A. 现在小微企业融资需求是不是很高
肯定是增高了的,毕竟受疫情影响,无论是哪个行业都比较难熬,也包括我们影视文化企业,大多数都想融资什么的,好像最近几个文交所弄了一个影剧区块链公共服务平台,涉及影视金融 。
B. 小微企业在融资需求上整体表现哪些特征
1、资金需求较少
关于小微企业,目前并没有一个官方的认定标准,但是业内通俗认为小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户等都可以统称为小微企业,且在资产总额方面,工业企业不超过3000万元,其他企业不超过1000万元。由此可见,小微企业在资金需求方面也比较有限,通常不会超过300万元,而绝大多数资金需求规模都集中在20~200万,从而也适应了很多中小商业银行在资金规模方面的实际情况。
2、资金需求时间较急、周期较短
由于小微企业大多数都集中在一些加工制造、商贸流通领域,因此小微企业在资金的用途上往往是为了原材料购买、资金周转、工程垫子以及生产规模扩大等。因此,小微企业在资金需求上首先是比较急,尤其是在原材料购买方面,因为市场波动较大,往往是“一日一价”,如果错过了时间购买,可能就需要承担较高的资金成本。其次,周期较短。由于小微企业贷款的用途往往比较单一,很多时候是作为周转之用,且自身经营计划周期也往往较短,所以在资金需求方面往往周期比较短。
3、担保能力较弱
大多数小微企业依然处于市场的弱势地位,不仅因为自身经营规模较小,也因为自身固定资产比较有限,尤其是一些处于创业初期的小微企业,在固定资产方面往往会捉襟见肘。因此,在小微企业向商业银行申请贷款的过程中,如果商业银行提供的是质押贷款模式,往往会没有有效的质押物。这也是造成很多小微企业在面对商业银行的时候出现“门难进、事难办”的重要因素。
4、小微企业主自身的特点
由于小微企业主要分布于传统加工制造业、零售餐饮业,小微企业主平均文化程度并不算太高,同时平均年龄也多集中在35~55岁,因此相关金融素养包括风险意识、合规意识都存在一定的局限性,此外还有一些小微企业主的信用意识比较薄弱。但是在当前市场背景下,大部分小微企业只要能够坚持正确的市场定位,并坚守诚实守信的经营信条,还是有较大的成长空间,加之小微企业本身信贷规模并不大,因此小微企业主自身的偿贷能力还是比较乐观。作为商业银行,应当针对小微企业主自身的特点,切实做好相应的风险防范。
5、小微企业“点多面广”
小微企业不同于大型企业,大型企业往往会在一个工业园或者商业区占据较大的地方,形成地标之势或者独占一方,成为物理目标较大的市场主体。而小微企业由于本身都是由微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户等构成,所以小微企业的分布也比较多、比较广,比如很多加工制造型小微企业都零散分布于工业园、村庄、城乡接合部等地;再比如很多个体工商户都零散分布在社区、街道、商贸区等地方,不仅分布地比较分散,同时也由于自身规模较小,往往不易发现。这也就导致很多商业银行在对小微企业采取主动营销的过程中,往往会难以确定目标客群,从而增加了小微企业和商业银行服务对接中的阻碍
C. 中小企业融资需要考虑哪些因素
1、中小企业融资,需要考虑到的问题很多。分析如下:
2、首先是融资渠道问题,现在有债权融资和债务融资。债权融资是不需要还利息的,但是要把利润分给别人。换句话说,利润跟风险是企业主与债权人共同承担。债务融资是需要承担融资成本或者叫融资利息的。成败只与企业自己有关系,盈利或者亏损都要付出利息的。
3、 然后是融资成本的问题,一般以年化利率计算。也有一些人计算成月利率,因为月利率显得成本低。
4、再有一个因素是信用问题。如果信用不足,对于抵押物就会要求比较高。
5、还有一个因素是时间问题,也就是放款的快慢问题。放款越快,越能解决燃眉之急。放款慢,也许等资金到位了,公司资金链已经断了,那也来不及了。
6、中小企业融资难问题一直是中小企业发展的一大困难。中小企业由于自身规模小,现金流容易出现紧张甚至断裂的情况,因此,如何盘活资金成为了中小企业最为关注的问题。供应链金融是以供应链真实交易背景为基础产生的。它不同于以往的传统银行借贷,能够较好的解决中小企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。
7、传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析,依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策,因此,银行并没有把握住中小微企业真实的经营状况。相反,供应链金融评估的是整个供应链的信用状况,加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下,以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失,从而全面提升了产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资,在产业链中发现信用。
8、目前供应链金融属于新兴金融,能不能把供应链金融做好,跟服务企业对于产业的了解,对风险的控制能力,与银行的战略合作关系等等都有直接关系。目前做的比较好的几家公司,比如文沥,特点是做的比较全面。另外一个是云图征信,核心是风控和大数据管理能力,一直投入时间和精力去攻克的两大领域,为的就是切切实实给中小企业带来利益。
D. 中小微企业融资缺口达多少亿
在我国经济发展过程中,小微企业的作用举足轻重。人民银行行长易纲在陆家嘴论坛上说,截至2017年末,中小微企业(含个体工商户)占全部市场主体的比重超过90%,贡献了全国80%以上的就业,70%以上的发明专利,60%以上的GDP和50%以上的税收。
网商银行2016年年报披露,彼时累计向小微企业发放贷款879亿元,对应的小微企业客户数是277万户,户均贷款余额约为1.5万元。而截至2017年末,网商银行已经累计为571万户小微企业和个体经营者提供贷款服务,户均贷款余额达到2.8万元。其中,也包括了75万农村用户,涉农贷款占网商银行贷款余额的11.9%。在短短一年的时间内,网商银行提供贷款的小微商户数翻了一倍多。
E. 小微企业融资需求论文
(一)中小微企业的界定
1、中小微企业可从两个方面界定:(1)企业各项生产资料均属于该企业,且企业自主经营、自负盈亏;(2)企业体量、规模均偏小,在同行业中市场占有率、竞争能力均较低。另外,各国普遍根据自身企业总体情况,界定中小微企业资产总额、每年营业收入总额或企业雇佣员工人数等三个指标数值区间,满足区间范围内的企业即是中小微企业。
2、我国根据国内企业发展实际,国家统计局、工业和信息化部等划分了不同行业(《国民经济行业分类》)中小微企业的标准(资产总额、每年营业收入总额或企业雇佣员工人数),具体情况如下:
统计以上大、中、小、微企业的划分标准
行业名称
标准(代码,单位)
大型企业
中型企业
小型企业
微型企业
农、林、牧、渔业
营业收入(Y,万元)
Y≥20000
500≤Y<20000
50≤Y<500
Y<50
工业
从业人员(X,人)
X≥1000
300≤X<1000
20≤X<300
X<20
营业收入(Y,万元)
Y≥40000
2000≤Y<40000
300≤Y<2000
Y<300
建筑业
营业收入(Y,万元)
Y≥80000
6000≤Y<80000
300≤Y<6000
Y<300
资产总额(Z,万元)
Z≥80000
5000≤Z<80000
300≤Z<5000
Z<300
批发业
从业人员(X,人)
X≥200
20≤X<200
5≤X<20
X<5
营业收入(Y,万元)
Y≥40000
5000≤Y<40000
1000≤Y<5000
Y<1000
零售业
从业人员(X,人)
X≥300
50≤X<300
10≤X<50
X<10
营业收入(Y,万元)
Y≥20000
500≤Y<20000
100≤Y<500
Y<100
交通运输业
从业人员(X,人)
X≥1000
300≤X<1000
20≤X<300
X<20
营业收入(Y,万元)
Y≥30000
3000≤Y<30000
200≤Y<3000
Y<200
仓储业
从业人员(X,人)
X≥200
100≤X<200
20≤X<100
X<20
营业收入(Y,万元)
Y≥30000
1000≤Y<30000
100≤Y<1000
Y<100
邮政业
从业人员(X,人)
X≥1000
300≤X<1000
20≤X<300
X<20
营业收入(Y,万元)
Y≥30000
2000≤Y<30000
100≤Y<2000
Y<100
住宿业
从业人员(X,人)
X≥300
100≤X<300
10≤X<100
X<10
营业收入(Y,万元)
Y≥10000
2000≤Y<10000
100≤Y<2000
Y<100
餐饮业
从业人员(X,人)
X≥300
100≤X<300
10≤X<100
X<10
营业收入(Y,万元)
Y≥10000
2000≤Y<10000
100≤Y<2000
Y<100
信息传输业
从业人员(X,人)
X≥2000
100≤X<2000
10≤X<100
X<10
营业收入(Y,万元)
Y≥100000
1000≤Y<100000
100≤Y<1000
Y<100
软件和信息技术服务业
从业人员(X,人)
X≥300
100≤X<300
10≤X<100
X<10
营业收入(Y,万元)
Y≥10000
1000≤Y<10000
50≤Y<1000
Y<50
房地产开发经营
营业收入(Y,万元)
Y≥200000
1000≤Y<200000
100≤Y<1000
Y<100
资产总额(Z,万元)
Z≥10000
5000≤Z<10000
2000≤Z<5000
Z<2000
物业管理
从业人员(X,人)
X≥1000
300≤X<1000
100≤X<300
X<100
营业收入(Y,万元)
Y≥5000
1000≤Y<5000
500≤Y<1000
Y<500
租赁和商务服务业
从业人员(X,人)
X≥300
100≤X<300
10≤X<100
X<10
资产总额(Z,万元)
Z≥120000
8000≤Z<120000
100≤Z<8000
Z<100
其他未列明行业
从业人员(X,人)
X≥300
100≤X<300
10≤X<100
X<10
(二)青海省中小微企业的发展状况
1、根据《青海统计年鉴》,青海省2017年工业大型企业22家、工业总产值1131.81亿元;工业中小微企业分别87家、460家、80家,工业总产值分别为550.81亿元、811.67亿元、84.47亿元。其中上述工业企业的主要指标如下:
表-青海省工业企业2017年度财务指标
项 目
企业单位数(个)
工业总产值
(万元)
资产总计
(万元)
流动资产
(万元)
固定资产
(万元)
利润总额(万元)
亏损企业
(万元)
总数
亏损企业数
大型企业
22
5
11318133.20
34089594.90
7928135.30
18195268.90
482598.60
130006.40
中型企业
87
32
5508065.20
13811496.40
5034832.30
5228152.00
196986.00
179808.10
小型企业
460
131
8116718.80
16768109.00
6035591.50
6944696.50
331539.80
141890.20
微型企业
80
20
844695.50
3921792.10
1053009.30
1494848.30
40678.60
16461.00
表-青海省工业2016年度、2017年度企业经济效益
指 标
工业增加值率(%)
总资产贡献率(%)
资产负债率(%)
流动资产周转率(%)
成本费用利润率(%)
产品销售率(%)
2016
2017
2016
2017
2016
2017
2016
2017
2016
2017
2016
2017
总计
27.86
29.75
3.78
4.09
70.92
70.35
1.22
0.94
3.28
4.40
92.56
92.25
大型企业
35.90
35.17
4.37
4.70
74.22
73.95
1.02
1.02
4.15
3.62
92.12
97.49
中型企业
24.49
22.27
3.21
4.00
72.07
68.39
1.28
1.28
0.97
5.02
90.79
93.18
小型企业
23.38
22.13
3.18
3.41
64.37
67.65
1.37
1.37
4.29
4.63
94.02
95.30
微型企业
-
-
1.68
2.36
72.36
71.21
0.44
0.44
15.26
7.93
97.92
92.14
2、青海省股权交易中心共计挂牌396家,所属行业以及注册资本情况如下:
表-青海省股权交易中心挂牌企业行业分类
序号
行业
家数
占比
1
水利、环境和公共设施管理业
0
0.00%
2
教育
0
0.00%
3
卫生和社会工作
0
0.00%
4
批发和零售业
1
0.25%
5
文化、体育和娱乐业
4
1.01%
6
建筑业
5
1.26%
7
交通运输、仓储和邮政业
6
1.52%
8
租赁和商务服务业
6
1.52%
9
科学研究和技术服务业
6
1.52%
10
住宿和餐饮业
7
1.77%
11
电力、热力、燃气及水生产和供应业
8
2.02%
12
房地产业
9
2.27%
13
居民服务、修理和其他服务业
9
2.27%
14
采矿业
16
4.04%
15
信息传输、软件和信息技术服务业
25
6.31%
16
生物科技
29
7.32%
17
农、林、牧、渔业
53
13.38%
18
金融业
63
15.91%
19
综合
72
18.18%
20
制造业
77
19.44%
合计
—
396
100.00%
表-青海省股权交易中心挂牌企业注册资本情况
序号
注册资本(万元)
家数
占比
1
0-500万元
392
98.99%
2
500万元-2000万元
3
0.76%
3
2000万元-5000万元
1
0.25%
4
5000万元以上
0
0.00%
合计
—
396
100.00%
3、青海省中小微企业发展状况
通过对青海省各类企业统计、分析,可以看出目前其发展存在如下状况:
(1)青海省内中小微企业数量偏低,且小型企业占比73.37%,中小微企业结构现状进一步削弱了其在经济主体中的地位。究其原因主要在于青海省地理环境、资源禀赋等限制。如上文所述,中小微企业是经济健康运行、持续发展的基石,其贡献了约八成的城镇就业岗位、六成的国内生产总值以及五成的税收收入,在提供就业岗位、振兴城镇经济、改善城乡居民收入以及稳定税收收入等方面具有不可替代的作用。因此,促进青海省内中小微企业的做大做强、持续发展意义重大。
(2)青海省内中小微企业整体规模较小、抗风险能力很弱。工业总产值、总资产等总量规模偏低,其整体抗风险能力较弱。同时,中小微企业2017年度亏损总额超过大型企业亏损总额,仅中型企业一类亏总金额即超过大型企业亏损金额。另外,比较各类型企业资产结构发现,中小微企业固定资产投资占比远低于大型企业固定资产投资占比,背后反映出中小微企业缺乏行业规模,难以获得竞争优势。根据青海省股权交易中心挂牌企业注册资本情况来看,392家挂牌企业注册资本低于500万元,占挂牌总企业比重为98.99%。受限于较小的规模、较弱的盈利能力、较低的抗风险能力,进一步恶化了其融资能力,最终会进一步限制中小微企业整体规模及未来的发展。
(3)青海省内中小微企业缺乏成长性。根据青海省工业2016年度、2017年度企业经济效益分析,其中小企业工业增加值率、总资产贡献率远低于平均比率及大型企业工业增加值率、总资产贡献率。同时,根据青海省股权交易中心挂牌企业注册资本情况来看,392家挂牌企业主要分布在制造业、综合行业、金融业以及农、林、牧、渔业等传统低端行业,而教育行业、文化、体育和娱乐行业、交通运输、仓储以及信息传输、软件和信息技术服务业等现代前景行业数量较少。因此,无论从中小微企业自身经济效益贡献角度,还是其所处行业分类前景角度,青海省内中小微企业缺乏成长性。
(4)青海省内中小微企业财务管理水平待提升。首先,其负债整体比例偏高,融资成本偏重。一般认为,资产负债率合理区间是40-60%,青海省内中小微企业资产负债率普遍高于60%且中型企业、小微企业资产负债率高于70%。过高的资产负债率大大提升了企业的资金链断裂、破产清算等财务风险,同时过高的利息费用也削弱了企业的盈利水平,特别是青海省内中小微企业主要从事制造业、农林牧副渔等传统低端领域,其盈利能力、可持续性等均会较大程度上受融资成本的影响。其次,其成本费用利润率波动较大且缺乏合理性。比如中型企业2016年度的成本费用利润率0.92%,2017年度该比率上升至5.02%。不合常理的财务指标变动反映了中小微企业财务制度不健全、财务管理水平有待提升。
(三)中小微企业融资的必要性
第一,中小微企业融资是其“活下去”的关键因素。一方面,青海省内中小微企业整体规模较小、抗风险能力很弱,宏观市场的些许波动或许会导致其歇业、破产,特别是在目前中美贸易战、新冠肺炎疫情等影响下,大大增加了中小微企业的生存压力。必要的资金支持可以使其起死回生,稳定就业与城乡居民收入。另一方面,青海省内中小微企业数量偏低,且小型企业占大部分,中小微企业在经济主体中的地位较低。通过融资,中小微企业可以利用资金支持正常运转企业,招聘更多、更高层次的员工,提升其生产水平、优化其内部管理,做多、做大、做强,增加青海省内中小微企业总体数量、扩大中小微企业整体规模、提升中小微企业整体市场地位。
第二,中小微企业融资是其“活的好”的关键因素。目前青海省中小微企业主要分布在主要分布在制造业、综合行业、金融业以及农、林、牧、渔业等传统低端行业,而教育行业、文化、体育和娱乐行业、交通运输、仓储以及信息传输、软件和信息技术服务业等现代前景行业数量较少。中小微企业通过融资,解决其的发展障碍、加大技术研发投入,可以使得其逐步舍弃落后、低端业务,转而投向技术含量高、投资回报大的高新技术领域。通过中小微企业整体升级,推动、优化青海省产业结构升级。
F. 你对深圳中小型企业了解多少什么样的企业有融资需求
前言:深圳已经不再是当年的边陲小镇了,现在它已经成为了全国城市发展的标杆。很多人对于深圳一些中小企业的融资情况还不是太清楚,下面小编想给大家介绍一下。
三、结语深圳也有很多中小型企业,因为深圳特别支持在金融方面的小微企业进行融资,不过他们也遇到了很多困难。因为现在我们国家总体上是缺乏对中小企业融资的政策支持,而且我们还缺乏专门的金融管理机构。
G. 中小微企业融资贷款需要什么条件
这个问题太泛泛了,企业的一套资料还有法人股东的资产、企业名下资产、包括税务等都可以取贷款的,抵押的信用的都有。企业如果经营可以,还可以做股权融资等等。
H. 关于中小微企业新增融资安排怎么规定的
法律分析:银行业金融机构应积极对接中小微企业融资需求,建立绿色通道,简化贷款审批流程,适度下放审批权限,应贷尽贷快贷。要改进绩效考评、尽职免责等内部资源配置和政策安排,努力提高小微企业信用贷款、中长期贷款占比和“首贷率”。地方法人银行应主动申请人民银行的新增再贷款、再贴现额度,积极配合政策性银行的新增信贷计划,以优惠利率向民营、中小微企业发放贷款。
法律依据:《中华人民共和国银保监会人民银行发展改革委工业和信息化部财政部关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》
二、关于贷款利息支付安排
对于2020年1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息,银行业金融机构应根据企业延期付息申请,结合其受疫情影响的实际情况,给予企业一定期限的延期付息安排。贷款付息日期最长可延至2020年6月30日,免收罚息。延期利息的具体偿还计划,由银行业金融机构与企业双方自主协商、合理确定。
四、关于企业新增融资安排
银行业金融机构应积极对接中小微企业融资需求,建立绿色通道,简化贷款审批流程,适度下放审批权限,应贷尽贷快贷。要改进绩效考评、尽职免责等内部资源配置和政策安排,努力提高小微企业信用贷款、中长期贷款占比和“首贷率”。地方法人银行应主动申请人民银行的新增再贷款、再贴现额度,积极配合政策性银行的新增信贷计划,以优惠利率向民营、中小微企业发放贷款。