住房公积金中心融资

❶ 公积金贷款，每月还款时能不能直接从公积金账号里扣钱

职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。直辖市和省、自治区人民政府所在地的市以及其他地区的市（地、州、盟）应当按照精简、效能的原则，设立一个住房公积金管理中心，负责住房公积金的管理运作。
住房保障功能是住房公积金的最根本功能。住房公积金制度实质是政府为解决职工家庭住房问题提供的一种政策性融资渠道，在我国住房保障和社会保障体系中占有非常重要地位。实质是以住房公积金形式给职工增加了一部分住房工资，从而起到了促进住房分配的目的。
住房公积金缴存范围：下列单位及其在职职工（不含在以下单位工作的外籍员工）
1、机关、事业单位；
2、国有企业，城镇集体企业，外商投资企业，港澳台商投资企业，城镇私营企业及其他城镇企业或经济组织；
3、民办非企业单位、社会团体；
4、外国及港澳台商投资企业和其他经济组织常驻代表机构。
城镇个体工商户、自由职业人员，可以申请缴存住房公积金（注：并不是每个社区城市的住房公积金管理中心都允许城镇个体工商户、自由职业人员交纳住房公积金，具体情况请咨询当地住房公积金管理机构）
职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%；有条件的城市，可以适当提高缴存比例。具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订，经本级人民政府审核后，报省、自治区、直辖市人民政府批准。城镇个体工商户、自由职业人员住房公积金的月缴存基数原则上按照缴存人上一年度月平均纳税收入计算。
单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。
单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。

❷ 为什么不是所有人都能做公积金贷款的融资形式

个人住房公积金贷款是指住房公积金管理中心以住房公积金为资金来源，通过委托商业银行向参加住房公积金制度的职工发放的，定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项住房消费贷款。公积金委托贷款以保本微利，不以赢利为目的，原则是存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保。住房公积金贷款对象必须是在当地住房公积金管理中心按规定及时足额缴存住房公积金半年以上或支取住房公积金后及时足额缴存住房公积金半年以上，具有完全民事行为能力的在职职工。
再明确一下：融资一般是指用来经营需要的。

❸ 住房公积金贷款怎么贷，能贷出来现金吗

可以贷，但是贷不出现金,必须买房或装修才可以，但是公积金以你那可以提出一次，贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：

(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;

(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;

(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;

(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;

(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;

(六）公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。

(七)公积金中心要求提供的其他资料。

(3)住房公积金中心融资扩展阅读：

公积金贷款额度是指个人在使用公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。只有具有当地城镇常住户口、建立住房公积金制6个月以上并按规定缴存住房公积金的职工，为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时，才可享受公积金贷款。

借款人在委托贷款银行通过储蓄卡、存折代扣每月偿还贷款本息的同时，也应委托公积金中心和贷款银行，在其按月偿还贷款本息后，每月提取本人及配偶的住房公积金（含补充住房公积金及按月住房补贴）划入借款人住房公积金卡银行储蓄账户，作为下月偿还贷款本息的代扣资金。

❹ 住房公积金有什么好处

用途一贷款买房，贷款买房是公积金最为常见的用途，很多人选择用公积金来贷款买房，主要是因为公积金贷款的利息比较低，远低于商业贷款；

用途二提取买房，如果不用公积金来贷款买房的话，你可以提取公积金里的钱来作为房子的首付；如果不买房，也可以把公积金里的钱一次性给提取出来；

用途三房屋翻修、装修，房子翻修和装修都会花费不小的一笔钱，在这个时候公积金也能发挥不小的作用；

用途四用来付房租，只要公积金连续缴满3个月，租房的人就可以申请把公积金提现；

用途五支付大病医疗费，这个功能可能很多人都不知道，拥有住房公积金账户的人，身患相关重大疾病时，个人和家属都可以提取住房公积金用于疾病的治疗。

❺ 住房公积金什么时候开始实行

住房公积金1991 年5 月开始实行。

住房公积金制度的发展历程：

1、1991 年5 月，上海市作为我国第一个借鉴新加坡公积金制度的经验的城市。

2、1994 年7 月，国务院颁布了《国务院关于深化城镇住房制度改革的决定》，肯定了住房公积金制度在城镇住房制度改革中的重要作用，要求在全国推行住房公积金制度。

3、改革确定期（1999-2002 年）。

4、完善发展期（2002 年至今）。

在90年代早中期，我国城镇住房体制仍然以单位福利分配体制为主，住房公积金归集资金主要用于发放单位建房贷款，配合国家安居工程建设发放安居工程贷款，从建设源头加大对住房投入，扩大职工住房建设规模，有效地缓和了职工住房严重短缺的矛盾。

在国务院颁布《住房公积金管理条例》之前，住房公积金制度的主要融资功能在于支持住房建设。1998年《国务院关于进一步深化城镇住房制度改革，加快住房建设的通知》颁布，要求“调整住房公积金贷款方向，主要用于职工个人购买、建造、大修理自住住房贷款”。

1999年国务院颁布条例后，进一步明确住房公积金只能用于发放个人住房贷款。

(5)住房公积金中心融资扩展阅读：

住房公积金的优势：

1、保障性，建立职工住房公积金制度，为职工较快、较好地为解决住房问题提供了保障；

2、互助性，建立住房公积金制度能够有效地建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道，而住房公积金在资金方面为无房职工提供了帮助，体现了职工住房公积金的互助性；

3、长期性，每一个城镇在职职工自参加工作之日起至退休或者终止劳动关系的这一段时间内，都必须缴纳个人住房公积金；职工所在单位也应按规定为职工补助缴存住房公积金。

❻ 公积金管理中心能作为借款主体向银行融资吗

公积金管理中心是不可以将公积金存款作质押向银行贷款

公积金贷款的条件：
1、申请前连续缴存住房公积金半年以上，累计缴存公积金的时间不少于2年；
2、未有尚未还清的公积金贷款 ；
3、有本市城镇常住户口或有效居留证件；
4、有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
可以作为申请贷款的条件，按所交公积金的年限来看，有一定标准规定，公积金贷款可以购房，也可装修。

个人住房公积金贷款为政策性住房公积金发放的委托贷款，指缴存住房公积金的本市职工，在本市城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。 住房公积金制度的建立，大大推动了我国城镇住房制度改革的进程。为进一步推动住房商品化、社会化的进程，今后住房公积金发放的主要对象要由住房开发公司转向普通居民。正是在这种背景下，《北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款办法》开始实施。只要是住房公积金交存人或汇交单位的离退休职工，需要在本市购买自住普通住房或建造、大修住房，均可向市住房资金管理中心申请住房担保委托贷款。

❼ 住房公积金的来源与用途

住房公积金的来源：国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体为在职职工缴存的长期住房储金。

住房公积金的用途：用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房。

根据《住房公积金管理条例》中规定：

第二条：本条例适用于中华人民共和国境内住房公积金的缴存、提取、使用、管理和监督。

本条例所称住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。

第三条：职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。

第五条：住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。

(7)住房公积金中心融资扩展阅读：

根据《住房公积金管理条例》中规定：

第十五条：单位录用职工的，应当自录用之日起30日内向住房公积金管理中心办理缴存登记，并办理职工住房公积金账户的设立或者转移手续。

单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起30日内向住房公积金管理中心办理变更登记，并办理职工住房公积金账户转移或者封存手续。

第十九条：职工个人缴存的住房公积金，由所在单位每月从其工资中代扣代缴。

单位应当于每月发放职工工资之日起5日内将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内，由受委托银行计入职工住房公积金账户。

❽ 有关住房公积金的问题

第一条 缴存住房公积金的职工、在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

住房公积金管理中心应当自受理之日起15日内作出准予或者不准予贷款的决定，并通知申请人：准予贷款的，由受理委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金资金管理中心承担。

一、住房公积金贷款方向的调整。

住房公积金贷款是指政府所属的住房公积金管理中心运用公积金，委托银行向购买自住住房（包括建造、大修）的住房公积金缴存发放的优惠贷款。住房公积金贷款是住房公积金使用的中心内容。新〈条例〉规定的住房公积金贷款专指职工个人贷款，这是从建设性贷款向消费性贷款的转变，是对住房公积金使用方向的重大调整，改变了长期以来重建设、轻消费的观念，有利于改变职工消费结构，使住房消费支出达到职工家庭收入的合理比重，保证国家，单位职工的合理负担；调整房地产市场结构，解决有效需求不足的问题，达到住宅市场供求平衡和优化结构。

二、申请住房公积金贷款的条件

申请住房公积金贷款有两个限制性条件，一个是对贷款申请人条件的限制，另一个是贷款用途的限制。

1. 贷款申请人必须是缴存住房公积金的职工，住房公积金是一种具有互助性质的储金，只有按规定履行缴存住房公积金义务的职工才能享有使用贷款的权利。对住房公积金贷款申请人进行限制性规定，其目的在于明确缴存住房公积金职工的权利，确保缴存住房公积金职工合理使用住房公积金，增强职工督促单位按期足额缴存住房公积金，维护自身权益的积极性。

2. 职工在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以申请住房公积金贷款。建立住房公积金的目的是解决职工住房问题，使用住房公积金应严格遵循定向使用原则，专项用于职工住房消费，为缴存住房公积金职工解决住房问题提供融资支持。

以上两个限制性条件的规定，明确了住房公积金贷款的基本原则。住房公积金是指以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的住房消费贷款。

三、办理贷款的程序

根据本条规定，职工使用住房公积金贷款依次要经过以下程序：职工向住房资金管理中心提出贷款申请，住房公积金资金管理中心审核、决定是否准予贷款并通知申请人，准予贷款的由银行办理贷款手续。

（一）借款人应首先向住房公积金管理中心提出贷款申请。根据《贷款通则》第二十五条，《个人住房贷款管理办法》第七条的规定，借款人需要贷款必须提出申请，并以书面形式。同时，根据《贷款通则》第二十五条，《个人住房贷款管理办法》第六条的规定、借款人需提供身份证、家庭收入证明、购买（建造、翻建、大修）住房合同或协议、担保等有关证明材料。

（二）住房公积金资金管理中心审核、决定。住房公积金管理中心受理申请后，应当对借款人申请贷款的资信、资格等情况进行审核，审核的内容主要有：

1.借款人缴存住房公积金情况。包括借款人是否建立住房公积金，是否按时足额缴存住房公积金，是否欠缴住房公积金等。

2.借款用途。审核借款人提供的购买住房合同或协议，建造、翻建、大修自住住房的由规划行政管理部门、房地产行政管理部门出具的证明文件；

3.借款内容。对借款人提出的贷款额度、期限等申请进行审核，是否符合有关住房公积金贷款的规定；

4.贷款资信审查。住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。住房公积金管理中心根据上述情况，对贷款进行审批。对借款人信用情况、无贷款偿还能力或贷款担保不落实，贷款风险较大的，应不予批准发放贷款。对信用良好、贷款担保属实的借款人，给予发放贷款，并确定批准额度，期限、利率等内容。

（三）通知借款申请人。对于符合贷款条件的借款人，住房公积金管理中心应及时通知申请人，并出具准予贷款的通知，使符合条件的借款申请能及时办理手续，获得贷款。对于不符合贷款条件的借款人，住房公积金管理中心也应及时告知借款申请人不准贷款的原由；需要注意的是，本条对住房公积金管理中心作出准予或不准予贷款决定并通知申请人规定了15日的期限。

（四）银行办理贷款手续。住房公积金管理中心是不以营利为目的的事业单位，依据《贷款通则》第二十一条及本《条例》第十二条规定，住房公积金管理中心不是金融机构，不能直接发放贷款，贷款手续必须由受委托银行办理。受委托银行在接到住房公积金管理中心出具的准予贷款通知后，应按《贷款通则》、《个人住房贷款管理办法》、《委托合同》办理贷款程序的规定，办理贷款手续，签订合同，按期发放贷款。受委托银行应与审查合格的借口人签订借款合同、抵押合同（或质押合同、保证合同），需要办理抵押或质押登记的，要依法办理登记手续，并按借款合同规定按期发放贷款。

四、住房公积金管理中心承担贷款风险贷款风险由住房公积金管理中心承担。依据《贷款通则》第七条：“委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（即受托人）只收取手续费，不承担贷款风险”的规定，住房公积金管理中心委托受委托银行发放，住房公积金贷款风险由住房公积金管理中心承担。住房公积金属于职工个人所有，住房公积金使用中面临的风险及造成的损失，都直接关系到职工的切身利益。安全性原则必须贯穿住房公积金使用全过程，要求住房公积金管理中心必须建立起一套行之有效的风险防范机制，切实保障职工利益。

第二条、申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。

释义：本条是关于住房公积金贷款担保的规定。

为了防范住房公积金贷款风险，条例申请住房公积金贷款必须提供担保。这既是贷款人的权利，也是申请贷款的前提条件。

担保是指促使债务人履行债务，保障债权人的债权得以实现的法律措施。具体到贷款担保，是指为保证贷款债务旅行，提高贷款偿还的可能性，降低贷款资金损失的风险，由借款人第三人对贷款本息的偿还提供人或物的保障的一种法律措施。当借款人违反借款合同或因财务状况恶化无法偿还贷款本息时，贷款人可以通过担保债权的实现来收回贷款本息。

1.担保的意义和作用。由于住房公积金属于职工个人所有，在职工离休、退休或有其他情况时必须返还给职工本人，为确保缴存住房公积金职工利益不受侵害，在住房公积金使用中，安全性原则成为应遵循的首要原则。在发放住房公积金贷款是，要求借款人提供担保，作为防范住房公积金贷款风险，保障贷款资金安全的一项重要措施，对于住房公积金的安全运作具有重要意义。

2. 住房贷款担保的形式。根据《担保法》和《个人住房贷款管理办法》，住房公积金贷款主要有抵押、质押、保证三种担保形式。

a. 质押

（1）抵押的概念。质押是指借款人或第三个人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保。贷款人持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行贷款合同时，贷款人有权以该财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。以借款人的财产抵押，借款人为抵押人；以第三人的财产抵押的，第三人是抵押人，对贷款人的抵押权都是一样的。

（2）住房抵押贷款。抵押是住房公积金贷款的主要担保形式，是实践中一般是以住房特别是所购住房为抵押物，即住房抵押贷款，这种抵押贷款有这样的优势：抵押物和贷款之间有直接的联系，发生问题对抵押物容易处理，而且抵押物价值也易确定。《城市房地产抵押管理办法》（建设部令第56号，1997年6月1日施行）对住房贷款抵押作了详细规定。

b、质押

贷款质押是指借款人或者第三个人将其动产或权利交贷款人占有，将该动产或权利作为债权的担保。

C、保证

保证也是贷款担保的另一种重要形式，是指保证人与贷款人约定，当借款人违约或无力归还贷款时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。

本页释义摘自建设部住房制度改革办公室、国务院法制办农林资源环保局、建设部政策法规局编写的《住房公积金管理条例释义》。

❾ 住房公积金究竟是一种什么制度

住房公积金制度是一项政策性的住房保障制度 根据1999年颁布、2002年修订的《住房公积金管理条例》，住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工缴存的长期住房储金。同时规定，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。 住房保障功能是住房公积金的最根本功能。住房公积金制度实质是政府为解决职工家庭住房问题提供的一种政策性融资渠道，在我国住房保障和社会保障体系中占有非常重要的地位。 住房公积金制度具有强制性、互助性和保障性特点 住房公积金是一项强制与鼓励相结合的制度，包括雇主与雇员共同缴付、对公积金部分免征个人所得税、利用公积金贷款购房以及公积金贷款实行优惠利率等几个组成部分。其特点是，公积金账户中的钱是缴存人个人所有的钱，通过大家缴存、有购房需求的人借贷的方式实现互助。 住房公积金制度具有强制性、互助性和保障性特点。具体来说，体现在以下几个方面：其一，“强制”地调整人们的消费结构，人们必须把一部分收入积累起来用于住房消费；其二，增强工薪阶层购房能力，雇主必须按1∶1的比例在缴存人账户中存入等额的钱；其三，具有强大的互助功能，人们可以从社会归集的公积金中贷款用于住房消费；其四，公积金账户缴存的钱免缴个人所得税；其五，公积金贷款可享受低于商业银行普通住房贷款利率的政策性优惠利率。 公积金制度在保障中低收入群体住房需求方面已发挥重要作用 首先，住房公积金制度提高了职工住房消费能力，直接支持改善居民家庭住房条件。截至2007年年末，住房公积金实际缴存职工人数为7187.91万人，缴存总额为16230.30亿元，累计为830.04万户职工家庭发放个人住房贷款8565.90亿元，累计支持了4200多万职工改善住房条件(数据截至2007年10月)。 其次，住房公积金制度为建立和完善廉租住房制度提供了资金支持。廉租住房制度是住房保障制度的核心。2007年，《国务院关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》中明确提出，住房公积金增值收益在提取贷款风险准备金和管理费用之后全部用于廉租住房建设。 住房公积金制度是我国城镇住房制度改革的基本内容，建立住房公积金制度对促进城镇住房建设、加快城镇住房制度改革、提高城镇居民的居住水平发挥了重要作用。住房公积金制度是住房制度改革的一项基本内容，是实现职工住房社会化、商品化的一种重要方式。实行住房公积金制度有利于转变住房分配体制，有利于住房资金的积累、周转和政策性住房贷款制度的建立，有利于提高职工购建住房的支付能力，促进住房建设。 住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工按规定缴存的专项用于住房消费支出的个人长期住房储金。 住房公积金的这一定义包含以下五个方面的含义： (1)住房公积金制度只在城镇建立，农村不建立住房公积金制度。 (2)只有在职职工才实行住房公积金制度。无工作的城镇居民不实行住房公积金制度，离退休职工也不实行住房公积金制度。 (3)住房公积金由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存，职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。 (4)住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立，职工在职期间必须不间断地按规定缴存，除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外，不得中止和中断，这体现了住房公积金的稳定性、统一性、规范性和强制性。 (5)住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，具有两个特征：一是积累性，即住房公积金虽然是职工工资的组成部分，但不以现金形式发放，并且必须存入住房公积金管理中心在受委托银行开设的专户内，实行专户管理。二是专用性，住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。职工只有在离退休、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时，才可提取本人账户内的住房公积金。(稿源提供 法律出版社《住房公积金98问》) 公积金主要用于购房，保障住房。