在金融创新融资发展服务

❶ 如何创新融资手段

对创业者来说，能否快速、高效地筹集资金，是创业企业站稳脚跟的关键，更是实现二次创业的动力。据了解，目前国内创业者的融资渠道较为单一，主要依靠银行等金融机构。而实际上，风险投资、民间资本、创业融资、融资租赁等都是不错的创业融资渠道。

1.风险投资

在英语中，风险投资的简称是VC，与维生素C的简称Vc如出一辙，而从作用上来看，两者也有相同之处，都能提供必需的“营养”。广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资；狭义的风险投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。根据美国全美风险投资协会的定义，风险投资是由职业金融家投入到新兴的、迅速发展的、具有巨大竞争潜力的企业中的一种权益资本。

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重庆江北通用机械厂从1995年开始研制生产大型氟里昂机组新产品，其具有兼容功能，并可以用其他冷冻液进行替代。由于银行对新产品一般不予贷款。重庆风险投资公司提供了100万元贷款。两年后，江北通用机械厂新产品销售额达7000万元。

2.天使投资

天使投资是自由投资者或非正式风险投资机构，对处于构思状态的原创项目或小型初创企业进行的一次性的前期投资。天使投资虽是风险投资的一种，但两者有着较大差别：天使投资是一种非组织化的创业投资形式，其资金来源大多是民间资本，而非专业的风险投资商；天使投资的门槛较低，有时即便是一个创业构思，只要有发展潜力，就能获得资金，而风险投资一般对这些尚未诞生或嗷嗷待哺的“婴儿”兴趣不大。

在风险投资领域，“天使”这个词指的是企业家的第一批投资人，这些投资人在公司产品和业务成型之前就把资金投入进来。天使投资人通常是创业企业家的朋友、亲戚或商业伙伴，由于他们对该企业家的能力和创意深信不疑，因而愿意在业务远未开展之前就向该企业家投入大笔资金，一笔典型的天使投资往往只是区区几十万美元，是风险资本家随后可能投入资金的零头。

对刚刚起步的创业者来说，既吃不了银行贷款的“大米饭”，又沾不了风险投资“维生素”的光，在这种情况下，只能靠天使投资的“婴儿奶粉”来吸收营养并茁壮成长。

案例学习

牛根生在伊利期间因为订制包装制品时与谢秋旭成为好友，当牛自立门户之时，谢作为一个印刷商人，慷慨地掏出现金注入到初创期的蒙牛，并将其中的大部分的股权以“谢氏信托”的方式“无偿”赠与蒙牛的管理层、雇员及其他受益人，而不参与蒙牛的任何管理和发展安排。最终谢秋旭也收获不菲，380万元的投入如今已变成10亿元。

3.创新基金

近年来，我国的科技型中小企业的发展势头迅猛，已经成为国家经济发展新的重要增长点。政府也越来越关注科技型中小企业的发展。同样，这些处于创业初期的企业在融资方面所面临的迫切要求和融资困难的矛盾，也成为政府致力解决的重要问题。

有鉴于此，结合我国科技型中小企业发展的特点和资本市场的现状，科技部、财政部联合建立并启动了政府支持为主的科技型中小企业技术创新基金，以帮助中小企业解决融资困境。创新基金已经越来越多地成为科技型中小企业融资可口的“营养餐”。

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兰州大成自动化工程有限公司自运行一年来，主要进行产品开发，几乎没有收入，虽然技术的开发有了很大的进展，但资金的短缺越来越突出。当时正值科技型中小企业技术创新基金启动，企业得知后非常振奋，选择具有国际先进水平的“铁路车站全电子智能化控制系列模块的研究开发与转化”项目申报创新基金。为此，他们进一步加快了研发的速度，于1999年12月通过了铁道部的技术审查，取得了阶段性的成果。正因为企业有良好的技术基础，于2000年得到了创新基金100万元的资助，它不仅起到了雪中送炭的作用，而且起到了引导资金的作用。同年，该项目又得到了甘肃省科技厅50万元的重大成果转化基金，教育部“高等学校骨干教师资助计划”12万元的基础研究经费。2001年，针对青藏铁路建设的技术需求，该项目被列入甘肃省重点攻关计划，支持科技三项费用30万元

❷ 为促进普惠金融发展，各金融机构推出了哪些创新的金融产品服务

金融机构在服务小微企业、农户、贫困人群等普惠金融重点服务对象时，往往面临客户分散、资信水平不高、信息规范化标准化不足、缺乏有效抵质押物等问题。针对小微企业、农户、新型农业生产经营主体等普惠金融重点领域“短、小、频、急”的金融需求，金融机构不断改进服务方式，打造专属产品服务体系。
一是运用新型信息技术手段，拓展银行服务渠道。网上银行、手机银行等服务渠道发展迅猛。截至2017年末，主要银行业金融机构的网上银行、手机银行账户数已达32.8亿户，主要电子交易笔数替代率平均达到79.6%，其中，手机银行交易笔数占主要电子交易笔数的31.8%。
二是通过互联网、大数据等金融科技手段，提供线上信贷服务，提升服务质量和服务效率，涌现出一批依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产品。前海微众银行、浙江网商银行创新大数据模型风控模式，精耕个人小额消费贷款、电商贷款等细分领域。建设银行探索全流程线上融资模式“小微快贷”，2017年新增客户超过14万，当年放款1466亿元。互联网保险迅速发展，2017年互联网保险签单124.91亿件，较上年增长102.60%。
三是开展续贷业务创新，缓解小微企业贷款到期资金周转难题，提高贷款资金使用效率。目前，大型银行、股份制银行、邮储银行均已开展续贷业务，泉州银行创新续贷产品“无间贷”，截至2017年末累计为客户节约融资成本2.5亿元。
四是发展供应链金融，与核心企业合作对供应链上下游的小微企业进行批量授信、批量开发。农业银行“数据网贷”通过“核心企业推荐+历史数据分析”，向核心企业上下游小微集群客户提供全流程线上化的供应链融资服务。
五是完善贷款审批流程，探索运用零售业务管理技术，优化小微企业贷款审批政策和流程，压缩获得信贷时间。中国银行“信贷工厂”模式将授信流程从200多个步骤减少至23个，审批时间从2-3个月缩短为5-7个工作日，最快当天即可完成审批。
六是丰富抵质押品类型。在农村地区开展了农村承包土地的经营权、农民住房财产权和农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点，开展林权抵押贷款，开展注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权抵质押贷款，缓解“缺担保”难题。
七是促进扶贫小额信贷健康发展。明确“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点，帮助建档立卡贫困户发展生产、增收脱贫。截至2017年末，银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元。
八是服务科创企业发展。鼓励银行业金融机构针对科技企业特点，探索建立有别于传统信贷业务的科技金融组织架构、管理机制、业务流程、风控手段以及保障体系。截至2017年末，银行业金融机构已设立科技支行、科技金融专营机构等645家；对科技型中小企业和科创企业贷款余额分别为1.7万亿元和0.6万亿元；银行业金融机构外部投贷联动项下科创企业贷款余额225.6亿元。
九是创新农业保险产品，丰富价格保险、指数保险、制种保险的种类。2017年共开发出农业保险产品1714个，涉及215类农产品。价格保险标的扩大到4大类72个品种，指数保险已备案19个省（区、市）57款天气指数保险产品，制种保险开办省份达29个。
十是创新农产品期货期权产品，降低农业价格风险。已上市23个农产品期货品种和2个农产品期权品种，覆盖粮、棉、糖、林木、禽蛋、鲜果等主要农产品领域。稳步扩大“保险+期货”试点，目前已包括天然橡胶、玉米、大豆、棉花、白糖等5个品种，试点项目达到79个，试点区域包括黑龙江、新疆、云南等多个省（区、市）、覆盖近40个贫困县，各期货交易所支持资金总额达到1.23亿元。
本答案由 关数e 海关数据科技服务平台 整理自银保监会就首次发布普惠金融白皮书答记者问

❸ 中国的金融创新现状如何

浅谈中国金融市场由于创新过度，而造成“脱实入虚”
我认为从美国次贷危机引发的全球金融危机这个例子来看，金融市场过度创新是经济全球化大背景下造成的偏离实体经济最具有论证的经验教训。从金融危机中汲取经验教训的角度,应重视以下问题：一是充分发挥市场在资源配置中的基础性作用的同时加强和完善宏观调控,克服市场自身的缺陷;二是要摆正虚拟经济和实体经济的关系;三是要处理好金融创新与金融监管的关系;四是外汇储备多元化和人民币结算逐步走向国际化。
中国金融业发展或许已经过度——中国社科院
长期以来，金融发展能够促进经济增长的认识深入人心。但是，随着金融发展水平不断提高，当金融体系脱离抑制进入深化甚至变得过于发展之后，金融发展对经济增长的作用究竟如何呢？2008年美国金融危机被普遍认为是金融过度发展的结果。以此为转折点，对金融发展有利于经济增长的质疑和批判之声变得响亮起来。比如克鲁格曼就认为“金融业的过度发展弊大于利”，“金融吸纳了整个社会太多的财富与人才”，不少实证研究结论也转而支持这一判断。对此，我觉得，无论是美国名目繁多的衍生产品，还是中国日益“创新”的影子银行体系，都意味着金融发展或许已经过度了。
近几年来，中国金融业快速增长，工业在整个经济中所占的比重快速下滑，表现为一种此消彼长的关系。我认为，这种现象反映出金融运行效率的低下，威胁着金融稳定、可持续发展的基础，预示着风险爆发的可能性正在提高，也暗示着金融市场存在创新过度偏离了以服务实体经济为宗旨的方向。要从根源上防范这一风险，需要强化金融竞争，完善宏观调控，控制资产价格泡沫，改革金融监管体系，让金融更好服务于实体经济。
最后我想借此文章引申出自己的几点建议:
1. 稳步推进金融去杠杆，并与实体经济的结构优化和转型升级相结合，才能有效消除金融市场创新过度的风险。
2.要向政府谏言改进和完善宏观调控协调。推进金融领域的监管、改革与开放。
3.增加金融机构与产品供给，通过强化竞争来降低金融业的利润率
4.遏制资产价格的过快上涨，严密防控资产价格泡沫，扭转持有资产比投资实业更赚钱的局面；进一步显著提高直接融资比重，让金融更好服务于实体经济。

❹ 从经济发展的角度，金融创新的意义何在同时带来了什么问题

意义：反映经济发展的金融创新，已对并将继续对整个经济的发展起着有力的推动作用，其意义主要表现在：

①使得金融工具多样化、灵活化。创新的金融工具一般具有更高的流动性，且金额大小均有，适合不同投资者需要。

②使金融机构传统的分工格局被突破，彼此业务全面交叉。如商业银行普遍开始涉足证券业务；不少其他金融机构也开始办理支票存款这类商业银行的传统业务。金融业务日趋综合化、全面化的格局在形成。

③使一些国家在既成事实面前被迫放宽某些金融行政管制或取消、修改一些法令法规。这又成为推动和鼓励金融创新的因素。

金融创新带来的问题主要是增加了各国货币政策的复杂性。由于创新后的金融工具大多增强了支付的功能，这必然增大了货币当局在宏观调节中对货币层次划分标准及控制上的难度，容易对货币供应量做出错误判断。 另外，金融创新在降低风险的同时，也带来了新的风险。

信息技术在金融领域的广泛应用，使得国际结算的速度和成本大大降低，但同时也使各国金融体系联系得更加紧密，金融风险的传递更加迅速，一旦一国发生问题，将造成全球性危机。金融衍生工具是金融创新的重要产物，但是其本身操作的复杂性以及保证金制度的杠杆效应增大了金融体系面临的风险。

(4)在金融创新融资发展服务扩展阅读：

金融创新是西方金融业中迅速发展的一种趋向。其内容是突破金融业多年传统的经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面均进行了明显的创新、变革。

这个趋势从20个世纪60年代后期即已开始，70年代各种创新活动日益活跃，到80年代已形成全球趋势和浪潮。金融创新浪潮的兴起及迅猛发展，给整个金融体制、金融宏观调节乃至整个经济都带来了深远的影响。

金融创新之所以会形成一种趋势，是因为这种创新浪潮反映了经济发展的客观要求。当今世界的经济处于不断发展的进程之中。

特别是日新月异的技术进步，使得经济的发展不断突破时间、地域以及各种社会传统的界限，涌现出更多、更新的为人类文明生存与发展所需的行业、部门、模式和手段。在这种形势下，当然就会从不同角度、不同层次对于为之服务的金融事业提出新的要求。

面对新的要求，原有的金融机构、金融工具、金融业务操作方式、金融市场组织形式和融资技巧等就会在一些方面显得笨拙、落后，不怎么合理并缺乏效率。

这就必然导致突破原有樊篱的金融创新。而且，由于经济发展变化所提出的客观需要不仅是强劲的，而且是持久的，所以金融创新的浪潮也仍在不断地推进。

❺ 金融创新有哪些

广义来看，发生在金融领域的一切创新活动都是金融创新，有金融制度创新、机制创新、管理创新、市场创新、技术创新和业务创新，狭义上的金融创新主要是指的金融工具、金融业务、金融产品的创新。
一、金融制度创新
一国的金融制度总是随着金融环境的变化，如政治、经济、信用制度、金融政策等的变化而逐渐演变的，这种演变不仅是结构性的变化，从某种意义上说，也是一种本质上的变化。金融制度创新包括金融组织体系、调控体系、市场体系的变革及发展。影响和决定着金融产权、信用制度、各金融主体的行为及金融市场机制等方面的状况和运作质量。
二、金融市场创新
金融市场创新主要是指银行经营者根据一定时期的经营环境所造成的机会开发出新的市场。
三、金融产品创新
金融产品的核心是满足需求的功能，包括金融工具和银行服务。金融产品的形式是客户所要求的产品种类、特色、方式、质量和信誉，使客户方便、安全、盈利。在国际金融市场上，金融创新的大部分属于金融产品的创新。
四、金融机构创新
金融机构创新，是从金融创新经营的内容和特征出发，以创造出新型的经营机构为目的，建立完整的机构体系。
【拓展资料】
金融创新是变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在利润，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。随着社会主义市场经济新体制的确立，金融发展将主要依靠社会经济机体的内部力量--金融创新来推动。国有商业银行的股份制改造，各种新型理财品种的推出，深圳中小企业板块的建立等等都在一定程度上促进了我国金融体系的完善。
但与此同时，金融市场的结构不合理，企业的融资结构不合理，金融工具品种单一，金融产品的发展不规范，无法律保护等问题仍然存在，如何将金融创新对金融发展的推动力效应发挥到最大，如何消除制约金融创新的因素，中国未来金融创新的发展方向和重点是什么等问题将是重点需要研究的。中国是一个发展中国家，金融业的发展也仍处于初级阶段，在这样一种特殊的国情，照搬西方的金融创新理论显然是不可取的。

❻ 我国有哪些金融创新金融创新对金融发展有哪些贡献

中国的金融创新： 一、随着中国加入WTO后金融开放进入程序化、规范化时期，外资银行的进入与竞争将促进银行业的制度建设。银行业将从健全现代公司法人治理结构出发，建立健全自负盈亏、自我约束、自谋发展的内在机制，把银行办成真正的现代金融企业。有条件的商业银行将建立符合国际发展潮流的银行控股公司，参股其他非银行金融机构(甚至其他商业银行)，实行业务综合化、专业化、全球化，以此提高其业务竞争力，增强创新能力。 二、银行内部机构设置创新 中国银行业将适应金融创新的要求，在内部管理方面建立有助于促进金融创新的机构设置。银行业工具创新要求银行在机构管理上进行相应调整，根据潜在业务发展的需要，及时增加有利于促进金融创新的部门设置。未来银行内部将成立金融创新或金融工程中心，专门负责金融市场监测，制定有关金融创新规划。一般来说，银行业金融创新具有一定的周期性。一种新的金融产品的出现，往往很快就被其他金融机构模仿。不过，率先推行金融创新的金融机构往往可以在客户资源上获得比较优势。因此，率先把握潜在金融工具需求趋势，推出新的金融工具的银行，不仅可以有效开发市场：而且能够促进相关业务的开展。通过业务的综合经营，使银行业获得更大的市场份额和利润来源。 三、银行业产品创新 20世纪末中国银行业已经在加强信贷管理的基础上，根据国民经济发展对银行信贷的需求，积极开展消费信贷、助学贷款，拓展银行中间业务。加强银证、银保、银企合作，推进金融业务电子化、网络化建设。21世纪，银行业务创新会得到进一步发展，尤其是与住房、汽车消费、电话银行、网上银行相关的银行业务会有新的突破。银行业传统的存贷款利差将进一步缩小。存款来源会因证券业、期货业、保险业的发展而受到抑制。因此，银行要适应直接融资不断扩大的要求，为客户提供多元化的中间业务服务，外汇交易、衍生交易、投资理财等金融服务将会有较快发展。同时，银行业将通过银行控股的证券公司、保险公司推进综合业务开展，加强银行与证券、保险之间的业务联系与合作。在拓展中间业务时，银行业将适应客户对中间业务的需要，注重业务的特色化、专业化，创造高效的金融服务品种。中国银行业的产品创新也可能面临一系列困难，除了银行自身创新动力、技术支持等约束外，还受到国民经济和客户群体条件的影响。具体表现在：一是银行业务创新不能离开国民经济运行的基本现状。宏观经济形势的变化是银行业金融创新的基础，银行业管理制度创新也离不开经济体制改革的现实，而金融工具的推出是国民经济运行在银行业的具体体现。比如，利率和汇率的变化引起金融资产价格的变化，由此产生对金融资产保值和投资的要求，才出现新的金融工具。二是国内企业作为银行业的主要客户，其现代公司治理结构的建立和完善直接关系到银行业的经营，银行业的产品创新最终要由客户需求决定，而不在于银行自身。事实上，银行业务创新不过是银行为客户“量体裁衣”，为客户提供其所需的金融服务。因此，满足企业和居民的需求，是银行业金融创新的归宿。 四、风险控制机制的创新 金融创新的本质是进行金融风险的重新配置。金融创新也会产生一系列新的金融风险，这就要求商业银行对经营风险进行动态监测和评估，采取相应的防范措施。21世纪，中国银行业将适应金融市场变化的要求，在推进金融创新过程中，建立稳健的风险控制机制。如在利率、汇率剧烈变化的情况下，充分利用新的避险工具，保证银行资产的增值与保值。21世纪，中国银行业将参照现代商业银行管理的“CAMEL体系”、“ROCA标准”以及银行控股公司的“BOPEC标准”，建立动态的风险预警系统，及时跟踪各种新的金融工具的风险和收益情况，加强银行管理，在保证银行业稳健经营的基础上，努力提高银行的创新能力和盈利水平，使银行业在金融创新中得到稳健发展，充分发挥金融创新对银行业发展的促进作用。 金融创新对金融发展有哪些贡献：1．提高了金融市场的运作效率首先提高了市场价格对信息反应的灵敏度。金融创新通过提高市场组织与设备的现代化程度，使国际金融市场的价格能够对所有可得到的信息作出迅速灵敏的反应，提高了金融市场价格变动的灵敏度，使价格快速及时对所获信息作出反应，从而提高价格的合理性和价格机制的作用力。其次，增加了可供选择的金融商品种类。现代创新中大量新型金融工具的出现，使金融市场所能提供的金融商品种类繁多，投资者选择性增大。面对各具特色的众多金融商品，各类投资者很容易实现他们自己满意的效率组合。第三，增强了剔除个别风险的能力。金融创新通过提供大量的新型金融工具的融资方式、交易技术，增强了剔除个别风险的能力。投资者能进行多元化的资产组合，还能够及时调整其组合，在保持效率组合的过程中，投资者可以通过分散或转移法，把个别风险减到较小程度。第四，降低交易成本，使投资收益相对上升，吸引了更多的投资者和筹资者进入市场，提高交易的活跃程度。2．提高了金融机构的运作效率首先，金融创新通过大量提供具有特定内涵与特性的金融工具、金融服务、交易方式或融资技术等成果，从数量和质量两方面同时提高需求者的满足程度，增加了金融商品和服务的效用，从而增强了金融机构的基本功能，提高了金融机构的运作效率。其次，提高了支付清算能力和速度。把计算机引入支付清算系统后，使金融机构的支付清算能力和效率上了一个新台阶，提高了资金周转速度和使用效率，节约大量流通费用。第三，大幅度增加金融机构的资产和盈利率。现代金融创新涌现出来的大量新工具、新技术、新交易、新服务，使金融机构积聚资金的能力大大增强，信用创造的功能得到发挥，使金融机构拥有的资金流量的资产存量急速增长，提高了金融机构经营活动的规模报酬，降低成本，加之经营管理上的创新，金融机构的盈利能力增强。3．金融作用力大为加强金融作用力主要是指金融对于整体经济运作的经济发展的作用能力，一般是通过对总体经济活动和经济总量的影响及其作用程度体现出来的。第一，提高了金融资源的开发利用与再配置效率。现代金融创新使发达国家从经济货币化推进到金融化的高级阶段和大幅度提高发展中国家的经济货币化程度，导致金融总量的快速增长，扩大了金融资源的可利用程度并优化了配置资源效果；第二，社会融资和投资的满足度及便利度上升。主要表现为：一是融资成本降低，有力地促进了储蓄向投资的转化；二是金融机构和金融市场能够提供更多更灵活的投资和融资安排，从总体上满足不同的投资者的筹资者的各种需求，使全社会的资金融通更为便利；三是各种投资与融资的限制逐渐被消除，金融创新后各类投资融资者实际上都进入市场参与活动，金融业对社会投资和融资需求的满足力大为增强；第三，金融业产值的迅速增长，直接增加了经济总量，加大了金融对经济发展的贡献度；第四，增加了货币作用效率。创新后用较少的货币就可以实现较多的经济总量，意味着货币作用对经济的推动力增大。

❼ 金融服务领域有哪些方面的创新

由于竞争激烈，金融机构多以延伸服务来争取更多客户。

1.客户需求的延伸：过去金融机构的服务只限于满足金融业务的现实需求，而现在金融机构开始研究和满足客户的潜在需求，如银行向客户提供贷款，除了满足客户融资这个需求之外，还可以通过该业务显示客户的信用度，满足其将来获得更多资金支持等潜在需求。银行可以通过公开信用评级结果、颁发信用等级证书、追加授信额度等方式满足客户的这种潜在需求。

2.金融服务内容的延伸：过去金融机构对客户的服务仅限于金融业务范围，但个性化营销提倡销售人员像交朋友一样与客户相处，对客户在金融业务以外的某些需求也应尽力满足，以密切与客户之间的关系。

3.金融服务场所的延伸：长期以来，金融机构一直习惯于柜台服务，在以客户为中心的服务理念形成过程中，金融机构的服务场所逐渐延伸到客户的工作场所。而现在的金融服务则延伸到更广的范围，金融机构的主动营销方式及服务手段的电子化，使社区、家庭都可以成为金融服务的场所。

4.金融服务种类的创新如果金融机构的服务种类单一，即使金融机构销售人员的营销能力十分强，客户也会弃之而去。所以，丰富的金融服务种类是金融机构销售人员营销的有效工具。因此，各金融机构在传统的金融服务之外，纷纷增加金融服务的种类。如理财服务、投资咨询、财务顾问、担任中介、项目融资等中间业务，渐渐成为金融机构的新宠。