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消费信托论文

发布时间:2022-04-02 15:32:33

『壹』 你好!老师让我们解决关于信托的问题:设计信托计划,即:如何说服张女士投资信托囚,不是写论文

自己的作业要自己写,提供1个专业思路给你:
1)安全性:儿女理财习惯和自控能力没有母亲出色,如果将资产一次性转交,或许会被挥霍,全家未来生活缺乏保障,将资产通过信托形式变成实质上的永续年金,自己晚年生活,儿女子孙生活均有保障,也不至于使其挥霍无度;长期上来说可以合理规避未来可能有的遗产税
2)收益性:信托基金年收益率在8-10%之间,张女士、其子、其女没人每年至少可获得100万生活费,可享受较富裕的生活。
3)情感联系:全家人需要她的智慧守护;年老后不应将精力还完全耗费在琐事上,应该去享受生活,享受天伦之乐;老年的尊严问题,子女孝顺可以通过信托合同实现保障。西方家族富过三代的案例。

『贰』 高分100分求一个关于房地产信托基金的论文(REIT)或者有关金融危机时候REIT的发展,事成以后再加分!保证

几个相关报道

1.
http://seekingalpha.com/article/95911-financial-crisis-hits-reits-etfs-hard
不是很相关,不过用几个例子展示了危机给REIT的负面影响。

2.
How reit index funds performance was effected by mortgage crisis?
http://www.bionomicfuel.com/how-reit-index-funds-performance-was-effected-by-mortgage-crisis/
严重影响了投资者信心。尤其是那些持有次级房债的基金净值大幅下降。影响分3方面。 a.直接投资净值下跌的影响,b.资本市场利息提高,信贷紧缩,影响投资流通性。c.对实体经济的影响反馈。

3.
REITs flogged by financial crisis
http://www.investordaily.com.au/cps/rde/xchg/id/style/5573.htm?rdeCOQ=SID-0A3D9632-F678F105
金融危机导致澳大利亚 REIT 指数下跌55%

4.
http://www.ey.com/GL/en/Newsroom/News-releases/REITs-leading-real-estate-out-of-global-financial-downturn
安永事务所的分析报道,他们在研究中证明 REIT 如何带领整个房地产界摆脱经济危机的影响,可以看一下。

『叁』 帮忙写一篇“学会做人、学会做事、学会思考——高职三年我的信托责任和目标论文”,2500百字左右,谢谢。

做人比做什么都难啊,深刻体会了。要说怎么把人做好真是仁者见智了。每个人的标准都是不一样的,你认为正直,别人却看做是迂腐,你认为真诚,别人却当作老实,但是不管怎么样,只要无愧我心,心存善意,你就可以做一个好人。 chenleir 2009-10-30 23:33:15 这个题目很难,不是因为它实实在在是个心理问题,最主要的是它是关于性格塑造的具体问题,你试图要提高自己的某种能力.
究竟如何提高自己的人际交往能力,提高自己在与人交往中的表达能力和自信心呢?结合自己谈几点体会,希望对你有点帮助:
一,首先要自信,如果没有自信我们还没有见到朋友或者陌生人就已经开始胆怯了,还如何潇洒自如地交谈,和大家融洽相处呢?但如何获得自信呢?无论你是外向或是内向,都同样可以获得自信.自信是一个人对自己的一种认知,是一种客观了解基础上的科学的评价.当我说自己在某个方面比谁差,不如谁的时候,这就是对自己的一种客观认识;当我说我在这个方面比较擅长,比某某强,但还有待提高时,也同样是一种客观的认识.这是自知,是自信的基础,或者说是自信开始的地方。
大家都知道自信表现出来的是什么——微笑、挺胸、抬头,我们往往忽律了自信的另一种表现,被夸奖时的冷静思考,受委屈时的客观分析,逆境中的坚韧不拔,顺境中的自省和慎独。
我们说自信,就是在包容他人缺点的时候,包容自己的缺点;肯定自己优势的时候,正确认识自己的弱势;就是用一种健康的积极的心态面对自己(真实的客观的自己、有好有坏的自己),并持有坚定的信念,我能行,我能做到。这个是我的弱点,但我可以用这样的方法克服或者回避。自信,是在有利于发挥自己的时候的一种豁达,不利于发挥自己的时候的虚心学习,认真总结,只要这次比上次成功,只要还怀着一种关于进步改造进行中的思考和坚定的信念。
但我们发现自己不擅长交际,不善于用幽默诙谐的方式打动人、吸引人的时候,我们就开始思考:我们是不是可以用另外的一种我们可以有的方式来吸引人,来与人交往,获得别人的认可,领导师长的认可呢?
二,找适合于自己的方式提高与人交往中的能力。
人各有长短,你的长是什么呢?我也曾不是个善于言辞的人,可当我对某一个领域特别擅长的时候,我发现我原来可以很好的表达自己的思想,可以做到与人非常融洽地谈论。从中发现,人的幽默不是天生的,人的善于言辞也不是与外向直接相关的,他与你掌握的知识,你掌握的方式方法有直接的关系。不断学习非常重要,看好书,常思考,在看读过程中领悟自己领悟人生,这种领悟可以丰富自己的语言和表达方式。经常看一些幽默的小故事,有趣的文章,掌握一些沟通交流的技巧,比如有的问题可以不直接回答或者说,可以通过一些转移的方式巧妙地回答,不仅可以缓解交谈中的被动、尴尬,有时会起到调节气氛的作用,而且注意不要关注于他人如何看你的表达,而要关注于你的表达所产生的效果。打个比方,一个人在和朋友聊天中说漏嘴把自己的一件隐私说出来,引逗得大家哄堂大笑,如果这个时候他害羞会是怎样呢?大家一定更关注于他说的这个隐私,如果他和大家一起乐,并说这很有意思,自己一想就想乐。是不是可以转移大家的注意力,因为你的坦然,这件事情大家也不会特别在乎了,一笑置之而已。
很多时候都是这样,交际是一个人智慧的体现,而智慧是靠自信调动的,如果我们拘谨于自己,拘谨于自己的方式,我们的智慧无形中就受到了抑制,如果我们自信我们可能会因为一句智慧的语言,在朋友中树立“一语惊醒梦中人”的美名,再说幽默也是一种智慧的体现。 1、微笑
2、倾听是最重要的
3、细心观察人家的言谈举止、表情,但不要太明显,免得人家以为你有企图。
4、有些事你自己知道但没必要说出来,因为很多人讨厌多嘴的
5、不要太罗嗦 首先是要有一个好的心情去面向大家,要保持乐观,注意倾听别人的回答,并了解该人喜欢什么,你就跟着聊吧,可是我觉的还要在平时多学点东西,长知识,这样你就回知道好多东西,无论对方谈论什么方面的知识你都知道,总之,我觉的那些能聊的主要一方面还是见多识广 我也是女生,别人评价我比较会做人,我应该有资格跟你说两句。
首先,自我充电,提升自己的气质和修养,不要让别人看不起。
其次,关注时尚、时事、潮流,这样的话和女生在一起聊天时才有话题,讨论看过的电视或者是明星或者是最近的流行的打扮啊等等。女生不是都爱八卦嘛!而跟男生聊天的时候就不用想那么多了,一般都是男生找话题讲,你只要顺着他说下去不就好了,女生要矜持一点,和男生说话要含蓄。
还有,和对方交流的时候一定要看着对方的眼睛,这很重要,表明了你没有心不在焉。
最后,幽默感真的很重要很重要 上面说的对,我个人的想法:
1.首先,要和开心大方的人打交道,一定要放下心理包袱,你又没做错什么,有些人你
就是无法交往,不用搭理他们就行;
2.你完全能够做到"幽默",这样男孩会更喜欢你的,我个人认为"幽默"的女生心大,
好交往,不爱找事,而且很宽容,每天那么正经多累啊!
3.最好检查一下自己的生活习惯和曾经历过的往事,多数的问题就出在习惯和你的
往事的记忆上面,细细体会一下,感觉一下自己的成长,环境和外因都要考虑进
去,全面的分析一下,找回自己,找到自信,你会迎来快乐的春天.
4.想让别人接受你的观点,首先要让对方喜欢你,这样你的话就比别人更有说服力,
别人相信你,喜欢和你交往,自然就会有自信了. 人最大的敌人是自己,所以你首先要学会克用服心理障碍,你要明白人总是注意自己多于注意别人,这是人自我中心的天性,其实你总是觉得自己哪里哪里表现得不好了,很丢脸,但其实别人可能根本没有注意到,或根本不在意,所以明白这一点之后,就要自信起来做自己想做的事,说自己想说的话.试着抛开一切顾虑,开心起来,不去理会别人怎么说,其实这个过程也就是个性的培养.凡事都须要一个过程,不要给自己太大的压力,慢慢你就会做得到的.每都对自己说"我很棒!" 你的善良,你的和蔼,你的自信,你的风度,会让别人跟你在一起的时候感觉到心情愉快。 注意罗~`
和自己打交道要知道:明天是新的一天,你也在也不是昨天的你;时刻保持好心情,也许有人正需要你的帮助;不要痛恨自己的缺点,没有什么缺点的人通常也不会有什么优点;不要伤感自己的平凡,即便是最暗的星星,相比无边的黑暗已是耀眼;保持心态平衡,愤怒来的快去的也快
这样你会发现自己其实很优秀,别人其实很可爱,工作其实很如意,生活其实很美好
和别人打交道要知道:要晓得别人的长处和优点;与人交谈,微笑是最好的语言,倾听胜过长篇大论;别探听别人的私事,无意中知道了,也要放在心中当成秘密;别人的赞美好比香水,闻闻可以,若当了真,喝下去就惨了;坦承让别人指出你的不,他们只会尊重你而非轻视你;当朋友悲伤失意时,一定要靠近一些,而朋友高兴时,不妨稍微离开点;与人同行,不要走得太快,也不要离得太近,给别人一些进退的空间;要和别人打成一片需要的是共同的语言和爱好,要将心比心,你可以去了解他们的世界,然后再渗入,但是你不能因此而失去自我,你只能去适应。注意你可以和所有人和乐一片,但知心的一定是可以理解你的人,你做到上述,如果她们还无法发觉你的好,那么只能说她们不适合当你的朋友
你快乐所以我快乐。先要你自己有愉快的情绪。才能感染别人也愉快。很简单。你的心情愉快不愉快都能感染到宠物。何况于人。
每天起床的时候照一下镜子,给镜子里的人一个微笑吧。
每天出门时看看天空。不管晴雨。给天空一个微笑吧。
每次吃水果时。先看看水果。给水果一个微笑吧。
自信与快乐。如此简单。相信你能做到。 自信就是自己相信自己!你首先把自己否定了,给不了别人快乐,其实谁都可以,你就要相信,要做到自己是快乐的,你就给你的朋友讲你所遇到的快乐的事情,这样你的快乐的气息就可以感染了到你的朋友,让她也在你的快乐氛围内,那不是很好吗?这样你自然而然就自信多了,也快乐起来了! 我也是个很受欢迎的女生。我最大的优势就是有幽默感。在服饰方面如果你没有敏锐地时尚感觉,就做一个干净自然的女生。(要么让自己很独特)多看一些书,名著、小说,演讲各方面的。所有的知识其实是融会贯通地,可以培养你的想象力和语言能力。有时间,我会写一些东西。不久后回过头来看你写的东西,会发现你有连自己都没发现的潜力。从现在就开始,写的不好没关系。慢慢就会好起来。写你的心情,感受或者是你的想法。慢慢地你会很有自信地。祝你成功~~~~` 不知你是否注意到这样一个现象:在爱问里,越是级别高的大师,他们的反对票也越多,无论他们有多么的好,回答得多么优秀,但还是有人不买他们的账,这就是说,无论什么人,都不可能做到所有的人都喜欢他。每个人的喜好是不一样的,每个人的特点也都是不一样的,最聪明的做法,不是去设法改变自己而迎合别人的欢心(因为这是极其费力而又不讨好的一件事),而是学会展示自己的特色,使喜欢这种特色的人,都能看到你的特色,从而都能喜欢你。比如你缺乏幽默,那就不要在这上面下功夫,而就在自己擅长的地方加大力度去充实自己,与别人交谈时,你可以大谈自己喜欢的东西,这样你就有话可说了,而且你很快就会在这方面找到自己的自信。祝你进步并快乐! 并不是多称赞对方就一定很好,但是赞美确实是一个很有效的方法,你可以试一下。另外为什么女孩子不能幽默我觉得这个没有道理,我觉得你也可以这样,这没什么男女之分呀! 微笑 倾听 注视 也要有自己的尊严和立场
还有一点 不可能所有人都喜欢你 曾几何时,我象你一样,小心翼翼的讨好别人,真的希望自己与人为善搞好人际关系,可是,很多事情事与愿违,自己在这方面也越来越缺乏自信,有时甚至有些发怵,不知说什么,总是好心没好报,经历许多事之后,有许多感悟,希望能与你分享,更希望你能尽快摆脱烦恼。

1、人最重要的是把握自己可把握的部分,“虽然态度端正,如要尊重对方,让别人感觉受到重视等,”这些都是你能自己把握的,“但到了具体的方法,我就没辙了,”因为前面你能把握的部分是刻意的,而不是真正自然的,才引起了,“该谈论什么话题?如何谈论才能恰当、得体,使人愉快?”比如我在回答你的提问,我希望帮你就需要对你有所了解和判断,我看了你的提问和回答,可能很多是主观臆断,我觉得你是个非常积极上进的人,绝不是怨天尤人的人而是希望不断积极完善自己实现目标的人,我个人非常钦佩这样的人,特别是现在的社会大环境下。所有我希望这样的人能减少烦恼多几分快乐,即使你没有认同我的意见至少可以让你知道世界上还有这样一种想法,也算开拓了你的思路。转了一圈就是为了说明,我想为你解忧是我能把握的(我的主观愿望),我会尽量站在你的立场想问题(这是我的主观意愿),这就是我们之间十分自然而容易有的话题,如果你理解了,你会不高兴吗?如果一个人做事过于刻意就会让对方忽略你的诚意,你很累别人也并不轻松。

2、一个发自内心快乐的人自然能感染周围的人。 如果你没有理解我的善意或是本身我就曲解了你,我不该不高兴,因为选择自己作认为对的事情自己应该为此高兴,对方的评价不是我能把握的。即所谓施恩不图报,会让自己变得非常轻松。你会发现生活中让自己快乐的事情特别的多,整个人轻松快乐了,对人处世的态度会改变好多,甚至会感到处理人际关系是个非常美妙的事。开朗豁达的人真的可以感染很多人,我的办公室曾是早晨同事们主动“报到”的地方,这绝不是我过去能想到的。

3、一人难称百人心,这是千古不变的道理,不要试图挑战自己。人可以追求完美但没有人能够完美,过于完美就是一种病态。(推荐你看一下美国电视剧《绝望主妇》(desperate housewives)会带给你一些启发。
开心的作自己选择的事,找到真诚赞美、微笑、倾听对方的理由,你会由衷发现好多人都有值得喜欢的某方面,同时越来越多的人喜欢你的某部分(别指望全部,因为你自己也不满意自己的全部)。

4、 不知你自己有没意识到:一个人不可能受到每一个的无理无由的喜欢的.
谈论什么话题,也不是每个话题都适合你本人,每个都有每个人的喜好,有时别人谈的话你不喜欢或者根本就不知是怎么一回事你可以在一旁倾听.听完后说不定你有你的意见呢?试试.大家在一起你也可以说说你自己喜欢的事来,用不着事事顺着别人的话题的.
要得到别人的尊重自己得先尊重别人~~!
自信是要靠自己的!加油啊!
祝你成功!!

『肆』 急求电大专工商管理毕业论文,题目:我国信托业的发展初探。

对前人有关的看法作了哪些修正、补充、发展、证实或否定。
本文研究的不足之处或遗留未予解决的问题,以及对解决这些问题的可能的关键点和方向。
参考文献
在学术论文后一般应列出参考文献(表),其目的有三,即:
为了能反映出真实的科学依据;
为了体现严肃的科学态度,分清是自己的观点或成果还是别人的观点或成果;
为了对前人的科学成果表示尊重,同时也是为了指明引用资料出处,便于检索。
毕业论文的撰写应本着严谨、求实的科学态度,凡有引用他人成果之处,均应按论文中所出现的先后次序列于参考文献中,并且只列出正文中以标注形式引用或参考的有关著作和论文,参考文献应按正文中出现的顺序列出直接引用的主要参考文献。
致谢
按照GB7713-87的规定,致谢语句可以放在正文后,体现对下列方面致谢:国家科学基金、资助研究工作的奖学金基金、合同单位、资助和支持的企业、组织或个人;协助完成研究工作和提供便利条件的组织或个人;在研究工作中提出建议和提供帮助的人;给予转载和引用权的资料、图片、文献、研究思想和设想的所有者;其他应感谢的组织和人。在我们的毕业论文中的致谢里主要感谢导师和对论文工作有直接贡献及帮助的人士和单位。
附录
对于一些不宜放入正文中、但作为毕业论文又是不可缺少的部分,或有重要参考价值的内容,可编入毕业论文附录中。例如问卷调查原件、数据、图表及其说明等。

『伍』 信托规划论文怎么写

重点是不明白您的方向是什么!行业研究还是产品设计?

『陆』 为什么法国法律中没有信托的相关论文

“信托”一词是产生于英美法系国家的法律、经济术语,大陆法一般不采用这个术语这是其一
其二,信托与大陆的商事委托、民事代理有点类似,但是不完全相同,因为这两者之间的制度原理、原则不尽相同,所以大陆法一般不研究,但是研究这个的也不少,说法国没有那是不可能的,只可能说比较少

『柒』 我的论文题目是《我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策》 请帮我谈谈选题的目的和意义!在线等

我国个人理财业务发展中存在的问题及对策
【摘要】:如何发展我国的个人理财业务,不断开发出适应市场需求的个性化产品,为客户提供全方位的优质服务,成为我国个人理财业务发展及待解决的问题。本文围绕市场经济条件下,个人理财和经济发展相互联系研究为主线,具体分析了目前我国个人理财业务的现状,深刻剖析了目前发展个人理财业务所存在的问题,指出我国个人理财业务发展的方向和产品创新的方式,提出了使我国个人理财业务可持续发展的对策建议。

【关键词】:理财价值;个人理财业务;现状;创新;风险建议

个人理财业务又称财富管理业务,是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一,它起源于美国。从20世纪80年代开始,经过二十多年的发展,已经流行于全球。个人理财不仅影响着每个人的生活,而且也改变着整个金融业的游戏规则。我国商业银行自90年代开展个人理财业务以来,逐渐呈现出竞争激烈的态势。根据调查数据显示,截止到2008年一季度,我国居民储蓄存款总额已经超过17万亿,由此可见我国民间资本得不到有效的增值服务。因此个人理财业务在中国有着强烈的市场需求。目前来看,我国个人理财的品种需要不断推陈出新个人理财的专业人员的队伍需要逐渐形成,个人理财专业人员的素质,专业技能需要不断的提升和完善,金融实践的变化对我们理论研究提出了新的要求,期间存在的问题绝不容小觑,我国的个人理财理论研究和业务发展有较强的紧迫性。
一、正确认识投资理财的价值
(一) 平衡收支
收入和支出的不同步性是我们需要理财的主要原因。理财就是站在整体的角度,订立一生的目标与计划,让我们在人生的各个阶段都能轻松应变,在保证财务安全的前提下享受更高质量的生活,实现一个生活无忧、合理有序的生活状态。
(二) 积累财富
通过理财,我们可以采用正确的投资态度和方法,在每一个时期使自己手中的金钱在风险可承受的范围内产生最大的效益,更快地积累到实现各种目标的资金,并在需要资金的时候有充足的现金可供支配。
(三) 明白自己的需求
理财的一个非常重要的价值是让理财的人思考并清楚自己真正的需求,然后将财务资源科学地分配到需要的地方。有很多人尽管很会赚钱,也积累了很多的财富,但其生活品质却并没有随着其财富的增加而同步提高。这都是因为他们并没有明白自己真正的需求,从而导致财富消费的效用不大。
(四) 保障生活规避风险
现代社会人人面对的是一个瞬息万变的世界,风险无处不在。我们时刻都有可能遭遇意外事件。无论是诸如事业、疾病伤残、意外死亡等与我们自身相关的微观风险还是我们个人无法控制的像通货膨胀、金融风暴、政治动荡等的宏观风险,这些风险如果发生都会给个人的财务安全以至日常生活带来巨大的冲击,而一个科学的财务资源的安排则可以事先采取有针对性的防范措施,当风险来临时不会惊慌失措。
二、我国个人理财业务的现实需求分析
(一) 个人可用于理财的财富数量不断增加
近年来,随着我国宏观经济的持续向好运行,个人手中累积的货币财富越
来越多。截止到2008年一季度,我国居民储蓄存款余额已达到17万亿,由于基于传统中国文化及对财富观念,导致个人储蓄率逐年增高。我国国民储蓄率2001至2005年间达到44%,居民户储蓄率达到16%以上,再加上家庭发展因素的制约,如住房、子女教育、养老、及疾病等问题的内需成本持续走高,也使得居民个人消费被极大抑制。而2005年以来,由于我国国民经济的快速发展,导致轻微的物件持续走高逐渐向通货膨胀转化。在这种情况下,个人现金资产保值增值的需求不断增强。

(二) 金融机构无法满足个人理财的需求
从目前金融机构能够提供的理财产品看,主要特点是金融产品简单叠加而缺乏创新、产品重复率高。虽然各理财产品的名称不同,但其市值内涵基本相似。对于客户而言,实际上没有较多的选择。因此,无法改变理财产品单一的困境。此外,理财门槛过高,手续繁杂也是制约金融机构开展个人理财业务的桎梏。

(三) 宏观调控政策对个人金融活动的影响不断增强
市场经济的发展使得个人逐渐对金融市场产生更大的影响,构成了金融市场另一强大主体。例如,截止2007年5月末,沪深两市账户总数已经突破1亿大关,其中2006年以来新增开户数超过2660万。因此,宏观经济政策的调整对个人投资者的针对性不断加强,调控个人投资主体变得与机构投资者一样重要,但个人投资者毕竟是市场中的弱势群体,信息获得和专业性反应都较差,因此往往成为政策调控的牺牲品。这样就促进了个人投资者寻求专业理财人员、专业理财机构的需求。

(四) 金融市场对个人金融法活动的开放高度提高
随着我国金融改革的不断深入,金融抑制现象逐步改变,体现在金融市场和金融产品对个人投资者的开放。2005年7月,上海黄金交易所的黄金交易正式向个人开放。个人投资者可通过特批的商业银行作为平台,直接参与国内黄金市场进行实物黄金投资。2007年2月开始实施的《个人外汇管理办法实施细则》,将个人持有的外汇额度从2006年刚放宽的2万美元又扩大到了5万美元,增加了个人投资选择。2007年5月11日,中国银监会颁布了《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》,该通知取消了以前代客境外业务“不得直接投资于股票及其结构性产品”(QDII)投资纽约、伦敦等海外股市、基金,这就为国内现在相对封闭的个人投资市场打开了新途径,这些都是表明了我国个人参与金融市场已经越来越广泛和深入。在这种情况下,个人投资者对金融机构提出的投资预期不断高涨,就给包括银行在内的金融机构产生了压力。

三、我国个人理财业务发展中现存问题的揭示
(一)法律保障缺失
我国对于金融机构理财业务的监管标准不统一,商业银行有《商业银行个人理财业务管理暂行办法》;证劵公司有《证劵公司客户资金管理业务试行办法》;基金公司有《关于基金公司开展委托理财业务办法》;保险公司有《保险资产管理公司管理暂行规定》;信托公司有《信托投资公司资金信托业务管理办法》,这些办法一般都是行业主管部门制定的,在税收、利率(收益率)以及会计制度等多方面的规定各自为战,造成金融机构竞争上的事实不平等,金融秩序一定程度的混乱。理财业务是近年来金融业的新兴业务,尤其是第三方理财业务更是其中的创新。因此更需要完备的法律法规环境来规范其发展,以保证各方参与者的利益。

(二)信用制度建设薄弱
长期以来,我国居民已经习惯并认可了商业银行的金融产品和服务,并且建立了较强的信任感。个人理财业务的开展必须要解决个人对于机构的信任问题,这就要求建立完善的信用制度。个人理财对业务活动建立在个人与机构互相信任基础上的金融活动,但由于有限理性和信息不对称的广泛存在,第三方机构极易产生“道德风险”。健全的信用制度可以在一定程度上防止“道德风险”,给客户带来大的理财损失。我国信用制度的建设刚刚起步,针对理财机构的信用制度建设还处在空白阶段,这在很大程度上制约了第三方理财的整体发展。因此,金融监管部门必须建立信用信息平台,推出信用缺失惩罚制度,从根本上保障个人利益,这也能够促进理财业务的快速发展。

(三)缺乏组织机构及运行机制保障
个人理财业务是体现“以客户为中心”理念,为客户提供一站式服务的一种新型综合性业务。目前我国个人理财业务工作通常都归口于个人银行业务部。但是由于个人理财业务涉及的内容非常广泛,几乎涵盖了银行资产、负债业务、中间业务,这些业务又由多个部门管理,造成最后各业务在管理上各自为政。在实际工作中条块分割,难以融会贯通,无法实现为客户提供一站式服务。

(四)缺乏高素质的专业理财人员
个人理财业务对客户来讲,就是确定阶段性生活及投资目标、审视资产分配状况及承受能力。根据专业理财人士的建议调整资产配置与结构投资,及时了解资产状况及相关信息,通过有效控制风险,实现个人资产收益的最大化。对于银行来讲,个人理财业务就是细分不同层次个人客户的理财需求,研究开发满足不同层次客户需求的理财产品,综合利用各种金融工具,以理财专员一对一的专业化服务为依托,以高效的计算机系统为支撑,为客户提供多功能、全方位、分层次、个性化的综合服务。因此,它要求理财人员不仅必须全面了解个人银行业务的各项产品和功能,还应掌握证劵、保险、房地产等相关知识,具有良好的人际交往能力和组织协调能力,而且还必须具有优良的品德,诚实守信。可是由于长期以来我国商业银行实行的是严格的分业经营,从而使其理财人员对证劵、保险、投资银行等金融机构相关知识的了解和掌握十分有限。因此,目前我国还普遍缺乏既熟悉银行业务又精通证劵交易、保险等金融业务的高素质的、专业的、训练有素的、全能性的金融策划师。

(五)产品创新落后于市场需求
由于金融产品没有专利权,创新产品极易被模仿。为了保持和扩大对客户的吸引力,各商业银行就必须不断的进行产品创新。目前我国的理财机构在产品策略上存在以下几方面的问题:一是由于受政策、配套环境和自身能力诸多方面的限制,理财新产品的开发无论是在速度上还是在功能上均滞后于市场需求。各商业银行推出的理财产品大多是将原有的存贷款产品及中间业务重新组合或在服务上做一些提升,在观念和内容上有实质性突破的产品并不多;二是已有产品的功能深度挖掘和宣传推动不够,一些不错的产品,实际了解的客户不多,更无法让客户灵活运用;三是理财服务尚未创立“品牌”,无法取得品牌竞争优势。

四、 对我国个人理财业务发展的合理化建议
(一)从宏观政策上适应当前金融政策法规,支持个人理财业务发展
1、 我国金融业混业经营是发展趋势
从混业经营到分业经营,再到金融业重新关注和探讨混业经营,说明我国金融政策也在随着形势的变化而变化。监管当局已经认识趋势和发展方向,各项工作正在进行之中,但是银行证劵、保险分业经营和监管的局面已延续很多年,“混业经营,分业监管”可能才是我国金融业混业经营的途径。
2、 我国金融机构在分业监管条件下,实行混业经营的现实选择是成立金融控股公司
3、 在金融控股公司的模式下加快发展我国商业银行的个人理财业务
4、 加强和培育社会第三方机构理财业务的开展,以行业自律的形式,监督
考核理财专业人士的执业能力,使其通过科学的方式来分析其内在的理财目标,然后利用各种金融产品为客户提供组合投资工具,使专业的理财人员做到金融产品的交叉营销。

(二)积极进行个人理财业务环境建设和培育
当前我国商业银行分业经营格局还未发生大的变化的时候,我国商业银行个人理财业务应能较好地融入现行体制,推动个人理财业务市场发展。银行在组织架构上和业务分工的重组中,要充分研究个人理财业务发展的特殊性要求。银行应根据个人理财业务发展的需要和要求,专门指定一个职权相对独立的、职责比较明晰的、专业结构比较综合的业务部门负责个人理财业务的管理、规划和发展。

(三)做好个人理财业务技术性研究
一要做好个人理财业务服务内容的研究,客户个人理财业务产品个性化需求化的研究。在人生的各个阶段,客户对个人理财业务产品的需求表现了较大的差异性。因此,根据不同客户需求提供适合其资产增值或保值的愿望,这是拓展个人理财业务发展空间的十分关键的环节。
二是确保个人理财业务内容充实,提供更为科学的理财理念。随着我国加入WTO后,金融业开放进程的加快,个人理财业务将不再是简单的为客户提供单一的储蓄或国债咨询,而是真正的使客户资产得到科学理财,最大化的客户资产得到保值和增值。
(四)加强理财产品和服务项目的开发与经营
1、 创新个人理财产品,提升理财业务品牌内涵
个人理财业务要想有新突破,就必须在服务、销售渠道等方面进行不断创新,认真了解、体会客户的需求,在研究分析客户实际需求的基础上,对现有的各种理财产品进行更新和完善,既要满足低端客户服务的一般需求,又要重视差别化地为高端客户提供特殊安排,实现由产品同质化向差异化的转变。
2、 开辟多种投资渠道,拓展理财产品空间
商业银行应利用信息技术的发展,积极开展网上银行业务,使客户通过互联网或者电话就办理各种银行业务,让客户充分体验到电子化个人理财工具的快捷、方便,最大限度地建立起稳定的电子银行及高端客户群体。商业银行在应在法律政策的允许的范围内,加大同其他金融机构的合作程度,加强金融产品创新力度,进一步拓展理财产品的空间。

(五)分步骤、分阶段发展我国个人理财业务,提升我国个人理财业务领域的竞争力。从为客户提供以差别化服务为手段的理财建议到成为一种相对独立的投资咨询业务到成为代客投资理财,需要得到政策上、技术上、环境上、人材上多方面支持和配合,特别重要的是,当前,个人理财规划师的培养,已成为我国发展个人理财业务的重中之重。

结 论:
综上所述,我国个人理财业务要在不断变化发展的环境中占据积极有利的地位,必须在新环境中加速创新机制、完善体制。在宏观政策上,应加强金融政策的积极引导,支持个人理财业务的发展,努力培育业务环境;在微观上,理财机构内部应加强执业人员的培训、考核等相关工作,提升我国个人理财业务的竞争力,从而使我国个人理财业务发展更趋合理、完善。

参考文献:
[1]张颖《个人理财教程》 [M].2007
[2]倪凤月《对我国个人理财市场发展问题的思考》[J].2007(151-155)
[3]葛兆强 高宇辉《银行家》 [J].2008(11)
[4]刘潇《中国科技博鉴》 [J].2008(24)
[5]刘哲《全国商情:经济理论研究》 [J].2008(b11)
[6]赵彦锋 李秀菊《投资理财细节全书》 [M].2007(1-2)

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业务领域不同,信托公司只能从事信托方面的资产业务,它不能做股票买卖的中介,而证券公司则是以股票市场的业务为对象的。这个我就能够搞定的哦,全套的都行

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