情况是,很多银行的资金存管并没有义务监督资金流向,平台依旧能够随时从第三方提取这些资金,造成了资金的“存而不管”,因此存管并不能有效保障投资者的资金安全,也无法避免平台跑路情况的发生。
“大数据与人工智能快速发展,将使得资产托管业务的核心竞争力,由最初的渠道销售能力竞争发展到目前的托管系统功能及托管专业服务的竞争,未来必将向托管数据挖掘和托管增值服务演变。招商银行率先推出托管大数据平台,将为招行更好适应托管行业竞争加速和服务层次加深提供了强有力的技术支持。”7月13日,招商银行资产托管部总经理姜然,在招商银行国内首个托管大数据平台仪式上称。
作为国内托管资产规模最大的股份制银行,招商银行自2002年起开展资产托管业务,目前托管资产规模超过十二万亿,沉淀和积聚了巨量的交易数据与业务数据。为提供更好的托管服务,履行托管人职责,以金融科技引领业务发展,招行自2016年底即开始进行托管大数据平台的研究,结合本行托管业务经验和大数据开发技术,制定了招行托管大数据平台开发方案。2017年9月招行行长田惠宇启动了招商银行托管大数据平台建设。
2017年田惠宇提出:举全行“洪荒之力”,推进以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略,打造金融科技银行。托管大数据平台是招商银行将分布式计算方式、实时处理技术、大数据分析等最新金融科技,运用到托管业务领域,自主设计的托管平台,由托管经营分析决策系统、全新风险管理系统及新一代风险绩效评估系统等主要应用系统所组成。
对资产托管业务青睐的不止是招行。自2012年以来,中国银行业资产托管规模增速保持在50%以上。《中国资产托管行业发展报告(2017)》显示,截至2016年年末,中国银行业资产托管存量规模达121.92万亿元,6年间的托管规模年均复合增速高达53.06%。
随着资管新规草案的发布及资管新规的落地,银行业托管规模与收入将可能在中低速增长区间运行。
然而,对于行业的领先者,其优势仍有望保持。截至今年5月,工行已与国内外5000多家资产管理机构开展业务合作,资管市场客户覆盖率超过70%,托管规模超16万亿元,稳居国内同业首位。
招商银行也冀图通过托管大数据平台在在系统架构、开发模式、解决痛点、客户体验等方面具有行业领先优势。
据经济观察网了解,区块链技术将有望应用于资产托管。
由京东金融研究院和工信部下属中国信通院云计算和大数据所共同撰写的《区块链金融应用白皮书》显示,基于区块链技术的资金托管平台,可以实现资产委托方、资产管理方、资产托管方、投资顾问和审计方之间的信息实时共享,不仅全流程的自动化,而且保证了履约的安全性和交易的真实性。在实际业务中,引入区块链技术有望将原有业务流程缩短60%-80%,使信用交换更为高效。
中国银行业协会秘书长黄润中指出,资产托管属于技术密集型行业,应加大科技投入,特别是大数据、云计算、区块链、人工智能等高新技术的应用,建设集信息交互、业务处理、板块间关联支撑、增值服务等诸多功能于一体的创新型科技化、精细化的综合托管平台。
但是P2P网贷银行资金存管目前进展节奏较慢。
零壹财经·零壹智库发布的《2018年P2P网贷行业半年简报》显示,截至2018年上半年末,正式对接银行存管系统的平台至少有909家。
而截至6月末,国内P2P网贷仍有1800余家,亦即行业中近一半平台仍未能纳入银行资金存管之中。但是即使已进行银行资金存管,平台资金就安全吗?
然而,近期出现风险的P2P网贷平台中,不乏有平台进行了银行存管。截至2018年6月26日,融360大数据研究院统计数据显示,6月份共计65家平台出现问题,其中有7家平台上线银行存管。
“如果网贷机构严格按照监管要求,严格实施资金银行存管,将有效规避风险。”中国银行法学研究会理事肖飒认为,与银行的资产托管相比,P2P网贷的银行资金存管仍有一定差距,但监管的创新正在加强,银行的存管能力也在快速升级,预计未来随着监管的加强及行业的规范,将能探索出更加有利于行业稳健发展的模式。
㈨ 请阐述出p2p理财和银行理财,信托理财,民间贷款的区别
P2P理财:是指个人与个人之间的借贷,以公司为中介机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求,并获得相应的贷款利息。
银行理财:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,我们一般所说的“银行理财产品”,其实是指综合理财服务。
信托理财:是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。
民间借贷:是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定为有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。
正规的P2P平台都实施钢性兑付的原则,即使万一融资人还款出现逾期,平台会先还款给投资人,由平台去追讨融资人的贷款。
而民间借贷公司拥有自己的资金池,在资金池里的资金足够的前提下,兑付是不成问题的。但是此类模式的掌控权在公司方面,投资人一般处于被动地位。
银行理财一般是做固定收益的,还款来源一般是债券基金等。
政府类信托的主要还款来源是融资政府平台的经营收入,在融资收入,以及财政还款等,一般企业信托主要靠企业的经营收入,担保收入或者保险赔偿收入等。
信托和银行理财风控比较严格,有一系列防止风险的措施。P2P和明间借贷风险会大一些。
P2P理财的门槛低,一般平台只需50元即可起投;银行理财一般在5万起投;而信托理财产品一般投资额都在100万及以上
㈩ P2P理财和余额宝,银行理财,信托的区别
余额宝
余额宝背后实际就是货币基金,货币基金投资的标的就短期货币工具,主要为银行大额存单及信用较高的短期债券,总而言之,这些复杂的金融产品本质上都是为了给借款人融资所用。但经过这么一个复杂的过程,融资过程的大部分利润就被金融精英们瓜分了。
三、P2P
P2P是建立在互联网基础上的金融,投资人和借款人可以直接实现资金的对接,借款人愿意支付的高利息可以直接转化为借款人的高预期年化收益,而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色,收取少量的居间费用。 P2P的高预期年化收益并非出自高风险,也并非不靠谱。买普通理财就相当于去商场购物,而投资P2P就相当于淘宝,少了一些中间环节,自然能获得更多实惠。