出口商票融资风险

『壹』 银行融资的风险有哪些怎么防范

银行办理融资业务最怕遇人不淑
所以授信对象的五P一定要事先徵信调查清楚

所谓五 P 因素即（).借款户 (2).资金用途 (3).还款财源 (4).债权保障 (5).借款户之展望

(一)借款户因素（Personal Factor）1.借款户必须具有履行偿还债务之诚意，任何情况下均不愿违约背信且能面对债务，排除困难合作解决；此可自家庭背景、所受教育、品德、责任感、社会经历、同业评价等方面进行调查评估。2.了解借户之经营能力，即指企业经营层对於企业之经营管理能力和所借款项能否妥善运用之才能与企业之生产能力、销售能力、获利能力等而言；此可由实地调查访问、藉有关之财务比率分析及其从事本业之年资、经验、专业知识、技术开发能力等资料研判。3.查明过去有无借款延滞及退票之纪录。4.借户与本会往来之关系（包括存款、放款），对本会之向心力。5.借户之业界声望及社会地位，此系无形资产，可为资力之参考。
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(二)资金用途因素（Purpose Factor）资金用途可归纳为：1.购买资产：(1)购买具有季节性的流动资产，如存货周转金。(2)购买非具有季节性的流动资产，如经常性周转金。(3)购买非流动性资产，如购置或增置设备。2.偿还既存债务：即以债还债。3.替代股权：以借款替代原应由股东增认之股款。购买资产系最佳用途；取代其他债权人，次之；替代股权之用途最差，因为风险最高。
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(三)还款财源因素（Payment Factor）1.变换资产偿还：借款之清偿系透过企业正常运转中之资产变换而收回，如自偿性之授信，系由正常交易之商品出售或劳务提供获取之应收客票为清偿来源。2.现金流量偿还：任何放款之偿还若非依赖资产之变换者，必须由借户之现金流量偿还，即还款财源著重於借户之未来盈余或外部资金（增资、负债等）。
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(四)债权保障因素（Protection Factor）可分为内部保障与外部保障：
1.内部保障：(1)借款人之财务结构：债务负担是否过重？获利是否充裕？此可自净值比率、固定比率、流动比率、速动比率及资本收益率等观之。(2)担保品：例如土地、厂房、机器设备、运输设备、存单、股票、仓单等均可作为担保品。(3)放款契约的限制条件：例如放款期间维持定额以上之净周转金，按期提供财务报表，分配盈余之限制、股东垫款收回之限制、固定资产出售或出租之禁止等。
2.外部保障：系指由第三者对金融业承担借款人的信用责任而言，通常银行债权的外部保障有保证、背书等方式。(1)保证人之保证应具实质性、忌连环保，票据背书避免回头背书。(2)借款户的财务责任，能否经由第三者的加入得到保证。（有无切实履行契约之保证、从属负债、购回协定等）。
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(五)借款户之展望因素（Perspective Factor）注意借户所营事业的展望，亦即就借户行业别的前途及借户本身将来的发展性作一分析，再据以预估授信案件之基本风险与预期利益，作成贷款与否的决定。

『贰』 银票融资，商票融资，贸证融资，理财产品的区别是什么风险排序是什么贸证融资能保本吗急！求大神解

银票是银行承兑汇票，到期由银行负责兑付，安全性最高。代表理财平台有抓钱猫票据理财，京东小银票等。这个是保本的。

商票是商业承兑汇票，到期由商业公司负责对付，安全性不如银票。

贸证融资的话没听说过，不知道哎

『叁』 什么是融资风险

所谓风险投资是指“由职业金融家投入到新兴的、迅速发展的、有巨大竞争力的企业中的一种权益资本”。或者说，“凡是以高科技与知识为基础，生产与经营技术密集的创新产品或服务的投资”。后者比前者定义更为宽泛，而且突出了创新。

风险投资也叫“创业投资”,一般指对高新技术产业的投资。 作为成熟市场以外的、投资风险极大的投资领域,其资本来源于金融资本、个人资本、 公司资本以及养老保险基金和医疗保险基金。就各国实践来看, 风险投资大多采取投资基金的方式运作。

风险投资具有与一般投资不同的特点,表现在：

1）高风险性。 风险投资的对象主要是刚刚起步或还没有起步的中小型高新技术企业,企业规模小,没有固定资产或资金作为抵押或担保。由于投资目标常常是“ 种子”技术或是一种构想创意,而它们处于起步设计阶段,尚未经过市场检验, 能否转化为现实生产力,有许多不确定因素。因此,高风险性是风险投资的本质特征。

2）高收益性。风险投资是一种前瞻性投资战略,预期企业的高成长、高增值是其投资的内在动因。一旦投资成功,将会带来十倍甚至百倍的投资回报。 高风险、高收益在风险投资过程中充分体现出来。

3）低流动性。风险资本在高新技术企业创立初期就投入 ,当企业发展成熟后, 才可以通过资本市场将股权变现,获取回报,继而进行新一轮的投资运作。因此投资期较长,通常为4～8年。另外,在风险资本最后退出时,若出口不畅,撤资将十分困难, 导致风险投资流动性降低。

从本质上来讲, 风险投资是高新技术产业在投入资本并进行有效使用过程中的一个支持系统,它加速了高新技术成果的转化,壮大了高新技术产业, 催化了知识经济的蓬勃发展,这是它最主要的作用。当然,对于整个国家经济而言, 风险投资在推动企业技术创新,促进产业机构的调整、改变社会就业结构、 扩大个人投资的选择渠道、加强资本市场的深度等方面都有重要的意义。

『肆』 出口商票融资是什么

出口商复票融资业务是指出制口商在采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等方式向进口商销售货物或提供服务时，出口商按照合同规定出运货物或提供服务后，将出口商业发票项下应收账款债权转让与吉林银行，向吉林银行申请资金融通，吉林银行在不承担进口商付款风险，并向出口商保留融资追索权的前提下，按照发票面值一定比例向出口商提供的资金融通。

『伍』 用商业承兑汇票向机构质押以实现短期融资，机构将要面临的主要风险有哪些

商业承兑汇票到期不能兑付、拖延兑付等问题
通常机构在接受质押前需要对承兑汇票的承兑人进行考察，企业的资产负债率、经济纠纷案件等等，可能对质押物兑付产生影响的问题

『陆』 做融资风险大不大，要注意哪些方面

1.确定融资种类与资金结构环节(要合理)
中小企业的资金运用决定资金筹集的类型和数量。我们知道，企业总资产由流动资产和非流动资产两部分构成。流动资产又分为两种不同形态：一是其数量随生产经营的变动而波动的流动资产，即所谓的暂时性流动资产;二是类似于固定资产那样长期保持稳定水平的流动资产，即所谓的永久性流动资产。按结构上的配比原则，中小企业用于固定资产和永久性流动资产上的资金，以中长期融资方式筹措为宜;由于季节性、周期性和随机因素造成企业经营活动变化所需的资金;(，)则主要以短期融资方式筹措为宜。强调融资在资金结构上的配比关系对中小企业尤为重要。有关调查显示，中小企业的融资失败案例中很多并不是直接由于资金不能筹措而致，而是由于经营者不了解各种资金的特性而将短期资金不恰当地用在了长期投资项目上。

2.融资资料准备与包装(要适度)
准备硬件材料，展示企业价值。公司的无形资产，如产品的测试和鉴定;企业标准的制订;专利、商标、著作权的申请;科技成果鉴定;科技进步奖的评选、企业信用的评级;重点新产品的申请;重信誉、守合同的评比;出口创汇企业的评选;然后是ISO9000质量体系认定;高新技术项目(企业)或软件企业的认定;知名专家顾问等都是企业最有说服力的硬件材料。

3. 融资前的需求分析与评估环节(要公正)
所谓事前评估是指企业对其是否需要融资进行评估。例如，为了资金周转和临时需要，企业需要融资;为了添置设备、扩大规模、引进新技术和开发新产品，企业需要融资;为了对外投资、兼并其他企业，企业需要融资;为了偿付债务和调整资本结构企业需要融资;等等。

4. 是否需要融资也不是完全由上述原因决定的。比如，企业经常会面临一些临时性的资金需求，但是这些需求所需资金不一定非要通过融资来解决，因为企业完全有可能通过盘活流动资产，通过自有资金来解决这些需要。这时企业就应当比较使用自有资金和使用外来资金对企业的影响，如果有好的影响，就使用;反之则不用。
在决定使用外来资金后，还应该在融资需要的基础上比较投资收益和资金成本及其与之相对应的风险是否相匹配。例如，投资项目未来的年均报酬率(或年均利润率)是多少?通过融资活动占用资金所付出的代价(或称资金成本率)是多少?企业需要承担哪些风险?这是企业管理决策层最为关心的。因此，企业财务人员在开展融资活动之前，必须对未来的投资收益作一个较为可靠的预测，只有当投资收益远大于资金成本且与之相对应的风险可承受的前提下，才可以确定展开融资活动。

5. 融资组织实施过程与管理环节(要细致)
为了确保企业生产经营正常运行或者确保企业投资项目如期进行，必须使融通的资金按计划的时间、计划的数额进入企业，否则，企业融资就失去了其应有的作用。如果资金提前流人企业，就会增加企业的财务成本，如果资金延后流人企业或流入的数额不足，必将严重影响企业生产经营活动或投资计划。因此，融资决策以后，应及时实施融资计划，对融资活动的全过程进行管理。同时，由于融资活动受制约的因素很多，企业能够把握的只能是企业内部，而企业外部因素的变化，即融资过程中融资环境的变化，企业是无法控制的，除了在融资决策时进行必要的预测外，企业还要对融资过程进行监控，以及时进行融资活动，或及时改变融资计划。比如，在进行银行信贷，发现费用、时间用去大半，但贷款取得的前景仍不明朗，这时就应该及时调整融资计划。

6. 融资进度管理，应从融资所需的工作量、时间、费用三方面来把握。首先，从融资工作量看，融资项目的完成需要各个子项目的完成来支持，并且各子项目有先有后，有难有易，如企业申请银行信贷，就有企业提出贷款申请、银行审查申请、签订借款合同、企业取得借款和借款的归还五个步骤，而每一步骤又涉及一些具体工作，如在银行审查借款申请阶段，企业要协助银行及时提供相关资料。其次，从时间上看，企业应制定融资项目的进度表，使融资在规定时间完成规定的工作量。从费用看，企业应对融资活动中产生的费用进行有效控制，在融资决策考虑总融资成本时，应列出相应的融资活动费用预算，使融资严格按预算执行。

7. 融资风险防范与全程控制环节(要敏锐)
企业在融资过程中的各个环节都存在风险，企业必须根据金融市场、汇率市场变化和国内国际融资环境等情况，灵活掌握风险规避方法，及时转嫁风险，尽量控制风险的发生及扩散，降低风险损失金额。

『柒』 出口商业发票贴现与出口商业发票融资是一回事吗

不是。

区别：

1、性质不同：出口商业发票贴现第一还款来源是进口商的付款，如到期未收回出口货款，应立即从出口商处收回融资本息。出口商业发票融资是对出口商拥有融资追索权的前提下，按照发票面值一定比例向出口商提供的资金融通，以及销售分户账信息服务。

2、特点不同：出口商业发票贴现是银行对出口商的融资保留有追索权。出口发票融资是银行在货物出运后向出口商提供的融资。

3、优势不同：出口商业发票贴现在进口商支付货款前得到融资款项，从而加快资金周转速度。出口商业发票融资则不是。

(7)出口商票融资风险扩展阅读：

注意事项：

1、银行办理出口商票融资业务之前，应严格审查商票下应收帐款的债权债务关系，对于进出口贸易合同中的相关禁止转让条款应格外注意，严防收汇风险。

2、对收汇对象（进口税）所处地区的政治、经济、军事、金融和外汇管制等环境应加强控制，对于存在较大收汇风险的地区，应该严格控制业务办理额度。

3、出口商票融资业务办理，应该在出口商业发票上严格注明债权已转让给银行。

4、实时监控收汇对象生产经营情况以及其所处的政治经济环境，对于可能出现较大收汇风险的情况，应及时收回贷出款项。

5、出口商票融资业务融资的额度不能超过商业发票面值的相应比例的金额，可以低于商业发票面值的相应比例的金额。

『捌』 商业承兑汇票的风险

商业承兑汇票的风险主要有：
1、基于商业信用：商业承兑汇票是基于企业的商业信用，而目前国内是没有统一的企业信用评估体系，违约的可能性较高，所以商业承兑汇票会有到期不能承兑的风险；
2、缺乏兑现承诺：商业承兑汇票不像银行承兑汇票有银行承诺兑现，由于没有监管，因此很容易遇到兑现难、贴现难的情况。
由于商业承兑汇票风险较大，因此建议投资者在选择商业承兑汇票时，一定要认清楚企业在银行或金融机构的信用评级，同时也要查看该企业的工商信息是否真实，同时最重要的是判断商票是否有真实的交易背景。

温馨提示：以上解释仅供参考。

应答时间：2021-03-04，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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『玖』 贸易融资业务的主要风险

贸易融资业务是指服务于国际及国内经济贸易的短期资金融通业务，包括信用证（含国际及国内信用证）、托收、汇款、保理等业务项下的授信及融资（包括由此派生的远期结售汇项下授信）业务和本外币非融资类保函项下的授信。其中，信用证、托收、汇款项下授信及融资业务包括打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷、风险参与、进口授信开证、进口押汇、提货担保，授信开立国内信用证及国内信用证议付等。风险包括:出口信用保险的除外责任风险,审单风险,资金风险,企业信用风险和银行资信的风险.

我国商业银行融资业务现状
目前，我国商业银行融资业务操作管理较粗放，还没有完全建立各种融资业务的严格标准和规范的业务操作流程，开展的国际贸易融资业务以减免保证金开证、出口打包放款、进出口押汇等基本形式为主，而像国际保理等较复杂的业务所占比重较少，国际贸易融资业务量与市场提供的空间相比很不协调。因此我们必须借鉴国际贸易融资的经验教训，结合我国实际，分析融资风险的成因。
1.1 对贸易融资业务的重要性和风险认识不够
首先，商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解，也无经验，对国际贸易融资业务的风险性普遍认识较为肤浅，表现为两种倾向：一是错误地认为国际贸易融资不需要动用实际资金，只需出借单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息，是零风险业务，这直接导致20世纪90年代中期由于大量信用证垫款形成的银行不良资产；二是当出现问题后，又认为国际贸易融资风险很大，采取的措施又导致国际贸易融资授信比一般贷款难，审批时间长，制约了该业务的发展。
其次，商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较少，在机构、人才、客户方面均不占优势，以致大部分人以为与其花费大量人力、物力和财力去发展国际贸易融资，还不如集中精力抓好本币业务。另外，对国际贸易融资业务在提高银行的盈利能力，优化信贷资产质量等方面的作用认识不足、认为贸易融资业务在整个信贷资产中的数量少，作用不大。
1.2 银行内部缺乏有效的防范管理体系，风险控制手段落后
国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外代理风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系在一起。而目前我国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后，不同的分支行之间、不同的部门之间业务相互独立运行，缺少网络资源共享，缺乏统一的协调管理，以至无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。如融资业务由国际业务部一个部门来承担信贷风险控制、业务操作风险控制和业务拓展。风险控制既显得乏力，又缺乏银行内部相互制约和风险专业控制，面对我国进出口企业普遍经营亏损，拥有大量不良银行债务的客观实现，银行的贸易融资潜伏着巨大的风险。
1.3 融资业务无序竞争破坏风险管理标准
我国开展国际贸易融资业务时间相对国外较短，市场尚不成熟，各种约束机制还不健全，随着商业银行国际结算业务竞争的日益激烈，各家银行业务形式又较为单一，为争取更大的市场份额，竞相以优惠的条件吸引客户，对企业客户的资信审查和要求也越来越低，放松了对贸易融资风险的控制，例如有的银行降低了开证保证金的收取比例；有的甚至采取授信开证，免收保证金；有的在保证金不足且担保或抵押手续不全的情况下对外开立远期信用证等等，这些做法破坏了风险管理的标准，加剧了银行贸易融资业务的风险。
1.4 营销队伍薄弱，缺乏复合型的高素质业务人员
国际结算业务专业性强，对业务人员的素质要求较高，但目前我国商业银行在国际贸易融资方面人才匮乏，有限的人才资源也高度集中在管理层，同时，人才的知识结构单一。由于各家银行都是把国际业务当作独立的业务品种来经营，在机构设置上由国际业务部门负责国际结算和连带的贸易融资业务。这就造成相关从业人员只熟悉国际结算而缺乏财务核算和信贷管理等方面的业务知识，无法从财务资料和经营作风准确判断和掌握客户资信，对国际贸易融资的全过程的每一个环节没有充分的把握，降低了国际业务的产品功能和市场效果，对其风险也就缺乏了强有力的控制力度。
1.5 国际贸易融资业务的法律环境不完善
国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、货物的抵押、质押、担保、信托等行为，要求法律上对各种行为的权利和责任有具体的法律界定，但是我国的金融立法明显滞后于业务的发展。有些国际贸易融资的常用术语和做法在我国的法律上还没有相应的规范。例如，押汇业务中银行对货物的单据与货物的权利如何，银行与客户之间的债券关系如何，进口押汇中常用的信托收据是否有效，远期信用证业务中银行已经承兑的汇票是否可以由法院支付等。因此，这种不完善的法律环境，使我国的贸易融资业务的风险进一步增大。
2 我国商业银行拓展国际贸易融资业务的对策
2.1 更新观念，提高对发展国际贸易融资业务的认识
随着我国的进一步开放，国际贸易往来日益频繁，进出口总额将大幅提高，这必将为发展外汇业务尤其是贸易融资业务提供极大的市场空间。各级商业银行要更新观念，提高对发展外汇业务尤其是国际贸易融资业务的认识。应从入世后面临的严峻挑战出发，以贸易融资业务为工具积极发展国际结算业务，要调整经营策略和工作思路，密切注重外资银行的动向。因此，商业银行要加强市场信息搜索，采取有利于推进国际结算业务发展的各种政策措施。
2.2 调整机构设置，实行审贷分离原则，执行授信额度管理
为满足业务发展的需要，银行有必要对内部机构进行调整，重新设计国际贸易融资业务的运作模式，将审贷模式进行剥离，实行授信额度管理，达到既有效控制风险又积极服务客户的目的。①应明确贸易融资属于信贷业务，必须纳入全行信贷管理。由信贷部对贸易融资客户进行资信评估，据此初步确立客户信誉额度。通过建立审贷分离制度，将信贷风险和国际结算风险由信贷部、信贷审批委员会和国际业务部负责，最终达到在统一综合授信管理体系下的审贷分离，风险专项控制，从而采取不同的措施，控制物权，达到防范和控制风险的目的。②授信额度应把握以下几点：一是授信额度要控制远期信用证的比例，期限越长，风险越大；二是控制信用证全额免保比例，通过交纳一定的保证金来加强对客户业务的约束和控制；三是建立考核期；四是实行总授信额度下的分向授信额度的管理；五是建立健全内部控制制度，跟踪基本客户的进出口授信额度，加强部门内部的协调和配合。风险特性
! Y9 a) ^, y# C 1、业务特点和风险特性 6 U5 O+ p( C+ Z9 o% A
由于绝大多数产品在充当支付手段的同时具有授信或融资职能，兼具中间业务和资产业务特点。与银团贷款、项目融资等贷款业务相比，在产品特点、风险特性和风险识别标准等方面存在差异，对授信风险的控制不仅需要审查客户的资信，在实务中更强调对第一还款来源（产品的自偿性决定）的风险控制，而且在很大程度上依靠把握具体贸易背景、控制操作性风险来实现，同时面临操作和授信双重风险。! t \# G! Y ?% U8 c
另一方面，国际上有一系列规则与惯例，为银行国际结算及贸易融资业务提供了广为接受且相对独立的准则，操作风险相对较低且可控性强。结算授信和贸易融资虽然涉及客户信用风险，但其专项用于特定的贸易活动，期限短，而且通常有应收账款或货权做为还款来源或保障，从整体上看属于“自偿性”强的低风险业务。. r- t1 x- F9 ?+ ?

% r" S" _/ k3 M/ F6 A. n0 i: _3 H 2、Basel银行监管委员会对表外业务的风险度（风险的相对程度）的划分; ?* ^# P# G4 h- |$ d! ^( ?* Y
全险：指该工具是一种信贷的直接替代品，其信用风险与同一交易对手的表内风险相同。
" Q5 Y8 ^( F- r9 N7 h 中险：指信用风险较高，但其他条件较佳，因而尚未达到全险。跟单信用证：期限短、抵押品能够提供部分保障、相对优良的清偿状况，在操作时可以将它归入中险类。保函、赔偿和履约保函原则上与担保基本相似，其信用风险完全在于第三者（银行客户）的履约能力。但它们通常并非信贷的直接替代品，它们支持的并不是现存的金融债务，而是客户履行其正常商业义务的能力，而且它们有时是与特定合同相挂钩的。这种业务总的说来并不会给银行带来重大的损失，因而可以被归入中险类。. `% x3 W# Z; q: j7 b3 `2 A5 E
然而，一些保函和赔偿具有担保的特性，因而应被视为信贷替代品（全险）。
- ~9 H+ a' {7 C* L6 ^% y* _8 n低险：信用风险较小，但不可忽视。
( ^1 w6 t+ a9 a# H8 k9 @' q0 J3 Q6 d# G0 |# |% ^8 S
3、Basel协议中对上述业务的风险分类、权重计算标准0 r0 B3 D' y$ u' w4 c+ B! R: M4 B

& u$ j! w" R& N1 L1 Z+ { 项 目 信用转换系数7 D4 @9 ~) A3 `# V' G2 A
等同于贷款的授信业务 100%9 a3 u p5 j! b7 [, ^9 N- D+ T" x
与某些交易相关的或有负债 50%' J x% c9 t& E
与贸易相关的短期或有负债 20%
6 u2 E/ I3 G1 L3 P/ `承诺
8 d1 _5 c# M1 d 原始期限不足1年的承诺0%+ ~0 g4 g0 z* i/ l* d
原始期限超过1年但可随时无条件撤销的承诺0%
' g" e# J+ `$ W! c( @1 ^3 V0 C& { 其他承诺 50%
B. \- t! K4 P z( Y A. h. a信用风险仍在银行的资产销售与购买协议 100%
. H5 h9 ^1 {7 ~3 z) o5 R* f$ B9 {
上述表外项目中：9 X6 ^" G5 g, D+ ]
等同于贷款的授信业务，包括一般负债担保、远期票据承兑和具有承兑性质的背书。
( ?1 g, x; E! C! f8 `* O% \与某些交易相关的或有负债，包括投标保函、履约保函、预付保函、预留金保函等。
# H5 E. W4 o$ J- U% l与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证。4 t- i8 E: R% ]! W
承诺中原始期限不足1年或可随时无条件撤销的承诺，包括商业银行的授信意向。/ E6 Y s9 A, M" B
信用风险仍在银行的资产销售与购买协议，包括资产回购协议和有追索权的资产销售。
N+ f Z* I: h4 e" K: ^$ E6 g1 z
0 ?" Y3 A" H) e

我国商业银行融资业务现状
目前，我国商业银行融资业务操作管理较粗放，还没有完全建立各种融资业务的严格标准和规范的业务操作流程，开展的国际贸易融资业务以减免保证金开证、出口打包放款、进出口押汇等基本形式为主，而像国际保理等较复杂的业务所占比重较少，国际贸易融资业务量与市场提供的空间相比很不协调。因此我们必须借鉴国际贸易融资的经验教训，结合我国实际，分析融资风险的成因。
1.1 对贸易融资业务的重要性和风险认识不够
首先，商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解，也无经验，对国际

『拾』 出口打包放款合同、出口商票融资合同、福费廷融资合同需要交印花税吗

你好朋友，出口打包放款合同、出口商票融资合同、福费廷融资合同需要交印花税，希望可以帮助到你