信托产品经理考试题

㈠ 银行从业资格考试个人理财的考试题，每次的题库都是固定的么如果是，谁有题库发给我，谢谢。

题库没有！有2014中华网视频课程，不知道对你有没有帮助

㈡ 信托产品是什么 信托和私募有什么区别

看门狗财富为您解答。

信托是一项源自国外的古老制度安排，创设了一种独立的法律关系，核心是法律认可的财产独立和破产隔离。

在我国，可以发行信托产品的，有且仅有68家持牌信托公司。信托产品按照委托人的人数可以分为单一信托（一个委托人）、集合信托计划（两个以上委托人）；按照信托财产的类型，可以分为资金信托、财产信托、财产权信托等；按照投资领域，可以划分为房地产类、基础设施类、工商企业类、证券投资类等领域。

信托产品在我国依据的主要规范框架是《信托法》、《信托集合资金信托计划管理办法》、《信托公司管理办法》及银监会的各类规范性文件、通知、窗口指导意见。信托产品需要遵守的人数限制、合格投资者标准、投资限制等不展开说了，比较多且杂。值得一提的是，虽然监管严格，限制多多，但信托公司是具备发放贷款的资格的。

信托和私募的区别有：

最明显的区别——产品管理人

信托产品的管理人是信托公司，私募产品的管理人事私募投资公司。这是两类产品最本质的区别。当然，私募产品有的时候会以很多形式出现，比如过去大家耳熟能详的阳光私募，这类产品由于通过信托平台募集，所以有些产品的名称中会带有信托字样，但它的管理人是私募投资公司；另外就是一些有限合伙私募，它们可能会以券商资管产品或是单一资金信托的形式出现，但券商和信托公司在这里也只起到通道作用，产品的管理人还是私募投资公司。

所以，不管私募产品以何种名称，何种形式出现，只要找到管理人那一栏，看看到底是信托公司还是私募投资公司，投资者就很容易区分出二者。

最容易混淆之处——产品投资方向

集合信托产品基本都是投资实体经济项目，这一设计特点多年未变。但近几年市场中也涌现出一批以有限合伙形式投资实体经济项目的私募产品。从产品投资方向层面来看，很容易将它们和信托产品混淆。但这类私募产品与信托产品也有较为明显的区别：

1、管理人不同。信托产品的管理人是信托公司，有限合伙私募的管理人是私募投资公司。

2、投资门槛不同。信托产品的投资门槛一般在100万~300万，而有限合伙私募的投资门槛一般在100万以下。

3、预期收益率不同。在相似投资期限条件下，有限合伙私募产品的预期收益率比信托较高。

除了有限合伙私募产品在产品投资方向层面与信托产品有较大重合之处，其他私募产品均与信托产品有较为明显的差别，投资者可以很容易区分。举例来说，阳光私募的投资方向为股票市场；PE/VC私募投资方向虽然也是实体企业，但其融资主体主要为机构投资者，普通投资人无缘参与。

㈢ 信托产品主要分为哪几个类型

金融狗今天简单为大家介绍一下信托产品一般的分类：

其实从分类来讲，信托产品依据不同的分类标准有很多种分类方法。金融狗在这里介绍的分类方法主要是按照信托资产的投向来分类。除了按照投向分类之外还有其他不同的分类方法。
比如
①按信托关系建立的方式可分为：任意信托和法定信托；
②按委托人或受托人的性质不同分为：法人信托和个人信托；
③按受益对象的目的不同分为：私益信托和公益信托；
④按受益对象是否是委托人分为：自益信托和他益信托；
⑤按信托事项的性质不同可分为：商事信托和民事信托；
⑥按信托目的不同可分为：担保信托和管理信托、处理信托、管理与处理信托；
⑦按信托涉及的地域可分为：国内信托和国际信托；
⑧按信托财产的不同可分为：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等；
⑨按委托人数量不同可分为：单一信托和集合信托。

金融狗要讲的是按照信托资产投向不同可分为：工商企业信托、基础设施信托、房地产信托、公益信托、证券投资信托、银信理财合作、家族信托。

工商企业类信托

顾名思义，信托公司接受投资者委托，募集资金用于向从事产品生产和提供服务的企业提供流动资金、项目建设资金、并购资金需求。为委托人获取收益。工商企业信托可采用股权投资、权益投资、证券投资、组合投资、信托贷款等多种投资方式。（一句话：工商企业类信托的钱最后流入企业，帮助企业发展壮大和度过难关）

基础设施类信托

基础设施信托是指信托公司以受托人的身份，通过信托形式，接受委托人的信托资金，以自己的名义，将信托资金运用于交通、通讯、能源、市政、环境保护等基础设施项目，为受益人利益或者特定目的进行管理或者处分的经营行为。（一句话：基础设施类信托的钱最后投向国家的基础设施建设（修路、架桥、建公园），有我党的信用背书）

房地产类信托

房地产类信托是指信托公司以委托人的身份，通过信托形式，接受委托人的信托财产，以自己的名义为受益人的利益或特定目的，以房地产项目或其经营企业为主要运用表弟，对信托财产进行管理、运用和处分的经营行为。（一句话：房地产信托信托的钱最后投向房地产企业建房、修房、卖房）

公益信托

公益信托也被称为慈善信托。是指出于对公共利益的目的，为使全体社会公众或者一定范围内的社会公众受益而设立的信托。公益信托通常由委托人提供一定的财产并将其作为信托拆产委托给受托人管理。将信托财产用于信托稳健规定的公益目的。（一句话：公益类信托的钱由信托公司打理投向需要关注和关爱的普罗大众）

证券投资信托

证券投资信托是指将信托计划或者单独管理的信托产品项下的资金投资于依法公开发行并符合法律规定的交易场所公开交易的证券经营行为（一句话：证投资信托的钱最后投向股票、债券、期货等证券市场）

银信理财合作（现在被限制的厉害）

银信理财合作是将银行通过发行理财产品募集的资金与信托产品对接，具体方式是指银行通过设立理财计划向投资者募集资金。然后将理财资金交付信托公司或者投资购买信托产品。（一句话：银行卖理财产品的钱最后拿来买信托产品（这也是信托民工们常常和投资人讲的：买银行理财不如买信托，因为你买银行理财的钱有一大部分也是过来买信托的））

家族信托

家族信托是一种信托结构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现客户的理财规划及传承为目标。（一句话：把家产过户给信托基金，由信托基金帮你打理，按照你和信托公司一起拟定的信托文件所设定的处置方式分配收益或者传承家产）

以上就是信托产品分类的简析。

㈣ 信托的核心岗位是什么呢

关于信托有没有前途这个问题，我比较赞同这位前辈的说法，在此分享给你。 “在网上看到很多人在讨论什么是信托，充斥着各种各样的理解和来自不同视角的阐述。2007年来中信面试的时候，几乎不知道什么是信托，只能背诵《信托法》中的定义；2008年略有心得之… 显示全部 关于信托有没有前途这个问题，我比较赞同这位前辈的说法，在此分享给你。

“在网上看到很多人在讨论什么是信托，充斥着各种各样的理解和来自不同视角的阐述。2007年来中信面试的时候，几乎不知道什么是信托，只能背诵《信托法》中的定义；2008年略有心得之时，可以亢奋地说几个小时；而今却简化为2个字而已——平台。我偏向于：对于信托从业者而言，信托是一个平台、一个可以整合多种金融工具和社会资源的平台、一个披着金融外衣并持有合法金融牌照的资源整合平台，没有任何的属性。信托全靠人把各种资源要素在信托平台上有机整合，包括资金、资产、各类服务机构等等，这也是信托对于从业者的魅力之所在——具有很强的创造性和自主性。最近这几年，我愈发觉得资源是信托团队能否做大做强、长远发展的关键要素，很简单，信托公司只给你一个平台或者说一面旗帜，没有资源，有再牛的整合技术也是空谈；找不到项目，身怀绝技也无用武之地。当然，资源只是必要条件，信托的优劣却还取决于人性、知识和技术等。”

㈤ 信托产品资产管理是如何

信托产品的资产管理能力不错。

信托公司是金融机构，投资管理公司绝大多数只是投资或咨询机构而已。

㈥ 历年信用社考试题

云南省农村信用社招聘考试历年试题及参考答案 http://www.ynpxrz.com/n147366c1115.aspx

㈦ 信托产品的风险有哪些

投资者在购买信托产品时应主要考虑以下风险：

1.经营风险或操作风险

信托投资公司为了形成竞争优势，增加股东的价值，往往通过不断推出高回报的、热销的信托产品，扩大销售，增加管理信托财产的规模，以赚取更多的信托报酬。在业务扩张的同时风险也可能在增加。从这个角度看，经营风险是信托公司自愿承担的一种风险。

信托投资公司在业务扩张过程中，由于制度不健全，决策失误，管理不力，控制不当，甚至人为欺诈等都会造成风险。风险一旦由潜在转化为现实，首先表现为信托财产损失。同时信托公司也面临违背信托目的、未能尽责管理、处理信托事务不当，承担对信托财产损失的赔偿责任，造成信托公司固有财产的损失。

2.市场风险

信托投资公司信托业务活动是在金融市场和产业投资市场环境里进行的。金融市场要素价格变化，产业投资要素市场价格变化，均对信托投资的收益和信托产品的价值产生影响，导致信托投资的风险。

利率风险。利率是货币、资本的价格，当利率变化与预期相反时，对信托投资产品受益的影响各不相同，对固定受益类信托产品来讲，当利率上升，信托收益减少，信托财产价值小于预期值；对浮动类产品来讲，当利率上升所增加的费用可以转移给用资人承担时，信托产品的收益和价值可能不受损失。信托公司在接受信托财产的委托和进行信托财产的运用时，要特别注意利率敏感性信托财产与利率敏感性资产的对称性搭配。

汇率风险。汇率变化对经营外汇业务的信托公司有较大影响。外汇升值（本币贬值）信托公司的外汇资本和外汇债权升值，委托人的外汇信托资产升值；外汇贬值（本币升值）信托公司的外汇资本和外汇债权贬值，委托人的外汇信托资产贬值。信托公司和委托人的外汇债务也会发生变化。由此引起外汇汇兑损益发生变化，最终影响信托公司的利润、委托人信托收益和信托财产的变化。

有价证券的价格风险，是指有价证券价格（或者价格指数）的变化导致信托资产遭受损失的可能性。有价证券价格下跌，使有价证券投资信托资产受损。

3.信用风险

信托当事人不愿意或不能完成合同责任时信用风险就发生了。合同的守约方承受了违约方不能履约的风险。从委托方来讲，由于未能预见的特别事由，要求调整信托财产管理方法，延迟交付信托资金、财产，或用违法财产作信托，都会给受托人造成损失。从受托方来讲，信托公司违反信托合同、未能尽责管理、或处理信托事务不当，都会使信托财产蒙受损失。信托资金的使用人，对市场把握不准，经营不善，资金周转失灵，甚至恶意欺诈，不能还款或缺乏还款意愿；致使信托财产受损。

4.流动性风险

流动性风险主要表现为信托资产不能按约定的价格交易、变为现金，依约如期返还给委托人或受益人。

信托公司固有业务流动性风险，主要指固有资产质量不高或损失，过度投资，导致的无力满足现金流动的需求。

5.政策性风险

主要指国家法规、政策变化给信托投资公司的经营管理带来的风险。国家的宏观经济政策调整，引起金融市场、投资市场经济变量发生变化，直接影响信托投资决策。产业政策的调整会引起信托投资的产业选择，尤其是房地产行业的政策调整，直接影响房地产信托计划的发行数量、规模、对象、收益、抵押品选择、信托资金运用方式等。信托监管政策变化，对信托公司影响最大。政策性因数的变化使信托投资的收益和信托资产价值充满了不确定性。

㈧ 信托是一个怎样的概念~信托公司是干什么的~

按照《中华人民共和国信托法》第二条的规定，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿、以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。委托人一般是指信托消费者，信托法规定委托人是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织；受托人是指接受委托帮助信托消费者运营管理财产、且具有完全民事行为能力的自然人或法人，一般由信托公司担任；受益人是在信托中享有信托受益权的人，一般是指根据信托合同约定有权获得信托收益的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。

购买信托的流程是什么？买信托有风险吗？信托产品的风险有哪些？

什么样的信托公司比较安全？什么样的信托产品比较安全？

信托产品怎么选？买最头部的信托产品就安全？

买房增值好还是买理财好？1000万现金应该怎么配置理财产品？

为什么买信托要双录？可以不双录吗？

信托公司会倒闭吗？

信托产品出问题了怎么办？

银行卖的信托收益为什么这么低？是不是更安全一些？

还有问题？欢迎留言or私信

㈨ 跪求房地产置业顾问考试试题

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B类（房地产）考试复习资料 B类（房地产）考试复习资料 二、其它参考资料 8关于规范银信理财合作业务有关事项的通知.doc 7《中国银监会办公厅关于加强信托公司房地产、证券业务监管有关问题的通知》.pdf 5关于规范房地产市场外资准入和管理的意见.doc 4城市商品房预售管理办法.doc 3城市房地产抵押管理办法.doc 2房地产开发企业资质管理规定.doc 25房地产信托监管协议.doc 24房地产类项目审查要点.doc 23中融国际信托有限公司集合资金信托计划报备材料补充通知（三）.doc 22关于提高信托业务文本质量的通知.doc 21关于现阶段集合类房地产信托产品设立条件及管理要求的通知.doc 20关于下发“信托产品最低取费标准”的通知.doc

㈩ 邮政储蓄银行初级考试题集

1.保证收益型理财产品，（银行）承担全部投资风险。

2.个人信息表的填写者是（所有营销人员）

3.根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（愿意承担些风险，有理财规划和目标）

4.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中必须可以代办的是( 密码重置 )。

5.理财经理应如实告知客户（理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品）

6.我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括（股票）

7.目前，我行个人客户风险承受力等级包括（五个）级别

8.基金销售机构可以选择(商业银行)或者支付机构从事基金销售支付结算业务。

9.我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括（固定收益类投资计划预期收益率）

10.以下费用中，（基金投机交易费用）是基金投资者向基金销售机构缴纳的费用

11.证券投资基金的主要投资方向是（有价证券）。

12.与客户接融时，( 事先预约 )可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率

13.基金销售费用包括基金的申购（认购）费（赎回费）和销售服务费

14.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（时间优先）原则

15.邮储银行始终践行“（ 普之城乡，惠之于民 ）”的特殊使命

16.国情质押贷款是指个人客户以其在我行持有的（以上均错）国情作质押，从我行取得人民币贷款的业务

17.以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇（位居前列）

18.（大堂调查）获取客户的信息是面对大堂中所以客户展开的

19.邮证储蓄银行预约客户认购理财业务时，认购金额可以（大于）预约金额

20.小张是某企业的经理，家中共有四口人，妻子没有工作，孩子上幼儿园，母亲已退休，考虑生命的经济价值，目前家中最需要购买人寿保险的人是（小张）

21.人民币理财产品自（成立日当天）开始计算投资期限

22.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券，一次还本付息债券和（贴现债券）

23.银行人员在开展代理保险业务过程中，以下哪个行为是正确的？（说明保险是保险公司的产品）

24.设立管理公开募集的基金管理公司，注册资本不低于（一）亿元人民币，且主要股东最近(三）年没有违法记录

25.固定收益类投资顾问团队，投研一体的投资顾问团队必须有（两名)以上研究员，研究员从事固定收益研冗年限不得低于5年。

26.（客户经理）不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解决方案

27.下列我行发售的理财产品中，客户不能在开放日随时赎回的是（邮银财富御享系列）

28.下列四种投资工具中，风险最低的是（国库券）

29.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的的金融资产合约是（远期）

30.下列选项中，属于基金销售机构在基金销售括动中可以采取的行为是( 向客户进行风险提示 )。

31.下列话术采用了最后时限法的是（您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了）

32.通话结束后，应在客户挂电话( 之后 )挂掉电话

33.客户：我要先跟我爱人商量一下，客户经理：好，×先生，我理解。可不可以约您爱人一起来谈谈'约在这个周末，您看可以吗'这段话术中，客户经理采用了（追问法）

34.我行第一只代销信托计划产品是（中信1号代销信托计划 ）

35.邮政储蓄银行客户变更理财类交易账户对应的个人结算账户的交易指的是( 个人结算账号变更 )。

36.以下费用（基金投机交舄费用）是基金投资者向基金销售机构缴纳的费用

37.个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（自然人）为资格条件，与商业银行进行业务往来的客户

38.理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往( 平均业绩 )及最好最差业绩。

39.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，统一负责理财类产品管理的是(总行）。

40.( 总行 )负责向监督管理部门提交申请开办理财类业务所需要的各类文件和资料，完成理财类业务开办资格和业务准入手续的各项申报工作。

41.财富债券系列理财产品的期限可以是(20个月)。

42.客户经理在打电话时，应当（始终保持微笑）

43.我行坚持服务（三农），服务中小企业、服务城乡居以的大型零售商业银行定位

44.以下哪一项不是保险公司银保专管员工作职责（必要时，向客户销售保险产品）

45.我行（中低端）客户占整个客户群的比例较大

46.以下关于基金销售费用的说法，不正确的是（赎回费在扣除手续费后，余额可归入分析准备金）

47.二人及以上共同故意违规的，对为首者(从重)处理

48.给予领导人员撤职处分，应当撤销其领导职务，根据（新岗位）确定工资、待遇

49.个人投资者在邮政储蓄银行办理理财类业务前，需要先进行理财类业务签约，其前台系统操作交易码是（602001 ）

50.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列人员不属于理财类业务营业人员的是（综合柜员）

51.基金管理人应当在每（季度）的监察稽核报告中列明基金销售费用的具体支付项目和使用情况以及从管理费中支付的客户维护费总额

52.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（025 ）

53.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、（公开）、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

54.邮政储蓄银行柜员个人请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（15天 ）的实际使用量核发。

55.商业银行开展理财产品销售业务违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处（二十万以上五十万以下）罚款；涉嫌犯罪的，已发移送司法机关

56.与客户接触时，（事先预约）可避免吃闭门羹的尴尬，叶有助于提高拜访效率

57.邮政储蓄银行个人客户赎回所持QDII基金份额时，对于成功的交易，客户可于T+N+1查询赎回款到账情况，此处的N指的是（1 ）

58.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（20 ）小时的培训

59.以下说法正确的是（发展我行的贵金属业务，须合理分配柜金属业务中的高中低端和不同风险类型产品）

60.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》客户办理国债业务时若申请额度为100000，则在操作届面申请额度金额处应输入的金额是（1000 ）

61.本规定（开放式证券基金销售费用管理规定，下同）所称基金销售机构是指办理基金销售业务的基金管理人以及经（中国证监会）注册取得基金销售业务资格的其他机构

62.根据《中国邮政储蓄银行理财业务指引》，下列关于客户在网点认购理财产品的交易，说法不正确的是（营业员无需对客户进行风险提示）

63.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书中的客户风险承受能力评级内容，由（客户）填写

64.固定收益类投资顾问团队，投研一体的投资顾问团队须有（两名）以上研究员，研究员从事固定收益研究年限不得低于5年

65.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于7日的投资人收取不低于1.5☞的赎回费，对持续持有期少于（30 ）日的投资人收取不低于0.75%的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产

66.货币币场基金的基金收益通常用（日每万份基金净收益）表示

67.电话约访时，首先要确定客户（通话是否方便）

68.财富系列理财产品的最低认购起点不可能是（3万）

69.下列属于金融资产的是（股票）

70.财富鑫鑫向荣产品的风险等级为（PR2 ）

71.储蓄国债(电子式)采用电子方式记录债权，实行（三级）托管体制。

72.约访时，首选通过（拨打座机）方式联络客户。

73.客户经理在职期间应签订（保密协议）对自身所掌握的一切信J息保密，不得私自查询及泄露各类信息、资料。

74.调查客户需求的步骤顺序正确的是（建立感情、价值陈述、调查需求）

75.客户购买邮银财富御享理财产品面临的信用风险是（因理财计划的交易对手发生违约，投资本金或收益遭受损失。）

76.我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括（股票）。

77.我国股票基金的认购费率一般在（1%-1.5% ）左右。

78.个人客户认购财富鑫鑫向荣的倍增金额为（1000 ）

79.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（预期未来经济景气）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

80.中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（2012年1月21日）

81.财富系列理财产品的认购方式可以是（网银认购）

82.理财经理应如实告知客户（理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品）

83.目前我行理财产品销售文件不应当载明收取（开户手续费）等相关收费项目收费条件、收费标准和收费方式

84.截至2012年明底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有几只（0 ）

85.我行坚持服务、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位（三农）

86.我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括（上证指数）。

87.握手的全部时间应控制在（3）秒钟以内

88.在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于（长期理财目标）

89.如果客户对客户经理介绍的某种益处表现出（兴趣与肯定），这时最适合的反应就是提请成交。

90.个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（自然人）为资格条件，与商业银行进行业务往来的客户。

91.金苹果理财产品的投资范围主要为（低）风险的金融市场。

92.投资于面额为100 元、期限为 5 年、息票率为 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券。（104.45元）

93.下列关于保险产品的论述正确的是（以上各项都是错误的）

94.金苹果理财产品的投资范围主要为（高）风险的金融币场。

95.（客户经理）不仅能为客户提供专业的理财、信货、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解决方案。

96.理财经理在分析客户保险需求时，应把握的一般性原则是（首先考虑保障，再根据经济条件安排储蓄和投资理财规划）

97.以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇（位居前列）

98.一般而言，投资者认购集合资金信托计划的最低投资额为（100万 ）元人民币

99.代客境外理财产品的收益和风险由（A,B,C ）承担

100.与客户讨价还价的原则不包括以下哪项（适当让步）