中国中小企业融资渠道

『壹』 中小企业最主要的融资渠道有哪些

企业融资相对可行的方式：

1、股权融资：通常直接到机构官网进行BP投递，如果没有回复则表示你的项目还达不到他们机构的投资标准，加线下沙龙活动这种一般在经济较发达地区容易接触到，如果接触不到投资人资源，可以去一些能直接找投资人对接的融资平台，一定要那种自助式且能单次申请电话对接投资人的不要选会员制的，电话对接高效聊完还能加投资人微信推荐上云对接试试。

2、债权通道：银行获得各类法人信用贷款只要信用良好都可贷，各类抵押贷款各大银行都有类似产品可以直接去银行官网了解，第三方金融机构推的融资租赁、供应链金融都可以去了解一下。

3、政策融资：如果你的高尖人才手握高科技项目现在各地政府都有对这些人才和项目直接进行落地奖励数额也不小。

『贰』 我国中小企业融资途径

我国中小企业融资途径有很多种，主要有以下几种：

1、信用担保贷款

担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。

2、综合授信

银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。我们可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。

3、项目开发贷款

一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。

4、自然人担保贷款

抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。

对于中小企业选择融资如果有不懂的，我建议来北京明德蓝鹰投资咨询有限公司（简称“明德蓝鹰”）咨询，明德蓝鹰是以企业成长与上市辅导服务为核心业务的投资咨询机构。明德蓝鹰是由深谙中国资本市场的上市公司高管、券商保代，实战经验丰富的企业战略与管理顾问，资深的投融资、法律、财务专家以及一定的政府资源背景的人士共同创设，专注于拟上市公司的成长与上市辅导服务。

如果你还有关于我国中小企业融资途径的问题，可以点击下方的在线咨询按钮，直接跟老师对话交流。

『叁』 中小企业融资渠道可以分为哪几种类型

对于中小企业融资渠道的分析。现今，随着经济体制的发展，带动了全行业不断进步的同时，中小企业的发展也奋起直追，但融资难的问题仍是阻碍中小企业经济发展的基本问题。

通常来说，按照资金来源，中小企业融资渠道可分为内源性融资和外源性融资。

内源融资：内源融资是指企业通过自身的经营积累，或是通过内部集资，这种方式无需承担借款费用，是许多创业初期的中小企业首要考虑的方式。但由于中小企业自我积累比较缓慢，无法适应其生产扩张的需要，而且若是想职工集资或关系人借贷，支付的利息甚至比同期的贷款利率还高，同时还存在极大的阻碍企业发展的风险。

外源融资：

1. 中小企业现阶段的外源融资渠道依然是一些国有银行和商业银行。而根据全国指标来看，银行对于中小企业的贷款总额数值特别低，很难满足中小企业在市场经济体制中发展的需求；

2. 另一方面，因为金融机构给中小企业的贷款周期比较短，企业在经济上很难周转，不得不在多家银行贷款来满足企业经济发展的需求，这无疑会对中小企业的发展带来隐患。

以上，相比于传统的融资渠道，中小企业可以积极拓宽融资渠道，可以调整选择线上融资平台。而随着互联网的发展，也出现了一些新型融资模式，比如：

1. 众筹模式。从实质上来说，众筹应归属于风险投资，是风投的一种外延形式，资金主要来自于社会资本。由项目发起人，投资人和众筹平台组成，操作方式是发起人（企业或个人）把项目的具体内容、核心卖点、实施步骤、预期获得的收益在平台上展开充分的阐述，以争取社会资本的关注和支持。

2. P2P网络融资方式。P2P融资模式是利用互联网搭建了一个将资金需求方和提供资金者关联并互通信息的平台，从而完成个人到个人或是个人到企业的资金借贷过程。比如近来发展很快的路金所，小牛在线，拍拍贷等等网贷平台。但此种融资模式也存在一定劣势，主要就是P2P平台发展不完善，平台自身风险高，公司约束机制欠缺，易发生公众资金私用，产生大面积亏空 ，最终导致公司倒闭跑路，使投资者血本无归比如淘宝贷等公司的跑路事件。
   

『肆』 中小企业融资有效途径

中小企业融资的主要途径还是有很多的，下面主要由我来给大家介绍一下：

1、银行借款融资渠道

由于中小企业的市场淘汰率远远高于大中型企业，银行贷款给中小企业要承担更大的风险。

2、金融租赁渠道

它是解决当前我国企业融资难的可行选择。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型中小企业融资渠道。

3、民间融资渠道

该方式的利率相对较高，一旦企业出现重大的问题使得无法偿付时，出现的问题将会是非常棘手的。

明德资本生态圈也是家投资机构，并致力于帮中小企业提升经营水平，推动股权融资。现已成功辅导了上万家企业，希望能在经营、资金方面帮到你。

在融资平台里，明德资本生态圈算比较靠谱的，致力于帮中小企业提升经营水平，推动股权融资。如果你不确定哪个融资平台靠谱，建议来明德资本生态圈试试。

如果你还有有关中小企业融资有效途径的问题，可以点击下方的在线咨询按钮，直接跟老师对话交流。

『伍』 中小企业融资渠道有哪些

银行贷款，股票筹资，债券融资，融资租赁，海外融资。

银行是企业最主要的版融资渠道。按资金性权质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

银行贷款是最为常见的融资渠道之一，由于其对企业资质要求较高，手续相对繁琐，对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴。

(5)中国中小企业融资渠道扩展阅读：

注意事项：

对中小企业放款前，银行机构必然要求见企业负责人，故此企业家应当积极主动地去接待金融机构的人员，系统地向金融机构的人员介绍公司的发展规划、公司现状、存在问题、发展目标等一系列问题。

特别要注意的是一定要会给金融机构人员展现一个美好的愿景，尽管这个愿景实现起来不是那么容易。但如果连美好的愿景都没有的，就很难得到认可的。

『陆』 中小企业都可以通过哪些方式获得融资

现在很多企业都会考虑到为自己的公司进行融资，因为很多企业，特别是一些中小型企业在市场上的运行可能会受到很多因素的影响，所以这个时候他们就可能没有足够的资金支撑这些公司进行运转。中小企业都可以通过哪些方式获得融资呢？

三、间接融资

除了直接融资之外，这些中小型企业还可以通过间接融资的方式来达到融资的目的，间接融资主要是包括短期和中长期的贷款。其实这些中小型企业很多都跟当地的银行进行过一些合作，如果公司经营出现相应的问题，也可以到银行去进行贷款。

『柒』 中小企业融资的渠道

金融租赁在解决企业融资问题方面具有其他中小企业融资手段所不具备的特殊优势，是解决当前企业融资难的可行选择。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型中小企业融资方式。出租人根据承租人选定的租赁设备和供应厂商，以对承租人提供资金融通为目的而购买该设备，承租人通过与出租人签订金融租赁合同，以支付租金为代价，而获得该设备的长期使用权。
对承租人而言，采用金融租赁方式，通过融物的方式实现中小企业融资目的，从而缓解了固定投资的资金压力。另外，通过售后回租方式也同样可以使流动资金短缺问题得以解决。所谓售后回租，就是企业将现有固定资产出售给租赁公司，同时租赁公司以回租形式继续将资产交给企业使用，这样企业既获得了资金，又不影响正常的生产经营。
研究表明，对民营中小企业开展设备租赁业务更容易获得成功。一来民营中小企业引进设备前的市场调研论证一般会做得较为充分，租金的交纳较有保证；二来对民营中小企业违约不交租赁费的处置可以较少受其他非经济因素的干扰，可以完全按市场规则办理；三来商业银行在经营网点、管理制度、专业人才和信息网络方面都具有开展租赁业务的优势。
因此由商业银行面向民营中小企业开展二手设备租赁业务，应是一条既切合实际，又能发挥银行信息、人才优势的中小企业融资方式。 融资担保公司渠道：典当也许是一种最古老的行当，并且在许多人眼里具有不光彩的历史。小企业融资中，典当以其特有的优势重新拥有了市场。中国现有典当行1000多家，还有一些新增典当行正在审批之中。典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种中小企业融资方式。针对许多中小企业存在着商品滞销积压的情况，典当行可以帮助中小企业利用闲置资产筹措到流动资金，从而在盘活企业存量资产、促进商品流通方面发挥积极的作用。
与银行贷款相比，除贷款利息外，典当贷款还需要缴纳较高的综合费用，包括保管费、保险费、典当交易的成本支出等，因此典当贷款成本较高，此外典当贷款的规模也相对较小，但典当贷款又具有银行贷款所无法相比的优势。首先，它方便快捷，能够迅速及时地解决当户的资金需求；其次，经营产品灵活机动；第三，期限短，周转快；第四，由于它是实物质押、抵押，因此不涉及信用问题。这几点都十分适合中小企业的资金需求特点。 风险投资源于40年代的美国硅谷。
它是在没有任何财产作抵押的情况下，以资金与公司业者持有的公司股权相交换。风险投资在中国已经经历过较长时间的引进及成长期，在政策制度和操作方面，应该说是较为成熟的一种中小企业融资方式。
风险投资最适合于产品或项目科技含量高、具有广阔发展空间和市场前景的中小型高科技企业，如通讯、半导体、生物工程等行业的企业。在企业创业之初，或者在产品研发阶段和市场进入前期急需资金之际，这是一条比较好的渠道。利用风险投资，中小企业便可以尽快得以启动。
风险投资在中国得到了迅速的发展，风险投资机构已有200多家，其中最大的风险投资基金就是由国家财政出资，科技部管理的10亿元科技创业基金。 信用担保贷款渠道：信用担保是一种介于银行与企业之间的中介服务。由于担保的介入，分散和化解了银行贷款的风险，银行资产的安全性得到保证，企业的贷款渠道也变得通畅起来。
全国31个省、市、自治区中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构，这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。在国家政策和有关部门的大力扶植下，信用担保贷款将会成为中小企业另一条有效的中小企业融资之路。
个人担保贷款：
自然人担保贷款渠道：2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证3种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。
前不久，北京市商业银行、中国光大银行与号称北京首家个人资产管理公司的泛亚达投资管理公司向社会宣布了其抗击“非典”扶持中小企业的60亿元专项贷款计划，准许中小企业主用私人财产为企业做抵押贷款并承担无限责任。此项贷款政策实际上是将金融机构原来在个人消费贷款方面的经验运用到中小企业贷款上的一种尝试，对于企业融资无疑又开辟了一条方便快捷的“绿色通道”。
担保流程：
(1)、申请：企业提出贷款担保申请
(2)、考察：考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。
(3)、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。
(4)、担保：与企业鉴定贷款担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。
(5)、放贷：银行在审查贷款担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。
(6)、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。
(7)、提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。
(8)、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。
(9)、记录：记录本次贷款担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。
(10)、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。 除以上介绍的5种中小企业融资渠道外，还有像保理信托、买方信贷等中小企业融资方式，这些都有待中小企业去认识、使用，积极为自己的企业拓宽资金渠道，抓住机遇发展自己。

『捌』 中小企业融资渠道狭窄主要表现在哪些方面

 (一)   缺乏贷款所需的抵押担保品，很难获得外源融资支持。
中小企业作为信贷融资一方当事人，存在诸多缺陷，如:中小企业管理水平低，自我积累意识差导致企业内源融资源头不畅；中小企业大多不甚规范，经营管理随意性很大，使得银行对中小企业的预期不明、评价不高、信用评级普遍偏低；中小企业普遍缺乏足够的固定资产和适当的其它资产，同时抵押程序烦琐、各种费用较高，从而使中小企业不能很好地满足银行的要求。
（二）银行贷款经营和管理体制的缺陷
银行惜贷的原因如下:商业银行贷款权限上收；商业银行发放贷款加大了对企业的财务和信用的考察，并要求抵押和担保；商业银行在经营方向上“抓大放小”。这些因素使中小企业难以获得银行贷款。同时目前各行对贷款普遍实行了严格的责任追究，导致调查人员过于谨慎，在一定程度上降低了中小企业获得贷款的可能性。
银行是为了满足银行自身利益生存发展方面的需要才为中小企业提供贷款。中小企业融资难的具体表现最为严重的就是占市场主体的国有银行对中小企业普遍有所有制歧视。
（三）政府和社会融资环境的影响。
政府对中小企业融资问题应该是积极干预的，而我国  府对中小企业许多方面还做得不够，造成我国中小企业的融资结构的不合理、行为的不规范和效率低。同时金融机构贷款投向一定程度上也存在企业性质或规模的歧视。从信息成本的角度揭示了中小企业融资的根本困境在于，其特定信息结构所对应的边际信誉成本高于大企业，而银企双方单方面都难以突破这一内生的制度。我国相关的法律法规不健全，政策性金融支持力度不够，信用担保体系不完善，在客观上缺乏良好的中小企业融资环境。中小企业与国有企业相比受到不平等的待遇，具体表现在市场准入壁垒、税赋环境、商业票据融资、信用和法律等几个方面。
（四）体制性障碍。
中小企业融资难本质不是技术上的原因而是制度上的原因，认为银行的风险控制能力及债务合约的特点难以克服利率与风险交替上升的恶性循环，使得高风险、高收益的投资方式不适合银行。导致担保公司不能为中小企业融资保驾护航。包括信用担保机构、信用评估机构等在内的中介服务机构发展缓慢，缺乏权威性的企业信用评估机构，银行根据自行建立的企业信用评估系统为中小企业发放贷款，而在这个企业信用评估系统中，经营规模这样的中小企业最薄弱的环节却被赋予很高的权重，这使中小企业信用等级低，难获得银行支持。