『壹』 中小企业融资问题及对策国内外研究发展现状及趋势
一、中小企业融资现状：中小企业融资难，已是不争的事实。
二、中小企业融资困境的原因：
(一)我国缺乏对中小企业融资的政策扶持
(二)我国缺乏专门的金融管理机构
(三)中小企业经营稳定性差，增加了银行的信贷风险
(四)中小企业可用于抵押担保的资产不足
(五)中小企业信用等级低，贷款成本高，银企关系恶劣
三、中小企业融资难的（国内）解决对策：
(一)加快中小企业自身建设，改革中小企业经营机制，尽快建立健全适合中小企业发展的经营决策机制，建立健全完善的企业财务制度，提高企业经营决策的透明度与科学性，充分实现信息公开，解决银企关系中信息不对称的问题。
(二)加快推进金融体制改革，建立健全能为中小企业融资提供金融服务的中小金融机构体系。
1、建立完善中小金融机构，形成为中小企业服务的中小金融机构体系。
2、加快推进多层次资本市场体系的建立与完善，打开中小企业融资的直接渠道，拓宽中小企业融资途径。
3、建立风险投资基金。
(三)转换政府职能，由过去的单纯管理型逐步向服务型转变，理顺政企关系，积极疏通中小企业融资渠道，建立健全社会化服务体系 。
四、中小企业融资难的（国外）解决参考：
（一）以美国为代表的信贷担保为主的模式，美国的信贷担保模式资金利用效率高、中小企业受益广、资金安全系数高，但手续复杂，获得贷款时间相对较长，对中小企业和经济的启动作用相对较慢。
（二）以日本为代表的直接“优惠”信贷(相对民间商业银行对中小企业较高的信贷利率而言)模式，日本的直接信贷支持模式需要政府投入的资金量大，资金风险也较大，但手续相对较简便，获得贷款时间较短，对中小企业和经济的启动作用相对较快。
因此，我国可以充分利用这两种政府对中小企业资金扶持模式的特点及长处，根据某一时刻我国中小企业和国民经济运行的特点，灵活地运用这两种方式，以取得政府扶持中小企业资金的最大效果。
『贰』 为什么说各国中小企业融资难是一个世界性难题
小微企业为什么是一个客观存在的难题呢？我们一般说小微企业融资两大难题：一是风险高，二是成本高。世界性都是这样，不是光我们国家，这是一个普遍性的难题。
首先看风险，因为一个国家经济发展不断有小微企业产生，中间也不断地成长壮大，但是也有不断地小微企业两三年就死掉。比如巴西80%小微企业的生命不到1年，我们国家的统计是中小企业统计平均寿命3.7年，小微企业平均寿命只有2.9年。这样一个群体，风险当然高，如果给贷给他钱，不到一年死掉了，找谁还钱。世界银行2008年有50多个国家的调查，大中小企业不良率，大企业不良率平均3.9%，中型企业不良率5.7%，小微企业不良率是7.4%。小微企业由于生命周期基本是规律性的，能够活下来、成长起来的是低概率的。所以，风险是高的，这样一个客观现实我们没有办法改变。
『叁』 急！求美国次贷危机对中国中小企业融资难的影响即及解决方案！
我告诉你几个要点 你自己发挥吧
次贷危机是由于房地产引起的 给中国的影响非常小 无非是给银行提醒 注意贷款风险安全和空闲
1呢，会提高对融资企业的贷款审核
2呢 由于我国宏观调控 减少流动性 控制贷款额度 提高贷款利息 一直很难
所以这次次贷危机 对中小企业融资 几乎没啥影响 反而有好处 比如防止次贷危机对国内资本市场的冲击 反而降息了 短期的！当然 不完全是因为这个 也许是因为CPI下来了 或许倒闭的企业多了。。。。
『肆』 中小企业融资面临的问题有哪些
一、我国中小企业融资问题
我国中小企业普遍存在着融资困难的现状，具体表现在以下三个方面：
（一）融资途径不畅通
从内源融资来看，我国中小企业的现状不尽人意，一是中小企业分配中留利不足，自我积累意识差。二是现行税制使中小企业没有税负优势。三是折旧费过低，无法满足企业固定资产更新改造的需要。四是自有资金来源有限，资金难以支持企业的快速发展。从外源融资来看，中小企业可以选择银行贷款、资本市场公开融资和私募融资等三种渠道，但目前我国中小企业的外源融资渠道方面并不畅通。
（二）融资结构不合理
主要表现在：（1）我国的中小企业发展主要依靠自身积累、严重依赖内源融资，外源融资比重小。单一的融资结构极大地制约了企业的快速发展和做强做大。并且在外源性融资中，中小企业一般只能向银行申请贷款，主要表现为银行借款；（2）在以银行借款为主渠道的融资方面，借款的形式一般以抵押或担保贷款为主；（3）在借款期限方面，中小企业一般只能借到短期贷款，若以固定资产投资进行科技开发为目的申请长期贷款，则常常被银行拒之门外。
（三）融资成本较高
企业的融资成本包括利息支出和相关筹资费用。与大中型企业相比，中小企业在借款方面不仅与优惠利率无缘，而且还要支付比大中型企业借款更多的浮动利息。同时，由于银行对中小企业的贷款多采取抵押或担保方式，不仅手续繁杂，而且为寻求担保或抵押等，中小企业还要付出诸如担保费、抵押资产评估等相关费用。正规融资渠道的狭窄和阻塞使许多中小企业为求发展不得不从民间高利借贷。所有这些都使中小企业在市场竞争中处于不利地位。
二、我国中小企业融资问题的原因分析
我国中小企业融资问题的原因，分别来自于企业本身、银行与政府三个方面。
（一）企业信用等级低，融资意识淡薄
中小企业自身信用等级低，这是其普遍存在的现象。中小企业自身规模有限、资金缺乏、信用水平低、没有完整的企业规划、倒闭率高、贷款偿还违约率高。中小企业一般是由具有血缘关系的人共同创立，大多实行家族式管理，产权结构不明晰，企业经营效率不高，开拓新的市场难，不能有效地避免市场风险，影响了中小企业的偿债能力，造成了其履约能力的下降。银行的首要目标是安全性、流动性和收益性，然而中小企业的高倒闭率和高违约率使得银行难以遵守安全性和收益性原则，导致银行不愿放贷。
同时，中小企业对金融系统市场化程度的提高嗅觉不灵敏，主动出击意识不强，而且缺乏高素质的金融人才，对金融市场和融资工具生疏和不懂得树立和宣传自身金融形象，从而束缚自身开拓融资渠道的可能性。
（二）金融体系不完善，银企信息不对称
1.缺乏市场化的利率调节机制，损害银行对中小企业的贷款积极性。从国外的情况来看，银行对中小企业贷款平均利率，一般都要高于市场的平均利率水平。美国的银行对中小企业贷款的利率就比对大企业的贷款利率水平高出1～1.5个百分点左右。但是中国中央银行目前对利率和收费的规定是固定的，自由浮动的范围十分有限，这种机制不利于金融机构向中小企业贷款。限制金融机构对金融服务和产品的收费会挫伤金融机构调查和收集中小企业信息的积极性，从而影响向中小企业提供贷款和其他金融服务。
2.信用担保体系的不完善，中小企业寻求担保困难。我国从1999年才开始进行中小企业信用担保体系的工作试点，存在着担保机构不多，担保资金不充足，担保手续繁杂等诸多问题。而且，许多担保机构实行会员制，中小企业需要交纳一定的押金才能成为会员，增加了企业的融资成本，也增加了担保的难度。出于对自身利益的保护，银行则在中小企业的担保贷款问题上又比较谨慎。同时，银行对抵押物的要求十分严格，目前国内银行一般偏好于房地产等不动产的抵押。而中小企业大多受经营规模所限，固定资产较少，土地房屋等抵押物不足，一般很难提供合乎银行标准的抵押品。
3.银企信息不对称和银行的不利选择。许多中小企业为实现融资目的，往往会想尽一切办法，甚至不惜弄虚作假。这不仅会产生有损银行与投资者利益的道德风险，亦会进一步损毁企业自身的社会公信度。因此，银行要向中小企业提供贷款，只有加大人力资源的投入以提高信息的收集和分析质量，否则银行的贷款违约率将会很高。同时，由于中小企业对资本和债务需求的规模较小，金融机构为规避自身的经营风险和降低经营成本，只有选择不向中小企业贷款。
（三）政府扶持力度不够，政策不配套
政府在中小企业融资问题上起着不可忽视的作用。美国、日本、西班牙等国家都设有专门的政府部门和政策性金融机构为中小企业发展提供资金帮助。在我国，长期以来，政府在资金、税收、市场开发、人才、技术、信息等方面一直给予国有大中型企业特殊的扶持，造成了中小企业市场竞争环境的不确定和竞争条件的不平等。同时，由于政策原因导致我国中小企业基本无法进行直接融资。深沪交易所要求上市公司注册资本在5000万元以上，这使处于成长期的效益好但规模较小的企业难以进入证券市场。同时债券市场上，受到“规模控制、集中管理、分级审批”的约束，中小企业也很难以发行债券方式筹集资金，因此直接融资渠道基本没有。
我国2003年实施的《中小企业促进法》，虽然以法律条文的形式为广大中小企业的发展、融资提供了保护和支持。但是该法在内容上相当原则，缺乏具体的优惠政策和措施，也缺少相应的配套法规和制度，最终导致政府对中小企业的扶持很多都没有落到实处。
『伍』 关于中小企业融资困难的案例
案例一:以广州市某食品公司为例，该公司虽然有良好的发展空间,但由于没有抵押物,仍然无法获得银行贷款。该公司成立于1992年，注册资金1000万元，职工约300人，销售网络稳键，主要生产某类高端食品，是南方地区某类高端食品第一品牌。近年来,企业发展迅速,2007年营业收入约8000万元，是典型的成长型中小工业企业。2004年因市区经营条件不能满足企业的发展所需，租用村民宅基地60亩50年，新建约两万平方米的现代化生产基地。因搬迁兴建耗尽积累，导致流动资金吃紧，资金缺口约1000万元。该企业跑了多家银行，也与外资银行进行过接触，因没有土地权证，不能给银行提供法定的抵押物，尽管有良好的现金流，仍然没有获得银行贷款。 案例二：以中山某电器公司为例。该公司生产装饰型电风扇，产品通过香港的关联公司销往海外，年销售额6000多万元，纯利过1000万元。最近扩大再生产，向多家国有银行申请贷款融资，因在国内银行没有好的现金流量和信用记录，该企业始终无法获得银行贷款。从该公司可以发现，银行重视企业的信用纪录，说明了企业信用建设的重要性和必要性。 案例三：以东莞某机电设备公司为例。该公司是成立于1996年的一家台资企业，主要为华为、朗讯、西门子、爱立信等国内外通讯企业提供配套产品。2002年前公司一直没有向银行贷过款，今年广东发展银行东莞分行为其提供7300万元的授信，去年实际用掉7000万元授信，今年还有约700万元资金缺口，现在正在想办法解决资金周转的困难。公司产品约70%为内销，30%为外销，其中为华为提供的配套产品约占公司全部销售收入的50%。而华为一年销售收入超过200亿美元，其中超过一半是出口到国际市场。今年由于国际市场需求下降，华为的国际销售大幅下降，致使该公司生产和销售受到较大影响，至今仓库还积压着2300万元的产品，造成该公司流动资金紧张。该公司的情况说明，当前中小企业面临的资金困难，其实质是中小企业经营困难的一种表现。希望我的回答能帮助你
『陆』 有关“中小企业融资困境及对策”的英文文献、杂志、或期刊名
你好！中国欣业问问解答团队很高兴为您解答！此答案引自网络： 建议看一下: http://..com/question/98953036.html Commercial Financing Solutions - Think Outside The Bank July,2007 by Stephen Bush Commercial financing borrowers are likely to feel that a traditional bank is their best source for business financing. However, because most traditional banks focus on a small number of established instries, non-traditional (non-bank) and non-local commercial lenders should be considered for most commercial financing situations. Therefore the recommended commercial financing strategy (as discussed in this article) is to Think Outside the Bank”. There are several commercial financing situations in which commercial borrowers will frequently find that non-traditional commercial lenders are better positioned to provide terms that are more advantageous to the commercial borrower: (1) Business cash advance and credit card factoring programs; (2) commercial mortgage loans; and (3) credit card processing programs. In some cases a traditional bank will offer to provide commercial financing but will attach excessively stringent terms and covenants. In other cases a traditional bank will decline the commercial financing outright, perhaps because they do not even provide business financing to the commercial borrower’s particular instry. In either case, the commercial borrower is likely to benefit by Thinking Outside the Bank”. As I noted in an earlier commercial financing article, in many non-competitive business financing situations it is not unusual for a local traditional bank to impose harsher commercial financing terms than would typically be seen in a more competitive business financing market. Such traditional banks routinely take advantage of a relative lack of other commercial lenders in their local market. An appropriate response by commercial borrowers is to seek out non-bank commercial financing options. It is neither necessary nor wise for commercial borrowers to depend only upon local traditional banks for commercial financing solutions. For most commercial financing situations, a non-local and non-bank commercial lender is likely to provide improved business financing terms because they are accustomed to competing aggressively with other commercial lenders. COMMERCIAL FINANCING EXAMPLE ONE - THINK OUTSIDE THE BANK Business Cash Advance and Credit Card Receivables Programs Most businesses that accept credit cards in their business will qualify for a business cash advance with their credit card receivables. Traditional banks will typically be very poor candidates to consider if a business needs assistance with credit card factoring and business cash advances. Because even thriving businesses frequently need more cash than they can borrow from a bank, it can be of critical importance for a business to Think Outside the Bank” and locate non-traditional lenders to assist with this commercial financing need. COMMERCIAL FINANCING EXAMPLE TWO - THINK OUTSIDE THE BANK Commercial Mortgage Loans Two of the most common commercial financing difficulties experienced by commercial borrowers can be avoided if they Think Outside the Bank”. The first commercial financing situation is the prevailing practice of traditional banks to avoid most special purpose properties (such as funeral homes and churches). The second commercial financing situation is the typical practice of most commercial banks to attach balloon and/or recall provisions to their commercial loans (which means that the bank can require early repayment of the commercial loan under various conditions). Both of these undesirable commercial financing situations can usually and easily be avoided by considering a non-traditional and non-bank lender. COMMERCIAL FINANCING EXAMPLE THREE - THINK OUTSIDE THE BANK Credit Card Processing Programs The choice of an appropriate credit card processing service can be instrumental in improving the profitability of businesses with a high volume of credit card activity. The analysis of credit card processing providers can be effectively combined with the credit card factoring and credit card receivables process described above. In assessing a business cash advance program, it is frequently possible to simultaneously arrange for a substantial improvement in the merchant’s credit card processing program. Because traditional banks are usually not competitive in providing assistance with credit card factoring, it is equally likely that a non-traditional lender will be the primary source of effective and competitive help with credit card processing. A closing commercial financing thought: I have written an earlier commercial financing article about commercial lenders to avoid. It should be noted that there are in fact both traditional and non-traditional (non-bank) lenders which should be avoided. So when commercial borrowers Think Outside the Bank”, it is still of critical importance that they are prepared to avoid a wide variety of problematic non-traditional commercial lenders in their search for viable commercial financing, especially when it involves business cash advance (credit card receivables and credit card factoring) programs, credit card processing services and commercial real estate financing. 商业融资解决方案-比如银行外 2007年7月由Stephen布什 商业融资的借款人可能会认为，传统的银行是他们的最佳来源的商业融资。然而，由于大多数传统银行侧重于少数设立工业，非传统（非银行）和非本地商业银行应考虑大多数商业融资的情况。因此，建议商业融资战略（如本文中讨论）是跳出本行“ 。 有几个商业融资情况下，商业借款人常常发现，非传统的商业银行将能够更好地提供的条件更有利的商业借款人： （ 1 ）商业透支现金和信用卡保理业务程序; （ 2 ）商业按揭贷款;和（ 3 ）信用卡处理程序。在某些情况下，传统的银行将提供商业融资，但附加条件过于严格和盟约。在其他情况下，传统的银行将下降彻底的商业融资，这可能是因为他们甚至不提供商业融资，商业借款人的特定行业。在这两种情况下，商业借款人可能会受益于银行外思考“ 。 正如我在较早的商业融资的文章，在许多非竞争企业融资情况下，它并没有什么不寻常的地方传统的银行实行更加严厉的商业融资条件比通常被视为在一个更具竞争力的企业融资市场。这种传统的银行通常利用相对缺乏其他商业银行在其当地市场。作出适当的反应是由商业借款人寻求非银行的商业融资方案。这是既无必要，也明智的商业借款取决于只有在当地传统的商业银行融资解决方案。对于大多数商业融资的情况下，非本地和非银行的商业银行有可能提供更好的企业融资条件，因为他们所熟悉的竞争积极与其他商业银行。 商业融资比如-比如银行外 企业现金和信用卡应收帐款程序 大多数企业认为接受信用卡将在其业务资格的商业现金透支的信用卡应收款。传统的银行通常会是非常贫穷的候选人，以考虑是否需要援助业务与保理业务和信用卡业务现金垫款。因为即使是蓬勃发展的企业往往需要更多的现金，他们可以比银行贷款，它可以是极其重要的商业银行外的思考“ ，并找到非传统的贷款，以协助这个商业融资的需要。 商业融资两名-比如银行外 商业按揭贷款 两个最常见的商业融资遇到困难的商业贷款，可避免如果他们认为银行外“ 。第一商业融资情况是普遍存在的做法，传统的银行，以避免最特殊用途性质（如殡仪馆和教堂） 。第二商业融资的情况是典型的做法，大多数商业银行的重视气球和/或召回规定的商业贷款（这意味着银行可以要求提前偿还的商业贷款不同条件下） 。这两种不良商业融资的情况，通常可以很容易地避免和审议了非传统和非银行贷款。 商业融资例3 -比如银行外 信用卡处理程序 选择一个适当的信用卡处理服务，可有助于改善企业的盈利与大量的信用卡活动。分析信用卡处理供应商，才能有效地结合信用卡保理业务和信用卡应收款上述进程。在评估企业现金透支程序时，它常常是有可能同时安排大大提高商家的信用卡处理程序。由于传统的银行通常是没有竞争力，在提供援助信用卡保理业务中，也同样可能是一个非传统的贷款将是主要来源的有效和有竞争力的帮助，信用卡处理。 闭幕商业融资认为：我已经写的早期商业融资文章商业银行，以避免。应当指出的是，事实上，传统和非传统（非银行）贷款，应加以避免。因此，当借款人跳出商业银行“ ，它仍然是至关重要的，它们准备，以避免各种问题的非传统的商业银行在寻求可行的商业融资，尤其是当它涉及业务现金透支（信用卡应收款和信用卡保理）程序，信用卡处理服务和商业房地产融资。
『柒』 国外中小企业融资现状
中小企业直接融资状况。目前，中小企业直接融资的状况并不十分理想。我国在主板市场上市的企业有1000多家，而且大都是国有企业，仅有那些产品成熟、效益好、市场前景广阔的高科技产业和基础产业类的少数中小企业可以争取到直接上市筹资、或者通过资产置换借“壳”买“壳”上市的机会。尽管我国有关部门即将出台企业债券管理新条例，企业债券的发行主体将有所放宽，原先对项目的限制将有所松动，但对中小企业来说，在一定时期内还将不在众券商备选企业之列。职工集资是中小企业的主要融资手段。由于企业在开办初期很难得到金融机构的支持，所以大多数中小企业采用职工集资的方式筹集资金。入股是改制企业和股份制企业的重要融资方式，大多数已经占总资产的10%.
2.信用歧视。中央为了搞活企业，提出了“抓大放小”的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，在确保大企业的基础上才予以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。缺乏对中小企业信贷需求的重视。据统计，1998年工、农、中、建四家银行新增贷款20.85亿元，其中非国有经济贷款仅新增1亿多元，中长期贷款几乎为零。随着各国有商业银行提出业务向中心城市发展战略的实施，部分机构存在“重大轻小”的倾向，个别银行有诸如一定数额以下或注册资本金100万以下企业不贷的规定，恰恰断掉了贷款需求以“急、频、少、繁”为主要特点的中小企业融资主渠道。
缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系。就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。
.对非国有企业融资的歧视。长期以来，在政府和银行方面，都存在这样的观念，认为大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家的企业，不会造成国有资产的流失。而中小企业大多数是非国有的企业，效益不稳定，贷款回收不好，信誉差，容易导致国有资产流失，所以银行一般对中小企业贷款十分慎重，条件较为苛刻。尽管现在比以前有所改善，但仍然存在这种现象。
.一些区域性的中小金融机构发展不规范，对中小企业的支持力度不够。我国经济中涌现出一批区域性的中小金融机构，本来应以支持中小企业的发展为己任。但在实际中，这些金融机构在业务发展上与国有金融机构有趋同的趋势，不能真正面向中小企业，存在一定的信贷歧视现象。很多中小金融机构将大量资金上存或购买国债，对急需贷款的中小企业却不予支持。
缺少为中小企业发展服务的金融机构。现在我国极为缺少切实面向中小企业服务的金融机构，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，其他新组建的城市商业银行原来也是面向中小企业的，可由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。
『捌』 中小型企业融资困境文献综述怎么写
中小型企业目前已成为我国增长的助推器，但由于企业内部及外部种种因素的制约，融资问题一直是中小企业发展的“瓶颈”。本文通过对近年来学者关于中小型企业融资问题研究的归纳整理，对“融资难”的现状、原因及解决途径进行分析，希望能对中小企业业主的融资有所帮助。
中小企业是指在中华人民共和国境内依法设立的有利于满足需要，增加就业，符合国家产业政策，生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业，大致包括乡镇企业、民营科技企业、国有中小企业、集体企业、个体私营企业和三资企业等多种类型。往往具有数量多，分布广、技术水平低、经营方式灵活、竞争力差等特点。当前,中小企业在经济社会发展中发挥着不可替代的功能和作用，已经成为拉动经济增长的重要力量和吸纳社会就业的主要载体。无论是发达国家还是发展中国家，中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。然而随着经济危机的影响及我国宏观政策的调整，近年来中小企业发展速度明显减慢，其中融资的问题是制约企业规模发展壮大的"瓶颈" 。本文通过分析和整理国内学者对中小型企业融资问题的研究，指出目前我国中小型企业融资方面存在的问题，归纳不同学者对造成问题原因的探索，希望能对中小融资问题提供帮助。
一、中小型企业融资方面存在的问题
目前我国中小企业在融资方面存在的问题可以归纳为：融资环境差、融资渠道单一、中小企业与的融资关系欠佳。吴杰（2006）指出中小型企业在融资过程中存在着融资观念落后, 方式单一；时效欠缺, 风险意识淡薄；信用度不高, 抵押担保不足；企业效益较差, 负债率较高；企业不规范, 银企信息不对称等问题。袁霁（2008）等人着重指出了中小型企业在融资过程中的两大障碍。第一，缺乏长期稳定的融资渠道，中小型企业的资金来源主要有内部融资和外部融资两个方面。内部融资主要通过创业者个人储蓄、亲友借贷、职工内部集资, 以及民间借贷等非正规，这类资金一般数量少，只能维持企业的基本生产；外部融资的主要方式是银行贷款，由于企业融资存在着“规模歧视”，因此, 规模较大的企业更容易通过商业信用获得资金，而中小企业所获得的金融资源十分有限。第二，缺乏权威中立的信用评级、管理和评价机制。我国缺乏权威中立的信用评级机构对企业信用进行评定，因此企业债券的定价机制也明显缺失，这使得企业融资难，者由于信息不对称也不敢贸然投资。
二、造成中小企业融资难的原因分析
学者对中小型企业“融资难”原因的分析从宏观上看，可以分为企业内部自身原因和外部原因两个方面，从微观角度考虑就有很多不同的视角，为了更好地探求融资困难的影响因素，作者从微观角度对学者的研究进行了整理。
（一）企业自身条件限制。
尹立莉（2009）指出中小型企业融资难的主要原因在于中小企业存在过高的经营风险。大多数中小企业成立时间短、规模小，自有资本偏少，自身薄弱的资本积累不能满足其扩大再生产的需要。在面临市场变化和经济波动时，抵御风险的能力较差，加之经营的不确定性，使得中小企业的经营风险很大，倒闭率很高，银行不敢贸然向它们放款。朱燕萍、陈德昌(2004) 认为，我国大多数中小企业不规范是企业难以获得融资的主要原因。不规范具体表现在缺乏健全的财务管理体系，缺乏相应的内部控制制度，自有资金不足，资本弱化严重。此外，中小企业产权制度的不健全也成为阻碍企业获得融资的一个重要因素。
（二）融资环境方面的原因。
融资环境的问题具体表现在资本市场不够完善，结构单一，缺乏多形式、多层次的资本市场，也缺乏完善的资本交易平台。具体来说，中小企业往往找不到为其发展提供服务的正规、金融市场和金融产品，致使其出现融资困境；另一方面，以纵向信用体系为主的国有垄断融也排斥民营中小企业融资，较严格的金融管制也限制了内生性民营融资机制的产生，阻碍了企业融资。(王西亚，2007)此外，信用和担保体系不完善也是制约中小企业进行融资的重要因素。
（三）融资需求方面的原因。
陈孔军（2008）通过对东莞中小企业融资困难的实证分析指出，导致融资困难的主要原因在于企业融资需求与银行要求的不对称，二者之间的矛盾很难协调。一方面中小企业融资需求不断扩大与融资渠道狭窄之间存在矛盾；另一方面，中小企业的规范运作程度与银行的信贷条件之间也存在较大差距。相对于主流贷款业务而言，中小企业贷款普遍金额不大，这和银行本身的发展思路是有冲突的，部分银行对这种小额、高风险的贷款不感兴趣。
（四）银行金融机构方面的原因。
王兴焕、耿喜华、杨荣本（2008）指出国有商业银行往往存在经营思路偏差、信用评级方法不适用、信贷操作流程长、环节多等问题，从而使得中小企业由于害怕手续繁琐而不敢贸然贷款。钟菁，陈建军（2007）从银行的角度分析了中小型企业融资难的原因。指出目前国内部分银行都是以服务国有企业、追求规模效益为宗旨，往往只将资金贷给那些大企业、大项目，缺乏对中小企业放贷的积极性。
此外，也有学者从博弈论的角度对中小企业融资困难的原因进行探索。刘晓敏（2009）指出中小型企业融资困难最主要的原因在于借贷双方的交易较高，而造成借贷成本较高的最主要原因在于信息不对称、诉诸成本过高、担保制度不健全、最终导致金融机构惜贷，中小企业难以取得贷款的困境。因此从这一角度出发，中小企业要解决融资困难的问题就需要建立信贷双方信息传导机制、健全社会信用的法律制度，建立和完善中小企业贷款担保体系。
三、解决中小企业融资难的路径探索
通过前文对学者研究的，中小型企业在融资方面存在的难题主要源于三方面的原因，企业自身、政府及金融机构，因此也就有学者从这三个角度来提出解决“融资难”问题的措施。
徐立民（2009）指出中小型企业为了能够更好地进行融资，首先是要健全自己的管理结构，在进行融资决策时就应充分考虑各种问题，资金数量上追求合理性、资金使用上追求效益性、资金结构上追求配比性、资金运作上追求增量筹资的同时更加注重存量筹资、筹资渠道上追求以信誉取胜、融资方式上要选择最有利于提高企业竞争力的融资方式。张红雨（2006）从银行的角度分析，认为银行应进行相应的信贷管理创新，树立现代化的经营理念。正确处理执行信贷政策与支持经济发展的关系、增加信贷投入与化解不良资产的关系、自身发展与支持中小企业搞活的关系，切实改进对中小企业的金融服务，尽快建立健全为中小企业提供信贷服务的组织体系。申珂（2007）指出要想解决中小型企业融资困难，政府应建立社会信用体系、鼓励担保公司为中小企业提供信用担保，并给予担保公司优惠；建立和健全对中小型企业融资的信用担保体系，帮助中小企业适时获得商业性融资；设立专门的政府部门和政策性金融机构来解决中小企业融资问题，通过制定完善的法律和政策体系，更多的运用市场手段来解决中小型企业融资问题。
此外，也有部分学者通过对比美国及日本中小型企业融资模式，提出我国中小型企业融资难的解决之道。彭媛媛（2008）对美国中小企业融资模式的特点进行了比较，在美国，政府鼓励企业到资本市场进行直接融资，同时由中小企业管理局提供贷款担保，设立面向中小企业的投资公司，对于那些融资困难但有发展前景的企业政府也会提供资助；日本中小企业融资的特点主要是由政府出资成立专门面向中小企业的金融机构，民间的中小金融机构能能够成为解决日本中小企业融资的重要力量。为了促进中小企业进行更好的融资，政府应健全中小企业融资的法律法规，完善中小企业信用担保体系，大力发展地方性商业银行，积极拓展中小企业直接融资渠道。