A. 融资性担保公司收取的保证金是什么
融资性担保公司向申请贷款企业提供担保,收取一定的费用(服务费),叫保费,而向贷款人处存放一定数量的货币,作为其实现担保的一种方式,以得到贷款人的认可,俗称保证金。
当借款人未按期支付贷款本息时,依据相关合同约定,贷款人可以直接划转担保公司在其处存放的保证金,以确保债权安全,有效清偿,在对融资性担保公司收取的保证金性质进行认定,主要要看是否有具体的关于这笔保证金的相关合同,如没有合同约定,应该理解为担保服务费,在正常按约履行还款职责后,不会予以返还。
担保公司为融资企业做担保时,收取保证金10-15%,利用自身担保资质,运用保证金杠杆原理,开展业务的一种形式,此行为也是担保公司控制风险的方法之一,最起码企业发生不法偿还贷款时,担保公司代偿风险发生时,可以减少一部分损失。
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融资性担保公司注意事项:
1、设立融资性担保公司股东需符合规定,有限责任公司应由50个以下股东出资设立,股份有限公司应有2人以上200以下发起人,其中须有半数以上发起人在中国境内有住所,融资性担保公司的注册资本来源应真实合法,全部为实收货币资本,由发起人(出资人)一次足额缴纳。
2、融资性担保公司按照《中华人民共和国公司法》的相关规定设立,其中采用股份有限公司形式的融资性担保公司以发起方式设立。
3、融资性担保公司应按照因地制宜、运行科学、治理有效的原则,建立和设置公司组织架构,要科学设置业务流程和管理流程,精简设置职能部门,确保机构高效、安全、稳健运行。
4、对融资性担保公司负责人进行必要的任职资格审查,相关人员应具有从事金融或经济管理的职业经历,具备一定的银行金融知识,没有犯罪记录和不良信用记录。
6、外商投资融资性担保公司的设立须经外经贸部门批准后,按照本指引规定的程序审批。
参考资料来源:网络-融资性担保公司
参考资料来源:网络-融资性担保
B. 什么是融资性担保什么是贷款担保
融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
贷款担保是指银行在发放贷款时,要求借款人提供担保,以保障贷款债权实现的法律行为。贷款担保的方式:贷款担保有保证、抵押和质押。这些担保方式可以单独使用,也可以结合使用。贷款担保的审查:贷款行应当依据有关的法律,法规和银行的有关规定,严格审查担保的合法性,有效性和可靠性。
融资性担保公司和借贷担保公司区别
银行贷款门槛高、额度紧、审核手续复杂催生了大批融资性担保公司的存在,担保公司的手续方便、门槛低、额度高使得银行与民间借贷市场共同繁荣。他们的存在解决了大量企业的可持续发展的问题,同为担保公司,其实其中还有很多的不同点。融资性担保业务和拆借业务不仅在借款时间长短,风险低高、收益高低、法律允许范畴有显著区别外,还可以从一下方面比较:
第一,业务范围不同。
前者是为企业向银行贷款提供担保,包括流动资金贷款和授信贷款;后者是为企业或个人直接提供资金,既有个人按揭贷款、个人信用贷款,也有企业项目资金借款,资金过桥拆借,借款的主体是担保公司。
第二,业务来源不同。
前者有自己开拓的,同时有很大部分是银行推介的有贷款需求的企业;后者基本都是得自己开拓业务。
第三,所涉及的法律关系、合同主体不同。
前者是银行与企业的借款关系(借款合同),担保公司与企业的委托担保与被委托担保的关系(委托担保合同)和反担保关系(反担保合同),担保公司与银行的保证关系(保证合同)。后者是担保公司与企业(个人)借款主体与贷款主体关系,主合同是借款合同,从合同是担保保证合同、抵押担保合同。
第四,风险控制的要点不同。
前者主要考察贷款企业的企业运营情况,包括企业的资产、财务状况、资金流量等,重点在于企业的财务报表的分析;后者主要考察企业的用款项目的可行性,项目背景,短期还款能力,直接监控企业的用款流向,重点在控制回款风险。
第五,反担保与担保措施的灵活性。
前者融资性担保,毕竟企业获得银行贷款,起码在成立时间、资信能力、担保措施进入了门槛条件,所以担保公司提出的反担保措施都比较简单,类型也比较单一,一般是企业负责人个人连带责任保证或保证金,最多机器设备抵押登记则可;而后者资金拆借的对象,往往是达不到银行贷款条件,能提供的担保措施相对薄弱,所以转向民间借贷,所以能提供给担保公司的担保措施往往存在很多瑕疵,需要担保公司对这些担保措施进行灵活组合,以降低自己的风险。房产全委公证、股权质押、承兑汇票账户监管、长期租赁权等等创设性的担保措施无所不用。
第六,对贷款的监控重点不同。
融资性担保公司既注重贷前调查,更注意贷后不定期检查,因为企业经营贷款一般都是1年至2年,周期比较长,很注意对企业的长期跟踪,贷后检查的成本较高;而拆借业务,更注重贷前的尽职调查,因为借款期限都较短利息较高,一般放款后企业会尽量提早还回本金,不会专门进行贷后跟踪,所以贷后检查成本较低。
C. 融资性担保机构收取客户担保保证金国家是如何规定的
一般来讲,保证金按贷款的10%—20%存入,具体存入多少保证金,取决于与担保公司的合作协议,定多少存多少。
如果客户还不了,那么银行是要在担保公司的保证金里扣的。不足部分银行除追收贷款户外,同时也要向担保公司追偿。
D. 融资性担保公司和非融资性担保公司担保总额是多少
净资产=资产-负债;当然会啊,不然,怎么发展壮大;首先,出现代偿,担保公司可以追偿,这样挽回大部分;其次,实际情况下,代偿率为低于千分之五;真如你所说,全部损失,那银行就认栽了,他们损失3亿。不过,实际情况是,一个个企业不会同时赖账,这样,银行就可以随时要求担保公司追加保证金,维持一定规模。
E. 担保公司收取担保保证金合法吗
二○一○年三月八日中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中专华人民共和国工属业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资性担保公司管理暂行办法》,只规定融资性担保公司不得从事下列活动:
(一)吸收存款。
(二)发放贷款。
(三)受托发放贷款。
(四)受托投资
(五)监管部门规定不得从事的其他活动。
并没有规定担保公司不能收取担保保证金,按照“法无明令禁止即为可行”这条原则,这种做法不违法,其实所有的银行在和担保公司合作中都收取担保公司的高额保证金。实际工作中可以与担保公司协商。
所以不合理
F. 担保公司收保证金是什么意思
二○一○年三月八日中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资性担保公司管理暂行办法》,只规定融资性担保公司不得从事下列活动:
(一)吸收存款。
(二)发放贷款。
(三)受托发放贷款。
(四)受托投资
(五)监管部门规定不得从事的其他活动。
并没有规定担保公司不能收取担保保证金,按照“法无明令禁止即为可行”这条原则,这种做法不违法,其实所有的银行在和担保公司合作中都收取担保公司的高额保证金。实际工作中可以与担保公司协商。
所以不合理
G. 融资性担保机构向客户收取保证金的目的和要求
目的是为了防止以后对方(客户)还不起,可以用这部分保证金代偿。其实保证金只内是担保公司容为了减少自己的风险而收取的一部分费用,保证金等客户本息还清后会退还给客户的。要求一般收取的保证金在贷款金额的10%-20%。这个要看客户是否具备足够还款的条件,要根据风险要素分析。
H. 融资担保公司在银行的担保保证金具有优先受偿性吗
判定保证金账户内的存款是否具备质押担保的性质应根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第八十五条(以
下简称担保法解释第八十五条)关于金钱作为质押物的规定来判断。根据担保法解释第八十五条的规定,金钱设定动产质押必须符合下列条件:一是将金钱以特户、
封金、保证金等形式特定化;二是该金钱已经移交债权人实际占有;三是双方之间的质押合同依法成立。
首先,保证金账户中的存款是否已经特定化。货币资金的特定化是指实质的特定化,而非形式上的特定化。本案中,乙担保公司在甲银行开立专门的保证金账户,甲银行对其实行专项存储,专户管理,在保证金账户余额不足最低额时,乙担保公司还应及时补足,甲银行对保证金账户采取的此种管理形式,已经限制了保证金账户中资金的流通功能,因而能够认定乙担保公司保证金账户中的存款已经特定化。
其次,乙担保公司是否已将保证金移交甲银行实际占有。判断保证金是否已经移交债权人实际占有,应根据该保证金是否为债权人实际控制来判断。本案中,甲银行与乙担保公司约定该保证金存款账户,实行专项存储,专户管理。甲银行在实际操作中也是设立专门的保证金账户进行日常的管理,就此而言,保证金账户的占有控制权已经交由甲银行,即乙担保公司已将保证金交由甲银行实际占有。
最后,双方之间的质押担保合同是否已经依法成立。
I. 融资保证金比例为多少
目前,广发证券融资保证金比例为100%,具体融资保证金比例要求以广发证券最新公告为准。
J. 融资租赁那个租赁保证金怎么处理的 谢谢
在租赁或转租时,除租金照付外,一次总付的金额称租赁保证金。租赁保证金应视为是某种形式的承租人预付款,是其自行承担该融资租赁项目中的风险的基金。租赁保证金一般按资本支付对待;有时要征资本利得税或所得税,或二者都征。
1、如果是设备出租单位,收到租赁单位设备保证金做;
借:银行存款/库存现金
贷:其他应付款-XX单位保证金;
2、如果是设备租入单位,支付租赁设备保证金做;
借:其他应收款-XX单位设备租赁保证金;
贷:银行存款/库存现金
因为融资租赁业务中,保证金通常在正常还款结束后返还给承租人或抵扣最后几期租金。所以应计入长期应收款。
融资租赁合同的承租人支付给出租人的”保证金“,在承租人按照合同约定,履行完毕自己的债务之后,双方融资租赁合同履行期限届满后,承租人有权,要求返还”保证金“或干脆折抵为欠付的租金。
(10)河北融资性担保保证金扩展阅读:
1、融资租赁每期租金的多少,取决于以下几项因素:
(1)设备原价及预计残值,包括设备买价、运输费、安装调试费、保险费等,以及该设备租赁期满后,出售可得的市价。
(2)利息,指租赁公司为承租企业购置设备垫付资金所应支付的利息。
(3)租赁手续费,指租赁公司承办租赁设备所发生的业务费用和必要的利润。
2、租金的支付有以下几种分类方式:
(1)按支付间隔期的长短,分为年付、半年付、季付和月付等方式。
(2)按在期初和期末支付,分为先付租金和后付租金两种。
(3)按每次支付额,分为等额支付和不等额支付两种。实务中,承租企业与租赁公司商定的租金支付方式,大多为后付等额年金。