银行个人金融资产配置方案

1. 星尘jeff：如何配置个人金融资产 如何配置个人

优质的财富创造，是资本在合理的时间周期中保持持续的复合增长，然而，许多普通投资者经常过分注重短期的收益水平，却忽视科学资产配置的重要性，因此，在遇到市场波动时，很容易遭遇到“辛辛苦苦好几年，一朝回到解放前”的尴尬局面。

单一的投资，其实是一种非常矛盾的体验，我们难以找到一种投资工具，能同时具备较高的流动性、稳定有保证的本金价值、较高的本期收益、以及持续的资本增长率。

因此，我们必须要进行资产配置。资产配置通过比例的搭配，能为投资者定制“个性化”的最优投资组合。

• 掌握资产配置的“元素特性”

  调配一杯鸡尾酒之前，调酒师需要对每种酒的口味有充分了解，并对各种调制比例要有深入研究。资产配置也是如此，股票、固定收益、房地产、私募股权……各类投资工具所涉及的资产类别五花八门，了解它们的基本特性，有助于我们搭配出更科学的资产配置方案。

  私募股权：收益性高

  私募股权类主要有PE、VC、PE二级市场等投资工具，它的特点为与市场关联度较小，很少受到市场波动的影响，并有着非常高的投资回报，被称为是“投资理财皇冠上的明珠”，然而流动性相对较弱，需要持有多年才能获得回报。这是投资里需要放长线钓鱼的部分，适合拥有一定稳定财富的投资者。

  资本市场：灵活多变

  在资本市场，我们可以以非常灵活、多元策略等投资方式去找寻价值洼地，获得丰厚回报。但对于投资者的经验和技术要求较高，何时入市何时撤离看投资者的择时能力是否到位，本金价值起伏大也是其特性。这类比如天使轮的公司投资，股票投资都属于此类。

  房地产金融：适合长期持有

  房地产作为国民经济的支柱型行业，在国内外各大市场都存在结构性机会。而房地产金融工具作为一个承接这种长周期转移的角色，在资产配置中不可或缺。

  保险保障：资产的保卫者

  保险保障作为一种“防御性”的理财工具，能为你的财富筑起一道高墙，防止你的资产遭受“飞来横祸”所带来的损失。

  

• 类固定收益：稳定性佳、流动性高

  要规避风险，类固定收益类产品也是不错的选择，期限也相对较短，这些通常会包括：国债、定存、债券型基金等等。

  收益率较低但比较稳定，是风险承受能力较小的投资者青睐的一类理财产品。配置此类产品时，可以适当考虑目前比较火的互联网理财产品。不过选择互联网理财，有没有银行存管是一个很重要的筛选标准，银行存管能够保障投资者的钱不受平台占用，直接进入借款人账户，实现资金专款专用。就拿利得行平台来说，就属于有存管的平台，他们根据外贸出口产生的应收账款形成的债权进行融资，每笔外贸订单都投保了出口信用险，保障应收账款的顺利回款。

  除了银行存管，网贷暂行办法要求的ICP证利得行也取得了，资金都进入一个个中小型外贸工厂，每笔借款都和出口订单一一对应，且都做到了小额分散，像利得行这种小额分散的投资理财平台安全性和合规性都是很不错的。

  以上说了资产配置的选择，接下来我们以1000万资产为例，为大家提供了一个可参考的“配置指南”：

  200万元私募股权；

  200万元房地产金融；

  200万元资本市场；

  300万元类固定收益；

  100万元保险保障。

• 把握好资产配置的科学理念后，作为普通投资者，就是寻找每个配置项目里的具体产品了，祝您稳赚。

2. 4321理财法则，即资产配置方面采取40%固定资产、30%金融资产、20%银行资产、10%保险。

4321理财法则，即资产配置方面采取40%固定资产、30%金融资产、20%银行资产、10%保险，并且采取恒定混合型策略，即某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，将其平均分配在余下的资产中，使之恒定保持一个4321的比例。

3. 国内个人金融投资产品较少 如何合理配置资产

□何佳银行的理财产品，一般都以稳健为主，也有一些带有利率和汇率风险的结构性产品。目前国内个人金融投资产品虽少，但还是可自主挑选组合，同样能实现理财目标。 投资货币基金。它是人民币理财的第一步，积少成多，让资金在低风险环境得到积 累。挑选时主要看其收益率是否稳健，选回报率相对高的。 预留应急资金。风险意识是个人理财的保障，用银行储蓄账户准备个人和家庭的应急资金十分必要，应急资金可设定为2-3个月的家庭收入。 投资低风险国债。低风险国债是步入中老年期家庭的必不可少的投资选择。收益稳定外加国家担保，可作为养老储蓄来投资，同时也是降低组合投资风险的必要理财工具。 关注风险投资。有专业人士帮助打理风险投资是提高收益率的保证，可作为中长期投资。 银行保险产品。它是一种类储蓄产品，其储蓄性质比保险作用更明显。 巧用支付工具。银行有不少金融工具是用来支付结算的，如银行卡等。只有使用了才有其价值，特别是信用卡的免息功能，在日常开支中给个人财务带来帮助，同时可提高个人信用度。

4. 〖特急〗银行个人金融(个金)业务具体包括哪些业务

这个很简单的，按照传统分类，银行个人业务可以分成：资产类、负债类、中间业务类。资产类包括个人一手房、二手房按揭贷款、个人委托贷款、个人信用贷款、汽车消费贷款、存单质押贷款、房产抵押贷款等等；负债类业务可以分成活期存款、定期存款、通知存款等等；中间业务主要包括代销类中间业务（代销基金、代销保险、代销信托、代销债券等）、代收费类中间业务（代收水、电、煤气、暖气、手机、固定电话等）、投资类（外汇买卖、个人纸黄金、个人黄金T+D等等），个人存款证明。。。。，个人的中间业务种类非常多。中间业务的定义的核心是业务本身不表现在银行资产负债表中，信用卡、网上银行这些理论也应该分在中间业务类，还有银行个人理财业务也属于中间业务。个人理财基本收的也都是管理费、托管费等等，所以也应该属于中间业务

5. 如何配置个人金融资产

银行理财，有色期货，股票，债券，期权等等

6. 金融资产都包括哪些内容

金融资产是实抄物资产的对称，是以价值形态存在的资产。企业的金融资产包括：交易型金融资产,贷款和应收款项，可供出售金融资产以及持有到期投资。个人的金融资产包括：个人存款、股票、债券、基金、证券集合理财、银行理财产品、第三方存款保证金、保险、黄金、信托等。

7. 中国工商银行网点增加个人金融资产的方法有哪些

中国工商银行是我国最大的国有商业银行，存款和贷款均占全国金融系统的50%以上，资产总额达36296多亿元人民币，管理规范。北京市分行立足首都，为工商企业和城镇居民提供存款、贷款、结算、代理业务和其它金融服务。

8. 金融资产包括哪些

金融资产是实物资产的对称，是以价值形态存在的资产。企业的金融资产包括：交易回型金融资产,贷款和答应收款项，可供出售金融资产以及持有到期投资。个人的金融资产包括：个人存款、股票、债券、基金、证券集合理财、银行理财产品、第三方存款保证金、保险、黄金、信托等。

9. 银行金融资产如何新增

主要工作基本上围绕着两个方面进行：第一个方面是如何从严峻的市场态势中发现商机，寻找拓展的突破口；如何利用自有资源去维护老客户和拓展新市场？第二个方面是如何加强对内部的管理，以形成良好的业务秩序和服务氛围；如何提高员工的积极性和工作的主动性，以培养整体的凝聚力和团结精神？这两个方面概括起来就是拓展与管理。因此可以说，拓展与管理是在银行经营管理课题中的一个需要不断总结不断探讨不断摸索以求不断深化的永恒主题。对作为银行核心业务之一的资产业务而言，同样如此。我始终相信：对拓展和管理中任一环节的忽视、偏差、失衡，都无法打开资产业务的良好局面。然而在实践中，毋庸讳言，我们资产业务的拓展与管理工作的确面临着一些困难和障碍。就拓展而言，市场空间的有限性、金融产品的同质化、关系营销的波动和高成本，市场竞争的激烈，以及我行某些机制的滞后性和不灵活性，诸如此类都给市场拓展带来相当的难度；就管理而言，客户经理能力的参差不齐、勤勉程度、不良贷款、历史包袱、管理系统等等因素，也使得信贷管理工作不容易顺利开展。所以如何突破和克服这些困难与障碍，也就成为摆在我们面前亟待解决的重要问题。对拓展而言，在总体战略上，我们奉行“12字要义”，即“认识、观念、制度、人才、策略、方式”，也就是要“深化认识、更新观念；构建制度、善用人才；策略先行，方式灵活”。

10. 个人如何做好财富管理怎样才确保自己的金融资产增值保值有什么好的办法吗

个人做财富管理是非常麻烦的，最好请专业的机构来管理。好处是可以让个人投资者建立更为适合的财富管理模式，以机构化的专业视角去全市场筛选资产，并做出科学理性的决策。

财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。

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