对拓展票据融资功能的建议

❶ 我国票据融资存在的问题

票据融资业务存在的问题 ：1.社会信用体系不健全。一些企业为了获得资金而与其他企业联手签订虚假商品交易合同，甚至勾结银行内部工作人员，利用票据融资手段骗取银行资金，从而产生信用风险。社会上一些不法分子利用票据诈骗的现象也日趋增多。2.电子交易平台建设滞后。票据业务的盈利性与其流动性紧密相连，在当前经营方式下票据的流通大部分表现为票据实物的转移，从而带来了经营成本的增加，给业务操作如查询、交割等带来极大的不便，也给犯罪分子提供了可乘之机，容易产生风险。这制约了票据融资业务的进一步发展。3.同业合作不足。同业之间竞争有余而合作不足，导致银行间执行结算纪律松弛不一，无理拒付、压票、压单、拖延结算现象时有发生，出现同业道德风险;同业票据信息的管理、沟通与合作不够，制约了票据在缓解同业资金紧张、创新业务品种、拓宽经营范围、增加经营收入等方面作用的发挥。4.业务潜力未能充分挖掘。银行方面：票据业务政策几乎只限于向大中型企业和大中城市银行倾斜，无论是中央银行还是商业银行上级行，在安排贴现(再贴现)贷款额度指标上，一般较少顾及中小企业和经济欠发达地区所在银行的需要，以致票据业务存在地区间和银行间严重失衡的现象。由于缺乏相关的奖励办法和激励措施，难以充分调动欠发达或基层营销人员的积极性，从而丧失部分优质中小企业客户。企业方面：不少企业经营者、企业财务人员票据知识欠缺，不能充分利用票据进行融资组合，可以使用票据的业务融资大多通过贷款等传统方式解决，或者是在贷不到款的情况下才考虑使用票据。5.贴现票据种类单一，业务品种创新不足。由于当前社会信用和企业信用薄弱，银行承兑汇票的交易量占整个票据市场交易量的90%以上，体现商业信用特征的商业承兑汇票交易量很少，交易地域和签发单位仅局限于一些大中城市和国有大中型企业，导致票据业务范围狭窄，对票据融资业务的盈利性带来较大的负面影响。

❷ 票据融资的存在问题

首先，票据贴现未惠及“三农”和中小企业。虽然央行曾经给各地分支行系统下发了对“三农”和中小企业贷款的再贴现额度任务，但事实上商业银行票据融资的项目主要是与政府投资相关的贷款，涉农中小企业贷款的占比很小。
其次，票据融资规模有虚增现象。票据资产很容易产生乘数效应。银行签发汇票的保证金比例在10%～100%之间，如果企业以30%的保证金拿到100%金额的票据，收款企业贴现后再去银行以100%的保证金比例申请更大金额的票据额度，如此循环，票据融资的规模就很容易“虚增”，并不一定能真实反映宏观经济的回暖情况。
还有，商业银行极易发生操作风险和信用风险。首先从签发银行看，如果银行对企业提供的商品交易合同或增值税发票未加以严格审查，就为其签发无贸易背景的银行承兑汇票;或在实际操作中有章不循，随意放大银行信用，超规定限额签发银行承兑汇票;甚至擅自放宽保证金的收取比例或放松抵押担保的条件，为一些资信度不符合规定的企业签发汇票，则会造成极大的操作风险。再从企业看，票据融资一般是中短期贷款，很容易发生企业利用虚假合同套取票据额度的情况。而且，在当前股市行情转暖的情况下，巨额的融资性票据在贴现后或回流向股市或期市。这些对于商业银行来说，又将会构成信用风险。
为确保商业银行的票据融资能够更好地体现金融服务经济，促进经济平稳较快增长，笔者提出如下政策建议：
加强对票据融资业务的政策引导。引导金融机构根据国家产业政策和信贷政策取向，积极稳妥地开展票据融资业务，鼓励企业、基层商业银行积极办理票据贴现，满足企业在生产和发展中的合理资金需求；积极引导金融机构妥善协调和处理好票据融资与信贷投放的关系，合理匹配和优化票据融资的期限和品种结构，统筹把握好票据贴现的节奏，在确保金融机构收益率和流动性的前提下，实现票据业务与信贷业务的均衡和可持续发展。
商业银行要结合实际适时调整资产负债和票据据融资业务结构，规避票据业务发展中的信用风险;结合中小企业尤其是民营企业的经营特点和发展实际，制定办理银行承兑汇票支持中小企业发展的指导性意见，增强票据融资对经济特别是中小企业发展的推动作用。同时，加强内部控制和人员素质建设，努力防范业务操作风险。
严格检查商业银行票据融资业务中执行各项规章制度的情况，把好流程关，杜绝和防范票据欺诈风险。当前，央行已开始授意商业银行排查票据融资的风险，控制重点主要集中在是否有真实贸易背景。这项工作很及时，须抓实抓牢。同时还要重视预警监督，实施责任追究制度。
目前商业银行执行央行颁发的《全科目上报统计制度》，是将“票据融资”归入“各项贷款”的统计科目中，但票据资产与贷款资产存在本质上的差异，比如票据资产的流动性强，交易额大，利率弹性高，交易对象涉及企业客户、同业机构或央行，巨额的票据资产波动会对货币市场利率及货币供应量产生较大的影响，因此对其分析的意义更在于统计流量，而归入贷款资产中体现的只是存量统计;又如贷款资产的核算方式为权责发生制，而票据资产的核算方式为收付实现制，两种核算方式对资产净值的内涵是不同的。所以，若将其归入“有价证券及投资”统计科目单独统计和管理，将更能体现金融统计的流动性和相关性原则，能更准确地反映商业银行的资产结构和贷款资产质量。

❸ 什么是票据融资功能

融资功能就是融通资金或调度资金，票据的融资功能是通过票据贴现、转贴现和再贴现实现的。

❹ 票据的融资功能通过（）实现

票据的融资功能通过（）实现. A票据的贴现,转贴和再贴现

根据《中华人民共和国票据法》及《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的有关规定，票据的签发、取得、转让及承兑、贴现、转贴现、再贴现应以真实、合法的商业交易为基础，而票据的取得，必须给付对价。显而易见，我国现行法律、法规是禁止纯粹融资性票据的。当然从释放自有资金的角度讲，通过签发出票、背书转让实现的票据支付功能本身也蕴涵了融资功能.

见票后定期付款的汇票,持票人应当自出票日起一个月内向付款人() A提示付款
分析:票据权利是指票据人向票据债务人请求支付票据金额的权利.包括付款请求权和追索权.

票据付款请求权是指持票人向汇票的承兑人、本票的出票人、支票的付款人出示票据要求付款的权利，这是第一次权利，又称主要票据权利。
票据追索权，是指票据当事人行使付款请求权遭到拒绝或其他法定原因存在时，向其前手请求偿还票据金额及其他法定费用的权利，这是第二次请求权、又称偿还请求权利。

❺ 人大代表建议银行电子商票不兑现的建议

摘要 比如，不认可后生的电子票据；约束票据功能创新，导致与实体经济需求不匹配；未明文规定票据融资功能，缺少相关票据违法行为的法律责任；“类票据”业务存在金融监管失位。为此，建议对《票据法》进行修改完善。

❻ 票据的融资功能是通过什么实现的

A B C D都可以 相信我

❼ 2.应收账款在线融资、票据在线融资是怎么运行的

实际上就是债权抵押融资方式。借款方以未到期的应收账款、未到期版的银行票据作为抵押，权向资金方借款。资金方确认应收账款和票据的合法性后，签署债权转让协议，从而发放借款给借款人。
当然，这样的回答只是大致意思而已，并不专业。毕竟应收账款和票据融资涉及的确认手续以及严谨性要求很高。

❽ 标准化票据对中小企业的票据融资有什么意义

《标准化票据管理办法》起草说明

为规范标准化票据融资机制，更好服务中小企业和供应链融资，中国人民银行今日发布《标准化票据管理办法》（以下简称《管理办法》）。现将有关情况说明如下：

一、起草背景

票据是中小企业重要的融资渠道之一，也是金融机构资金交易和资产负债管理的工具。受多种因素影响，中小企业票据融资的可得性和效率还有待提升。从金融机构资产交易的角度来看，票据个性化特征比较明显，价格形成机制较为复杂，标准化程度不够高。为拓宽中小企业票据融资渠道，更好契合金融机构资金交易特点和支持中小金融机构流动性管理，人民银行引导市场机构积极探索，于2019年8月创新开展标准化票据融资机制试点，受到市场广泛关注和认可。市场机构呼吁尽快出台标准化票据的规范性制度。

在总结试点工作的基础上，人民银行组织试点参与机构制定了《管理办法》，明确标准化票据的定义、参与机构、基础资产、创设、信息披露、投资者保护、监督管理等，规范标准化票据业务发展。标准化票据以票据作为基础资产，联通票据市场和债券市场，有利于发挥债券市场的专业投资和定价能力，增强票据融资功能和交易规范性。

二、主要内容

《管理办法》共八章三十一条，包括总则、主要参与机构、基础资产、标准化票据创设、信息披露、投资者保护、监督管理和附则。主要内容如下：

（一）明晰标准化票据定义。标准化票据是指存托机构归集核心信用要素相似、期限相近的商业汇票组建基础资产池，以基础资产池产生的现金流为偿付支持而创设的等分化受益凭证，属于货币市场工具。

（二）明确主要参与机构。《管理办法》明确了原始持票人、存托机构等主要参与机构的定义、条件、职责。标准化票据权益和各方权利义务通过存托协议予以明确。

（三）规范基础资产。《管理办法》明确，基础资产应符合核心信用要素相似、期限相近、依法合规取得等条件。原始持票人在存托时以背书方式将基础资产权利完整转让，有效保障投资人合法权益。原始持票人对基础资产的真实、合法、有效性负责，存托机构和票据经纪机构应对基础资产的真实性、合法性和有效性进行审查。票据市场基础设施负责基础资产的统一登记托管。

（四）强化信息披露和投资人保护。《管理办法》明确，存托机构应在标准化票据创设前和存续期间真实、准确、完整、及时披露对标准化票据投资价值判断有实质性影响的信息。标准化票据的投资人依照相关法律法规和合同文件约定享有权利。标准化票据存续期间，发生重大事项和存托协议约定情形的，由持有人大会审议决定。

（五）明确管理框架。《管理办法》明确，标准化票据的承销、登记托管、交易流通适用银行间债券市场现行管理规定。为更好实现债券市场和票据市场联动，标准化票据同时在两个市场交易流通。考虑到标准化票据期限较短，其创设采用事后报告制度，事前管理主要依靠信息披露，相关基础设施负责日常监测和自律管理。

三、起草及征求意见过程

2020年2月14日至3月14日，《管理办法》按程序向社会公开征求意见。截至公开征求意见截止日，共收到47家机构和个人的有效意见17条（扣除重复意见）。公开征求意见结束后，人民银行对反馈意见逐一进行研究分析，对意见比较集中的问题与法律专家、市场机构进行研讨论证，最终采纳意见9条，部分采纳意见3条，未采纳意见5条。

摘自人行《标准化票据管理办法》起草说明