信用证保理融资业务

㈠ 什么是保理业务和票据贴现和信用证业务

保理就是把应收账款卖给银行；票据贴现就是拿票据到银行换现金；信用证买点银行信用做贸易。

㈡ 国内信用证项下的融资产品有哪些

打包贷款：收到信用证后，出货前，用于备货的贷款。
押汇：出口后，备齐所有单据后，银行给予的贷款。
复费廷：用于远期用信证，在收到开证行的承兑后，银行给予的无追索权的贷款。俗称“买断”。

㈢ 信用证、押汇、保理、福费廷之间的区别

区别如下

1、信用证是一种国际贸易结算方式,与融资业务相关的保理福费廷押汇不是一回事，信用证是支付方式，不是融资产品。

2、保理是银行针对远期赊账业务的一种无追索权的100%发票金额的融资业务,分单保理和双保理，针对其他支付方式下的融资。

3、福费廷是银行针对远期信用证结算业务的一种无追索权的100%发票金额的融资业务，针对信用证的融资产品，简单的说就是银行愿意买断这个信用证，给你融资。

4、押汇是出口方的银行单方面给出的有追索权的融资业务,一般只能办理发票金额的80%-90%.

5、相对于融资成本多少的排序(从多到少): 保理--福费廷--押汇；相对于融资风险大小的排序(从大到小): 押汇--福费廷和保理。

6、押汇、保理、福费廷都是一种出口融资方式。

二、名词解释

1、信用证的英语是L/C，与T/T，D/P，D/A等都是国际贸易中常用的结算方式，它是银行对出口商保证付款的承诺，只要出口商按照信用证的指示提交相应的出口相关文件，就可以获得银行付款，而不管到时进口商是否付款，是一种银行信用，不是商业信用。

2、押汇又称买单结汇，是指议付行在审单无误情况下，按信用证条款买入受益人（外贸公司）的汇票和单据，从票面金额中扣除从议付日到估计收到票款之日的利息，将余款按议付日外汇牌价折成人民币，拔给外贸公司。议付行向受益人垫付资金买入跟单汇票后，即成为汇票持有人，可凭票向付款行索取票款。

3、保理又称托收保付，出口商将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、进口商资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是国际贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收汇风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险责任的做法。

4、福费廷是改善出口商现金流和财务报表的无追索权融资方式，包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷。

(3)信用证保理融资业务扩展阅读

信用证，是指银行根据进口人（买方）的请求，开给出口人（卖方）的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。在信用证内，银行授权出口人在符合信用证所规定的条件下，以该行或其指定的银行为付款人，开具不得超过规定金额的汇票，并按规定随附装运单据，按期在指定地点收取货款。信用证支付的一般程序是：

（1）进出口双方当事人应在买卖合同中，明确规定采用信用证方式付款。

（2）进口人向其所在地银行提出开证申请，填具开证申请书，并交纳一定的开证押金或提供其它保证，请银行（开证银行）向出口人开出信用证。

（3）开证银行按申请书的内容开立以出口人为受益人的信用证，并通过其在出口人所在地的代理行或往来行(统称通知行）把信用证通知出口人。

（4）出口人在发运货物，取得信用证所要求的装运单据后，按信用证规定向其所在地行（可以是通知行、也可以是其它银行）议付货款。

（5）议付行议付货款后即在信用证背面注明议付金额。

㈣ 信用证业务和保理业务的区别

通俗地说，信用证业务和保理业务的区别在于：前者是国际贸易结算的一种方式或工具，其实质是开证行对受益人有条件的付款承诺，且只要受益人满足信用证的要求，提交符合信用证规定的单据，那么，开证行将保证对受益人付款。而后者是一种融资工具或方式，其特点是银行或相关机构通过支付对价的方式购买债权人手中的债权，从而实现对债权人的融资。因此，二者有着本质上的区别。

㈤ 保理和信用证的区别

国际保理与信用证的区别：
两者的手续及资金负担不同。在信用证业务中，进口商要办理信用证的开证手续，承担信用证的开证手续费及押金，出口商也要承担信用证的通知、汇票的承兑等项费用(虽然这项规定不符合UCP500的规定，但国外开来的大部分信用证都有此规定)，同时出口商还要对信用证进行严格审核，以确保信用证相关条款与合同保持一致。
但在保理业务中，进口商不办理任何手续，也不承担任何的费用，而是由出口商在合同签订之前，与保理商签订保理协议，出口商承担相关的保理费用，一般为合同金额的1%-2%。
因此，从手续及资金的负担上来看，国际保理较之信用证，对进口商来讲具有极高的财务灵活性和吸引力，不占压资金，对出口商虽有一定的资金负担，但却具有极高的出口竞争能力。
保理本身是一种融资方式，和其它业务是不相干的，保理是企业应收账款的转让银行（一般是在银行开设保理回款转户）实现融资。
信用证可以理解为是买卖双方为陌生交易对手彼此不信任，买方附加上银行信用的一种支付凭证（在国际业务中最为常见，而且银行的等级在此项业务中就可显现了，例如大行开的信用证使用面就广泛，小行开的证国外不认）

㈥ 信用证融资和国际保理融资有何差异

首先，字面不同。再者实质上也有着很大的不同。具体哪里不同你可以问一下网络

㈦ 信用证项下的融资方式是怎样的流程

你想抄做哪方面的融资呢？出口袭可以做打包贷款、出口押汇、出口贴现、出口发票融资、出口订单融资、出口保理、福费庭等。进口可以做进口押汇、进口代付、进口T/T融资、提货担保、提单背书、授权提货、进口保理等。流程一般是向银行提出申请-----提交相应资料-----签订融资协议----确定融资期限、利率、融资金额等----缴存保证金或提供担保----发放融资-----归还融资。

㈧ 信用证、保理、福费廷、押汇这几个贸易融资产品的区别是怎么样的希望哪位高人解释一下。O(∩_∩)O谢谢了

补充一下押汇。押汇是通知行在信用证审单后认为单证相符并确认开证行一定不会拒付的前提下为交单人（出口商）提供的贸易融资服务。简单说就是银行买断信用证项下的单据。但风险较大

㈨ 资金支付中的信用证和保理是什么意思

信用证
是一种银行信用背书的付款凭证。

搞进出口贸易的对这个很熟悉，类似于国际版银行承兑汇票，由进口商（付款方）找银行开信用证给出口方（收款方），当然，国内贸易也可以开信用证。通俗理解：甲要付钱给乙500万，甲暂时没钱，找银行帮开个信用证给乙，期限半年，意思就是，甲可以缓半年付款，到期不付银行垫付，对乙来说，这笔钱的保障性瞬间提高很多。
保理现在玩的花样比较多，但相对其他业务，银行对这业务不太感冒、对客户准入标准要求也很高，因为保理风险比较大。很多金融公司、供应链公司做这个、包装成各种产品，但归根结底，绝大部分保理就是以企业应收账款为担保手段，给企业搞一笔钱。

举例：甲卖货给乙，货款500万，账期半年（乙半年后付款给甲），这时甲财务报表上就有一笔500万应收账款，甲货卖了、钱没回，还要继续搞生产，怎么办呢？甲心想，乙是老铁，不会赖账，就把这500万应收账款转让给A金融公司，A就拥有这笔钱的收款权，甲得以提前获得资金，也可以美化报表，只需承担融资费用。

㈩ 保理只是融资产品的种类，那为什么说现在在国际结算中信用证使用率减少而保理变多

信用证手续烦琐，环节众多费用高，还要交保证金。保理不用。