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㈠ 保险公司保大病的保险如不出险是啥情况

出险是保险业的一个术语，是指保险合同中保险责任范围内保险事故（事件）的发生。投保人与保险人签订保险合同，投保人将风险转移给保险人，保险人承保了投保人的风险，故保险承保的风险事故发生称为出险。
大病重疾如不出险，就是被保人在保险期间内没有身患大病。
希望可以帮到您，灵智优诺您的智能保险规划师！

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

㈡ 你买保险后是否遇到过理赔困难的问题

为老年人选择保险总是面临这样那样的困扰，今天小诺为您汇总一下老年易遇到的问题。

投保所需提供

需要提供的相关健康资料:

包括当前的血清总胆固醇和HDL胆固醇水平（如果HDL胆固醇水平未知，用甘油三酯）、是否存在其他心脑血管疾病的风险因素等。需要提供实验室的诊断资料：血质检测资料。

结果

保险公司在受理投保的时候，如果是血脂高的被保险人，轻度者是加费，中度以上者就是可能直接拒保了。

3糖尿病，能买保险么？

糖尿病的投保现状

由于糖尿病的并发症很多，有可能引起失明、截肢等，很难界定是由糖尿病本身还是外伤等原因引起的。糖尿病患者在购买寿险、住院医疗和重大疾病时被加费、拒保的概率极高。

投保所需资料

需要提供的相关健康资料

糖尿病问卷（由保险公司提供）。有关糖尿病的详细病历资料及历年的体检资料。投保时还要如实告知病情，准备好既往住院病历和近期体检报告，认真阅读所投保险的保险责任和免责条款。

可能的体检项目

体检血液检查（空腹血糖，糖化血红蛋白等）尿液检查心电图（必要时）

核保结果

寿险：病情控制良好，不吸烟、不伴有高血压、脑血管疾病等高危因素或严重并发症，且在公司体检各项指标均在正常范围可考虑加费承保，否则予以延期或拒保。

重疾：根据有无并发症和疾病控制情况评估是否加费承保，很多公司直接拒保；

医疗：大多数拒保。

意外、养老：死亡责任与健康关系不大可承保。

核保后，可能会面临“体检、加费、特约、延期、拒保”结果。最后是否能承保、承保哪些险种，各家保险公司根据具体情况也不尽相同。

更多疑问咨询，官微灵智优诺

㈢ 这个众安百万医疗保险靠谱吗

我个人觉得还是应该根据自己的需求来选择适合自己的保险理赔，并不是所有保险都适合，应该根据自己的需求选择适合自己的

㈣ 30岁适合买消费险还是储蓄性重疾险

30岁买消费险还是储蓄性重疾险要看个人需求。

新规之下，我们测评了千余款重疾险产品，筛选出了市面上最好的十款重疾险，速戳→重磅！新定义重疾排名公布！第一名竟然是它！

1、适合储蓄型重疾险的人群：

收入稳定且较高，对保费投入没有太多要求，希望获得保障的同时实现一定储蓄功能。

2、适合消费型重疾险的人群：

刚步入社会的年轻人、事业处于成长期的人群、有房贷的人群。这些人在经济方面都具有一定的压力，其预算保费较少。

储蓄型重疾险又称返还型重疾险，包含疾病保障和身故责任保障两个部分，患重疾可以获得一笔赔偿，如果未患重疾身故，可以获得一笔身故返还保险金。如此说来，储蓄型重疾险具有终身寿险的性质，相当于是“一定赔付”的产品。而消费型重疾险只有疾病保障（重疾+轻症），不带有储蓄或者返还的功能。只有在出险时才能够获得赔偿，如果未出险，则不能获得赔偿也没有保费的返还。

想要买好保险，如果依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以咨询薄荷保，薄荷保成立于2017年，是一家技术驱动的互联网保险咨询服务平台，连接保险消费者与专业保险顾问。“薄荷保”平台面向有保险需求的新生代家庭，通过智能匹配合适的专业顾问，一对一地帮助用户解决从买到赔的所有保险问题，让用户买得放心。

㈤ 别人说保险是传销该怎么回答

首先告诉他

保险本质上是一种投保人和保险公司签订的未来风险转嫁协议，保险公司为投保人未来面临的约定风险进行补偿，而投保人为自己转移给保险公司的风险付出相应的保费。

灵智优诺您的智能保险规划师！

然后可以给他讲个故事

四个故事告诉你保险的起源

在很久以前的意大利，船舶技术不发达，出海的船只遇到风浪或者海盗基本没有抵抗能力，船主就倾家荡产了。

一位商人发现了商机，告诉这些船主们，你们出海之前给我一笔钱，如果你们的船出事了，我把钱赔给你，如果没出事，这钱就归我了。船主想，花钱买个平安也好，于是就给这位商人交了钱。商人每次都会多收一点，这样商人赚了钱，船主们也不至于一遇到风浪海盗就倾家荡产，大家皆大欢喜。

后来，欧洲开始了罪恶的奴隶贸易，这时船舶保险已经很普及了，基本船主出海之前都会买。奴隶运输条件很差，经常发生奴隶死亡事件，后来奴隶贩子们跟商人商量了一下，我们给奴隶也投保，如果奴隶死了也赔我们钱。

这样，商人赚了钱，奴隶贩子们也不至于因为奴隶大批死亡导致血本无归。

之后的英国伦敦，那个年代房子很多是木头的，因为经常发生火灾，把居民的房子和财产烧毁。于是商人也发现了商机，告诉这些居民们，我们一起出钱成立个基金，如果谁家的房子烧了，我们就用这个基金赔给这位房主，如果没事，这钱就归我了。

于是伦敦的居民们也纷纷加入了这个保险。

俾斯麦时期的德国，由于社会不稳定，贫富差距很大，农民很穷，经常因为一点天灾或疾病就家破人亡。俾斯麦想了个办法，农民们都出点钱，如果谁有了小病小灾，政府出钱给你们，保障你们平安度过。

但是很多人很穷，交不起他们那一部分，俾斯麦想了个办法，有钱的农民就多交，没钱的农民就少交。谁出事了，拿钱都是一样的，而且所有人必须交。

于是那时候的德国风调雨顺，国泰民安，一跃成为世界强国。

这四个故事就是保险的起源：海上保险、人寿保险、火灾保险、社会保险。

海上保险、火灾保险之后推广到家庭财产，汽车，只要有经济利益都可以保，形成了现代的财产保险。

人寿保险，给了很多人启发，不光是有价的奴隶，无价的居民生命，疾病，都可以保障，就出现了养老保险。

社会保险，后来被很多国家发现有稳定社会，保障穷苦人民利益的作用，逐渐推广到所有国家，成为了现代的社会保险。

再之后，人们发现，不光公司个人可以保险，保险公司也能保险，如果接的保险太多赔不过来，可以把多出的部分再保给其他保险公司，也就形成了再保险。

再往后，商人们发现，比如保航空人身险，虽然保的是人身，但是出险是根据飞机是否失事计算；医疗保险，虽然保的是人身，但是赔钱是赔医药费，是财产损失，于是这种介于人身和财产之间的短期意外保险形成了。

这就是现在逐渐完善为保险五大部门的人寿保险、财产保险、再保险、社会保险和短期意外伤害险。

哈哈，希望能帮到您！灵智优诺您的智能保险规划师！

㈥ 买保险不能随便找个保险规划师

身患乙肝，是否可以投保？灵智优诺您的智能保险规划师！
为了让更多“羞涩”的人看到，小诺在这里来个统一回答~
为什么谈乙肝“色变”？
乙肝是由乙型肝炎病毒引起的肝脏炎性损害。临床表现多样化，包括急性、慢性、淤胆型和重症型肝炎，容易发展为慢性肝炎和肝硬化，少数病例可转变为肝癌，是流行最广泛、危害最严重的一种传染肝炎。
有乙肝，能正常购买保险吗？
非健康险，如意外险、运动险等，乙肝患者可以随便买，保险公司是一视同仁的。
至于健康类保险，如重疾险、医疗险，则稍稍麻烦些，需要乙肝患者严格履行如实告知义务，再看保险公司如何评估。
“乙肝”患者的核保比较复杂，不会一概而论的拒保，需要个案分析。保险公司会根据患者感染病毒的情况、肝功能异常的程度、肝脏B超的情况、饮酒及工作生活情况等来具体分析。
一般来说对于年龄比较轻，仅有小三阳、无症状的乙肝病毒携带者，保险公司会考虑加费承保。
“如果携带乙肝想投保，请务必做到必如实告知。
如实告知的结果
一般身体有疾病的情况下如实告知会有正常承保，单项免责，加费承保，延期，拒保等不同结果出现。
但是同样的疾病，同种类的保险，不同的保险公司，不同的投保时期，不同的核保人，最后有可能核出不一样的结果，这就是目前保险行业的现状。
正常承保：完美，终于通过核保，可以安心喽。
单项免责：以后因为肝部的疾病出险是不能获得理赔的，而其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。
加费承保：也是一种比较好的承保结果，意思是说用比普通人高的费率进行承保（比如比正常人多交20%的钱），那么之后因为肝部疾病出险是可以获得正常理赔的。
拒保：直接被保险公司拒绝。
不如实告知会给自己日后的理赔埋雷，不仅可能会导致日后出险得不到赔偿，就连所交的保费也有可能不会退。就算所患疾病与肝脏没有任何关系，保险公司也很有可能拒赔，拒赔理由是，因为没有如实告知，影响了保险公司的承保决定。
除了乙肝，其实很多糖尿病和高血压患者也面临着同样的投保窘境，小诺之后会详细分析解析，如果您迫不及待的要知道有什么更好的方法，就来咨询小诺吧~
期待为您服务~灵智优诺您的智能保险规划师！

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㈦ 买香港保险，人民币升值会不会亏

香港保险和内地保险相比，各自的优劣势是什么？

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1. 香港保险相对内地保险的一些优势：

• 1.香港保险产品保费相对便宜，且自带分红。

香港基本任何保险都带分红，重疾险也自带分红，而且一般年缴费要比大陆的同类保险要便宜20%-30%。

这是因为保险产品的缴费和给予的保障是根据居民生命表来计算的。香港保险采用的生命表是依照香港人口统计数据为基础计算的，香港居民的寿命，位列全球最高几个国家和地区之列，跟日本的寿命水准相当，甚至是超过。

而内地的保险公司的产品，保费计算则依据的则是内地的生命表，平均寿命要比香港要低不少，且死亡率也比香港要高。因此，大陆总体的人寿保费费率要比香港的要高。

此外，保费还包含其他的构成因素，例如保障范围的差异、管理费、寿险的保障收益等。这些综合起来，最终香港的保险保费要相对便宜。

• 2.免体检额度高。

在18-45岁的人群，内地一般大病险的最高免体检额为70万人民币左右，而香港免体检额跟被保险人年龄和代理人级别有关，级别最高的代理人的客户免体检额可以达到110万美金。这对于高预算人群比较有利，投保程序相对简单，承保率高。

但是，如果保险公司要求体检，一般体检的项目比较仔细，很可能发现一些健康问题，会最终加费、局部责任免除甚至拒保等各种可能。

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• 3.某些病种定义比较宽松。

就具体病种来说，香港保险（以友邦、保诚这两家大家认可度最高的为例）在几个涉及到时间判定的病种方面的条款的确比较宽松。

比如，在关于“瘫痪”方面，内地需要180天的时间确定病情稳定，才可以确诊为瘫痪。但是香港只需要达到标准就可以确诊了。这并不是香港的保险公司赔付比内地的多么靠谱，而的确是合同条款制定的比较宽松。

• 4.海外资产配置，分散人民币的贬值风险。

这个优势在储蓄分红险体现更明显，如果你考虑规避人民币贬值风险，进行一些海外资产配置，比如海外置业，外汇，海外基金的话，香港保险也是海外资产的一部分，可以考虑购买一款香港保险产品。

• 5.合理的避税避债。

这个优势同样是在储蓄分红险体现更明显，如果你打算移民海外，人寿保单可以免税。其实内地和香港的保单都可以做到，如果你想直接拿美金，可以考虑香港保险。但是需要注意的是，分红保单的增值部分算投资性收入，不可以免税。

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而内地保险产品，在这几个方面具有优势：

• 1.投保方便，购买成本低。

2016年4月22日，保监会官网发布《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》中规定，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。

如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。并且如果理赔发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。

与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。

而内地保险产品，如果健康条件符合核保要求的话，想投保随时可以买，不用专门飞去香港，去香港的往返路费、通行证办理费、时间成本等等也是需要考虑的一个因素。

• 2．对原位癌的保障更全面。

内地的重疾险产品对于原位癌的保障范围更为全面，一般可以赔付保额的20%，保障的作用更加明显。

并且内地关于轻症中的“原位癌”，任何部位的癌症都包括，但是香港的保险基本都局限在人体的某些部位，其他部位如甲状腺癌（保诚不包括，友邦做了分期）、胰腺、淋巴、胆囊等等很多是不包括的。

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• 3.轻症单独赔付。

部分内地保险产品种，轻症单独赔付20%的保额。

例如，某个人的大病保额为50万元，轻症保额即为50万x20%=10万。如果这个一开始得了轻症列表上的病，可以先拿到10万的赔偿。如果以后恶化达到大病的程度，还可以再拿50万的赔偿。

而香港大部分保险产品如果轻症已经赔付过20%以后，最多只能再赔付80%的保额了。

• 4.退保即有现金价值。

首先我们需要明确的一点是，定期的保单提前退保都是不划算的，但如果有一些特殊情况，确实需要提前退保的，内地保险产品退保即有现金价值（虽然不高…），但香港保险大部分产品退保前两年的现金价值为0。

总之，香港产品在保费、分红和资产配置上自带优势，但内地保险市场不断完善，许多保险公司新推出的产品在保费定价、保障范围等方面也以及不输香港保险，并且内地保险购买方面，后续缴费、理赔等流程也更加方便。

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