融资担保额度授信调查报告

⑴ [转载]如何撰写融资担保项目调查报告(一)

融资担保公司接到客户的担保申请后，根据客户提供的书面材料对客户形成初步印象。但这只是最基础的一步。此后的现场调查更为重要，俗话说百闻不如一见，实地调查不仅可以核实客户先前提供的资料是否真实可信，而且还能获得新的直观可靠的信息。调查活动输出的业务成果就是调查报告。 那么调查报告怎么写？包括什么内容？这需要你先弄明白调查报告要搞清楚哪些问题：（1）你的客户基本情况是怎样的？（2）目前他们经营得怎么样？（3）他们有多少资产？是不是已经借过债，借了多少？（4）他们这次借债（融资）是用来干什么？他们拿什么还？你觉得他们的融资需求合理吗？（5）你公司替他们向银行担保了，那拿什么来保障你们自己的利益？（6）如果替他们担保，有哪些风险？（7）怎么防范风险？（8）通过前面的分析，你给决策层的建议性结论是什么？ 依次回答完上面的问题，一篇融资担保项目调查报告就基本成型了。

⑵ 融资性担保公司如何调查撰写调查报告

一、标题。调查报告的标题应当统一规范为“担保调查报告”。考虑到这一标题已为担保公司评审会所接受，因此没有加入“独立、客观、公正”六个字，但项目经理在受理、考察、监管等整个业务循环过程中都应当恪守独立、客观、公正的执业原则。

二、收件人。报告的收件人一般指担保公司评审会，但项目经理致送的对象通常包括部门经理、风险部、办公室等，为了恪守公司对客户资料保密的承诺，项目经理应在报告中特别标注“本报告仅供担保公司内部评审使用，不能在没有取得申保企业同意的情况下泄露任何客户的商业秘密”等字眼。

三、引言。报告的引言段应当简明扼要地阐明申保企业名称、注册地址、注册资本金、法定代表人姓名、项目背景来源、申请额度、贷款用途、拟合作银行、还款来源等。宗旨就是向评审委员展示项目的全貌，让每位评审委员对所评审项目有一个总括的印象。
满意请采纳。

⑶ 融资融券授信额度有什么规则

你好，授信额度是指证券公司根据投资者资信状况、担保物价值、市场情况及自身财务安排等因素，授予投资者可融入资金或证券的最大限额。证券公司会根据投资者资质情况的变化及时调整授信额度；投资者也可根据自身需求，申请增加或者减少授信额度。一般证券公司授信额度分为融资融券授信额度、融资授信额度、融券授信额度。

⑷ 怎么写融资担保公司风险调查报告

如实的写清楚
1.企业的基本情况、发展历程；
2.生产、经营和销售分析情况；
3.财务状况分析；
4.还款来源以及贷款用途分析；
5.存在的风险漏洞分析；
6.反担保措施分析！
7.调查结论

⑸ 授信调查报告申请人管理情况怎么写

中国工商银行关于印发
《中国工商银行打包贷款业务管理办法》的通知
（工银发[2002]299号 2002年12月16日）

各一级分行、直属分行：
为进一步加强对打包贷款业务的管理，总行制定了《中国工商银行打包贷款业务管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。各行信贷管理、公司业务和国际业务部门要明确职责，分工协作，密切配合，提高工作效率，切实做好打包贷款的审查与管理工作。执行中遇到的问题，请及时向总行反映。

附：
中国工商银行打包贷款业务管理办法

第一章 总则

第一条 为规范打包贷款业务管理，切实防范风险，根据中国人民银行、国家外汇管理局及总行有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称借款人是指经国家主管部门批准，拥有出口业务经营权的法人实体。贷款人是指总行及授权的分支机构。
第三条 本办法所称打包贷款是指我行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。
第四条 发放打包贷款应遵循“真实贸易背景、审核客户资信、注重履约能力、加强风险控制”的原则。

第二章 借款人条件

第五条 申请打包贷款的借款人应符合以下条件：
（一）我行评定信用等级为A－（含）以上的法人客户或经营正常、经营活动现金净流量为正值的未评级法人客户；
（二）信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力；
（三）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；
（四）能及时、准确地向贷款人提供相关贸易背景资料和财务报告，主动配合贷款人的调查、审查和检查；
（五）提供我行认可的合法、有效担保（符合我行信用贷款条件的法人客户外）。
（六）能提供低风险担保的企业办理打包贷款业务不受上述条件的限制。
（七）贷款人要求的其他条件。

第三章 贷款额度、期限与利率

第六条 打包贷款金额原则上不超过信用证金额的80％。
第七条 打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过一年。
第八条 当信用证出现修改最后装船期和信用证有效期时，打包贷款可办理一次展期，展期期限最长不得超过原贷款期限。
第九条 人民币打包贷款，贷款利率按人民银行同档次短期贷款利率执行；外币打包贷款，贷款利率按我行外汇贷款利率的有关规定执行。

第四章 贷款申请与审查

第十条 借款人申请打包放款时，除应符合我行短期贷款条件外，应同时向我行提供以下资料：
（一）不可撤销信用证正本及出口销售合同，代理出口的借款人应提供出口商品代理协议；
（二）国家限制出口的商品，应提交国家有权部门同意出口的证明文件；
（三）贷款人要求的其他资料。
第十一条 叙做打包贷款的出口信用证应满足以下条件：
（一）信用证是不可撤销、非转让的；
（二）信用证开证行原则上是我行Ⅰ、Ⅱ类代理行；如开证行不属于我行Ⅰ、Ⅱ类代理行，须由我行Ⅰ、Ⅱ类代理行加具保兑；否则须报总行审批；
（三）信用证不包含对贷款人不利的条款；
（四）信用证不包含限定他行议付的条款；
（五）修改信用证有效期需报经贷款人审核同意；
（六）贷款人要求的其他条件。
第十二条 贷款人在收到借款人的申请资料后，应对借款人提供的有关资料进行调查核实。重点审查以下内容：
（一）借款人的资信状况应符合我行有关短期贷款条件的规定；
（二）审核出口信用证项下贸易背景相关资料的真实性；
（三）借款人的出口履约制单能力及收汇情况；
（四）符合国家外汇管理政策，出口商品不涉及反倾销调查和贸易争端等。
第十三条 已叙做打包贷款的信用证业务必须向我行交单。
第十四条 已叙做打包贷款的信用证业务，在偿还我行打包贷款前，可办理出口押汇；借款人在取得押汇款项后，须等额偿还我行打包贷款。

第五章 授权、授信与贷款限额管理

第十五条 打包贷款的审批权限执行总行关于短期贷款单笔审批权限的规定。
第十六条 打包贷款业务纳入法人客户统一授信制度管理，可专项核定打包贷款授信额度，当授信额度不足时，可与普通贷款、循环贷款、进口开证、银行承兑汇票额度调剂使用。
第十七条 打包贷款纳入短期贷款限额管理，各行应在总行下达的信贷限额计划的总量内自行调整。

第六章 风险控制

第十八条 借款人发生下列情况之一，即被视作违约：
（一）借款人未在信用证规定的日期前或双方约定日期前向我行交单；
（二）借款人擅自改变打包贷款的用途；
（三）借款人未能按照贷款人的要求提供真实的财务报表和其他反映生产经营情况的材料；
（四）借款人所提供的打包贷款担保条件、效力发生变更；
（五）借款人与其他任何债权人的合同项下发生重大违约事件；
（六）贷款合同中列明的其他违约行为。
第十九条 各行应通过信贷管理系统对打包贷款进行监测。
第二十条 各行应按照总行信贷管理的有关规定，定期对借款人进行贷后跟踪检查。监督贷款使用情况，了解借款人经营状况，并建立完整的信贷档案。

第七章 业务分工原则

第二十一条 打包贷款业务应由信贷管理部门、国际业务部门、公司业务部门分工负责，协作配合。
第二十二条 信贷管理部门负责按照我行有关法人客户统一授信管理办法，为借款人核定授信额度并监测额度的使用情况，负责对借款人资信及担保情况的审查以及打包贷款制度的执行和操作管理情况的检查。
第二十三条 国际业务部门负责对开证行的资格、信用证的真实性及其条款进行审查，监控企业是否按时交单并及时与公司业务部门保持联系。
第二十四条 公司业务部门负责信用证项下打包贷款的市场营销工作、贸易背景的真实性审查以及贷款的发放、跟踪和收回。

第八章 附则

第二十五条 打包贷款借据、借款合同、担保合同采用我行短期贷款的统一文本格式。
第二十六条 本办法自印发之日起实施。此前有关规定与本办法相抵触的，以本办法为准。
附件1：打包贷款业务申请书（参考格式）
附件2：打包贷款业务审核表

附件1：
中国工商银行（ ）分行打包贷款业务申请书

年 月 日

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜ ｜ ｜企业名称、法定地址、｜ ｜

｜ 银行通知号 ｜ ｜ ｜ ｜

｜ ｜ ｜ 联系人及电话 ｜ ｜

｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜

｜信用证编号 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜

｜信用证有效期 ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜本｜ ｜

｜信用证金额 ｜ ｜信用证 ｜ ｜笔｜ ｜

｜ ｜ ｜ ｜ ｜贷｜ ｜

｜（万元外币） ｜ ｜期限 ｜ ｜款｜ ｜

｜－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－｜用｜ ｜

｜申请贷款金额 ｜ ｜ ｜ ｜途｜ ｜

｜ ｜ ｜贷款期限｜ ｜ ｜ ｜

｜（万元人民币）｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜ 我公司以上述信用证正本向你行（中国工商银行 分行）申请上述｜

｜金额、期限及用途的打包贷款，保证该信用证项下单据向你行议付。请予｜

｜审核、批准。 ｜

｜ 申请企业：（申请企业法定代表人或其授权人 ｜

｜ 签字及申请企业印章） ｜

｜ ｜

｜ 年 月 日 ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜ ｜公司业务部门意见： ｜

｜ ｜ ｜

｜ ｜ 年 月 日 ｜

｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜银｜国际业务部门意见： ｜

｜行｜ ｜

｜审｜ 年 月 日 ｜

｜批｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜意｜信贷管理部门意见： ｜

｜见｜ ｜

｜ ｜ 年 月 日 ｜

｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜ ｜行长意见： ｜

｜ ｜ ｜

｜ ｜ 年 月 日 ｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

附件2：
打包贷款业务审核表

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜开证行名称： ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜信用证号： ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜币种金额： ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜信用证受益人： ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜开｜国别、地区： ｜

｜证｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜行｜理行及代理行授信额度： ｜

｜资｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜信｜ ｜

｜情｜其他： ｜

｜况｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜信用证有效期限及地点： ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜信用证条款审查： ｜

｜□限制议付： ｜

｜□进口商或其所在国家或地区出具商品检验证书： ｜

｜□无商品检验证书条款： ｜

｜□非物权运输单据： ｜

｜□非全套海运提单： ｜

｜□转让行不承担独立付款责任的转让信用证： ｜

｜□索汇路线迂回： ｜

｜□其他： ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜国际业务部门审核意见： ｜

｜ ｜

｜ ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜备注： ｜

｜ ｜

｜ ｜
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⑹ 融资融券授信额度如何计算

你好，授信额来度由信自用评级确定的客户信用上限、申请额度、金融资产、总资产以及公司剩余可用授信额度等因素共同确定。客户的融资融券授信额度=MIN（公司剩余可用授信额度，公司单一客户额度上限，客户申请额度，信用上限，金融资产×50%或总资产×25%）。

⑺ 什么是融资融券授信额度

你好，授信额度是指客户提出融资、融券额度申请后,证券公司评估客户信用账户中的担保物价值,计算保证金可用余额,在满足保证金比例的前提下,授予客户的可融资或融券的最大额度。

⑻ 授信调查报告的使用价值

（一）保证商业银行资金的安全性
授信调查报告是在综合考察客户各项指标的基础上编制而成的，其中的信用评级和授信建议具有客观、真实性，以此作为银行决定是否授信、授信多少的唯一依据，能够在很大程度上保证银行贷出资金的安全性。
（二）提高商业银行资金的收益性
授信调查报告的考察内容之一是贷出资金的收益率，在客户之间进行横向比较后，银行可以把资金授信给风险较小而收益率较高的企业，从而取得更高的利息收入。
（三）简化贷款程序，提高业务效率
在授信范围内，客户向银行贷款的程序被简化。一次授信，循环使用，随用随还，在约定的时间和额度内随借随用随还。这一方面方便了客户融资，另一方面也提高了银行贷款业务的工作效率。

⑼ 银行对担保公司授信调查报告

呵呵 你是银行的吧？简单给你个纲，自己加内容吧
1.与各银行同业合作情况
2.基本情况介绍、重点介绍资本金情况
3.经营情况、包括经营品种、担保对象、累计担保额、累计代偿率、在保保额、在保项目按行业、地区分类、担保集中度、风险控制制度、担保费率水平
4.拟与你银行合作内容。包括担保范围、代偿宽限期、风险金比例
5.财务报表分析，自己看着办，主要看看资本金、对外投资、计提风险准备、代偿项目进度等
6.贷款卡查询 可查询公司类客户在银行办理的担保余额 与企业提供数据核对
基本就这么多了 够详细了吧 呵呵