Ⅰ 农民到底需要什么样的金融服务
农民最关注的还是农业相关的金融服务问题∶
规模化生产的资金周内转问题。传统商业银容行向农业贷款的可能性很低，因为这涉及抵押问题，农民，其次最大的财产其实是土地，但是土地按现有体制：所有权属于国家、农民只有承包权。
农产品生产出来后的销售价格问题，销售多少钱和金融直接有关联。产品的生产周期长（最少半年以上，长则几年）、市场价格波动很大。
农民生产的农产品未来面临的最大问题是品质和品牌，而品牌，靠小农经济很难完成，需要金融、资本的投入。
最难办的是缺少抵押物，对于农民来说，最重要的是土地，宅基地不能抵押，林地、耕地等属于集体财产，也不能抵押。
Ⅱ 农民可以参与国家融资么
你这个问题很有来深度，很久没源遇到这么有挑战性的问题了，我准备答一下。
是这样的，首先我们要弄清楚国家融资是什么？ 没错，我就知道你猜得到，就是政府发行国债了。国债就是政府缺钱了，向民间融资的一种方式。那么？农民可不可以购买国债呢？ 答案是肯定的。
所以结论是，农民可以参与国家融资。
Ⅲ 村镇银行出现之前,农村的融资状况
这是我的课题研究的一部分，吐血给你。
(1、 农村金融服务存在空白点。
截至2007年底，全国在县及县以下农村地区，银行业金融机构网点共有 108173个，占全国机构网点总量的 57% ，平均每个县（市、旗）分布银行业金融机构网点53.63个，每个镇（乡）分布银行业金融机构网点3.56个。目前我国还存在2868个“零金融机构乡镇”，其中2645个在西部地区，占全国总数的80%。此外，有2个县（市）、8901个乡镇仅有1家金融机构。宁夏回族自治区13个县（市、旗）中尚有24个镇（乡）未设任何银行业金融机构营业网点。这不仅制约了农村的经济发展，影响了农民的日常生活，更不能适应新农村建设的需要，因此村镇银行在农村有了生存空间。
2、农村金融竞争不充分。
自1995年至2005年约十年左右，国有商业银行纷纷收缩农村网点，开始一场对未来农村金融生态影响极大的“集体大出走”；其根本原因在于这些金融机构在农村金融市场上绩效欠佳。亚洲金融危机后，我国政府对国有商业银行的监管更为严格，为了降低不良贷款率，提高银行的资产质量和核心竞争力，四大国有银行不得不退出农村金融市场。而现有的农行分支机构现行高度集中的信贷管理模式不利于金融机构支持地方经济发展。农行普遍实行集权式的信贷管理模式，信贷决策权在省分行和地市行，县支行的信贷权基本被剥夺。由于基层行只有申报推荐权，却要承受组织资金平衡、收贷收息的责任，在经济环境欠佳，信贷风险加剧的情况下，基层行无心扩大信贷投入，但为了完成上级行存款任务，商业银行通过各种途径，大量组织吸收当地存款上存上级行，造成当地有限的资金被抽走，同时，国有商业银行把大中型企业以及大中型企业密布的大中型城市作为主要支持对象，将下一级的资金层层向上集中，不断从基层支行抽取资金回灌大中型城市，而大大忽略了县域经济对信贷资金的需求，尤其是对一些能盘活的中小企业和民营企业，由于银行怕担风险，信贷资金也不敢大胆投入，使中小企业得不到正常发展。目前，只有农村信用社不受贷款审批权上收的影响，可以将吸收存款全部用于当地经济发展，但大量的资金被商业银行占有，信用社规模得不到发展。 组建村镇银行，使各行在存款、贷款方面展开合理竞争，有利于广大农民得到更加便捷、有效的金融服务。
3、民间融资旺盛。
近几年来，我国民间借贷无论像“合会”这样有组织的活动，还是互助性质的自由借贷，一直非常活跃，是广大农民借贷资金的主要来源。民间借贷的主要形式有三：一是社会主义新农村建设中农业产业化发展迅猛，资金需求旺盛，在向金融机构融资出现困难的情况下，转而向民间筹措资金。二是发放高息借贷。资金相对比较富裕的农户、个体户和中小企业主，在暂时没有新的资金投向的情况下，为了给闲置资金寻求新的“出路”，向一些资金匮乏且又急需资金的企业及个人提供高息借贷；三是村民及亲朋好友之间的借贷，这种情况最普遍。有关统计数字表明，中国农村“高利贷”高达8000亿～1.6万亿元。另据全国农村固定观察点对2万多农户的调查，2007年的农户借款中，银行信用社贷款占32.7%，私人借款占65.97%，其他占1.24%。宁夏各级政府财力有限，有限的资金投入城市建设的份额较大，对“三农”的投入普遍不多，农村经济发展除了农民自有资金外，主要还是要依靠信贷资金。但是金融部门的贷款规模却相对萎缩，特别是对“三农”的贷款慎之又慎，有些地方名义上是放贷于“三农”，实际上是挪作它用。各项经济主体贷款难，难贷款，影响了农村经济进一步发展。据抽样调查，宁夏农村获得贷款的农户比例仅为16.5%，还有35.5%的农户需要资金而难以获取贷款，只能依靠民间借贷。农民人均私人借款215.2元，仅比人均获取银行贷款234.6元低19.4元。可见，农村金融市场广大，信贷需求旺盛。
4、农村信贷投放不足。
随着外向型农业的发展，农业产业化、市场化程度不断提高，资金需求呈增长态势，需要金融部门提供全方位的服务和支持，而日前的农村金融体系明显存在组织机构单调、服务功能不全、支持而狭窄等问题。
目前，农村信用联社是农村金融的主力军，但信用社资本金少，存贷款规模都相对较小，且其他金融机构基本不向农村贷款，再加上邮政储蓄对资金的“抽水”作用，农村信用社为了支持“三农’，只能依靠拆借资金或支农再贷款，但相对于新农村建设巨大的资金需求，无疑是杯水车薪。此外，农信社的金融产品少，越来越不能适应市场需求。而且农信社的内部管理及开展业务的电子化程度较低，难以适应现代金融业务运行的需要。这些问题在一定程度上影响了农信社的效率，甚至制约了当地的经济发展。
社会主义新农村建设的核心是发展经、实现农民增收。国家启动新农村建设后，广大农民发展经济的积极性高涨，普遍希望增加投入搞规模化、集约化农业生产，渴望信贷资金；另一方面，支农项目也非常多，但国家项目要求都比较严格，资金投向明确，农民由于现金缺乏，负担项目自筹部分就很困难，更拿不出流动资金，使项目综合效益往往显现慢。同时，农民普遍自身积累少、底子薄，设备少、设施简陋，基础设施条件差，改变靠天吃饭的传统、走集约化之路，必须大力加强道路、水电等基础设施的建设，因此，组建村镇银行有利于农村生产力的发展，村镇银行投资人也会因为需求旺盛而得到丰厚的回报。
Ⅳ 中国民间借贷是不是一个大问题
1.民间借贷中放贷人放开已是大势所趋，它是克服金融抑制现象、打破正规金融垄断，提升金融业整体发展水平的必然要求，也是国外很多国家的普遍做法。目前中国实行开放性市场经济，确立了民法自治原则，成功推出了小额贷款公司，已具备了放贷人全部放开的相应条件。国家对放贷人实行放开政策，应区别民事与商事放贷人，对于民事放贷人宜采自由放贷原则，对于商事放贷人宜采审批设立制度，同时应规定放贷人必须是资金所有者，还要增加对民间借贷的监管，使其规范发展。
2.中国长期以来对民间借贷所持的简单压制态度使其脱离监管，在地下发展，给中国经济发展和社会稳定造成了不良后果。民间借贷的存在有其理论和现实依据，对其进行法律规制和政府监管才是解决之道。中国目前关于民间借贷的法律体系存在着体系庞杂、老旧过时等问题，监管体系也存在着主体缺失、过于严格等缺陷，这些问题的存在削减了民间借贷的积极作用。未来应建立多层次、多形式的民间融资体系，完善民间借贷法律规制，加强民间借贷政府监管，引导和促进民间借贷健康发展。
Ⅳ 非正规金融与民间金融有什么区别和联系两者是一样的么
非正规金融与民间，是一样的，没有两者区别，全国都是一样的。
Ⅵ 民间融资对地方经济的促进作用
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帮楼主查了点资料，希望对你有用。
Ⅶ 民贷是什么，从哪里起源的谁知道！
民贷指的是民间借贷。
“民间借贷热”的背后，不仅是实体经济投资机会的匮乏，更是部分中小企业融资渠道的狭窄、生存空间的逼仄
从温州到鄂尔多斯再到江苏泗洪县石集乡，日前，全国各地频频曝出的高利贷链条断裂个案，把“民间借贷”推到风口浪尖，更让后金融危机时代的金融风险问题浮出水面。
以滚雪球方式过度膨胀的民间借贷，之所以让人胆战心惊，是因为一旦长长的资金链在任何一点上断裂，就会引发中小企业倒闭潮，更会让卷入其中的普通民众血本无归——1997年亚洲金融危机导致第一次温州民间借贷的崩盘，出口外向型中小企业大范围倒闭的悲剧，至今让人心有余悸。当前的情况也不容乐观。据浙江投资研究机构的分析，浙江小企业约80%都靠民间借贷维持经营；而在江苏石集乡，根据央视调查，高达98%以上的村民参与到高利贷游戏中。
民间借贷的“风生水起”，暴露的正是当前中小企业艰难的生存困境。
从资金供给方看，在资本市场剧烈波动的当下，中小企业创业艰难、利润偏低，“放贷谋利”自然成了民间资本的一个选择。以鄂尔多斯为例，在煤炭与房地产之外，民间借贷几乎成了民间资本的唯一出路。半数以上的居民热衷于放贷的资本活动，凸显了民众对于投资实业、尤其是创办中小企业的信心缺失。
就资金需求者而言，为应对通胀而收紧的银根，加之扶持力度的不均衡，部分本就贷款困难的中小企业雪上加霜，“付息借贷”往往成了饮鸩止渴的无奈。在温州，普遍5%左右的利润率的现状，使得部分中小企业难获银行信贷，而民间高利贷又进一步压缩了利润空间、放大了违约几率。
可见，所谓的“民间借贷热”，一方面折射出实体经济投资机会的匮乏，另一方面反映出了部分中小企业融资渠道的狭窄。生存空间的逼仄，不利于中小企业发挥吸纳就业的“社会稳定器”作用，也不利于我国经济增长由政策刺激向自主增长的有序转变，背后隐藏着的巨大金融风险更令人惊心。
应当承认，民间借贷发展到今天，对盘活民间资本市场、服务中小企业发展、繁荣地方社会经济，做出了积极的贡献。当务之急，不在于否定民间借贷，而应给予其必要的制度规范、适度的风险控制。尤为重要的是，在宏观调控既定方向不变的条件下，应尽快出台审慎灵活、针对性强的具体措施，依靠“区别对待、有保有压”的政策传统着力解决部分中小企业的融资困难。
正如英国电信集团董事长利万基在2011年夏季达沃斯论坛上所言：“中小企业是整个经济的引擎。”关心中小企业就是关心国民经济整体，就是关注就业、关爱民生。只有帮助中小企业从“民间借贷依赖症”的无奈困境中走出，才能迎来企业和民间借贷的春天。
Ⅷ 关于民间融资
借钱得有利息吧，如果高于银行同期商业贷款利息的4倍或以上即为高利贷行为，这中行为在打官司时法院是不受理的。目前银行商业利息差不多在8个点左右吧。即你父亲借给同乡的钱利息应该控制在30%以内，即为合法。
要看行业一般的民间借贷利息在10%-25%算是正常的，太高了你得问问他的生意真的这么赚钱吗？
还有借款手续要齐全，最好有抵押物，还有借款时间不要长。
Ⅸ 这个融资受法律保护吗可信吗
这个属于民间融资哦，其实质是民间借贷，跟这个厂其实没有多大关系，而是你借了一笔钱给面粉厂的老板而已，老板不一定用作于面粉厂，可能是做其他营利的投资，而且这个收益是高于国家规定的收益的，是不合法的哦，如果出现问题，你要追讨，如果走法律程序，那也只是老板的私人债务，比如老板现在只有100万的财产，你们投资的是200万，那你能从老板那边真正追讨到的钱是100万，风险比较大的。其实你们能拿到的利息是老板从本金里面先给你的，而不是他用你们的集资收益。之后一旦亏钱了，不要说利息，连本金也不一定拿得回来，需要谨慎哦
Ⅹ 如何拓宽农民专业合作社的融资渠道
近年来，农民专业合作社已成为我市发展农村经济的有效载体，农民专业合作社在带领农民共同致富上已经显现出一定实力，当前，正是我国农民专业合作社发展的关键时期。但通过调研发现，我市农民专业合作社的融资主要是以合作社内部成员权益融资为主，政府资金扶持和金融机构贷款为辅的模式。如何拓宽农民专业合作社的融资渠道，实现其持续、稳定和快速的发展，成为目前农民专业合作社问题研究的当务之急。
一、我市农民专业合作社融资困境现状
1.农民专业合作社起动资金严重不足。农民专业合作社是刚从个体承包的模式中脱胎出来的新型经济组织，其生命力十分脆弱，离做大做强还有相当遥远的距离，其根本原因就是资金严重不足。农民专业合作社最早的资金支持来自成员交纳的会费、股金。任何成员加入，都必须交纳这项费用，尽管数额不大，但却是合作经济组织最早的资金支持。除了会费和股金之外，为了弥补资金不足，许多农民专业合作社在发展过程中通过公积金制度和红利、盈余挂账的办法筹集资金。这些办法虽然部分解决了农民专业合作社资金缺乏问题，但离其对资金的需要却相差甚远。
2.农村金融机构缺乏，融资渠道单一。长期以来，农村金融体系在国有银行收缩网点之后虽在名义上形成农行、农发行、农村信用社三足鼎立的局面，但名不符实。农行目前的服务对象基本上是一些经济效益比较好的龙头企业，对农业基础设施和开发的贷款逐年下降，同时其县级以下支行基本收缩。农发行也基本上只负责一些比较大的政策性项目，并且也开始注重财务状况和经营效益，在资金投放上非常审慎，政策性职能开始弱化。真正发挥支农作用的只有农村信用社一家，而一直处于改革中的农村信用社由于其自身经营上的困难，支农作用也并未得到最大的发挥，农业贷款在其总贷款中所占比重虽有较大提高，但仍然不及1/4，且其业务网点也并未深入到乡村基层。《农民专业合作社法》规定，国家政策性金融机构及商业性金融机构应当采取多种形式农民专业合作社的发展提供资金支持。但这些规定比较笼统，农民专业合作社的资金问题并未得到根本解决。
3.招商引资困难。农民专业合作社是农民组织，凡事都需要经过理事或社员的通过，决策成本过高，而且合作社每三年要换届，人事上难以相对稳定。加之《农民专业合作社法》只保护农民利益，设定的这个保护农民的屏障，也阻挡了外部资金的注入, 多数是农民自拉自唱,限制了农民合作社的外延拓展。所以，一听说是与农民专业合作社合作，很多企业老板就会犹豫。
4．融资环境不佳。农民专业合作社融资状况并不乐观，主要表现为融资环境较差。一方面从广大农村和农民的现实情况来看，大多数农户自身经济实力较弱，造成他们对合作社的资金投入较少，合作社无法聚集大量股金。合作社盈利能力差，通过提取公积金来获得的资金也很有限。而现有的管理机制、盈余分配机制也难以吸引投资者。众多原因使得农民专业合作社内部融资空间十分有限。另一方面农民专业合作社经济基础薄弱，抵御风险能力差，无稳定持续收入，缺乏适合的财产抵押，金融机构不愿放贷。虽然政府对农民专业合作社给予税收优惠和财政扶持，但资金支持力度仍然有限。
二、制约我市农民专业合作社金融供给的主要因素
（一）农民专业合作社发展缺少政策扶持、监督管理和科学发展规划。国家和省政府分别出台了《中华人民共和国农民专业合作社法》和《黑龙江省农民专业合作社条例》，对农民专业合作社发展提出了财政、税收、综合服务等方面的扶持政策和管理要求，但在实际操作过程中，这些政策大多没有相应的配套细则或办法来指导落实，致使部分措施流于形式。一是相关部门对农民专业合作社的信息服务、培训服务等不到位，存在支持盲点。二是对国家投入农民专业合作社的资金、设备和设施的使用缺乏有效监督。三是主管部门对于全省农民专业合作社的发展变化情况掌握不及时，农民专业合作社生产经营信息档案不健全。四是相关政策部门各自为战，缺乏有效沟通，难以形成合力，致使对农民专业合作社的服务水平大打折扣。
（二）农民专业合作社得不到金融机构充分认可。《农民专业合作社法》实施后，虽然农民专业合作社的市场主体和承贷主体地位得到了法律确认，但对农民专业合作社的金融支持政策尚未自上而下出台。同时，农民专业合作社的治理结构是在民主管理前提下的非法人治理结构，银行在贷款审批中不能准确判断是以农业企业的标准来确定贷款的额度、利率，还是以互助组织的标准来确定，金融支持存在障碍。部分金融机构支持合作社多数采取变相支持成员农户个人，看似殊途同归，但是后者在贷款额度、贷款利率、贷款期限等方面都有局限性，远远不能满足农民专业合作社的发展需要。
（三）合作社运作不规范制约金融服务的主动性。一是民主管理决策机制流于形式。农民专业合作社一般是由农村的能人、龙头企业、基层组织、基层服务部门、经纪人领办的，实际运行中普遍表现出利益关系松散的特点，合作社重要事项往往由发起人或者大户说了算，普通农户多是附属者，很少参与民主决策。二是利益分配机制不健全。据调查，农民专业合作社和成员之间的利益分配主要依据社员与合作社的交易量结算，能建立二次分配机制的合作社占比很小，且多数是以技术服务、信息服务、生产资料采购等业务为主，产业链短，市场化程度较低，赢利能力较弱。三是合作社组建运作真实性难认定。调研中发现，我市部分合作社成立至今只在争取国家补贴资金上“下功夫”，而并无真实的经营活动。这些因素严重制约了金融机构信贷支持的主动性。
（四）缺少有效的抵押担保物导致金融机构贷款难以操作。金融机构放贷通常要求有抵押担保物，而农民专业合作社正处于起步阶段，规模较小，固定资产少，缺乏可供抵押的资产。据调查显示，80%的农民专业合作社无固定资产，而合作社及社员拥有的农业生产设备、农村集体性质的房产和土地承包经营权等自有资产又难以作为有效抵押物，从而使合作社获得银行贷款的难度增大。
（五）农村金融服务体系尚不健全。一是政策性金融机构没有发挥应有的作用，未开展专门针对农民专业合作社的信贷支持。商业性金融机构在农村地区网点布局有限，支持能力和意愿都不足。农村合作金融还处于起步阶段，在满足农民专业合作社资金需求上难以发挥主体作用。二是担保体系发展滞后。虽然《黑龙江省农民专业合作社条例》中提出“县级以上人民政府可以建立专门为农民专业合作社提供贷款服务的担保机构”，但全省目前还没有成立专门服务于农民专业合作社的担保公司。作为农村新型经济组织，合作社也很难符合其他担保公司的担保条件，处于求保无门的窘境。三是农业保险缺位。目前，政策性农业保险仅覆盖有限的种植和养殖行业，对于像农机专业合作社等开展技术服务及其它领域业务的合作社经营风险分担方面的介入尚属空白，而商业性保险由于收费高，较难在农村推广。四是民间融资受到抑制。随着农村经济的发展，不少地区地下钱庄、互助基金、私募股权基金、风险投资基金、当铺等民间金融陆续出现。但由于政策的限制，民间金融的发展长期得不到法律的保护也不受法律监管，使得民间金融受到很大的制约而发展缓慢。
三、关于拓宽农民专业合作社融资渠道政策的建议
（一）加大政策支持合力，促进农民专业合作社加快发展。一是设立农民专业合作社专项扶助基金。建议各级财政分别安排资金，支持农民专业合作社开展培训、农产品质量标准与认证、农业生产基础设施建设、市场营销和技术推广等服务。二是涉农管理部门在项目安排上给予优先支持。国家支持发展农业和农村经济的建设项目，可首先考虑委托和安排有条件的农民专业合作社实施。三是落实对农民专业合作社的税收优惠政策。应进一步明确国家对农业生产、加工、流通、服务和其他涉农经济活动给予的税收优惠政策，严格遵照执行，确保农民专业合作社享受到相应的税收优惠。四是深化对农民专业合作社的综合服务工作。各级农业、林业、水利、畜牧兽医等部门，农业机械管理机构和供销合作社、科协等组织应每年定期（一年至少2次）组织农民专业合作社领办人及成员接受相关产业政策、法律知识、生产技术、经营管理知识等培训，帮助农民专业合作社向规范化、市场化方向健康发展。五是人民银行应制定加大对农民专业合作社的扶持政策。在信贷规模、支农再贷款等政策运用上，对涉农金融机构支持农民专业合作社项目给予倾斜。积极鼓励地方政府出资建立农民专业合作社贷款担保基金或风险补偿基金，并对农民专业合作社金融服务成效明显的农村合作金融机构给予资金奖励、税收减免等多种形式的支持政策，引导实现对农民专业合作社信贷投放的持续增加和金融服务的持续改善。银行监管部门要会同农业部门加强对农民专业合作社金融服务的后续评估，密切跟踪有关金融产品和服务方式创新进展，切实加强政策指导，支持推广有益经验，持续放大创新成效，在更大范围和更高层次上提高对农民专业合作社的金融服务水平。要有序规范和推进民间资金的合法运营,针对农村金融市场建立一些民营的担保公司，使非法的地下钱庄得以抑制。
（二）加快制定和完善全市金融支持农民专业合作社指导意见，统筹规划全方位的金融支持措施。为进一步促进我市农民专业合作组织健康较快发展，下一步，我们将在立足实际、深入调研的基础上，尽快制定全市金融支持农民专业合作社发展指导意见，从全局高度谋划金融支持的方向和措施。充分挖掘银行、证券、保险、担保及其他各类金融机构的自身优势和作用，形成金融支持我市农民专业合作社发展的合力。围绕扩大农民专业合作社及成员农户有效抵押担保物范围、支持针对农民专业合作社的金融创新、拓宽农民专业合作社融资渠道等重要环节和目标出台相应细则，有计划、有步骤地推进各项金融支持工作顺利开展。
（三）深入推动农村金融产品和服务方式创新，丰富农民专业合作社融资手段。建议政府及相关部门建立金融机构支持农民专业合作社奖励或补贴机制，通过对金融机构发放的农民专业合作社贷款给予贴息、减免营业税，对业务开办量大的金融机构给予资金奖励等措施，鼓励各金融机构进一步增强信贷创新理念，把农民专业合作社列入授信范围，尽快制定农民专业合作社信用等级的评定标准和方法。强化农村信用环境建设。应把农民专业合作社全部纳入农村信用评定范围，建立成员信用档案，记录和监督成员的信用状况，对信用状况良好的成员加大支持力度。引导金融机构积极开展贷款抵押担保方式的创新，尝试以土地、林地和水域滩涂使用权和承包经营权，有稳定现金流的收益权、应收账款以及企业品牌等资产进行抵押，支持合作社生产经营。
（四）充分发挥政策性银行的功能和作用，重点扶持农村合作经济发展。《农民专业合作社法》第51条规定：“国家政策性金融机构应当采取多种形式，为农民专业合作社提供多渠道的资金支持”。农业发展银行作为政策性金融机构，应努力贯彻和配合全市“三农”发展政策，加强与农民专业合作社主管部门的信息沟通和工作配合，不断深化对农民专业合作社的金融服务。可重点支持“农户（社员）+龙头企业+合作社”组织形式的农民专业合作社，通过支持涉农龙头企业或龙头企业领办的合作社，充分发挥其辐射和带动作用。
（五）建立健全担保体系和农业保险制度，提高金融机构支持合作社的积极性。一是推动成立农业信用担保公司。建议以市、县地方财政出资为主，省级财政适当支持为辅（省级财政出资比例可在30%左右），并广泛吸纳社会资本参与，共同投资建立农业信用担保公司，主要面向农民专业合作社提供贷款担保业务。二是加快推动农业保险发展。农业、财政、保险部门应加大力度研究“十二五”时期齐齐哈尔市农业保险发展规划，并出台相应推进措施，逐步健全和完善政策性农业保险制度，引导商业性保险公司开办农业保险，努力扩大农业保险险种和覆盖地区，并探索发展银行和保险共同参与的多种形式的农村信用共同体，不断增强农民专业合作社的抗风险能力。三是民间融资。所谓民间融资是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。四是股份合作融资。是由农民本着自愿原则集资入股办企业或进行综合开发，可以在短时间内聚集大量资金实现投资目标。股份合作筹资是一种很有潜力的筹资方式，它适应性广，容易被各方、特别是农户所接受，是将分散的社会资金组织起来发挥资本集中优势的一个好形式。
（六）加快农村土地流转制度改革。一是成立农村土地承包流转服务中心，农村土地流转由以往的“个人行为”变为政府指导；二是出台《集体建设用地使用权流转管理办法》，规定集体建设用地可以进入市场公开出让，宅基地也可在一定条件下通过房屋联排、出租等方式流转；三是成立担保公司对土地承包经营权、林权等流转行为进行担保，对利用农村各种权属证明质押融资进行担保，对利用宅基地、农村房屋、新居工程等抵押融资进行担保等。四是国家及地方政府早日出台相关措施在有条件的县域成立土地银行，规范农村土地规模化经营。