家庭农场融资调查

1. 家庭农场严重亏损的主要原因是什么

家庭农场是中国农业未来的发展方向，也是政府鼓励发展的新型农业经营主体之一。但现实中，多数家庭农场经营困难，亏损严重。问题到底出在哪呢？
一、劳动力管理难度大
家庭农场一般以家庭劳动力为主。根据农业部要求，家庭农场不允许有长期雇工，但可以有短期雇工。在家庭农场规模方面，各地方政府的规定只有下限，没有上限（例如陕西省规定种植粮食100亩以上，养猪300头以上等）。
因为没有上限规定，所以有些家庭农场规模很大，我见到过最大的种植类家庭农场规模达22000亩、最大的养猪家庭农场规模达1万头猪，严格来说，它们不属于家庭农场，因为这些农场都长期雇佣了大量劳动力，至少不符合“以家庭劳动力为主”的条件。
家庭农场会有雇工。对农场主来说，一个棘手问题是对雇工劳动成果的考评。比如，果园虫害需打药防治，按照技术要求，每片树叶以及其正、反面都要喷药，才能彻底杀死害虫，也不易复发。农民给自己果园打药时，会严格按照此技术要求去做，一个生长周期打一次药就可以了。但是，这些农民被雇佣到农场后，很多人只对雇工费感兴趣，而害虫是否被彻底杀死，他们不太放在心上。在陕西葡萄农场调研时，农场主说，他的农场一年要喷13-16次农药。我听完非常吃惊：这么多次，需要购买多少农药？！需要花费多少人工费？！对此，很多农场主也倍感困惑和无奈。每次雇工喷药后，每片树叶或每片树叶的正反面是否都喷了，这种绩效考评十分困难，成本非常昂贵。那么，国外的大农庄为什么经营比较好呢？
一是他们依靠机械化，雇工很少，主要依靠家庭劳动力；
二是即使有少量雇工，敬业精神和诚信品德让他们能够自觉地认真工作。
二、成本过高
与小农户比，家庭农场主要在两个方面增加了成本：
1、土地成本
小农户用的是自家承包地，不计算成本；家庭农场承包了一部分别人的土地，要付租金，一亩地租金每年少则几百元、多则上千元。如果种植粮食，一亩地利润也就几百元，付了租金后，几乎没有利润，甚至是亏损。所以，对种植粮食的家庭农场来说，土地租金是导致成本过高的主要原因。
2、劳动力成本
小农户主要依靠家庭劳动力，基本没有雇工，所以劳动力成本忽略不计，我称之为“劳动无成本原理”。而对于家庭农场、尤其是较大家庭农场来说（我不主张家庭农场规模过大），雇工比较多，如蔬菜等劳动力密集型农业来说，劳动力成本常常占到农产品总成本的40%-60%。由于成本过高，家庭农场有时竞争不过小农户。许多家庭农场主坦言：劳动力成本过高使其经营艰难，举步维艰。国外的大农场，机械化作业较为普遍，从而有效降低了成本。
三、缺乏农产品营销能力
对于小农户来说，销售农产品的方法比较简单：一是“守株待兔”，等客商上门收购；另一种是“提篮小卖”，走街串巷销售农产品。由于土地和劳动力不计算成本，小农户用这两种方法销售农产品往往能获得一些利润；家庭农场如果用这两种方法销售农产品，利润十有八九打了水漂。
家庭农场应该把农产品定位在中高端层次，科学营销，实现农产品优质优价，这样才有盈利可能。但大部分家庭农场的现实困境是，他们缺乏农产品营销的基本知识和技能，也没有足够的经济实力聘请营销专家和组建营销团队。
比如陕西省宝鸡市陈仓区坪头镇林光村的柳保莉，她的土蜂农场生产的土蜂蜜质量很好，却因为缺乏营销能力，导致土蜂蜜销量不大，价格也上不去。河南省汝阳县80后小伙子杜营辉，他的家庭农场主要养殖杜仲羊，这种羊肉不膻、不腻、嫩滑、清香，经常食用还有降血脂、降血压，改善睡眠质量功效等，面临的问题依然是如何把羊肉销售出去。他的农场租了300亩地，还有一些雇工，成本比小农户要高，只有优质优价才能有利润。
四、融资难
少数家庭农场有充足的流转资金，但大部分家庭农场来都面临资金不足的问题。从正规金融机构融资，需要有资产抵押。家庭农场的主要资产是土地和房产，但很多正规金融机构不接受农场主把土地和农村房产作为抵押物，即使少数金融机构接受，给的贷款也很少。从非正规金融机构融资，利息太高。农业本身利润就不高，如果背负高利贷，家庭农场将走向死胡同。

2. 家庭农场可以贷款吗有哪些贷款方式土流网

2013年7月，中国农业银行出台了《中国农业银行专业大户(家庭农场)贷款管理办法(试行)》。针对专业大户和家庭农场规模化农业生产经营的大额资金需求，办法规定单户贷款额度最高可到1000万元；在贷款用途上，除了满足客户购买农业生产资料等流动性资金需求，还可以用于农田基本设施建设和支付土地流转费用；根据客户经营类型和资金用途的不同，设定了更加科学灵活、符合实际的贷款约期和还款方式，贷款期限最长可达5年。另外，办法还要求对优质专业大户和家庭农场客户可参考当地市场利率水平适度优惠，同时要求各行调整农户贷款投放计划，优先保证专业大户和家庭农场的融资需求。

抵押担保是有效解决新型农业经营主体融资困难和缓释信用风险的核心问题，办法创新了大中型农机具抵押、农副产品抵押、林权抵押、农村新型产权抵押、“公司＋农户”保证担保、农民专业合作社担保等“三农”特色担保方式，同时还允许对符合条件的客户发放信用贷款。

办法从多方面加强了对专业大户和家庭农场贷款的风险管控。

一是实施名单制管理。办法规定对专业大户和家庭农场客户实行名单制管理，每年初由支行根据内外部渠道获得专业大户、家庭农场信息，结合本办法规定的准入条件，初步调查后形成新型农业经营主体名单报上级行认定。

二是进一步明确调查、审查、审批环节的风险控制要点。办法较为细化的规定了专业大户（家庭农场）贷款调查、审查和审批环节应当关注的风险节点，加强调查准入管理，从源头上防控风险。具体包括：借款人种养历史经验和专业经营能力、应对市场价格波动能力、承包经营农地的合法性和稳定性、家庭稳定性、财务状况、个人品行以及新型担保方式的合法合规性、价值稳定性、处置变现的难易程度等。三是资金管理和受托支付。办法规定对基于订单农业的专业大户和家庭农场客户用于特定交易对象的信贷资金需求须采用受托支付方式发放。对于龙头企业支付的结算款，应与企业约定由企业委托农行向农户指定账户划转，以便于农行及时扣划贷款本息。

3. 家庭牧场政策及补贴

摘要 1.家庭农场融资风险补偿

4. 浅谈如何培育发展家庭农场

上个世纪80年代初，我国开始进行农村土地改革，推行土地家庭联产承包责任制。而现如今，农村土地“包干到户”将成为制约家庭农场发展的瓶颈。面对农户承包地极其细碎的现状，要实现土地规模经营，最大的困难就是租到成方成片的耕地，并确保租期较长、相对稳定。但由于中国农村土地产权模糊和农民的惜地意识，许多农户不愿长期出租土地，致使家庭农场难以稳定地保持足够的土地经营规模。政府应通过规范土地流转合同、引入事前准入审核、事中监督管理等诸多机制，规范土地流转过程，保护流转双方的权益，为家庭农场提供相对稳定的土地租期。
二是出台相关扶持政策。目前，家庭农场发展还面临着融资困难、缺乏配套的农机设备等难题。政府应加大对家庭农场的资金扶持力度，落实中央关于各类补贴向种养大户倾斜的要求，让“家庭农场”可享受各项国家农业财政补贴政策。如贷款贴息、农机具购置补贴等。
三是强化家庭农场与粮食加工企业对接。在以往的调研中发现，粮食加工企业往往掌握着大量的粮食市场行情，但是一些畅销的粮食品种，在当地种植散户中却得不到推广。这是因为思维定式在作祟，大部分农户认为上一年的收成还可以，就不愿意冒险尝试种植新品种。家庭农场具有一定的种植规模，可以通过规范农业订单合同，促使家庭农场与当地的粮食加工企业“联姻”，家庭农场为企业定向种植所需的粮食品种，由企业进行回收，从而实现企业和家庭农场双赢的效应。
四是提供农业技术支持。家庭农场的最大特点就是以追求经济利益为目的，进行农业规模化、集约化、商品化生产经营。这就对农业的经营水平和生产效率提出了新要求，做好家庭农场的技术服务工作已成为当务之急。可以通过对基层农业公益性服务体系建设，提升乡镇或区域性农业技术推广、动物疫病防控、农产品质量监管等公共服务机构的服务能力。

5. 为什么家庭农场融资如此困难，有什么对策吗

现在是资本寒冬，而且你的农场没有差异化，肯定融资难。不过你有土地，可以去农村合作社贷款的。

6. 国家大力扶持家庭农场，家庭农场要怎样经营

随着科技的进步，如今人们致富之路也逐渐的多元化。“家庭农场”这个词并不陌生，国家在13年的时候就提倡家庭农场的扶持。但是家庭农场跟传统意义的种植非常不同，要想经营好家庭农场并不是简单的事情。首先不但要有个人特色、还要有高品质的产品；其次不要盲目追求大规模经营，合理经营；最后就是要做有高效率的一体化规模。

相信找好定位、突显特色、注重品质才可以有效的经营下去。做生意，说起来容易，但是做起来却非常的难，下面小编就跟大家聊聊正确打开家庭农场的方法。

总之归纳一句，要经营好家庭农场，不仅要注重品质，在提高口碑的同时，要打造具有特色的产品，做多元化、一体化的家庭农场。这样才会有络绎不绝的客源。做任何生意都会有风险，不过弄懂了以上几点，相信要经营好家庭农场应该不会有太大的问题。

7. 对于专业大户（家庭农场）贷款，农业银行要重点审查哪些内容

专业大户（家庭农场）贷款调查、审查和审批环节的各项要求执行农村个人生产经营贷款有关规定,但应重点关注以下问题：
(一)借款人的种养历史和经验,有无与其经营规模相适应的专业经营能力,借款人所处地区是否是自然灾害或动物疫情频发地区,借款人是否制定了对自然灾害和动物疫情的控制预案和防范措施,是否有合格的环保和食品安全设备和管理措施,根据历史经营记录判断借款人是否具备有效抗御一轮自然灾害或疫情冲击的能力。
(二)借款人应对市场价格波动的能力,评价借款人对市场价格走势的预判能力,是否通过专合社等合作组织增强议价谈判能力,是否有稳定的下游销售渠道,是否通过签订订单或收购协议防范市场价格波动风险,经营行应视管理需要根据未来市场价格波动情况对借款人的风险承受能力进行压力测试。
(三)借款人承包土地或林地的合法性和稳定性,是否签署规范的承包协议,承包期限是否能够满足经营需要,测算未来承包费用的增长对其经营效益的影响。
(四)借款人家庭稳定性分析,包括家庭成员的健康状况、成员就业情况、家庭关系和感情稳定性,有无重大家庭内部矛盾、重大变故或对外纠纷等。
(五)借款人生产经营财务状况的分析,如有必要应编制客户简单的资产负债表和损益表,计算盈亏平衡点和负债率,并将其与当地市场平均水平进行比较,判断客户的经营实力及风险程度。
(六)借款人品质分析,要通过外围走访了解借款人的人品口碑,是否有吸毒、嗜赌、涉及高利贷等不良嗜好或违法行为,同时通过查询征信记录(无历史征信记录的地区要通过其他渠道)了解借款人的历史信用记录。
(七)担保方式分析,对于“三农”特色担保方式,要从担保合法合规性、担保手续完备性、担保价值评估合理性和价值稳定性、担保物贷后监管方案、担保物的处置变现能力等角度判断担保是否合法、足值、有效。

8. 目前我国家庭农场的融资模式有哪些

主要是政策性贷款，还有部分扶持资金。

9. 西方经济学题目 2013年3月，农业部首次对全国家庭农场发展情况进行统计调查。调查结果显示，目前我

（1）推广家庭农场的依据是规模报酬变化规律。农田只有按照一定规模经营才会实现规模经济，而各户分散经验显然是不够这个适度规模的。
（2）强调目前的单个农户经营太小，与适度规模相比，差距太大。
（3）企业在适度规模经营，可以做到平均成本最低或平均亩产最高，但是不是总产量最大。如果农民都滞留农村没有其他副业可做，那么产量最大更为重要，家庭农场的意义就大大降低了。
（4）限制在家庭范围，农场规模让然不够大。如果按照生产规律来，农场规模需要更大。