『壹』 如何改善中小企业融资成本高的问题
1、充分认识中小企业融资难的重要性。中小企业在充当经济增长主体、创造就业机会以及优化调整产业结构方面的独特功能为我国所认可，因此支持中小企业发展，不仅是商业银行当前扩大资产规模和赢利总量的现实需要，也是商业银行为将来培植金融资源和扩大中型客户，实现可持续发展的必由之路，还是实现社会稳定、经济可持续发展的客观要求。通过提高认识，进一步增强政府部门、财税部门、中央银行、商业银行、小额贷款公司、担保公司切实解决中小企业融资难问题的责任心和积极性。
2、具体情况具体分析。不同类型、不同行业的中小企业具有不同的融资特点，一是政府和银行要在政策和实际操作中体现区别对待，其政策扶持的重点是有产品、有市场、有发展前景的符合国家产业政策的中小企业。对于污染环境、能源消耗高、质量低劣的中小企业，政府下决心采取必要的措施予以关闭。银行要根据国家产业政策调整的方向对部分经济过热的行业、夕阳产业和国家调控行业实行信贷退出，并根据企业的发展状况，在必要时予以清收。二是对于处于创业初期的中小企业，财税部门应给予减免营业税和所得税，政府部门应根据我市实际情况出台相关扶持中小企业发展的政策，增强中小企业的原始资本积累能力。人民银行应积极规范民间借贷行为，积极支持和引导中小企业向亲属朋友筹借生产经营资金，以解决中小企业自筹资金困难。
3、建立评价机构，健全信用制度。该机构可由人行牵头，汇集商业银行、工商、经贸、司法、税务等部门，对中小企业的合同信用、质量信用、劳动信用、环保信用、纳税信用、司法信用及企业法定代表人个人信息进行全面评价，以解决在融资问题中的信息不对称以
至产生“逆向风险”和“道德风险”，同时也可减少商业银行贷款审查的难度和监督的成本，减少交易的相关费用。逐步建立民营企业良好的信用环境和秩序。
4、创新金融产品，加强金融服务。
『贰』 中小企业“借钱成本”究竟有多高
“借钱成本”究竟有多高？
深圳广田装饰集团财务总监田延平向记者介绍，该公司的贷款成本从去年的6%至6.6%突然上涨到了现在的8%左右。“估计我们今年新增加的利息要占到去年公司净利润的10%，也就是说今年仅资金成本就要吃掉公司10%的利润。”
田延平说他的公司每年融资总额大约在20亿元，渠道包括银行信贷、短融券、债券等，其中银行贷款超过40%。“今年以来，我们的贷款成本突然上浮了30%，公司去年支付的利息为9000万元。”
“贷款利率一直在上浮走高，年化利率12%已经很普遍，企业资金压力很大，今年感觉日子更难过。”浙江一家中型服装公司总经理告诉记者，这一现象在中小企业中很普遍。
除了贷款利率的节节攀升，“雁过拔毛”的现象更为普遍。如担保费、咨询费等各类“买路钱”都加大了中小企业贷款成本。
一位中小制造业企业负责人算了笔细账：该公司向某银行申请800万元的贷款，“由于采取的是抵押贷款，先让专业担保公司‘剥’了2%，即16万元；在申请授信时，客户经理通知我，现在贷款额度紧张，要贷800万元，需要先给银行提供800万元的存款。也就是说，我需要先从别的渠道临时借800万元存进银行，然后银行把这笔存款转换成承兑汇票，我再付4.8%的贴现费用将它赎回再还临时借款。经过一番讨价还价，最终银行给我们打了5折，贷800万元，存400万元，贴现费用19.2万元。所幸，授信额度好歹是下来了，贷款利率12%，年利息96万元。后来银行告诉我，我们的融资成本已经算很低的了。”算了算账，也就是说，中小企业要想从银行贷出一元钱，至少需要付出0.16元，甚至更高。
隐性收费成公开“潜规则”
河北一家中型建材企业借款总额1.5亿元，借款利率每年12%，理论上应年还利息1800万元。但该公司董事长杨某说，“加上各类委托中介费用，平均每年要还息3300余万元，成本几乎翻番。”
杨某告诉记者，目前中小企业融资依然以抵押贷款为主，没有抵押物基本上难以贷款。因此，银行一般会要求他的企业找担保公司担保才能贷到款，动辄2-5%的担保费用使本已不堪重负的企业更加“举步维艰”。此外，贷款过程中，被迫缴纳咨询费、购买理财等情况比比皆是。与贷款挂钩的隐性收费，更成“潜规则”。
青岛市一家年出口额超过2000万美元的外贸企业老总抱怨说，由于企业规模不大，到银行申请贷款时总被刁难。“我们公司每年的贷款额在500万元到600万元，都会被要求缴纳各种名目的财务费用，每年的叫法还都不一样。2011年叫‘咨询费’，大概交了10万元；2012年由于我们还款记录良好，只缴纳5万元的‘顾问费’，其实银行没给我们提供任何咨询或顾问服务，不交就不给授信。2013年我们申请了一笔600万元的贷款，但实际到账只有540万元，剩下60万元以购买理财的形式被截留了。”这位负责人无奈地表示，该公司三年来“借款利率名义上是每年12%，但要缴纳的各种费用还要将资金成本提升5-10%。”
“目前上海地区小企业和个人经营性贷款利率达18%。”交通银行首席经济学家连平说，另外代销费、咨询费、顾问费等各环节手续费还有3%，且要求当月起还本付息，最终利率远高于20%。
四大因素仍在加剧“钱贵”
银行收费居高不下，民间借贷成本攀升，均让企业深感眼下融资“既贵又难”。调查发现，标准缺失、规避监管、“存贷挂钩”、审批迟缓，更加剧了“钱贵”：
—银行“涉企收费”标准缺失。比如，多数银行均收取“常年财务顾问费”，但标准上各有各的说法：既有按固定费用收取，也有固定＋浮动的收费方式；按照最高标准收取，仅这笔费用就可达贷款额的3%。
—规避监管，部分“金融创新”拉长了贷款链条。“金融服务的每个环节都是为了赚钱，当机构用各种方式将贷款供给到需求的链条拉长，成本必然要实体企业来承担。”中国金融期货交易所首席专家赵庆明说。
比如，信托、基金子公司、券商资管等影子银行，就带来种种“通道”、“过桥”中介费。银行借助这些理财产品变相放贷规避存贷比，“中介”则从中收费。
—一些贷款“潜规则”依然存在。安徽一家药品销售企业负责人反映：“处于弱势地位的小企业在贷款时，表面的贷款利率仅仅是名义而已。一些金融机构还要求借钱同时购买理财产品，即要"存贷挂钩"。”
—贷款审批难，也让部分企业吐苦水。1年期流动资金贷款，银行9个月就来收贷，而展期、续贷审批流程漫长，年中不得不从民间借资渡过难关……
温州市金融办发布的民间借贷综合利率指数显示，截至8月13日，温州地区综合利率指数为20.78%/年，部分市场主体利率高达28.78%：“融资贵”究竟有多贵？借款1000万元，一年要还近300万元。
『叁』 如何有效解决中小企业融资难问题
一、加大政府对中小企业的扶持力度,为中小企业融资创造良好的环境
1、 建立扶持中小企业发展风险投资基金,不断拓宽风险资本的来源,引导民间资本和境外投资基金进入,扩大风险投资规模,为中小企业提供新的资金来源。 推进担保体系的建设。重点扶持一批经营业绩好、制度健全、管理规范的担保机构,加快组建中小企业信用担保机构。不断完善中小企业的信贷担保机制,出台担保机构风险控制和信用担保资金补偿、奖励机制等政策,引导和规范信用担保行业的发展。
2、推进中小企业信用制度建设。建立和完善为中小企业融资的信用担保体系。政府要引导中介机构经过科学评估和论证,建立企业经济档案和法定代表人的信用档案,建立健全适应市场经济要求的企业信用体系。积极推进中小企业社会化信用体系试点,在完善社会信用体系,建立信用制度、发挥信用中介主体作用。建立健全中小企业信息库和中小企业负责人信用档案,在此基础上再建立中小企业贷款信用评级制度、企业法人代表资信评级制度和企业总体资信评级制度,强化企业信用观念,以信用等级确定是否贷款和担保。
3、大力发展地方性金融机构和民间借贷市场,拓宽中小企业直接融资的渠道。强化监督、鼓励竞争,形成规范的地方金融机构优胜劣汰的进入和退出机制。以聚集更多闲散资金,支持地方中小企业的发展。对于民间主体的融资活动要用地方性法规进行规范,明确融资双方的权利和责任,将其纳入正规的金融体系。
4、构建完善的中小企业融资法律保障体系。加快有关中小企业信贷制度的立法。要划分中小企业的分类标准,明确中小企业的界定方法和各类金融机构在中小企业信贷制度中的作用和功能,制定中小企业贷款的具体管理方法和鼓励措施。落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道、执行机构及管理办法;健全中小企业信用担保法律体系。制定完善善《中小企业信用担保管理办法》等相关法律法规,规范信用担保机构的准入、退出及内控制度,明确信用担保机构的行业定位及职能,对专业信用担保机构的市场准入与退出,担保人员从业资格,信用担保机构财务及内控制度等进行明确的政策规定,进一步促进全国中小企业信用担保机构的规范化发展。
二、不断完善中小企业融资服务体系
1、转变银行等金融机构惜贷怕贷的思想观念,增强信贷投放的意识,在合理规避风险的前提下,加大放贷后的考核与监管,积极发挥信贷资金的最大效应。转变工作方式,加强对中小企业的调查与了解,帮助有市场、有前途的企业快速成长。要充分考虑中小企业的特点,创新信贷产品,简化贷款审批程序,缩短审批时间,实现贷款流程的标准化。降低服务门槛,降低企业资本金、资产总额、销售收入等规模 项目对企业评级的影响,对信誉高、效益好的中小企业提供放大担保比例、贷款利率优惠、简化贷款手续等优质信贷服务,切实减轻企业负担;另一方面,积极加强与担保公司的协作,增强对中小企业的信贷扶持。
2、增强对中小企业的金融服务创新。创新贷款审批机制,实现贷款产品和运作流程的标准化,简化贷款手续,提高效率。适当弱化中小企业信用等级,注重现场调查核实,不单纯依赖财务报表,通过信贷人员的尽职调查,尽量减少借贷双方的信息不对称。创新贷款担保方式,建立灵活的贷款用信机制。逐步实行以借款人经营活动所形成的现金流和个人信用为基础。创新服务品种,为企业量身定制个性化的融资产品,通过灵活的服务品种的组合来满足不同客户的需求。
3、建立向中小企业融资的激励和约束机制。鼓励和支持股份制银行、城乡合作金融机构等以中小企业为主要服务对象。鼓励国有商业银行在注意信贷安全的前提下,建立向中小企业发放贷款的激励和约束机制,在保证贷款质量的同时,切实提高对中小企业的贷款比例。
三、加强中小企业自身经营能力建设,提高信用水准
1、推进现代企业管理制度,不断提高企业经营者的素质、决策水平和企业竞争力。坚持产权主体多元化道路,按照现代企业制度的要求实行公司制改造,解除家族制对其发展的束缚,进行所有权结构调整,实行真正的公司制治理结构,提高经营效率,降低经营风险。
2、 健全财务管理制度,严格按照会计法规和商业银行要求,依法建立健全的会计核算体系,定期向相关部门提供全面准确的会计信息,增加信息透明度。主动加强与银行的沟通联系,定期向银行提供财务报表和企业生产经营情况,制定有效的应收账款管理制度,加快资金回笼与周转,提高企业资金管理利用水平和使用效率,提高银行对企业的授信等级。提高企业的信用形象 ,增强银行等资金供应者的信心。
『肆』 企业融资成本高原因有哪些
通常情况下，融资成本指标以融资成本率来表示：融资成本率=资金使用费÷(融资总额-融资费用)。这里的融资成本即是资金成本，是一般企业在融资过程中着重分析的对象。但是光看资金成本，不能完全满足现代理财的需要，我们应该从更深层次的意义上来考虑融资的几个其他相关成本。
1、机会成本
如果是企业内源融资，一般是“无偿”使用的，它无需实际对外支付融资成本。但是，如果从社会各种投资或资本所取得平均预期年化预期收益的角度看，内源融资的留存预期年化预期收益也应于使用后取得相应的报酬，内部融资和，所不同的只是内源融资不需对外支付，而其他融资方式必须对外支付以留存预期年化预期收益为代表的企业内源融资的融资成本应该是普通股的盈预期年化利率，只不过它没有融资费用而已。
2、风险成本
企业融资贷款的风险成本主要指破产成本和财务困境成本。企业债务融资的破产风险是企业融资的主要风险，与企业破产相关的企业价值损失就是破产成本，也就是企业融资的风险成本。财务困境成本包括法律、管理和咨询费用。其间接成本包括因财务困境影响到企业经营能力，至少减少对企业产品需求，以及没有债权人许可不能作决策，管理层花费的时间和精力等。
3、代理成本
资金的使用者和提供者之间会产生委托一代理关系，这就要求委托人为了约束代理人行为而必须进行监督和激励，期间产生的监督成本和约束成本就是代理成本。另外，资金的使用者还可能进行偏离委托人利益最大化的投资行为，从而产生整体的效率损失。
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『伍』 中小企业融资难的原因
在疫情影响下，中小企业融资难问题更加凸显。主要体现在中小企业撑不住、金融机构贷不出、政府政策时间紧三方面。
1、中小企业自身存在的问题。从整体上来看，中小企业规模较小，自有资金不足、信誉等级普遍较低。某些中小企业出现资不抵债后一走了之，这严重破坏了银行与企业间的信用关系。
而且绝大多数中小企业处于依靠创新成长阶段，未能形成一套科学的、制度化的管理体制，导致其财务制度不健全，会计账目不清，我们所提供的财务报表和会计资料，大多数未经注册会计师审计验证，存在会计信息失真等现象，这些使得中小企业与资金供给者存在明显的信息不对称，从而大大增加了中小企业的融资难度。
2、银行方面存在问题。对于金融机构而言，“小微企业贷款一直就是一个难题”。信贷资金流向中小企业遭到阻碍的最大原因是中小企业自身信用濒临透支与生产恢复的未知。
银行出于对资产质量和风险收益的考虑，金融机构对中小企业的贷款申请更为谨慎，对企业贷款趋于“两极分化”。商业银行的信贷业务大多向实力雄厚的大中型企业、基础设施建设项目聚集，而一些具有发展潜力但目前状况并不十分乐观的中小企业，往往受到冷落。
除此之外，银行抵押条件过于苛刻，贷款程序复杂，贷款成本高，审批权限受限等也是中小企业融资难的原因。银行虽然实行抵押担保制度，但落实起来却很困难，贷款手续繁杂，尤其是抵押手续，使很多中小企业贷不到款或不愿贷款。
3、政府方面存在的问题。疫情发生之后，尽管政府出台了贴息、担保等一系列扶持政策，但由于时间紧、经验少，政策落地的许多细节仍有待明确。
另一方面，政府对中小企业融资的相关法律、政策尚未完善，缺乏与之相配套的金融、信用担保、风险基金等方面的法律法规。从而不能从根本上解决中小企业融资难的问题。
我国每年约有100万家企业倒闭，平均每分钟倒闭2家，任何一家中小微企业，只要你存活超过3年，就达到了平均水平。其实说到底，还是因为企业资金不够多，所以很容易翻车。
如果企业家自己缺少资金资源，找不到投资人的话，建议你带着项目去不同的平台上试试，比如明德资本生态圈、鲸准、创业邦等等。一般情况下，基金、投资人都会与融资平台进行合作，他们通过平台来筛选值得投资的项目。
网上选平台时一定要擦亮眼睛，很多平台动则交几万块钱的费用，却没有结果。如果把握不准建议来明德资本生态圈试试，明德资本本身就是做投资的，这跟很多平台不一样，很多平台只做中介。
另外，明德还有2400多家合作基金资源，线下活动的对接率比较高，每一期活动都有几百人参加，近百位投资人会到现场，不少企业都获得了融资。希望能给到你帮助。
如果你还有有中小企业融资难的问题，可以点击下方的在线咨询按钮，直接跟老师对话交流。
『陆』 中小企业的融资成本有哪些
“短、小、频、急”是中小企业贷款的特点。银行一般情形下给中小企业的贷款利率会上浮30%甚至更高。在资本充裕的情形下，不会有过多的额外收费。在资本紧张时，银行常常会经由承诺费、资本管理费、财务顾问费、咨询费等形式向贷款企业收取额外的费用，或经由捆绑销售理财产品锁定贷款、预先存款等方式，使得贷款企业的实际贷款额度缩水。
现在中小企业融资成本一般包括：一是贷款利息，包括基本利息和浮动部分，浮动幅度一般在20%以上;二是抵押物登记评估费用，一般占融资成本的 20%;三是担保费用，一般年费率在3%;四是风险保证金利息。绝大不少金融机构在放款时，以预留利息名义扣除部分贷款本金，中小企业实际得到的贷款只有本金的80%。以1年期贷款为例，中小企业实际支付的利息在9%左右，约高出银行贷款基准的40%以上。
一般中小企业融资的费用大概的组成就是这些，每一项的支出都是企业的负担，本身中小企业盈利就很薄弱，经此费用更是难以支撑，贷款成本高也成为中小企业一大难题。
『柒』 影响企业融资成本的相关因素有哪些（如果作为一道简答题怎么答呢）
首先，应保持银行体系流动性适度宽松和基本稳定，为银行资金成本下行进而为降低企业融资成本创造条件。近年来企业融资成本居高不下，很大程度上源于银行对自身负债成本上升的转嫁。在现行融资体系中，商业银行往往是直接的或最终的资金供给方，银行负债成本对于企业融资成本具有重要影响。近年来，利率市场化与金融深化提高了银行负债成本，在高额法定存款准备金率与存贷比考核机制作用下，银行资金运用也受到一定限制。其次，继续大力发展股票和债券融资，拓宽企业尤其是小微企业的融资渠道。目前，除少数企业可以通过股权融资和债券融资满足部分资金需求外，绝大多数企业发展所需的中长期资金基本上依赖于银行信贷资金。健全多层次资本市场，大力发展直接融资，降低权益融资门槛，创新债券融资工具等，对拓宽企业特别是中小企业融资渠道意义重大。第三，也是更关键的是，应加强货币信贷政策与产业政策的协调配合，有针对性地加大金融对实体经济的支持力度。近段时间，政府出台了一系列财政金融政策，包括运用开发性金融手段支持棚户区改造、整合金融资源支持小微企业发展、“定向降准”引导金融机构加大对“三农”领域的信贷支持力度等，基本上可以归结为差别化的政策，目的在于引导金融资源向符合经济结构调整和转型升级的特定领域倾斜，切实降低相关企业的融资成本，在调结构中稳增长。除了在资金供给上下功夫之外，可辅以结构性的需求调控，坚决控制不合理资金需求，允许违约风险可控释放，优化金融资源配置，引导资金流向最需要的地方。
『捌』 对企业来说融资成本高是什么概念成本倒挂是什么意思
首先你要理解什么是融资?
简单说就是你借用他人的资金办自己的事情。
通常融资有以下几种形式：
融资方式可分为债权融资和股权融资，具体又可分细为商业信用、内部融资、股权融资、债务融资、债券融资、项目融资等。
融资难主要就是说资金得不到周转···成本高，利润低。
融资难.主要表现为：得不到贷款、融资贵、融资险、融资乱。90％的中小企业不能从正规银行体系获得贷款；大量中小企业使用民间借贷，利率成本非常高；各路资金纷纷参与高利息贷款业务导致融资领域乱象。
成本倒挂：通俗理解就是产品市场价格比成本价还低。