银行往下同业融资

1. 银行同业ncd是什么意思

同业存单（简称NCD），同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，其投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币 。

同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，可按固定利率或浮动利率计息，并参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。

同业存单是作为同业存款的替代品出现，完善同业借贷市场Shibor报价的短、中、长期利率曲线。2013年8月，央行已考虑在银行间市场尝试发行同业存单，并择机推出相关政策，以此掀起存款利率市场化改革的前奏。

2. 银行同业投资业务可以超过一年吗

银监会【2014】127号文规定：金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。
金融机构同业业务主要包括:同业拆借、同业存款、同业代付、买入返售或卖出回购等同业融资业务和同业投资业务。

3. 商业银行同业融资管理办法对银行股影响

股票的意思就是欠条，

股市的涨跌只是资本进出的动态表示，

各种新消息新法律新办法只是炒作股价涨跌的借口，无论是对股市的坏消息还是好消息，只有资本的进出可以控制涨跌，

即使上市公司发布即将倒闭的消息，只要有资金冲进去，依然可以涨停

即使上市公司发布盈利100万倍成为世界第一大公司的消息，只要资金离场，依然可以跌停

4. 同业融资和同业存放是一样的么

摘要 二者含义不同。 同业存放是指金融机构在银行开立同业存放账户,银行为客户提供安全、快捷的存取款业务,同时满足客户与本银行之间各类业务往来的资金清算需求。这是银行同业业务中的一种。

5. 什么是银行同业业务

银行同业业务是指以金融同业客户(包括银行、证券、保险、信托金融租赁、资产管理公司、金融租赁、基金）为服务与合作对象，存放以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。具体包括：代理同业资金清算、同业存放、债券投资、同业拆借、外汇买卖、衍生产品交易、代客资金交易和同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现等业务。近年来，一些股份制商业银行同业业务发展迅速，同业业务量、收入、利润等在商业银行各项业务的占比和贡献明显提高。

类型详解

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同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

在过去，信用拆借市场分为场内和场外，场外市场即双方协定交易要素并签订合同，通过线下划款的方式完成清算，并随后向人民银行相关科室报备。场内交易则是通过全国统一的同业拆借网络完成，自动生成拆借合同，并完成交易，无需额外报备。由于场外交易在合同内容、清算流程当中存在一定操作风险，所以现在基本已经停止，目前我们认为场外拆借，一般就是指同业借款业务了。

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同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。同业借款相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算。

同业借款与同业拆借的最大区别就是场外交易，借给了非银行机构。由于同业借款相对于同业拆借，属于场外交易，双方私下签订合同，相对而言多了很多“个性化”内容，近年来最常见的业务即银行类金融机构出同业借款给金融租赁公司、汽车金融公司和消费金融公司，借款期限一般为6个月至1年，甚至长达三五年。

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同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。同业存款业务按照期限、业务关系和用途分为结算性同业存款和非结算性同业存款。

同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，发行后可以进入二级市场流通，也可作为质押品进行质押式回购交易，是利率市场化的一个重要试点工具。

同业存款业务以一对一的存款形式展开，而同业存单则是以一对多的凭证发行方式展开，是更为标准化的产品。此外，同业存款与同业存单在业务期限、定价方式、业务平台、业务开展方式等几点存在不同。具体如下：

①开展同业存款业务，只需对手方之间互相认可即可，而发行同业存单需要在央行备案。发行同业存单前，机构需要在央行备案当年的发行额度，并在额度内自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。

②同业存款期限较同业存单灵活。同业存款期限可由业务双方共同商定，一般为7天、14天、1个月、2个月、3个月、6个月、1年，且按照协议规定，通常可以提前支取。同业存单发行期限更为标准化，可为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年和3年。

③同业存款的报价以大行价格与市场情况为指导，同业存单的定价则以同期限Shibor利率为参考，并根据存单的市场供需情况定价。同业存单期限不超过1年的，以固定利率发行，期限在1年以上的，以Shibor为浮动利率基准计息。

④同业存款由于是线下业务，并没有统一的交易平台与完善的信息发布渠道。同业存单的发行则更加公开和透明，其通过全国银行间同业拆借中心的发行系统进行电子化发行，发行前的公告和登记完成后的发行信息均会在外汇交易中心网站上公开。

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同业代付是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。受托方同业代付款项在拆出资金会计科目核算，委托方同业代付相关款项在贷款会计科目核算。

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买入返售（卖出回购）是指两家金融机构之间按照协议约定先买入（卖出）金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售（回购）的资金融通行为。买入返售（卖出回购）相关款项在买入返售（卖出回购）金融资产会计科目核算。三方或以上交易对手之间的类似交易不得纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。

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同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。

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贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。其中，贴现分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。

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转贴现指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通。转贴现又分为票据买断和票据回购。

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再贴现指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

6. 银行业务中的同业拆放，同业借款和存放同业有什么区别

一、三者的风险不同：

1、同业拆放的风险：同业拆放的大于同业借款和存放同业，同业通常需事先对拆入银行进行授信，或以票据进行质押（如逆回购）。

2、同业借款的风险：同业借款的风险介于同业拆放和存放同业之间。

3、存放同业的风险：较小，而存放同业则不需要进行质押。

二、三者的概述不同：

1、同业拆放的概述：同业拆放是国内银行向国内外银行同业拆借的各种货币资金。

2、同业借款的概述：同业借款是外资金融机构筹集人民币资金的一项常用金融工具。

3、存放同业的概述：存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。

三、三者的期限不同：

1、同业拆放的期限：最长期限不超过1年。

2、同业借款的期限：在1年以上。

3、存放同业的期限：4个月至3年（含3年）之间。

7. 银行间的同业资金借贷具体方式选择的主要因素

1、银行间的同业资金借贷具体方式选择的主要因素是人民银行的基准利率。
2、各银行的流动资金是否充沛。
3、短期内金融市场需要的流动资金量。

8. 同业金融资产是指哪些

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