发展融资租赁行业存在问题

『壹』 融资租赁的十大法律风险是什么 可以概括哪几个方面

近几抄年,国内融资租赁行业资产规袭模、业务规模增长较快,在经济发展方式转变、结构调整的大背景下,国家及地方扶持政策不断加码,支撑融资租赁行业的四大支柱不断完善,融资租赁行业发展步入黄金期。但是融资租赁行业在我国发展尚未成熟，存在着较多法律风险，总结如下：融资租赁法律关系被否定的风险；租赁物被善意取得的风险；部分合同条款约定不明的风险；租赁物自行取回及变现的风险；业务模式创新放大风险；出租人的资信审查、交付监督、跟踪服务机制存在疏漏的风险。

『贰』 融资租赁存在哪些法律风险，融资租赁该如何防范法律风险

一、融资租赁存在哪些法律风险
(一)承租人、回购人等对融资租赁的法律关系存在认识误区
租赁物的质量存在重大瑕疵，是实践中常见的承租人抗辩理由之一。一些承租人将融资租赁与普通租赁相混淆，或误认为是借贷关系或买卖关系，还有些承租人缺乏合同意识，忽视对交付租赁物的质量检验而直接签收受领租赁物。回购人出于销售利益驱动，为承租人违约兜底，承担回购责任，却对回购法律风险的预判和控制不足，最终选择拒绝承担回购责任的现象并不少见。承租人、回购人对融资租赁法律关系存在性质上的认识误区，是导致履约瑕疵或争议的重要原因。
(二)出租人的资信审查、交付监督、跟踪服务机制存在疏漏
在缔约过程中，出租人没有建立完善缜密的资信审查和风险管理机制，个别业务人员出于销售业绩驱动，重项目数量轻资质审查，承租人的资信状况良莠不齐，加大了出现坏账等融资风险的概率。在合同履行过程中，出租人疏于对租赁物交付行为的监督，甚至出现承租人与出卖人串通，虚构租赁物及虚假交付，套取出租人资金的行为。在租赁物使用过程中，出租人忽视融资后跟踪服务，承租人的经营恶化趋势未能及时察觉和采取措施，租赁物风险问题尤为突出，租赁物下落不明以及承租人擅自向第三人转让租赁物的现象时有发生。
(三)合同约定不明
融资租赁合同一般是由出租人事先制定并提供的格式合同，但出租人对一些业务术语和容易引发争议的问题未作清晰明确的约定。例如，合同约定承租人须在合同签订时向出租人支付首付款、保证金，但对该款项的性质、用途并未作出明确界定;又例如，合同中对租赁物残值使用何种评估方法和估算方式无明确约定，而出租人与承租人往往在该问题上存在巨大分歧和争议;再如，合同通常会约定出租人将向出卖人的索赔权让渡于承租人，其仅负协助索赔义务，但合同中对出租人如何履行协助索赔义务并无明确约定。
(四)业务模式创新放大风险
出租人为保障自身融资融物安全，创新业务举措，例如要求租赁物的制造商或经销商在承租人违约时回购租赁物、出租人同意承租人委托经销商转付租金等，却因回购合同的法律定性不明、经销商不及时向出租人转付租金甚至截留租金等情况，导致出租人和承租人的合同风险被人为地扩大，为纠纷的产生埋下隐患。
二、融资租赁该如何防范法律风险
(一)提高法律意识，加强风险预判
1、提高承租人的法律意识。寻求融资租赁方式开展经营活动的企业和个人，应当增强融资租赁交易的法律与合同意识。在接洽融资租赁业务之初，应主动索取和认真研读融资租赁合同文本。如有疑虑可要求出租人予以解答，必要时还可向法律专业人士寻求指导。对于同一租赁物，拒签“阴阳合同”(承租人与两名不同的出租人就同一租赁物签订融资租赁合同)，应以特定出租人为合同相对方所提供的融资租赁合同为准。承租人应认真核对交付租赁物的型号与融资租赁合同约定是否相符，加强交付租赁物的质量检验。
2、回购人、保证人等加强风险预判。融资租赁交易中的回购人、保证人等应充分评估销售利润、可得利益与回购责任、保证责任之间的利害关系。特别在回购合同的签订过程中，重视涉及标的物取回可行性控制的条款约定，对回购标的物的灭失毁损风险责任承担作出明确约定，在融资租赁合同履行过程中，加强对承租人经营状况、履约情况、租赁物现状的信息掌握。
(二)加强资信审核，施行全程监督
1、完善承租人资信审查机制。建立承租人资信评级机制，根据审核结果评定承租人资信等级。对能够反映承租人经营状况、商业信用的营业执照、税务登记证、银行信贷还款记录、财务报表、验资报告等材料进行认真审核。
2、建立租赁物交付监督机制。作为租赁物的所有权人，出租人应树立融物与融资并重的意识，在出卖人向承租人交付租赁物的过程中，积极协调参与检验，或现场监督租赁物交接。
3、完善承租人经营跟踪机制。在融资租赁合同履行过程中，出租人应与承租人建立常态化的沟通机制，实时掌握承租人的经营状况以及租赁物使用情况，可采取在租赁设备上安装定位装置、标记所有权人信息等多种技术措施，公示所有权，在现有的具有一定公信力的租赁物信息登记平台进行权利登记，防止承租人擅自处分租赁物。
4、完善业务人员业绩考评机制。在融资租赁业务进程的每个环节对业务人员进行全面化业绩考核，适当加大承租人实际履约情况在业绩考核中的比重，促使业务人员在开展融资租赁业务过程中切实履职尽责。
(三)完善合同条款，保障交易安全
1、完善合同条款和重视解释说明。出租人对融资租赁交易的认识程度、专业素质一般强于承租人。出租方作为格式合同提供方，应根据已有案件反映出的问题不断增补和完善合同条款，并重视对合同条款的解释、说明。关注重点在于首付款、保证金的性质及用途、租赁物质量问题与支付租金的关系、索赔权利的行使、违约责任的承担、租赁物残值评估方式等影响当事人重要权利义务的条款。
2、规范开展售后回租业务。出租人应严格审查承租人(即出卖人)对转让标的物具有处分权的权利凭证，现场查验标的物的真实性并登记在册，办理具备较强公示力的所有权转让手续。对标的物价值的评估应当真实客观，避免转让价格与标的物价值严重偏离的情况发生。
3、规范租金支付方式。出租人应增强服务客户的意识，主动延伸融资租赁服务环节，为承租人提供安全和便利并重的租金支付途径，取消租金支付的非必要中间流转环节，防止发生第三方截流租金等放大融资风险的情况。
(四)加强行业联系
融资租赁作为国内新兴的金融行业，其发展现状和动态一般难以为业外人士所深入了解。融资租赁公司可以举办有关融资租赁行业动态、交易模式创新、公司经营和管理等方面的专题讲座，促进公司职工对融资租赁行业的了解、储备相关的专业金融知识。在行业内建立常态化的沟通机制，并借助有效资源和力量共同创新发展模式。

『叁』 融资租赁行业的现状如何，未来有哪些发展方向

近年来，由于我抄国经济袭进入换挡期，经济增长动力从传统产业向新兴产业转移，促进了制造业的升级换代。融资租赁作为集融资与融物、贸易交易与技术更新于一体的新型金融产业，在我国转变经济发展模式、调整产业结构所带来机遇与挑战中逆势上扬，保持着较高增速。
2008年至今，随着行业监管政策的变化以及政策支持力度的加大，中国融资租赁业逐渐成熟，开始走向规范、健康、快速发展的轨道。据前瞻产业研究院发布的《融资租赁行业市场前瞻与投资分析报告》数据显示，2013年至今我国融资租赁公司的总数增长近8倍，达到8218家。
从国内融资租赁行业的发展趋势来看，体现了较强的顺周期属性。在过去宏观经济高速增长阶段，我国融资租赁业务规模也随之迅速提升，由2007年的240亿元增长至 2017年的5.6万亿元。
尽管如此，我国当前的租赁市场发展程度距离发达国家还有较大差距。在欧美等发达国家，融资租赁行业的市场渗透率大约在15%-30%之间，对照国际先进租赁市场，我国的融资租赁行业仍然有着很大的发展空间。

『肆』 融资租赁发展面临哪些障碍

融资租赁发展障碍主要体现 在施工企业外部和内部环境两个方面。

外部障碍限制了融资租赁企业的积极性
内部障碍则限制了施工企业的积极性。

『伍』 关于我国中小企业融资租赁存在的问题及解决措施

【中小企业融资】解决中小企业融资问题的对策措施
(一)建立扶持政策体系
首先，必须充分认识中小企业在国民经济中的重要作用，它们是构成国民经济的基础。同时我们还必须看到，大企业也是由中小企业发展而来的。因此，必须从促进国民经济长远发展的战略高度，来认识中小企业的重要地位和作用。
其次，国家应通盘考虑对中小企业的政策扶持。在鼓励中小企业发展，不断为中小企业拓展生存空间的同时，更主要的是要为中小企业创造和完善良好的创业和发展环境，从政策层面上给予中小企业以具体而明确的支持。如给予中小企业税收优惠政策。不仅应对新办的中小企业给予一定年限的税收减免，对一些新办的高科技中小企业，税收减免年限还必须适当予以延长，而且还可以采用如加速折旧、投资税收抵免等间接的方式予以优惠，以扶持中小企业健康成长。
第三，彻底改变传统的“成分”观念和政策，对民营经济一视同仁，在融资方面还应对民营中小企业给予必要的倾斜政策。
(二)建立中小商业银行，增大商业银行资本供给
目前，如果我们一味要求作为“经济人”的国有商业银行和其他股份制大银行对中小企业发放贷款，也不现实，因为仅比较利益和成本障碍这样一些问题就难以克服。而中小商业银行由于其资本规模较小，难以同大银行对大企业进行竞争，其市场定位也只能是中小企业。
(三)建立票据鉴定事务所，增加票据贴现融资
在市场经济比较发达的一些国家，商业票据承兑贴现非常普通。目前，由于种种原因我国商业票据的贴现融资规模还不大，银行在进行贴现业务时一般仅局限于自己比较熟悉的企业，但随着市场经济的深入发展，传统的计划信用贷款将会越来越少，而作为资金市场重要工具的票据贴现将会越来越多。
为了防止票据贴现中的不法行为发生，促进票据贴现市场的正常发展，笔者认为建立技术先进、管理科学的票据鉴定事务所，用现代化的鉴别技术，为银行打消贴现的顾虑，促进贴现市场的健康发展。
(四)完善资本市场，扩大企业直接融资渠道
目前由于政策限制，我国一些具有良好发展前景的高新中小企业，因不能发行股票、债券融资，而错过了发展的大好时机。因此，建立和完善适合于中小企业资本融通的资本市场，对中小企业的发展来说十分迫切。就现阶段我国资本市场的实际来看，笔者认为应该：
1.推行中小企业资产的证券化。所谓资产证券化是指资产的拥有者以其未来的现金收入作为一种抵押，并以此抵押为前提，在资本市场上以发行证券的方式进行变现性融资的过程。其融资工具为“资产抵押证券”。广大资本短缺的中小企业，可把部分资产以证券化形式实现变现性融资。
2.逐步完善专为中小企业服务的二板市场。出于高科技企业具有高风险、小规模、建立时间短等特点，一般难以进入证券主板市场。因此，在目前已经建立的中小企业板市场的基础上逐步完善专为中小企业服务的二板市场显得十分必要，为高新技术企业提供一个入市门槛较低的直接融资渠道。
3.增大证券市场中柜台交易的力度。进入二板市场融资固然是解决高新技术企业资本短缺的重要途径，但这对于众多传统行业的中小企业来说毕竟是不大可能的事。
4.大力发展产权交易市场。企业资本金的形成，既可以发行股票，也可以吸收直接投资，且通过吸收直接投资而形成资本金的企业占绝大多数，它们的资本仍然需要流动和转让。
5.在加强监管前提下开放民间信用市场。民间信用市场是民营企业、个人自由借贷资本，确定利率的市场。它无固定场所、交易费用低、多凭信用而不需担保抵押，利率随行就市，不受国家政策法规约束。
(五)建立金融信息网络，提升金融机构服务质量
应建立一个连接所有商业银行的面向所有中小企业的金融服务网络，及时发布资本供求信息，让企业和银行及时掌握社会资本的运行动态，在双向选择中打破区域界限，在一个更大的范围内配置金融资源。这不仅可以使企业得到融资便利，而且也可以使银行的资产更富效率。
(六)强化内部管理，增大企业自有资本积累
企业发展必需大量资本，因此，中小企业应加强资本结构的管理，以保持良好的资本结构。在创立之初，应根据投资规模筹集必要的资本;或者在资本有限的情况下，选择所能达到的投资规模。在生产经营中，则应加强营运资本管理，以实现生产经营的内涵扩大。并通过利润留成等办法扩大企业内源融资的实力，提高外源融资信用潜力。
(七)发展融资租赁业，推进社会资源的重组
融资租赁于19世纪80年代初在我国兴起后，发展很快，作用很大。但是目前我国的融资租赁，在资本市场中只是简单地充当银行贷款的替代品，尚未完全脱离银行信用，而租赁公司所进行的业务也形同于“变相的高利贷款”。
因此，要充分发挥融资租赁的重要作用，首先是要把金融性租赁企业放在优先发展的位置，对租赁业要贯彻税赋从轻、优惠从宽、手续从简的原则;其次是要允许各种租赁公司同时并存。具体地讲，就是要促使金融机构类租赁公司、制造商类租赁公司、综合专营租赁公司并行发展，允许各种主体(包括私人)参与租赁经营，积极探索直接租赁、售后回租、合作租赁、杠杆租赁等多种租赁形式，冲破租赁地区封锁，以期形成以供求关系为导向、多层次、多方式、公平竞争、相互制约的开放型的良性运行的租赁市场体系;第三，还必须培养一大批租赁经销商和经纪人，把融资租赁业更好更快地发展起来，解决中小企业融资难的问题。

『陆』 现在去融资租赁行业工作好吗租赁行业未来几年的发展怎么样

融资租赁是对银行信贷的补充，优化企业融资结构是一种补充行为。相关数据显示，融资租赁业务从2006年发展到2019年底，全国融资租赁合同余额达到66540亿元，2014-2019年五年增长率为107.94%。可见整个融资租赁行业发展很快，整个行业的成交量不可小觑。

融资租赁属于企业风险投资的主要内容，涉及投资金额大、期限长、资产流动性弱。融资租赁中呈现的风险在一定程度上是不可抗拒的，需要制定宏观解决方案，不断完善相关法律法规，建立优秀的信贷发展体系，全面管理外部风险。同时，要着眼于微观主体内容，充分考虑融资租赁中的相关问题，做好企业内部管理，合理划分，同时要承担供应商各方面的违约管理，制定科学有效的解决方案。目前我国企业融资租赁，存在政策、金融市场信用、贸易技术等诸多风险问题。要合理控制融资租赁的这些风险，必须树立风险意识，完善防范体系，采取多元化的融资方式，做好风险化解和转移，优化融资担保机制。

『柒』 陕西省融资租赁业发展问题

记者从省商务厅获悉，陕西省日前出台《关于促进融资租赁业发展的实施意见》（以下简称《实施意见》），提出在“十三五”期间，力争形成千亿级融资租赁产业板块，培育10家注册资本超过10亿元、业务量超过100亿元、纳税超过1亿元、专业特色鲜明的融资租赁龙头企业。融资租赁市场渗透率达到5%以上，成为全社会投融资体系中的重要组成部分。
据了解，陕西是全国第一个制定具体措施贯彻国务院办公厅《关于加快融资租赁业发展的指导意见》的省份。《实施意见》将融资租赁业列为陕西优先发展产业。鼓励境内外投资者在陕设立金融租赁企业、外商投资融资租赁企业、内资试点融资租赁企业及特殊项目公司（SPV)。鼓励陕西装备制造、工程机械、电力设备、能源机械、汽车及新能源汽车等具有优势产业背景的大型企业设立融资租赁公司，发展厂商融资租赁企业。推进融资租赁产业聚集发展。探索和推广融资租赁产业作为开发区新型融资租赁服务平台。支持融资租赁业创新发展。利用陕西独特的航空产业优势，大力发展飞机租赁。推动跨境融资租赁市场，推动企业“走出去”开拓海外市场。
为加快陕西融资租赁业突破发展，《实施意见》明确，在陕西产业发展母基金的构架下，设立陕西省融资租赁产业发展子基金，向融资租赁企业提供融资及其他增值服务，支持陕西融资租赁产业发展壮大。在融资租赁产业聚集区，实行外商投资融资租赁企业与内资融资租赁企业同等待遇，可比照西部大开发政策享受税收优惠。简化融资租赁企业设立审批程序。对外商投资融资租赁企业资料齐备的，省级行业主管部门5个工作日内办结；对内资试点融资租赁企业资料齐备的，省级行业主管部门5个工作日内上报国家商务部门并跟踪办理审批手续。优化租赁货物通关流程。加强融资租赁专业人才培养。
来自省商务厅的资料显示，截止2014年底，陕西已成立融资租赁企业8家，其中外资7家，内资1家；注册资本17.3亿元；2014年融资租赁合同余额60.85亿元。与全国相比尚有较大差距。
链接：融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。由于其融资与融物相结合的特点，出现问题时租赁公司可以回收、处理租赁物，因而在办理融资时对企业资信和担保的要求不高，所以非常适合中小企业融资。截止2015年6月底，全国注册成立的融资租赁企业3185家，注册资本总额超过1万亿元，融资租赁业务合同余额达3.65万亿。

『捌』 你觉得当前融资租赁行业发展的现状如何

目前，国内具备法人资格的融资租赁公司有100余家，资产规模超过百亿的有十多家。虽然发展时间短，但是市场规模和企业规模的增长确是一日千里。而且，中外合资背景的融资租赁公司占据了国内市场的半壁江山。
从总量上看，融资租赁已经成为继银行业后，国内重要的企业融资渠道。但是其先天不足的状况，也是显而易见的。毕竟这个行业的快速发展只有短短数十年的时间。融资业务发展迅速，但是融资租赁公司快拿牌照、快速展业的情况比比皆是。有的外资公司，尚未拿到牌照，已经开始用代表处招揽客户，只待公司一开张便迅速签单。与业务风风火火的局面相比，企业内部管理的工作却显得滞后很多。
一方面融资租赁属于新兴行业，人力资源相对薄弱。各融资租赁公司的核心人员多来自于银行信贷部以及几家较早开业的融资租赁公司。业务人员和执行人员的从业经验单薄，导致业务发展的内在支撑力不足，影响企业发展后劲。另一方面，国内经济环境随着金融危机起起落落，各行业发展呈现较大的不均衡。很多融资租赁公司内部风险管控流程照搬银行信贷流程。要么失之过严，造成丢单，要么失之过松，造成坏帐。加之业务发展思路不够明确，项目分散繁多，影响对项目资金、资产、客户偿还能力等的有效监控。
除了业务流程的滞后和混乱，融资租赁公司内部的信息系统建设也大多处于初级阶段。对于主营业务系统，目前主要采取两种模式。合资公司多采用外资方在国外的系统，再进行本地化开发，但是由于国内外相关税收、法律的不同，以及用户文化和操作习惯的差异，系统存在水土不服现象。另一种情况，采取国内自主开发的业务系统。目前国内具备开发和实施融资租赁系统的IT企业少之又少，技术储备充分，业务经验丰富的供应商更是凤毛麟角。一般企业开发的融资租赁系统多有财务软件转化而来，很难根据融资租赁企业的业务需求实现风险管控等复杂功能。加之企业快速扩张带来的组织结构快速调整，更使信息系统无法跟上企业的业务发展。
以上种种业务发展与内部管理的错位和滞后，都是目前国内融资租赁公司正在面对和将要面对的问题。

 国内融资租赁企业发展盲区
内资租赁公司相对于外资公司来说，还存在一些自身的发展历史导致的问题。首先，相当数量的内资租赁公司由国有大型制造企业出资建立。其母公司建立融资租赁公司的初衷，是为了在风险控制和资金收益最大化的前提下，有效刺激母公司产品销售的增长。因此，这些融资租赁公司先天就打上了母公司原有经营模式的烙印。在实际经营中，受限于母公司的经营策略和范围，融资租赁公司在业务拓展和客户选择方面存在诸多问题。由此也限制了租赁公司的发展潜力，导致一些公司存量业务收益过低，但是又无法开拓新市场以增加企业利润。
另一方面，国内信用环境尚处于起步阶段，在法令法规方面还有许多空白需要填补，客户资信透明度较低，客户风险控制难度大。融资租赁公司一方面需要业务不断增长，另一方面更需要时刻控制收款风险。但是两方面的平衡非常难把握。一旦公司为了刺激业务增长，授信政策放宽，则问题客户的数量也将随之增加。公司内部管理水平的不足，无法及时评估、管理、调整积累的资金风险，容易发生大金额坏账，给企业带来致命一击。特别是在金融环境不稳定的今天，行业性衰退带来的坏账风险时有发生。例如，国家调控房地产导致相关产业的衰退。
但是，如果企业过于谨慎，导致大量业务机会丧失，也将危及企业的生存。特别是在当前国家刺激经济发展实施的低利率政策背景下，各融资租赁公司正在你争我抢跑马圈地。一旦市场份额过低，上不了经营规模，今后的发展也是大问题。即使是存量业务，也存在积累的现象。客户如果未能按期回款，租赁公司是否真的能够按照合同要求客户支付逾期罚息和非租金罚息，也是有待商榷的问题。现在市场上资金充裕，客户完全有可能由于一笔罚息而转向其他租赁公司。
所以说，有句老话叫作“不赊帐等死，赊账找死”。面对这样的两难境界，融资租赁公司必须通过系统手段化解风险。