票据融资信贷

❶ 承兑汇票可以贷款吗怎么贷啊

承兑不需要做抵押哈，可以直接贴现出来，需要付贴现息，看是哪个银行的票，一般情况贴现息在3个点左右，比如100万的承兑汇票贴现过后你能拿到手的只有97万

❷ 银行贷款业务里票据融资和票据贴现有什么不同

票据融资的前提是买卖双方已经存在交易合同，有法律效力。一般卖方到银行申请融资，是为了缓解自身的资金压力，同时规避潜在的信用风险（买方拖欠等）。有了银行的融资，卖方可以迅速投入新的生产，否则即使有订单在手，也没有生产的资本和原料。银行拿到贸易票据，会审核买方的信用额度和经营状况，然后根据具体信息给予卖方80%或90%的交易货款，同时买下卖方的债权，届时买方会直接付款给银行。
据贴现指您的企业（持票人）在商业汇票未到期前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。
票据贴现必须以真实的贸易背景为基础；贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止最长不超过6个月；贴现利率在人民银行规定的范围内由您的企业和我行协商确定。

❸ 商业票据融资是间接融资还是直接融资

按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。
直接融资工具包括政府的国库券、企业债券、商业票据，公司股票等。
间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

❹ 二级市场福费廷属于票据融资吗

福费廷，也叫票据包买。是银行无追索权地买断出口商所持有的票据。它是国际结算项下的一种贸易融资工具。其关键点在于出口商一经叙做福费廷业务，即宣告放弃其对该笔贸易项下的一切相关权利。票据须经过出口商所在地银行出具相关保证；
贴现，票据贴现。即持票人将经过承兑的未到期商业票据转让给贴现人（银行或中央银行）。持票人由此提前获得扣除贴现利息的票款的行为。贴现分为贴现（单位向商行申请贴现）、转贴现（商行将票贴现给另一家商行）、再贴现（商行将票据贴现给中央银行）三类。属于票据融资，第一种贴现属于银行贷款范畴。贴现的票据一般只限于国内票据。贴现业务属于国内银行业务。

只能讲一个大概。因为相关内容太多了。自己还是读一读相关专业书更有用。
福费廷的，可以参考国际结算或者国际贸易教科书；
贴现，可以看看中华人民共和国票据法。

❺ 什么是票据贷

票据贷：
即票据信贷，是指银行（多为出口地银行）给出口商提供的单纯以票据为依托的各种信贷或融通，包括承兑信用额度、贴现和押款等多种形式。
分类：
1、承兑信用额度。这是指托收项下出口地银行为出口商承兑其出具的融资汇票，或者是卖方远期信用证项下付款行(开证行或代付行)为出口商承兑其信用证项下的汇票等融通行为。
2、贴现。这是指出口地银行按一定贴现率扣除贴现息之后的净额受让出口商持有的远期汇票。一般来说，银行只贴现经过高资信银行承兑的远期汇票。
3、押款。这是指出口商在取得装船提单抵押贷款时，也将进口商签发的汇票交给银行作为补充担保品。

❻ 为什么票据融资上升表示银行被动投放信贷，实体投资缺乏机会，真实贷款不强烈

票据融资上升，表明银行表外业务上升，变相信贷投放企业。
但银行一般会给优质企业或者大企业做票据融资，一般中小企业即开不出票据也无法获得信贷。
而中大型企业投资的范围大，机会多，取得资金成本低；而中小企业投资和融资的途径相对少，且资金成本高，借的多了相当于给银行打工了，所以贷款意愿不强烈

❼ 企业常见的融资方式是什么

企业常见的融资方式:

1.银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

2.股票筹资。股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

3.债券融资。企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。

4.融资租赁。融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，博凯投资采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。

5.海外融资。企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。

❽ 请介绍下银行业票据融资该注意些什么

银行业：调查票据融资六大"关注点" 票据融资呈现出与以往不同的走势,引起了货币当局的高度关注. 记者从一家地方性银行获知, 近日,该行所在地的人民银行中心支行向其下发了 《关于开展票据融资调查的通知》. 与些同时,一些国有商业银行,股份制银行的一级分行,以及其他地方性银行和农 信社也陆续收到所在地人民银行的通知. 6月2日, 一位商业银行人士透露,此次开展票据融资增长情况调查,"时效性要求 很强",货币当局也很关心票据"季初大量发放,季末收回,是否是商业银行应对规模调 控的一种手段". 摸底六大问题 今年一季度,票据融资跌入低谷. 人民银行发布的一季度货币政策执行报告显示, 由于商业银行压缩票据融资,第 一季度票据融资累计多下降1615亿元. 进入4月份,走势逆转,当月票据融资增加836亿元. 不仅如此,人民银行还发现,5 月前2旬,票据融资也明显多增. 上述统计表明,今年以来,票据融资呈现出与以往不同的走势. 而知情人士透露, 货币当局希望通过此次调查了解票据融资增长的深层次原因, 包括票据增长的原因, 条件,可否会持续,及其政策含义,导致票据快速增长的长期因素和短期因素都是什么 等问题. 具体而言,人民银行罗列了六大问题. 第一,今年以来票据融资的利率变动情况,与历史同期比,处于什么水平; 与短贷 利率相比有无优势;票据签发,直贴和转贴的利率走势是否一致. 6月2日,某大行一级分行人士称,该行目前的票据直贴利率较高,但要低于同期流 动资金贷款利率. 人民银行关心的第二个问题是,商业银行总行在票据业务上的指导上是否有新政 策?与往年相比,是否有方向性的改变?出台的原因和目的是什么? "政策没有方向性的改变."6月2日,某大行资产负债管理部门相关人士称,但因为 票据融资的规模相对大一些,所以,"在资产结构调整时则更为灵活". 第三个关注点是,从需求方看,(不同规模类型的)企业对票据需求如何?除了以往 提出的观点外(比如小企业需求大,大企业需求小),有无其他的新情况? 此前, 一家城商行人士告诉记者,对于票据业务,企业有两种选择,在贴现率较低 时,选择票据贴现,表现为银行的票据融资;而当利率走高,企业选择票据质押贷款,这 将计入一般贷款口径. 对于需求方的问题,一位银行业内人士称,大客户的融资渠道较多,往往只是在贴 现利率很低的情况下,大客户才会利用票据贴现这一融资渠道;相对而言,在信贷规模 控制下, 中小企业贷款的利率上浮较多,票据贴现反而具备价格优势,所以,票据直贴 的客户群主要是中小企业. 第四个关注点是,票据业务的资产质量如何?对此,多位银行人士表示,目前,由于 风控措施得当,票据资产质量保持在较好的水平. 此外, 人民银行还希望了解,票据与短贷的关系如何?最后,人民银行希望调查人 员回答,他们对当前票据走势的看法如何?对其下一步走势的看法如何? "下一步走势与宏观调控有一定的关系. "6月2日,一家大行主管票据业务的人士 直言. 调控背景下的"灵活工具" 实际上,在从紧背景下,票据业务具备的调控功能已非常明显. 一季度货币政策执行报告显示,商业汇票承兑业务发展趋缓,票据贴现净下降. 3 月末,商业汇票承兑余额比年初增长709亿元,同比少增593亿元;贴现贷款比年初减少 795亿元,而上年同期为增加819亿元. 对此,人民银行的解释为,随着从紧货币政策的实施,商业银行着力控制信贷增长 ; "由于票据融资具有期限短,周转快,风险可控,成本收益稳定等特点,压缩贴现贷款 成为商业银行调节资产负债规模和结构的重要手段". 今年以来, 各家银行在开展票据业务时,往往首先考虑的是票据的出路,也即"以 出保进". 同时,由于票据直贴,转贴利率均保持在较高水平,商业银行在控制信贷规模的基 础上,往往会尽量多地买入票据(包括直贴和转贴买入). 当然, 不同地区的票据市场存在较大差异,有的省份仅4月份出现增长,但同比少 增的情况非常突出. 如今年4月份,江苏辖内金融机构票据融资较3月份增加77.58亿元(本外币合计), 同比多增44亿元;但1至4月份,票据融资余额减少164亿元,而去年同期的水平是增加1 50亿元. 在人民银行看来,票据融资今年以来增长较快,这一说法不够准确.但票据作为应 付调控,保证贷款规模的灵活工具,已成为人民银行关注的对象. 前述商业银行人士透露,货币当局关心的是,在贷款规模管理的实际背景下,票据 融资会不会因此有所变化?比如,一些商业银行将票据一级市场与二级市场相关联,将 一级市场买入的票据资产,在二级市场转出. 再如季初大量发放,季末收回,这是否是 商业银行应对规模的一种手段? 但"季初发放,季末收回,票据融资的期限有时就是如此."前述大行票据业务人士 说. 另有大行人士称,在从紧货币政策的背景下,为保证优质客户(项目)贷款,小企业 贷款和个贷的需要,商业银行的票据规模往往出现下降,甚至是大幅下降,而这也给了 人民银行再贴现发挥作用的空间. 具体而言, 如果人民银行对商业银行提供再贴现支持,则银行可以将票据融资从 资产方转出,从而充分利用有限的新增贷款规模.

❾ 什么叫票据融资都有哪些

票据融资，是指票据持有人在资金不足时，将商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务，是企业为加快资金周转促进商品交易而向银行提出的金融需求。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑银行收取票款。

票据贴现融资的种类及各自特点

1、银行承兑汇票贴现

银行承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在银行承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。

特点：银行承兑汇票贴现是以承兑银行的信用为基础的融资，是客户较为容易取得的融资方式，操作上也较一般融资业务灵活、简便。银行承兑汇票贴现中贴现利率市场化程度高，资金成本较低，有助于中小企业降低财务费用。

2、商业承兑汇票贴现

商业承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持商业承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在商业承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，当承兑人未予偿付时，银行对贴现申请人保留追索权。

特点：商业承兑汇票的贴现是以企业信用为基础的融资，如果承兑企业的资信非常好，相对较容易取得贴现融资。对中小企业来说以票据贴现方式融资，手续简单、融资成本较低。

3、协议付息票据贴现

协议付息商业汇票贴现是指卖方企业在销售商品后持买方企业交付的 商业汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)到银行申请办理贴现，由买卖 双方按照贴现付息协议约定的比例向银行支付贴现利息后银行为卖方提供 的票据融资业务。

特点：票据贴现利息一般由贴现申请人(贸易的卖方)完全承担，而协议付息票据在贴现利息的承担上有相当的灵活性，既可以是卖方又可以是买方，也可以双方共同承担。

与一般的票据相比，协议付息票据中贸易 双方可以根据谈判力量以及各自的财务情况决定贴现利息的承担主体以及分担比例，从而达成双方最为满意的销售条款。

(9)票据融资信贷扩展阅读

票据贴现的申办条件

1、按照《中华人民共和国票据法》规定签发的有效汇票，基本要素齐全；

2、单张汇票金额不超过1000万元；

3、汇票的签发和取得必须遵循诚实守信的原则，并以真实合法的交易 关系和债务关系为基础；

4、承兑行具有银行认可的承兑人资格；

5、承兑人及贴现申请人资信良好；

6、汇票是以合法的商品交易为基础；

7、汇票的出票、背书、承兑、保证等符合我国法律法规的规定。

贴现申请人所需提供的资料：

1、贴现申请书；

2、未到期的承兑汇票，贴现申请人的企业法人资格证明文件及有关法律文件；

3、经年审合格的企业(法人)营业执照(复印件)；

4、企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；

5、贴现申请人与出票人之间的商品交易合同及合同项下的增值税专用发票复印件；

6、贴现申请人的近期财务报表。

❿ 针对票据融资的贷款和一般性贷款对银行资产收益率影响有什么不同（求银行业专业人士）

1.票据融资的贷款.主要是银行承兑汇票贴现，利率相对较低，银行收益相对小些，但风险较低，一般属于低风险业务；
2.一般性贷款。主要是担保（保证、抵押等）性质的贷款，利率相对较高，收益也相对较高，但是，风险也相对较大。
也就是应了：高收益，高风险；低收益，低风险。