电子化的贸易融资例子

㈠ 进出口贸易，怎么解决贸易融资、离岸贸易融资、信用证等问题

首先，商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解，也无经验，对国际贸易融资业务的风险性普遍认识较为肤浅，表现为两种倾向：一是错误地认为国际贸易融资不需要动用实际资金，只需出借单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息，是零风险业务，这直接导致20世纪90年代中期由于大量信用证垫款形成的银行不良资产；二是当出现问题后，又认为国际贸易融资风险很大，采取的措施又导致国际贸易融资授信比一般贷款难，审批时间长，制约了该业务的发展。
其次，商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较少，在机构、人才、客户方面均不占优势，以致大部分人以为与其花费大量人力、物力和财力去发展国际贸易融资，还不如集中精力抓好本币业务。另外，对国际贸易融资业务在提高银行的盈利能力，优化信贷资产质量等方面的作用认识不足、认为贸易融资业务在整个信贷资产中的数量少，作用不大。
银行内部缺乏有效的防范管理体系，风险控制手段落后
国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外理风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系在一起。而中国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后，不同的分支行之间、不同的部门之间业务相互独立运行，缺少网络资源共享，缺乏统一的协调管理，以至无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。如融资业务由国际业务部一个部门来承担信贷风险控制、业务操作风险控制和业务拓展。风险控制既显得乏力，又缺乏银行内部相互制约和风险专业控制，面对中国进出口企业普遍经营亏损，拥有大量不良银行债务的客观实现，银行的贸易融资潜伏着巨大的风险。
融资业务无序竞争破坏风险管理标准
中国开展国际贸易融资业务时间相对国外较短，市场尚不成熟，各种约束机制还不健全，随着商业银行国际结算业务竞争的日益激烈，各家银行业务形式又较为单一，为争取更大的市场份额，竞相以优惠的条件吸引客户，对企业客户的资信审查和要求也越来越低，放松了对贸易融资风险的控制，例如有的银行降低了开证保证金的收取比例；有的甚至采取授信开证，免收保证金；有的在保证金不足且担保或抵押手续不全的情况下对外开立远期信用证等等，这些做法破坏了风险管理的标准，加剧了银行贸易融资业务的风险。
营销队伍薄弱，缺乏复合型的高素质业务人员
国际结算业务专业性强，对业务人员的素质要求较高，但中国商业银行在国际贸易融资方面人才匮乏，有限的人才资源也高度集中在管理层，同时，人才的知识结构单一。由于各家银行都是把国际业务当作独立的业务品种来经营，在机构设置上由国际业务部门负责国际结算和连带的贸易融资业务。这就造成相关从业人员只熟悉国际结算而缺乏财务核算和信贷管理等方面的业务知识，无法从财务资料和经营作风准确判断和掌握客户资信，对国际贸易融资的全过程的每一个环节没有充分的把握，降低了国际业务的产品功能和市场效果，对其风险也就缺乏了强有力的控制力度。
国际贸易融资业务的法律环境不完善
国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、货物的抵押、质押、担保、信托等行为，要求法律上对各种行为的权利和责任有具体的法律界定，但是中国的金融立法明显滞后于业务的发展。有些国际贸易融资的常用术语和做法在中国的法律上还没有相应的规范。例如，押汇业务中银行对货物的单据与货物的权利如何，银行与客户之间的债券关系如何，进口押汇中常用的信托收据是否有效，远期信用证业务中银行已经承兑的汇票是否可以由法院支付等。因此，这种不完善的法律环境，使中国的贸易融资业务的风险进一步增大。

服务挑战
处在商业活动中各个环节的公司很早就知道持有存货成本的费用，许多公司已经开展实践活动来精简价值链和保持存货清单在最低值。目前，他们正试图把类似的思维模式应用到他们的财务管理中，结果是银行正以新的眼光来看待它们提供给企业用户的贸易融资服务。
当这些服务被认可的时候，现金流量表合并了许多不同的措施和金融产品。这实际上与及时库存管理是非常类似相似的。技术改进，例如互联网，已经致使世界成为一个更值得信赖的地方。传统的涉及信用证的贸易融资交易太耗费时间和速度慢—花费客户很多钱。
但是世界也正在变得更加复杂。例如贸易，如果你一个或多个供应商操作一个供应商管理库存系统，随着补给的数量被认为太少，你怎样处理这些货物的付款呢？如果你给离岸公司外包大部分你的价值链，什么时候到期付款呢？公司正在寻求消减他们业务的融资成本（的方法），一些打算去银行说：“给我一个电子系统，你可以拥有我所有的贸易业务。”
银行正在出售声称是现金流量表系统的技术解决方案，但是他们中很少有人能真正兑现承诺。它们已经有很多构成部分，但是它们依然通常需要大量的咨询服务来使它们工作。这些银行需要的是一个高度综合的系统，这一系统通过买方和卖方之间的联系，来给提供现金流量表提供必要的支持。

发展对策
提高对发展国际贸易融资业务的认识
随着中国的进一步开放，国际贸易往来日益频繁，进出口总额将大幅提高，这必将为发展外汇业务尤其是贸易融资业务提供极大的市场空间。各级商业银行要更新观念，提高对发展外汇业务尤其是国际贸易融资业务的认识。应从入世后面临的严峻挑战出发，以贸易融资业务为工具积极发展国际结算业务，要调整经营策略和工作思路，密切注重外资银行的动向。因此，商业银行要加强市场信息搜索，采取有利于推进国际结算业务发展的各种政策措施。
调整机构设置实行审贷分离原则
为满足业务发展的需要，银行有必要对内部机构进行调整，重新设计国际贸易融资业务的运作模式，将审贷模式进行剥离，实行授信额度管理，达到既有效控制风险又积极服务客户的目的。①应明确贸易融资属于信贷业务，必须纳入全行信贷管理。由信贷部对贸易融资客户进行资信评估，据此初步确立客户信誉额度。通过建立审贷分离制度，将信贷风险和国际结算风险由信贷部、信贷审批委员会和国际业务部负责，最终达到在统一综合授信管理体系下的审贷分离，风险专项控制，从而采取不同的措施，控制物权，达到防范和控制风险的目的。②授信额度应把握以下几点：一是授信额度要控制远期信用证的比例，期限越长，风险越大；二是控制信用证全额免保比例，通过交纳一定的保证金来加强对客户业务的约束和控制；三是建立考核期；四是实行总授信额度下的分向授信额度的管理；五是建立健全内部控制制度，跟踪基本客户的进出口授信额度，加强部门内部的协调和配合。
建立科学的融资贸易风险管理体系
制定符合国际贸易融资特点的客户评价标准，选择从事国际贸易时间较长、信用好的客户。成立信用审批中心和贸易融资业务部门，影响国际贸易融资的风险因素相对很多，因此防范风险要求商业银行人员具有信贷业务的知识以分析评价客户的信用。从而利用人才优势事前防范和事后化解各种业务风险。
完善制度实施全过程的风险监管
（1）做好融资前的贷前准备，建立贷前风险分析制度，严格审查和核定融资授信额度，控制操作风险，通过对信用风险、市场风险，自然风险和社会风险、国家宏观经济政策风险、汇率风险等进行分析以及对申请企业、开证人和开证行的资信等方面情况进行严格审查，及时发现不利因素，采取防范措施。
（2）严格信用证业务管理。信用证在国际贸易中一直被认为是一种比较可靠的结算方式。审核信用证是银行和进出口企业的首要责任。首先，必须认真审核信用证的真实性、有效性、确定信用证的种类、用途、性质、流通方式和是否可以执行；其次，审查开证行的资信、资本机构、资本实力、经营作风并了解真实的授信额度；三是要及时了解产品价格、交货的运输方式、航运单证等情况，从而对开证申请人的业务运作情况有一个综合评价，对其预期还款能力及是否有欺诈目的有客观的判断；四是要认真审核可转让信用证，严格审查开证行和转让行的资信，并对信用证条款进行审核。
（3）尽快建立完善的法律保障机制，严格依法行事。应该加强对现有的相关立法进行研究，结合实际工作和未来发展的趋势，找出不相适应的地方，通过有关途径呼吁尽快完善相关立法。利用法律武器最大限度地保障银行利益，减少风险。
加强和国外银行的合作
在众多国外投资者看好中国市场、对外贸易发展良好的形势下，国有商业银行应该抓住这一有利时机，基于共同的利益和兴趣，与国外有关银行联手开拓和占领中国的外汇业务市场，共同争取一些在中国落户的、利用外资的大项目，多方面、多层次地拓展中国商业银行的贸易融资业务。
防范融资风险的意识和能力
国际贸易融资是一项知识面较广、技术性强、操作复杂的业务，对相关从业人员的业务素质要求很高。中国开展这项业务时间短，急需既懂国际惯例、懂操作技术又精通信贷业务的复合型专业人才。商业银行国际结算业务的竞争，实质上是银行经营管理水平和人员素质的竞争。因此，提高贸易融资管理人员的素质，增强防范风险的意识和能力已成为当务之急，应尽快培养出一批熟悉国际金融、国际贸易、法律等知识的人才。首先，要引进高水平和高素质的人才，可充分利用代理行技术先进的特点，选择相关课题邀请代理行的专家作专题讲座，有条件的还可派员工到国外商业银行学习。其次，在平时工作中，要注意案例的总结分析，及时积累经验，并有意识地加强国际贸易知识和运输保险业务的学习，密切关注国际贸易市场动态，了解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场的洞察力，增强识别潜在风险的能力，以不断提高自身业务水平。三是抓好岗位培训，不断提高员工的服务质量和道德修养。四是强化风险意识，不断提高员工识伪、防伪能力，努力防范和化解国际贸易融资风险。

㈡ 商业银行国际贸易融资业务包括哪些

贸易融资业务是指服务于国际及国内经济贸易的短期资金融通业务，包括信版用证（含国际及国内权信用证）、托收、汇款、保理等业务项下的授信及融资（包括由此派生的远期结售汇项下授信）业务和本外币非融资类保函项下的授信。其中，信用证、托收、汇款项下授信及融资业务包括打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷、风险参与、进口授信开证、进口押汇、提货担保，授信开立国内信用证及国内信用证议付等。风险包括:出口信用保险的除外责任风险,审单风险,资金风险,企业信用风险和银行资信的风险.

㈢ 什么是供应链金融 供应链金融的三种融资模式

供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）

供应链金融的融资模式如下：

1、阿里模式；

2、行业资讯门户模式；

3、软件公司模式；

4、物流公司模式；

5、传统龙头企业模式。

(3)电子化的贸易融资例子扩展阅读：

供应链金融的好处

1、企业融资新渠道

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。

供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。

由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；

另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。

在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理系统就是一个备受关注的创新。

据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。

2、银行开源新通路

供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。

供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。

供应链金融的潜在市场巨大，根据UPS的估计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元，应付账款贴现和资产支持性贷款（包括存货融资）的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元。

招商银行人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。

即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。

3、经济效益和社会效益显著

同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。

据统计，通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付，美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。

与此类似，2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存货等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。

4、供应链金融实现多流合一

供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。

㈣ 电子商务企业的融资方式

中小企业融资难是一个世界性的问题。中小企业的资金问题在我国表现得更为复杂，既表现在融资难上，又表现在从表面上看的、所谓的负债“过度”的反常现象上。

国外中小企业融资的主要方式

中小企业的资金的来源无非是以下几种：一是自筹，二是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资金等。

关于自筹资金。它包括的范围非常广泛，主要有业主自有资金；风险投资资金；企业经营性融资资金；企业间的信用贷款；中小企业间的互助机构的贷款；以及一些社会性基金的贷款等等。关于直接融资。是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道。关于间接融资。主要包括各种短期和中长期贷款。贷款方式主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。

不同类型的中小企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。从融资的角度看，中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。各类型的中小企业的融资特点和要求各不相同。

中小企业融资政策的比较

政府的资金支持是中小企业资金来源的一个重要组成部分。综合各国的情况来看，政府的资金支持一般能占到中小企业外来资金的10%左右，具体是多少则决定于各国对中小企业的相对重视程度以及各国企业文化的传统。各国对中小企业资金援助的方式主要包括：

1、税收优惠。发达国家企业税收一般占企业增加值的40-50%。在实行累进税制的情况下，中小企业的税负相对轻一些，但也占增加值的30%左右，负担仍较重。为进一步减轻税负，各国采取了一系列的措施。

2、财政补贴。财政补贴的应用环节是鼓励中小企业吸纳就业、促进中小企业科技进步和鼓励中小企业出口等。

3、贷款援助。政府帮助中小企业获得贷款的主要方式有：贷款担保、贷款贴息、政府直接的优惠贷款等。

4、风险资本。欧美等国家多由民间创立、而日本等国主要为政府设立。

5、鼓励中小企业到资本市场直接融资。为解决中小企业的直接融资问题，一些国家探索开辟“第二板块”，为中小企业，特别是科技型中小企业，提供直接融资渠道。

国外经验对中国的启示

为建立有中国特色的中小企业正常的资金融通体系和渠道，完善我国政府的资金扶持政策体系，借鉴国外的先进经验，特提出如下建议：

1、进一步加快现代规范的企业制度建设，还公司制中小企业符合市场经济运行机制要求的自然的直接融资权。

2、建立专门的中小企业金融机构，鼓励中小企业间建立互助金融组织。

3、建立符合我国国情的“第二板块市场”。

4、鼓励中小企业的创业者向亲朋好友借资。

5、要从税收、财政支出、贷款援助和直接融资等各方面建立和完善我国中小企业资金扶持政策体系。

6、依国情选择中小企业的扶持重点。

7、建立中小企业平稳“退出”的安抚政策

㈤ 银行业务中贸易融资和福费廷到底是什么，最好举个例子说明就行，不要粘贴百科！！

简单点不求推荐，就是卖家把东西卖给远方，但买方没有先给钱，这时卖方向银行贷款，这时福费廷运用到了，卖方直接把货物给了银行所有权，银行把钱给了卖方，这里肯定会打折扣，但卖方不用担心买方不付钱，风险全给了银行，由银行和买方玩成剩下的交易。
通常用在出口贸易，银行为国际性质的。

㈥ 外贸业务经理人手册的内容简介

本书比第一版更贴近外贸业务经理人的需要，围绕他们的业务经营和管理做了较大幅度的修改和增删。例如，原第二章由成本核算改为“经理人必备的财务知识”，增加了“保险费计算办法”、“进出口税费计算办法”、“进出口报价”、“进出口外汇核销业务”、“出口退税业务”5个章节，使经理人们更全面地掌握业务中经常用到的财务知识；原第三章贸易链上的业务办理改为“经理人必备的管理知识”：第五章贸易融资和风险控制增加了第八节案例分析，利于读者结合实际业务掌握本章知识；原第六章进出口单证由于主要是外贸业务员们处理，和经理人的业务联系不十分紧密，因此在本版替换为“国际商务策划”；原第七章出口商品技术指南的内容有所精简；第八章加工贸易增加了“加工贸易电子化手册”、“加工贸易业务管理”两节，已适应加工贸易业务的变化。
第二版在延续第一版全面、实用的特点外，更注重内容的紧凑、完整和条理清晰，结构更趋于合理，语言叙述也更精练，全书篇幅有所精简。由于编者是全国外经贸从业人员认证专家委员会委员，承担了商务部中国对外贸易经济合作企业协会开设的国际贸易业务员专业证书考试的教材编写工作，因此，本书可以作为高级国际贸易业务员考试的辅导用书。
目录
第二版前言
第一章 外贸进出口业务流程
第一节 出口业务流程
第二节 交易磋商
第三节 合同的订立
第四节 合同的履行
第五节 进口业务流程
第二章 经理人必备的财务知识
第一节 进出口商品价格确定
第二节 佣金和折扣
第三节 代理出口业务中的各类计算办法
第四节 运费计算办法
第五节 保险费计算办法
第六节 进出口税费的计算
第七节 进出口报价
第八节 进出口外汇核销业务
第九节 出口退税业务
第三章 经理人必备的管理知识
第一节 外贸业务人员的岗位责任和管理者的职责
第二节 外贸业务管理的各项规定
第三节 外贸管理信息系统建设
第四节 一次综合的出口业务和管理案例
第四章 国际结算
第一节 票据
第二节 汇付
第三节 托收
第四节 信用证
第五章 贸易融资和风险控制
第一节 出口贸易融资
第二节 进口贸易融资
第三节 福费廷业务
第四节 保理业务
第五节 出口信用保险业务
第六节 外汇买卖业务
第七节 债务风险管理
第八节 案例分析
第六章 国际商务策划
第一节 国际市场营销环境
第二节 行业环境分析
第三节 国际商业计划书编制
第七章 出口商品技术
第一节 出口商品技术指南推出的背景
第二节 出口商品技术指南的主要内容
第八章 加工贸易
第一节 加工贸易概述
第二节 加工贸易的流程
第三节 加工贸易电子化手册
第四节 加工贸易业务管理
参考文献
作者：陈文培 编著
ISBN：10位[780254] 13位[978780253]
出版社：中国海关出版社
出版日期：2006-3-1
定价：￥30.00 元

㈦ 贸易融资的利率是市场化利率吗

摘要 利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。利率市场化是指货币当局将利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率，货币当局则通过运用货币政策工具，间接影响和决定市场利率水平，以达到货币政策目标

㈧ 什么叫融资性贸易

1、所谓“融资性贸易”,是指参与贸易的各方主体在商品及服务的价值交换过程中,依托货权、应收帐款等财产权益,综合运用各种贸易手段、金融工具及担保工具,实现获得短期融资或增持信用目的,从而增加贸易主体的现金流量。

2、融资性贸易，实践中又被惯常称为“贸易型融资”、“供应链金融”，常见于大宗商品贸易领域。

3、“融资性贸易”从2014年以来显现极大的风险，多地政府国资委部门都非常重视融资性贸易带来的风险。

4、2015年，国务院国有资产监督管理委员会委托北京市某律师事务所就融资性贸易的法律风险防控进行了专题调查研究，数家大型中央企业参与法律风险防控措施的研讨，再次表明的国资监管部门对该问题的重视。

5、目前,国内关于大宗商品贸易融资的概念,主要存在广义和狭义两种观点:广义上泛指商业银行为大宗商品贸易企业提供包括传统信贷业务在内的各种融资服务;狭义的概念则通常是指大宗商品结构性贸易融资,即商业银行以整个贸易流程作为融资对象,综合运用各种信用工具和担保工具,为大宗商品贸易商或生产企业提供个性化的组合贸易融资方案。

㈨ 保证金，银承票据，供应链，贸易融资等业务系统是银行核心系统吗

个贷汇 文/李晓春 董少广 传统的信贷业务中，银行只针对单一企业的资产、实力进行信用风险评估，很难对草根出身的个人和小企业提供持续和有竞争力的金融服务。供应链金融，是银行跳出单个企业的局限，凭借核心企业自身实力，对核心企业与上下游企业真实的基础交易进行资信捆绑，通过资金的封闭运作，降低了相对弱势的小企业的准入门槛，享受到银行“绿色通道”一揽子服务和一定的利率优惠，在一定程度上推动了“物流”、“资金流”等有机统一，是企业创新与金融创新最具竞争力的有机结合。 万变不离其宗:供应链主要经营模式的选择 供应链客户群的选择 核心企业:指行业符合国家产业政策导向，在整个供应链中具有规模大、实力强、居于核心地位，技术优势明显等特点，可以是省内或省外的企业。核心企业的自身实力和行业特点是供应链模式架构的关键因素，原则上企业应连续三年产品市场份额和年销售收入保持增长，并在供应链中对上下游企业有较强的管理意识和管理能力，产业链条清晰，客户资源丰富。 供应链模式中的上游企业指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零配件或服务的企业。下游企业指在供应链中购买核心企业产品用于继续加工或销售的企业，包括覆盖产业链当中的供应商、生产商、服务商、批发商、销售商直至最终消费者等。 原则上，供应链中的小企业客户与核心企业合作在两年以上，具备企业法人资格的经济实体，主营业务收入基本稳定，生产经营正常，企业法定代表人/实际控制人及其控制的关联企业信用记录良好，在金融机构无不良授信记录和恶意逃废债行为，企业管理规范，具有持续经营能力，有按期偿还借款本息的能力。此外，供应链成员可享受核心企业提供的优惠政策，如跌价补偿、订单保障、销售返点、按时结算等，企业需具有健全的财务核算制度，财务指标良好，并在经办银行开设基本结算账户或一般结算账户。 供应链模式的选择 1、共同债务人模式和债务确认模式 共同债务人指核心企业作为并存的债务人，因产品的生产销售等，与上下游企业共同直接承担对银行的债务，并按银行的相关规定，履行还款等义务。 债务确认指核心企业向银行出具书面承诺，承认基础交易及应付账款无争议，承认银行应收账款债权受让人地位，到期会将应付款项直接付至银行指定账户。或承诺在上下游企业无法按时足额偿还银行融资时，回购货物、回购经销权、支付价款直接偿还银行融资，配合银行追偿等。 2、连带责任担保模式和系统对接模式 连带责任保证是指在合同中约定，由核心企业对上下游小企业融资提供连带责任保证担保。或由核心企业及参与融资的上下游企业分别按授信金额的不同比例共同出资形成“风险保证金资金池”作为质押担保，并由参与融资上下游企业提供联保的方式作为补充担保，当上下游小企业授信业务出现不良时，可由“资金池”里的保证金先行代偿，或由核心企业对借款企业主合同债务负有连带清偿的责任。 系统对接或开放指核心企业将其管理系统的部分使用权或查询权向银行开放，使银行系统与企业的管理系统进行对接，银行可实时监控核心企业与上下游企业的交易状况，实现对资金流和物流的封闭控制，达到“资金流-物流-信息流”高效协同。 3、动产与货权相结合物流金融模式 企业将货权转移给银行，由于银行作为质押人，不完全具备监管质押物的条件，在供应链金融服务中，银行可根据第三方物流企业或专业市场的规模和运营能力，将一定的授信额度授予物流企业。它既有现有的第三方物流公司的职能，又具有充当银行和生产、供应、销售之间的融资桥梁的职能，还具有帮助质押贷款主体双方良好地解决质押物价值评估、拍卖等难题，不仅弥补了银行对质押物控制程度的缺陷，使每个阶段的物流对应多大的价值实时跟踪，并办理银行为第一受益人的财产保险，降低了企业与银行之间信息不对称，达到“三赢”效果。 从企业提升竞争力的角度来说，当今企业的竞争已不再是公司与公司之间的竞争，而是供应链和供应链间的竞争。核心企业要通过良好的企业形象和财务管理效能，吸引更多的供应商和经销商，通过企业之间的优势互补，对物流、信息流和资金流的有效整合，达到强化成本控制、优化资源配置、提升整个产业链在市场的竞争力。作为上下游的中小企业在不断加快业务发展的同时，要加强自身的经营管理，主动与金融机构等对接，不断提高资金周转速度和使用效率，积累信用记录，实现信用增级，树立良好的企业形象，提高产业链的整体融资能力。 从银行的角度来说，一方面，供应链模式不仅有利于拓宽客户范围，改善客户结构，通过对小企业的批量授信获取规模效益，还可以利用自己的专业技能通过多元化的金融服务平台，向中小企业提供相关的财务顾问、贸易融资、保函等增加中间业务收入，形成金融产品的交叉销售。 另一方面，核心企业的信用介入以及核心企业与商业银行之间的战略伙伴关系，不仅可以稳定银行的高端客户，深化银企合作关系， 延伸业务合作的视角和触角，为银行拓展新的业务增长点提供了商机。 面对日益激烈的客户争夺，供应链金融的市场竞争也在加剧。银行必须加快业务转型，以市场为导向，围绕供应链金融业务建立相应的业务机构。根据不同的行业、核心企业的实力及经营变化、对上下游企业管理的有效性、企业间交易情况等，分析行业市场容量与目标市场定位及金融开发价值，将业务渗透到供应链的每个业务节点和企业的不同发展阶段，实现供应链产品的多样化，差异化。挖掘市场潜力，创新出更有针对性的贴身式金融服务方案，在信贷政策上，变单个企业的不可控风险为供应链企业整体的风险控制，激活整个“链条”的运转。 银行首先要整合资源优势，发挥联动效应，积极探索和挖掘核心客户资源，通过签订战略合作协议、产业链金融服务专项合作协议等形式，由核心企业定期向银行推荐符合标准的上下游中小企业客户名单，从源头上扩大业务的渠道，这是供应链业务可持续发展的关键因素。其次要深入挖掘金融服务的广度和深度，探索供应链金融服务的电子化，网络化，以适应现代供应链管理和竞争的需要。使企业不再受物理网点的限制，在网络就可以自助办理商品质押，融资申请等供应链全流程业务，最大程度实现交易的程序化和自动化，培育忠诚的客户群体。 风险防范与商业银行必须加紧修炼的几项内功 目前，我国核心企业对供应链成员的管理还缺乏制度化的手段，成员之间关系松散且边界模糊，上下游企业对核心企业的归属感不强。随着经济下行压力的加深，以及行业的不景气，一些核心企业受原材料价格上涨、人民币的持续升值、产品需求减少等诸多因素的影响，往往将市场压力转嫁到与之配套的处于劣势竞争地位的中小企业身上，使企业未来盈利存在较大的不确定性，导致银行可选择开发的供应链条有限，发展空间突破困难。加之目前我国征信体系尚不健全，一旦出现纠纷，往往诉讼成本很大，甚至超出债权数额。 另外，我国许多银行业务模式尚未统一规范，在单证、出账等环节很大程度上需要人工确认，银行对抵质押物的跟踪、仓储和资金监管、价格监控乃至变现清偿等方面还缺乏管理经验和手段，也在一定程度上加大了银行的操作风险。尤其是应收账款不同于仓单、存单、提单、股票债权的出质，也不同于动产质押，它只是一个内部记账科目而非正式的债权凭证，我国现行法律法规都没有对快速实现质权作出比较明确的规定，其实质就是以一种债权入质来担保另一债权的实现，通过“三方协议”对已预付的“资金池”进行监控，其有效性依附于商业合同的真实有效而存在，质权的获取缺乏有效的质押登记。因此，借款人因重大违约，对方依约拒绝付款，或面临诉讼预付款被依法强制执行，企业破产等极端情况时，银行债权不具有优先受偿权。 在授信管理方面:督促核心企业向银行提供全产业链条的经营管理信息和交易结算记录，尽可能将所有环节通过电子化实现无缝对接，并对所有信息进行有效整合，从行业特征对企业的主营业务范围、经营资格、经营年限、历史信誉状况，尤其是核心企业自身的经营状况是否发生重大变化，与上下游客户的交易量、结算方式、结算周期等是否出现大幅下滑乃至交易纠纷。结合核心企业对上下游企业的管理能力，其他银行的授信情况，风险缓释等信息，从供应链整体运行质量加以审核，把好客户准入关，合理确定上下游企业名单、根据不同的行业或不同类型的客户等核定一定的授信总量，对不同分支机构的管理能力，实行分类授权管理，从源头上控制信贷发放风险。 在当前我国相关法律尚不完备的情况下，金融服务模式的产品设计应以实现供应链资金流在在核心企业与银行体内的封闭运作为目标，设立科学有效的动态监控指标，如资金回笼率、贷款逾期率等，完善违约数据库的建设，定期公布行业信贷风险等级和行业授信的指导意见，相关规章制度要清晰、可操作。银行发放的贷款或出具的银行承兑汇票应直接交付核心企业，并取得核心企业的收款确认，通过三方协议约定保障资金回流的线路。同时建立定期对账制度，不断完善授信额度管理台账和电子化平台的建设，根据不同中小企业特殊的现金流状况、支付频率，为其设计特殊的还款方式，实现信息共享和全流程的管理监控，当企业贷款发生逾期时，银行应立即通知核心企业共同采取相关清收措施，暂停对该企业的授信业务，直至全部授信得以清偿。 应收账款类融资:主要针对上游企业。应收账款的保理业务是一种权利的转让，而应收账款的质押授信则是一种权利的质押，两者有一定的区别。客户经理须对企业提供的合同、发票等单据通过核心企业或第三方机构供应链管理系统等进行严格审查、逐笔核实确认。重点分析基础合同的效力，确定应收账款是否以真实交易为基础，是否来源企业的主营业务，有无任何瑕疵，融资期限是否与应收账款期限相匹配，通过对物权单据和融资款项的封闭运作，实施资金流和物流的双向控制。另外，用于设立质押的账款还必须是依照法律或当事人的约定容许转让的，如果不能转让，就不能用于质押。其它相关要素，包括金额、期限、支付方式、债务人的名称和地址、合同的履行银行享有的权利和出质人应负的义务等，都应在签订合同的过程中予以明确。 预付/应付类融资:主要针对下游企业。重点审查是否以真实交易中产生的预付款为基础，企业交易背景的连续性，债权债务关系的有效性，以往付款记录等基本情况。对基础交易未提出争议，预付款项下客户应已签订合同或订单，银行可为企业提供以交易中的商品及其产生的收入作为还款来源的融资及结算服务。主要产品包括:预付账款融资、订单融资、打包贷款、汇出汇款融资、开立国内信用证、国内信用证买方押汇、开立银行承兑汇票、票据商务通、票货通等。 货押类融资:以货物/权利质押，引入第三方物流监管，为企业提供的主要以货物及其产生的收入为还款来源的融资和结算服务，如仓单质押业务，保兑仓业务等。 存货的选择一般应满足货权合法、明确、易于处置转让、市场价格波动较小、方便保存等特点，办理以质权银行为第一受益人的财产保险，并及时、准确地向债权银行披露相关信息，针对质押物类型的不同和价值稳定性的不同，设置不同的质押率上限。银行要指定专人核实存货流转记录与客户的提货、融资偿还进度是否一致，加强与监管单位沟通联系，关注仓储条件的变化和市场价格的波动，借助交易信息平台，一旦价格下跌超过一定幅度要按有关要求采取跌价补偿措施，保证质押物的数量和质量安全。 最后要定期或不定期地进行检查，确保业务依法合规，严禁逆程序操作，对可能发生的风险制定应急措施，选择恰当的风险管理工具进行优化组合，规避、转移和降低风险。面对不断变化的市场和客户需求，着力提高员工的业务素质，从深层次上提升识别风险、经营风险的能力。 作者单位:中国银行宿州分行副行长 李晓春 中国银行安徽分行风险管理部 董少广

㈩ 信用在物流与供应链金融中的体现,作用,意义

增强企业之间的互相信任，也稳定了一批客户。
商业银行在进行经营战略转型过程中，已纷纷将供应链金融作为转型的着力点和突破口之一。供应链管理已成为企业的生存支柱与利润源泉，几乎所有的企业管理者都认识到供应链管理对于企业战略举足轻重的作用。
供应链金融对商业银行的价值还在于：首先，供应链金融实现银企互利共赢，在供应链金融模式下，银行跳出单个企业的局限，站在产业供应链的全局和高度，向所有成员的企业进行融资安排，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信。其次，供应链金融能够降低商业银行资本消耗。根据巴塞尔资本协议有关规定，贸易融资项下风险权重仅为一般信贷业务的20%。供应链金融涵盖传统授信业务、贸易融资、电子化金融工具等，为银行拓展中间业务