国企为中小企业融资

㈠ 国企融资中小企业是好是坏

小企业的成长之路很艰难，资金、技术、市场、内部管理一点没做到，公司可能就会死掉。很多小企业没有成长起来，往往是遇到问题想不出好的解决办法，就关门了。
企业成立之初，缺的东西很多，其中最缺的就是资金。而要获得资金，通常只有担保和抵押两条路，高科技企业能抵押的就是人，而一般银行都不会给你做担保，因此要想获得借款，是很难的。

国企融资中小企业的利和弊 这样的问题其实要看具体情况的。

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㈡ 中小企业融资的方式有哪些

对购建厂房贷款可根据小企业具体情况酌情给予一定的宽限期（期内只还息不还本）支持。周转资金贷款包括信用证外销贷款、购买原材料贷款和一般营运周转贷款。信用证外销贷款依据不可撤销信用证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证金额的80%；购买原材料贷款依据出口远期信用证或银行承兑保证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证或银行承兑金额的80%；一般营运周转贷款的贷款金额原则上可支持到企业最近一年报税营业额的20%。周转资金贷款期限最长为360天，期满须清本清息。 小企业贷款产品应体现起点金额、利率浮动水平、担保要求、贷款期限和还款方式等方面的差异，以供小企业根据各自情况进行选择。
创新融资租赁 所谓创新融资租赁，是因为它不同于传统的融资租赁。创新融资租赁具有企业在资金不足的情况下，引进设备，扩大生产，快速投产，方式灵活的特点，还可使企业享受税前还款的优惠，企业对固定资产不求拥有，只求使用，用少量的保证金就能使用设备，使资金在流动中增值而不是沉淀到固定资产的投资中。它的操作方法可以是：由政府机构牵线，企业与租赁公司建立设备租赁关系，保险公司为企业提供85％－90％的履约担保，商业银行为租赁公司提供设备贷款。
一般单笔租赁项目标的不超过500万元，期限不超过两年。同时租赁公司还有厂商回购和个人信用担保两个法宝来控制风险。因此调动了财政资源和信用提供高额担保。上海在这一融资手段上走在了前列。
无形资产抵质押
目前许多新创办的科技型中小企业，无形资产比较大，拥有专利权、著作权的中小企业可尝试以此财产权为抵押物，获得银行贷款。
动产托管对于大量生产型和贸易型企业而言，由于没有合适的不动产作抵押物，有的企业厂房是租来的，土地是租来的，苦于无抵押物而难以融资，对这类企业，现在可请社会资产评估、托管公司托管的办法获取银行贷款。
据悉，一些担保公司可接受企业委托，对企业的季节性库存原料、成品库进行评估、托管，然后以此物价值为基础，再为企业提供相应价值的担保，这样既解决了企业贷款担保难的矛盾，又使企业暂时的“死”资产盘货，加速了资金流动，提高了资产回报率。
互助担保联盟
中小企业互助担保联盟重点解决企业在融资过程中的担保和反担保问题。它的优点是一次评估信用，较长时间享用。质量和规模相近的企业互保，节约了担保费用，降低了融资成本。
其一，民间信用互助协会。如以担保公司发起，通过企业互助以及扩大信用融资能力并向社会提供信用咨询服务，为互助协会成员企业提供融资担保。主要有中小企业流动资金贷款担保、票据贴现担保、开具承兑汇票担保、固定资产贷款担保、国企改制贷款担保、管理者收购贷款担保等。
其二：中小企业信用担保联盟。由中介结构牵线，为同样有融资需求的两家企业在融资过程中互相担保和反担保，以中小企业信用担保联盟为形式，实现企业融资过程中的互保。为控制风险，通过互保形式融资的企业必须是信用优良的企业，并须经资信评估公司评定信用，A级以上企业才有资格加盟。
生产用设备按揭贷款
其主要形式是生产用机械设备按揭，一方面促进生产型设备销售的增长，解决企业新置和更新设备资金不足的矛盾。

㈢ 与大型国企相比，中小企业融资有何特点

与大型国企相比，中小企业融资特点：一是银行设定准入门槛高，二是企业财务管理水平低，各种财务数据缺少必要的“包装”。

㈣ 中国企业短期融资面临的问题

我国中小企业短期融资的主要问题，分别来自于企业本身、银行与政府三个方面。
（一）企业信用等级低，融资意识淡薄
中小企业自身信用等级低，这是其普遍存在的现象。中小企业自身规模有限、资金缺乏、信用水平低、没有完整的企业规划、倒闭率高、贷款偿还违约率高。
（二）金融体系不完善，银企信息不对称
1.缺乏市场化的利率调节机制，损害银行对中小企业的贷款积极性。从国外的情况来看，银行对中小企业贷款平均利率，一般都要高于市场的平均利率水平。
2.信用担保体系的不完善，中小企业寻求担保困难。我国从1999年才开始进行中小企业信用担保体系的工作试点，存在着担保机构不多，担保资金不充足，担保手续繁杂等诸多问题。
3.银企信息不对称和银行的不利选择。许多中小企业为实现融资目的，往往会想尽一切办法，甚至不惜弄虚作假。这不仅会产生有损银行与投资者利益的道德风险，亦会进一步损毁企业自身的社会公信度。
（三）政府扶持力度不够，政策不配套
政府在中小企业融资问题上起着不可忽视的作用。在我国，长期以来，政府在资金、税收、市场开发、人才、技术、信息等方面一直给予国有大中型企业特殊的扶持，造成了中小企业市场竞争环境的不确定和竞争条件的不平等。

㈤ 什么是中小企业融资，该融资的主要方式有哪些

我国中小企业融资的方式：
(一)银行借款融资：
银行贷款是一种最为正规的融资方式。由于中小企业的市场淘汰率远远高于大中型企业，银行贷款给中小企业要承担更大的风险。因此选择这种方式来贷款的话可行性不是很大。在这个时候良好的银企关系可能会提供一定的便利之处。
其次，由于银行贷款手续繁复，审批时间过长，许多中小企业为求发展不得不退而求其次从民间融资。
(二)民间融资：
同正规融资相比，民间融资的供给者更了解借款人的信用和收益状况，从而克服了信息不对称带来的道德风险和逆向选择。这种筹资方式能够最大限度的合集资金将其贷放到生产流通领域，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的压力。同时其利率杠杆灵敏度高，资金滞留现象少，手续简便，提高了资金使用率，是一有效集资途径。
但该方式的利率相对较高，一旦企业出现重大的问题使得无法偿付时，出现的问题将会是非常棘手的。另外由于其具有“地下”性质，因此能够使中小企业在获得融资的同时保持其经营的私密性。因此民间融资能够成为中小企业外部融资的一个重要渠道。
但是，民间集资有一定的消极性，首先由予法律的不明确、体制的不完善，以及认识的不统一，致使一些地方的民间借贷处予非法状态或放任失控状态，这就是温州出现多起非法集资的案件。所以对于民间进行的融资活动，我们不宜简单地禁止，而应加以规范，将其纳入正式的金融体系。
(三)融资租赁：
融资租赁是一种中长期固定资产融资，时间一般是3至5年，并且由于融资租赁有允许承租人提前归还租金的便利，因此融资租赁又兼具短期融资的优点。此外，融资租赁还具有效率高、风险小，设备、服务和融资的一揽子解决等优点。我国目前中小企业多数技术设备落后，又无自身积累且难以从银行获得贷款去更新，发展融资租赁业，企业就可以在资金短缺或不愿动用经营资金的情况下，添置或更新设备，提高产品竞争力。
目前融资租赁的金融杠杆作用基本没有得到发挥，我国的租赁公司的资产规模最多是几百亿元，因此发展的空间很大。对于这种方式我们可以做的是解决政策上的一些制约因素：一应在有效监管的前提下，放开金融祖赁公司的准入(由于金融租赁公司属于非银行金融机构，目前实现严格的准入制度，受银监会监管，难以批准);二是适当降低资本金门槛。(目前规定新设的内资租赁企业最低注册资本金要达到17000万元)。

㈥ 我们国家中小企业融资困难自身原因和外部因素都有哪些

一、中小企业制度更新滞后，与市场环境转换不同步
我国中小企在上世纪末经过了一段快速增长期，虽然速度较快但质量却不高，增长方式多为粗放型，最显著的表现就是企业的管理方式较为传统，许多制度早已陈腐不堪，跟不上时代的步伐。
目前大多数的中小企业仍然实行传统的家族式公司治理结构，这样的治理结构很容易孳生腐败，就像中国有句老话说的“富不过三代”。国有中小企业的治理结构与传统的大型国有企业没有什么本质差别，他们大致存在两个问题：其一是类似于家族企业式的“一把手”管理；其二就是企业的创新意识不强，也就是说生存危机意识薄弱，因为国企的背后有国家财政作保证，亏损之后有国家补窟窿，盈利之后，除少部分上交国库之外，剩下的就是企业内部自己消耗掉了，从而员工越发没有积极上进的愿望，他们只会消极地守住这个金饭碗。如果我们留意的话，就不难发现，一些乡镇企业已演变成了传统的家族式企业，子承父业式的经营模式。 同时，对中小企业的生存发展具有较大影响的外部环境也发生了很大变化，最显著的表现就是市场和国家发展战略的变化。在市场方面，卖方市场的时代逐渐离我们远去，买方市场已成为经济生活的主流。在国家发展战略方面，随着党中央和谐社会的提出，在经济领域中，国家更加重视经济发展、社会稳定和资源环境之间的和谐统一，而不仅是单纯地注重经济总量的增加。但由于部分中小企长时间积累下来的诟病，诸如管理不科学，体制机制不健全，它们往往跟不上外部环境变化的步伐，不能及时改善经营管理、更新制度，从而问题就不断暴露出来，最直接的表现就是产品积压，营运能力下降，利润率降低。为了挽救企业，就不得不寻??各种补救手段，其中就包括为解决资金不足而对外寻求资金帮助。
二、中小企业规模和信用水平低下，制约其融资能力
通常来说，企业需要融资时，其自身也要具备一定的条件，一般来说，主要包括五个方面，那就是资本、能力、担保、品德和经营环境。但就实际情况而言，我国中小企业很少采用股份有限公司或者有限责任公司的形式，大多数采用的是合伙制或个人独资的形式，因而其资本规模就不会像前两种形式那样大。考虑到小规模的企业基础不雄厚，实力不强，为了避免产生较大的财务风险，银行通常对这些申请贷款的中小企业设置较高门槛，有些条款近乎苛刻，甚至有些金融机构直接拒绝他们的申请。
同时，许多中小企业内部管理制度特别是财务管理制度不够健全。它们本身并没有建立比较完善的财务制度，尤其是资金管理混乱，这样的状况，在其对外融资时，自身形象就已经大打折扣，可想而知，融资结果不容乐观。另外，由于信用信息网络建设的滞后、信用信息不完善以及传输渠道的不顺畅，导致了企业与银行之间信息的严重不对称，企业对于银行的信用政策了解不透彻，而银行对企业真实的信用水平也了解不深，双方之间的不信任程度越来越大，这就极大降低了中小企业的信贷满足率。
三、缺少可供担保抵押的财产，融资成本高
由于银行对中小企业固定资产抵押的偏好，因而一般不愿接受中小企业的流动资产抵押。固定资产投资一经完成，在资金占用数量上便保持相对稳定，而不像流动资产投资那样经常变动。从这点看来，银行偏好于中小企业固定资产抵押也是降低风险的一种手段。而就中小企业自身情况而言，由于其规模有限，资金有限，因而固定资产比重较低，特别是高科技企业，鉴于其特殊的行业性质，固定资产比重较少，而无形资产却占有较大比重，主要包括专利权和商标权。高科技企业一旦研发出一项新技术或者发明出一件新产品，那么它产生的利润将不是一般制造业企业可以睥睨的，但正所谓高回报高风险，通常高科技企业有较高的经营风险，致使金融机构不愿对其发放贷款。
通常担保机构的担保贷款期限在半年以内，最长不超过一年。而且它们基本上只对短期的流动贷款提供担保，因为我们都知道长期负债偿债风险较大，这也就意味着担保机构的担保风险较大。同时，多数担保公司往往提高担保条件或者在担保过程中要求过于繁杂的担保手续，种种的这些限制，增加了中小企业的融资难度，也增加了企业的融资成本。中小企业普遍认为，现行的担保机制加重了企业的负担，首先企业需要向担保公司支付一定比例的担保费；其次，担保公司会要求企业进行一定形式的反担保，而且企业融资过程中增加信用担保的环节必定会增加一定的交易成本；再次，企业更是常遭受担保公司的“违规操作”，这些因素大大增加了企业的隐性成本，而这些额外的成本必然会加重企业的负担，从而影响融资效率。
四、信用歧视。
中央为了搞活企业，提出了“抓大放小”的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，在确保大企业的基础上才予以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。缺乏对中小企业信贷需求的重视。据统计，1998年工、农、中、建四家银行新增贷款20.85亿元，其中非国有经济贷款仅新增1亿多元，中长期贷款几乎为零。随着各国有商业银行提出业务向中心城市发展战略的实施，部分机构存在“重大轻小”的倾向，个别银行有诸如一定数额以下或注册资本金100万以下企业不贷的规定，恰恰断掉了贷款需求以“急、频、少、繁”为主要特点的中小企业融资主渠道。
五、缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系。
就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。
六、对非国有企业融资的歧视。
长期以来，在政府和银行方面，都存在这样的观念，认为大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家的企业，不会造成国有资产的流失。而中小企业大多数是非国有的企业，效益不稳定，贷款回收不好，信誉差，容易导致国有资产流失，所以银行一般对中小企业贷款十分慎重，条件较为苛刻。尽管现在比以前有所改善，但仍然存在这种现象。
七、一些区域性的中小金融机构发展不规范,对中小企业的支持力度不够。
我国经济中涌现出一批区域性的中小金融机构,本来应以支持中小企业的发展为己任。但在实际中,这些金融机构在业务发展上与国有金融机构有趋同的趋势,不能真正面向中小企业,存在一定的信贷歧视现象。很多中小金融机构将大量资金上存或购买国债,对急需贷款的中小企业却不予支持。
八、缺少为中小企业发展服务的金融机构。现在我国极为缺少切实面向中小企业服务的金融机构，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，其他新组建的城市商业银行原来也是面向中小企业的，可由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。
九、中小企业贷款困难,银行也感到放款难。
对于中小企业来说,取得银行贷款难。主要表现是:一是抵押难。中小企业可提供的抵押物少,抵押物的折扣率高,并且手续繁琐,收费昂贵,中小企业普遍难以承受;二是中小企业很难找到合适的担保人。一些效益好的企业不愿意给其他企业作担保,效益一般的企业,银行又不允许其作担保人,而中小企业相互之间的担保常常变得有名无实;三是一些基层银行授权有限,办事程序复杂繁琐。即使钱到手,可能已错过商机。而一旦借到款后,一些企业宁肯接受罚息,也不愿意办续借手续,免得再经历一番评估、登记、公证等全套贷款手续。这使得许多中小企业视银行贷款为畏途,而不得已走上民间借贷的途径。
十、在中间业务方面，满足中小企业交易需要的结算工具较少。
国有商业银行很少对中小企业办理托收承付和汇票承兑业务及票据兑现。由于资金结算渠道不通畅，资金进帐时间过长，甚至发生梗阻，因而，使一些中小企业改用现金结算，加大了交易成本，削弱了中小企业竞争的实力。
十一、在我国缺乏相应的法律、法规保障体系。我国目前尚缺乏统一的中小企业服务管理机构,如中小企业担保机构、中小企业的信用评级机构等社会中介机构。对中小企业的发展缺乏完善的法律、法规的支持保障,目前只是按行业和所有制性质分别制定政策法规,缺乏一部统一规范的中小企业立法,造成各种所有制性质的中小企业法律地位和权利的不平等。另外,法律的执行环境也很差,一些地方政府为了自身局部利益,默许甚至纵容企业逃废银行债务,法律对银行债权的保护能力低,加剧了金融机构的“恐贷”心理。

㈦ 国有企业与中小企业融资方式的区别，与国有企业相比，中小企业的融资难在哪里，

国有企业多指国有控股的企业，中小企业主要是按你企业的资产及经营收入来界定的，大多数县级以下的国有企业均是中小企业的。这个界定线不一致，只能按定义来区分；与国有企业相比，其他中小企业融资主要难在：1、融资渠道没国企宽，2、融资抵押物少，3、融资担保等软件弱等。

㈧ 目前国有企业融资方式主要有哪几种

国有企业融资方式主要有：

1、银行借款

它以银行为经营主体，按信贷规则运作，要求资产安全和资金回流，风险取决于资产质量。信贷融资由于责任链条和追索期长，信息不对称，由少数决策者对项目的判断支配大额资金，把风险积累推到将来。信贷融资需要发达的社会信用体系支持。

2、P2P融资

P2P金融在国内发展初具雏形，但目前并无明确的立法，国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据，主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现结果阿里小贷胜出”。

3、证券融资

证券融资是市场经济融资方式的直接形态，公众直接广泛参与，市场监督

4、企业融资

证券融资主要包括股票、债券，并以此为基础进行资本市场运作。与信贷融资不同，证券融资由众多市场参与者决策，投资者对投资者、公众对公众的行为，直接受公众及市场风险约束，把未来风险直接暴露和定价，风险由投资者直接承担。

5、股权融资

股票上市可以在国内，也可选择境外，可以在主板上市也可以在高新技术企业板块，如美国(NASTAQ)和香港的创业板。发行股票是一种资本金融资，投资者对企业利润有要求权，但是所投资金不能收回，投资者所冒风险较大，因此要求的预期收益也比银行高，从这个角度而言，股票融资的资金成本比银行借款高。

6、招商引资

它不通过公开市场发售，一种私下寻找战略投资者的融资方式。因此其优缺点与发行股票上市类似，但由于不需要公开企业信息以及被他人收购的风险较小等原因，通过招商引资的方式融资也受到一些企业的欢迎。

7、民间借贷

民间借贷也成为企业融资的一种途径，民间借贷主要有：民营银行、小额贷款、第三方理财、民间借贷连锁、担保、私募基金、银企对接平台、网路借贷、金融超市、金融集团、民资管理公司、民间借贷登记中心等，除了这些传统的民间借贷形式，典当行也成为民间资本一大新的流向。

8、民间借贷

大多中小企业更希望通过银行借贷的方式来进行融资，然而在商业银行方面，更愿意贷款给实力雄厚的大型企业，许多中小企业被各种严苛的条件拒之门外。据不完全统计，中小企业贷款申请遭拒率达56%。因此，中小企业选择民间借贷是相对来说较为容易的融资渠道。

9、租赁融资

融资租赁为中小企业融资重要渠道，中小企业融资重见新曙光。

(8)国企为中小企业融资扩展阅读：

企业融资的作用：

（一）企业融资是反映资金运动的方法

企业融资对资金运动按经济内容进行的分类，一个会计科目反映一类经济业务，各个会计科目从不同方面反映资金运动的总体。每一个会计科 目，就是反映资金运动的一个环 节，会计科目体系，就是反映资金运动的链 条。

通过某个会计科目所提供的资料，去认识资金运动的某个方面，例如，“固定资产”科目，提供在一定时期内固定资产增加、减少和现有多少数额的 资料，就可以反映固定资产的情况；通过全部会计科目所提供的资料，就能全

（二）企业融资是组织会计核算的依据

企业融资作为基本的会计制度，它规定了会计科目包括的核算范围、具体内容、核算方法、编制会计分录方法、明细核算和登记账簿的要求等。根据 会计科目的规定组织会计核算：在账簿中设置账户；进行日常会计事项的处理，

确定会计分录，编制记账凭证；登记账簿等。例如：购入物品一批价值 元，其中属于材料的元，应按“材料”会计科目的规定进行账务处理； 属于管理费用的元。

参考资料来源：网络-融资

㈨ 中小企业融资方式有哪几种

中小企业获得融资的四种方式是什么
中小企业的资金的来源无非是以下几种：一是自筹，二是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资金等。
自筹资金包括的范围非常广泛，主要有业主自有资金；风险投资资金；企业经营性融资资金；企业间的信用贷款；中小企业间的互助机构的贷款；以及一些社会性基金的贷款等等。关于直接融资。是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道。间接融资主要包括各种短期和中长期贷款。贷款方式主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。
不同类型的中小企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。从融资的角度看，中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。各类型的中小企业的融资特点和要求各不相同。

中小企业融资政策的比较
政府的资金支持是中小企业资金来源的一个重要组成部分。综合各国的情况来看，政府的资金支持一般能占到中小企业外来资金，具体是多少则决定于各国对中小企业的相对重视程度以及各国企业文化的传统。各国对中小企业资金援助的方式主要包括：
1、税收优惠。发达国家企业税收一般占企业增加值的一半。在实行累进税制的情况下，中小企业的税负相对轻一些，但也占增加值的，负担仍较重。为进一步减轻税负，各国采取了一系列的措施。
2、财政补贴。财政补贴的应用环节是鼓励中小企业吸纳就业、促进中小企业科技进步和鼓励中小企业出口等。
3、贷款援助。政府帮助中小企业获得贷款的主要方式有：贷款担保、贷款贴息、政府直接的优惠贷款等。
4、风险资本。欧美等国家多由民间创立、而日本等国主要为政府设立。
5、鼓励中小企业到资本市场直接融资。为解决中小企业的直接融资问题，一些国家探索开辟“第二板块”，为中小企业，特别是科技型中小企业，提供直接融资渠道。
中小型企业融资主要有四种方式，不同类型的中小企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。
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