融资租赁专业认知

① 汽车融资租赁是什么意思和购车分期有什么区别呢求专业回答！

一、汽车融资租赁是一种依托现金分期付款的方式，在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。 通俗来说，是一种新型的大额分期购车方式。

二、汽车融资租赁和购车分期的区别

1.购车渠道：

分期购车：通过4S店购入，各店之间的车源品质不一，个人购车需要具备一定的选车专业知识；

融资租赁：通过统一的购车渠道，车源品质会经过近一步筛选，购车品质更有保障，比个人更懂车，把控车辆品质更专业。

2.车型：

分期购车：对于特定车型，分期付款的最低额度有限制，如果选择分期购车可选择的车型又受到限制，不够人性化，选择时造成困扰；

融资租赁：车型多，全部车型均有多种融资租赁方案，不限制租买人的选择。

3.养车：

分期购车：购车后的养车支出也会造成不小的困扰，全程由购买人自行消化；

融资租赁：通过融资租赁购车后的还款期限内，融资租赁公司会分担一定的养车压力，对养车的一系列保养、维修等环节融资租赁公司也会有相应的租赁打包服务，让养车初期的费用压力得到缓解，一定程度上也转移了汽车的使用风险。

4.车辆所有权：

分期购车：买车成功之后，车辆的所有权即归购车人所有；

融资租赁：在租赁期限内，车辆的所有权归融资租赁公司所有，租赁期满之后，车辆所有权归租买方。

② 揭秘融资租赁企业的人才是都是啥样

融资租赁属于边缘性产业，因此对人才的要求也是多元化、多技能的。若租赁公司有合作文化，人才的整合能力及管理能力，对人才的多技能要求就可减低。
因为专业人才组合在一起就是综合性人才了。否则就需要“多面手”、“万精油”似的人物。
开展融资租赁需要的智慧，但是什么样的智慧才是融资租赁的人才需要具备的智慧呢？
1、智商（Intelligence Quotient）简称：IQ
认识客观事物并运用知识解决实际问题的能力。包括多个方面，如观察力、记忆力、想象力、分析判断能力、思维能力、应变能力等。
基础知识也是同龄人之间智商的考核标准。融资租赁的基本知识，包括：金融、贸易、财务管理、会计处理、法律、税收、电脑、外语等多项知识。虽然涉及的领域很广，但内容不
会太深奥，一般达普及标准就够，涉及融资租赁的相关知识要专、要深这才叫专业人才。
2、情商（Emotional Quotient）简称：EQ
主要是指人在情绪、情感、意志、耐受挫折等方面的品质。一是认识自身的情绪；二是能妥善管理自己的情绪；三是自我激励；四是认知他人的情绪；五是人际关系的管理。
人才的特点：社交能力强，外向而愉快，不易陷入恐惧或伤感，对事业较投入，为人正直，富于同情心，情感生活较丰富但不逾矩，无论是独处还是与许多人在一起时都能怡然自得。
3、领商（Leader Quotient）简称：LQ
一个人的领导能力。看到“领导”许多人误以为“当官的”，这是长期把“领导”当“领导人”称呼造成了。“领导”实际上是一种行为。领导能力实际上是对周围环境进行掌控的能力。
租赁项目沟通与策划中许多事情是需要引导和整合的。如果具备领导能力，就可以把可用资源整合在一起，完成结构设计，是项目能够成功。
4、财商（Financial Quotient）简称：FQ
指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。
由以下四项主要技能组成：财务知识。即阅读理解数字的能力；投资战略。即钱生钱科学；市场、供给与需求。提供市场需要的东西；法律规章。有关会计、法律及税收之类的规定。
融资租赁准确的英文名称是 Financial
Lease。实际上应该翻译成“财务租赁”。在操作中涉及大量的财务知识，在结构设计上本质是一种财务安排。如果没有点财商，还真的不容易操作。
5、逆商（Adversity Quotient）简称：AQ
指人们面对逆境时的反应方式，即面对挫折、摆脱困境和超越困难的能力。有人认为100%的成功＝20%的IQ+80%的EQ和AQ。
做项目时不一定一次就能成功，需要经过几次反复。如果就此放弃，很多成功机会就被错失。因此在沟通时，应该具有项目被多次“枪毙”的心理准备。如果真是有生命力的，经充分沟通，一定有机会获得成功。某银行一个典型的租赁案例就是一个很好的项目被“枪毙”6次后才获得成功。
6、法商（Law Quotient）简称：LQ
即法治商数。法商应该是一个人对法的内心体认和自觉践行，体现的是人们法律素质的高低，法治意识的强弱，明辨是非的能力，以及依法办事、遵守秩序、崇尚规则的自觉性和主动性。
法商包括四个层次：法律认知、法律评价、法律行为和法律意识。
融资租赁是最需要市场经济环境才能健康运行的产业，市场经济离不开法律，有关融资的法律法规更多，融资租赁专业人才需要具备了解这方面的知识，至少知道遇到问题到什么地方去找。同时在开展融资租赁业时一定要考虑遵纪守法，不仅要求自己，也要求承租人和其他合作伙伴。
除此以外还涉及到：德商 MQ（moral quotient）、心商 MQ（mental quotient）、胆商 DQ（daring
quotient）、志商 WQ（will quotient）、灵商 SQ（spiritual quotient）、健商 HQ（health
quotient），商业化社会、商业化产业、商业化人才，在商言商。若没有这商业系数，就谈不上市场专业人才。

③ 融资租赁业务是什么意思

1、融资租赁是指在实质上转移与一项资产所有权有关的全部风险和报酬的一种租赁。

2、融资租赁(Financial lease)是指出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的交易，涉及出租方、承租方、供货人三方当事人，包括租赁合同、供货合同等两个或两个以上合同。

3、出租方根据承租方的要求和选择，与供货人订立供货合同支付货款，与承租方订立租赁合同，将购买的设备租给承租方使用，租期大部分相当于设备寿命期。

4、租赁期间内，承租方按合同规定分期向出租方交付租金，租赁设备的所有权属于出租方，承租方在租期内享有设备的使用权。租赁期满，设备可由承租方留购，续租或退回出租方。

5、在工程机械行业中，融资租赁业务也是在近几年被引入中国，是由出租人根据承租人对供货人和租赁标的物的选择，由出租人向供货人购买租赁标的物，然后租给承租人使用的一种销售方式。

(3)融资租赁专业认知扩展阅读：

1、符合下列条件之一的租赁为融资租赁：在租赁期满时,租赁资产的所有权转让给承租方，租赁期为资产使用年限的大部分(75%或以上)，租赁期内租赁最低付款额大于或基本等于租赁开始日资产的公允价值。

2、融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。由于其融资与融物相结合的特点，出现问题时租赁公司可以回收、处理租赁物，因而在办理融资时对企业资信和担保的要求不高，所以非常适合中小企业融资。

3、中国的融资租赁是改革开放政策的产物。改革开放后，为扩大国际经济技术合作与交流，开辟利用外资的新渠道，吸收和引进国外的先进技术和设备，1980年中国国际信托投资公司引进租赁方式。1981年4月第一家合资租赁公司中国东方租赁有限公司成立，同年7月，中国租赁公司成立。这些公司的成立，标志着中国融资租赁业的诞生。

4、融资租赁除了融资方式灵活的特点外，还具备融资期限长，还款方式灵活、压力小的特点。中小企业通过融资租赁所享有资金的期限可达3年，远远高于一般银行贷款期限。在还款方面，中小企业可根据自身条件选择分期还款，极大地减轻了短期资金压力，防止中小企业本身就比较脆弱的资金链发生断裂。

5、融资租赁虽然以其门槛低、形式灵活等特点非常适合中小企业解决自身融资难题，但是它却不适用于所有的中小企业。融资租赁比较适合生产、加工型中小企业。特别是那些有良好销售渠道，市场前景广阔，但是出现暂时困难或者需要及时购买设备扩大生产规模的中小企业。

④ 做融资租赁销售需要具备哪些财务知识

融资租赁从业人员需具备的6方面专业知识：
一、金融知识
融资租赁是基于租赁物的融资，实际属于金融行业，在交易结构设计、资金对接时会涉及金融知识，利率风险、汇率风险防范是金融衍生工具知识运用的基本要求。
二、法律知识
融资租赁业务会以很多契约体现，如何规避厂商、承租人的风险？合同法、物权法等等是从业者必须掌握的知识。
三、税法知识
增值税、印花税、企业所得税及发票知识是从业者必须掌握的知识，否则可能出现觉得挣钱，而实际是亏钱情况。
四、会计知识
如何满足承租人出表与否的需求？如何能更好的从金融机构融资？都与财务知识有关。
五、监管规定
商务部、外管局等部门都会有相关规定，也是从业者必须了解掌握的。
六、行业知识
融资租赁项目定位哪个行业，会体现出不同的特点。从业者必须掌握行业特点，才能防范风险。

⑤ 什么是融资租赁和经营租赁

1、什么叫融资租赁？哪些企业需要融资租赁？

融资租赁是指出租人（一般指金融租赁公司或信托公司）根据承租人（比如：xx实业）对供货人或出卖人（比如：某xxx生产线的厂家）的选择，从出卖人那里购买租赁物（比如：某xxx生产线），提供给承租人使用，承租人支付租金的交易。

融资租赁的租金大致相当于以租赁物的购置金额为基数，按市场利率计算的本息合计值。从实质上讲，融资租赁相当于分期付款购买。在融资租赁交易中，承租人对租赁物几乎都要留购。在留购之前，租赁物的所有权暂时是出租人的。留购的金额一般是象征意义的价格（比如100元）等，通过留购，出租人才能把租赁物的所有权转给承租人。

融资租赁一般都有三方（出租人、承租人、供货人）参与，至少由两个合同（出租人和承租人之间的融资租赁合同、出租人和供货人之间的购买合同）构成，是一种融资和融物为一体的综合交易。购买合同的买方是出租人，但购买决策人是承租人。供货人根据购买合同的约定，向承租人交货。

融资租赁是指：在租赁开始日最低租赁付款额现值或最低租赁收款额现值，不小于租赁资产原帐面价值90％以上的租赁。（注意：这是融资租赁和经营租赁本质不同的地方）

2、什么是经营租赁？

经营租赁是一种短期租赁形式，它是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务的一种租赁形式（融资租赁不需要提高这个服务）。经营租赁是：—项可撤消的、不完全支付的短期租赁业务（融资租赁不得随意撤销）。

其业务特征表现为：(1)、租赁物件的选择由出租人决定；(2)、租赁物件一般是通用设备或技术含量很高、更新速度较快的设备；(3)、租赁目的主要是短期使用设备；(4)、出租人既提供租赁物件，又同时提供必要的服务；(5)、出租人始终拥有租赁物件的所有权，并承担有关的一切利益与风险；(6)、租赁期限短，中途可解除合同；(7)、租赁物件的使用有一定的限制条件。

3、融资租赁和经营租赁有什么区别？

融资租赁的租金是使用资金的对价，租金由取得贷款的本金、利息和出租人赚取的利差构成。假如使用"等额本金法"计算租金，由于利息随着本金的减少而减少，租金是逐年递减的。

经营租赁的租金是使用物件的对价，与出租人取得设备的资金成本无直接关系。但是，出租人收取的租金应足以计提设备折旧和支付营业税，还必须足以支付出租人购置该设备资金的利息，以及取得合理的利润。

在经营租赁中，物件由出租人购买供承租人使用，也可以由出租人按承租人的指定购买来供承租人使用，租赁金额和租赁期限不能"饱和"。在租赁开始日，最低租赁付款额现值或最低收款额限制不得大于租赁资产原帐面价值的90％（注意！）。租赁期不得超过租赁资产尚可使用年限的75％。经营租赁的租期结束后，承租人对租赁资产有三种选择（退还、续租、留购），出租人要承担设备的余值风险。经营租赁的留购价格按照市场公允价格计算。
4、承租人如何选择融资租赁和经营租赁？

租赁方式的选择取决于承租人的需求。在下列情况下，承租人将会选择经营租赁：

1）、使用时间不长，或者断续、偶尔使用，即使单位时间的租金较高，承租人也愿意采用经营租赁。

2）、承租人希望在同一时间，用同样的资金量使用更多的租赁物。

3）、承租人处于流动状态，希望轻装搬家。

4）、其他财务上的原因。

在下列情况下，承租人愿意采用融资租赁：

1）、使用的设备，最终要购买形成固定资产。

2）、承租人处于相对稳定的状态，很少有流动或搬迁。

3）、维修保养的力量雄厚，不需要出租人提供技术服务。

4）、不愿意承担较高的经营租赁的租金。

5、融资租赁如何计算租金？

融资租赁租金的计算方法为两种。

1）、等额支付年金法；

承租人每期支付的租金数额相同。

2）、等额支付本金法；

将租赁成本除以期数，作为每期应归还的本金。每期应付的利息以期前的本金余额为基数计算。

等额支付本金法直观、易懂，很受承租人的欢迎。目前，大多数融资租赁公司都采用这种租金计算方法。

⑥ 如何提高社会对于融资租赁的认识

影响我国融资租赁发展的问题与分析

1.
从人们认识的角度，看我国融资租赁存在的问题与分析。

首先，在中国，整个社会对融资租赁的认识存在误区，“重买轻租”这种传统观念在中国很是普遍，中国人往往比较注重“自我拥有”，宣传有关融资租赁的活动比较落后，而且整个行业又缺乏统一管理，使得人们对融资租赁认识上存在偏差，往往片面的看待融资租赁的功能，忽视了它对于一个国家经济所起的重要作用，导致融资租赁被人们认识以及利用不到位。

其次，我国市场经济中现代信用观念基础匾乏，企业经营者们对融资租赁这种融资方式的认识，在一定程度上，也存在着误差，他们往往只是比较关注融资租赁的融资功能，错误的认为它只是银行信贷融资方式的补充，而忽视了融资租赁的其他功能，比如，促销功能和资产管理功能等等。

再者，我国政府机构也对融资租赁不太重视，和美国等发达国家相比，我们的政府部门很少作为承租人出现，另外，融资租赁客体和租赁业务又过于简单，租赁客体的种类落后于发达国家，举个例子，在我国，常见的租赁客体主要是飞机、大型生产设备等，西方国家常见的服务业租赁、信息设备租赁在我国所占比重很小，远远落后于发达国家水平。
2.
从出租人自身经营，看我国融资租赁业存在的问题与分析

第一，融资租赁公司作为一种企业，资金对于他们来说，依然是他们赖以生存和发展的关键因素，但是，我国融资租赁公司存在的最大问题便是资金来源范围十分狭窄，资金短缺在一定程度上阻碍着融资租赁公司的发展，目前，融资租赁公司的资金来源可以有以下几个渠道，一是，公司股东自有资金，这种资金在数量上十分有限
;
二是，向银行借款，这也是目前融资租赁公司主要的资金来源，但银行贷款审批条件苛刻，许多租赁公司求贷无门，三是，依靠同业拆借资金进行融资，这种方式存在周期短、成本高的弊端，融资租赁公司常常会因为还不起这种高利息的贷款而倒闭，因此，我们可以认识到目前我国的资金融通渠道不适合融资租赁业的发展，如果不能及时有效地落实资金来源问题，、那么我国融资租赁业将会永远没有发展。

第二，出租人缺少有金融机构背景和厂商背景的融资租赁机构。融资租赁公司一般有三种类型，银行背景的融资租赁公司、厂商背景的融资租赁公司、独立
3.
从承租人自身情况，看我国融资租赁业存在的问题与分析

第一，承租企业结构设置不合理，导致发展畸形。对于承租企业来说，我国融资租赁业的服务主要针对国有大中型企业，这与日本、韩国的情况恰恰相反，他们重点服务的对象是中小企业，我国的这种状况对我国的中小企业很不公平，不仅影响其发展，间接还会导致我国融资租赁业发展畸形
;
政府和公共部门作为承租人的比例很低
;
缺乏厂商背景的融资租赁机构
;
承租企业地区分布不平衡，大部分只集中在东部沿海发达的地区。

第二，承租企业经营状况普遍不佳，租金拖欠严重拖欠租金是我国承租企业典型的特点，据统计，承租企业平均欠租比例占经营总额的15%一30%，严重者高达60%一70%，出现这种情况的原因是由于融资租赁公司对承租人的信用等级评估与控制不到位，往往只要求承租企业提供信用担保就可以，但在实际操作中，地方政府往往对信用担保进行干预，往往承诺可以提供国家性质担保，这样很可能造成担保体制混乱，一旦承租人不能按时还租时，而政府又不履行还租义务，加上地方保护主义，融资租赁企业对于承租人往往无可奈何，常常蒙受损失，租赁业务难以正常的开展，严重者导致融资租赁业投资环境恶化，为了解决这一问题，许多租赁公司往往无可奈何的偏离主业，选择其它业务项目，严重影响其发展。

第三，承租企业缺乏可靠的风险评估系统，企业经营管理机制不完善。首先，在我国信用程度比较低的情况下，出于保护自己公司机密的原因，企业一般不愿提供完整的信息，造成的后果是企业的信用评估真实性差，承租企业风险评估系统可用性低。其次，企业缺乏经营管理机制，尤其不注重风险防范，比如在项目的选择上就存在盲目现象，项目选择只看重项目规模，追求项目的多和上项目的速度，而往往忽略项目的管理，导致不少项目出现问题和漏洞，造成重大损失，还有在岗位配置、人才配备上，缺乏严谨、优化、协调的设计原则，任务分工不清楚，各部门分工不均难以协调开展工作。

⑦ 融资租赁定义和案例，求大神给个通俗的解释吧，谢谢啦

例如你承包了一个工程，需要一台挖掘机，但你没钱，你就可以找租赁公司，租赁公司掏钱买来挖掘机，租赁给你，你按月交租赁费，就好像租赁公司借给你钱买挖掘机，你按月还钱一样的。这就叫融资租赁方式。

⑧ 为什么要叫“融资租赁”和“融资”有什么关系

融资租赁是融资的一个种类。融资租赁，就是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。它实质是依附于传统租赁上的金融交易，是一种特殊的金融工具。

融资可以分为直接融资和间接融资。直接融资是不经金融机构的媒介，由政府、企事业单位、及个人直接以最后借款人的身份向最后贷款人进行的融资活动，其融通的资金直接用于生产、投资和消费。

间接融资是通过金融机构的媒介，由最后借款人向最后贷款人进行的融资活动，如企业向银行、信托公司进行融资等等。

(8)融资租赁专业认知扩展阅读：

一、融资租赁的起源

现代融资租赁产生于二战之后的美国。二战以后，美国工业化生产出现过剩，生产厂商为了推销自己生产的设备，开始为用户提供金融服务，即：以分期付款、寄售、赊销等方式销售自己的设备。由于所有权和使用权同时转移，资金回收的风险比较大。

于是有人开始借用传统租赁的做法，将销售的物件所有权保留在销售方，购买人只享有使用权，直到出租人融通的资金全部以租金的方式收回后，才将所有权以象征性的价格转移给购买人。

这种方式被称为“融资租赁”，1952年美国成立了世界第一家融资租赁公司——美国租赁公司(现更名为美国国际租赁公司)，开创了现代租赁的先河。

二、具体特征

1、租赁物由承租人决定，出租人出资购买并租赁给承租人使用，并且在租赁期间内只能租给一个企业使用。

2、承租人负责检查验收制造商所提供的租赁物，对该租赁物的质量与技术条件出租人不向承租人做出担保。

3、出租人保留租赁物的所有权，承租人在租赁期间支付租金而享有使用权，并负责租赁期间租赁物的管理、维修和保养。

4、租赁合同一经签订，在租赁期间任何一方均无权单方面撤销合同。只有租赁物毁坏或被证明为已丧失使用价值的情况下方能中止执行合同，无故毁约则要支付相当重的罚金。

5、租期结束后，承租人一般对租赁物有留购和退租两种选择，若要留购，购买价格可由租赁双方协商确定。