可以对商业票据保理融资

⑴ 商业票据融资

法律分析：商业票据融资是指通过商业票据进行融通资金。商业票据是一种商业信用工具，指由债务人向债权人开出的、承诺在一定时期内支付一定款项的支付保证书，即由无担保、可转让的短期期票组成。

法律依据：《中华人民共和国公司法》 第二十条 公司股东应当遵守法律、行政法规和公司章程，依法行使股东权利，不得滥用股东权利损害公司或者其他股东的利益；不得滥用公司法人独立地位和股东有限责任损害公司债权人的利益。公司股东滥用股东权利给公司或者其他股东造成损失的，应当依法承担赔偿责任。公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。

⑵ 商业承兑汇票如何融资

【商业承兑汇票】融资是指通过以企业信用为保证的商业承兑汇票进行的资金融通。商业承兑汇票（简称商票，不同于银行承兑汇票）融资难于银行承兑汇票，因为商业承兑汇票的承兑人是企业，银行承兑汇票的承兑人是银行，企业的信用低于银行，说白了就相当于远期支票一样，不过更具法律效力，更易流通。收到商业承兑汇票如何变现呢？商票融资的操作方式有哪些方式呢？

一、商票分为两种形式：

1、纸质商票，较少流通和接受。
2、电子商票，流通较强，更安全。

二、商票融资特点：

（一）提高商业承兑汇票的信用，加强商业票据的变现能力和流通性，从而使得商业承兑汇票更易于被买方接受。
（二）对承兑人来说，以商业信誉购买商品，节约营运资金和资金成本；同时，省去了开立银票需缴纳的费用和保证金，节约成本。
（三）对于持票人来说，以买方的信用获得资金融通，贴现无需另外的担保，手续比普通商票贴现简便快捷。

三、商票适用范围：

由于不同于银行信用，商业承兑汇票依赖的是企业信用，所以，对于开票企业的偿付能力和信用要求较高，适用于国企、上市公司和知名赢利的大型企业。
（一）核心企业实力雄厚，履约能力强，且希望简化操作流程并降低财务成本
（二）核心企业希望稳定上下游渠道，愿意通过自身信用支持上下游企业的发展。
（三）核心企业对其上下游企业的控制能力和管理能力较强，并希望借助银行通过商票进一步加强对上下游企业的管理和控制，盘活企业自己的信用融资。

四、商票融资的基本条件：

1、核心企业为主，有授信额度。
2、已开出的承兑汇票，电票为主。
3、贴现利息：贴息8%---15%之间。
4、商票融资利息＝融资金额×融资利率×融资天数／360。
5、票据要求：中国人民银行票据中心统一票据格式。

五、前海信安商业保理的商业汇票融资两种方式：

（一）电子商业承兑汇票质押买断模式。
授信名单内优质企业名单，包括知名赢利的上巿公司和国有民营企业，这些企业不需要银行的保函和授信，只要核实合同发票原件，签协议即可。电票为主。
操作流程：确认票面信息，核实贸易合同发票原件，签融资合作协议，背书操作。操作简单，资料备好，半个小时完成。

（二）电子商业承兑汇票授信买断模式。

（1）应提供的相关文件：
1、企业法律性文件：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、法人身份证/护照。
2、企业贸易性文件：公司简介、公司情况说明、商品交易合同、增值税发票复印件（核原件）、财务报表、电子商业承兑汇票（样票彩照）。
3、企业确认性文件：融资合作协议、回购协议等等。

（2）授信买断模式操作流程
1．核时需要资料：基本资料，授信批复，合同发票，尽职调查报告，银企协议，相关介绍等等。
2．操作流程
（1）资料准备（电子档资料）；
（2）初审；
（3）资料原件复审；
（4）实地尽调，并约见相关法人，核实资料真伪以及企业是否有偿还能力；
（5）风控复核；
（6）核实并操作，告知可操作额度，确认资料，签订融资合作协议和回购协议；
（7）放款归档，业务完成；
（8）到期解付。

六、适合开的商票的开票企业主要有哪些？

建筑类：中铁和中建（部分局除外），中交系，上海建工及各地方国有省级建工，中国水利水电，中核建等。
重工类：中船系，中船重工系，中核系，中航工业系，中航科工系，中航科技系，中车系，中国兵器，兵器集团，中国电科，中国电子，上海电气（部分），沈阳飞机，陕西飞机，成都飞机，徐工集团，国有研究院所，三甲医院，及地方公立医院，国有药厂,中铁各铁路局等。
能源类：国家电网，中石化，中石油，葛洲坝电力，中海油（部分），华北油田，胜利油田，山峡集团，铜陵有色，江西铜业，中国大唐，中国华能，中核能源等。
地产类：华润，绿地，保利，招商局，中海，华侨城，远洋，中粮地产，中信，中铁置业等。
民航类：中国民航，中国航空，中国国际航空，东方航空，南方航空，深圳航空，济南航空，首都航空，西南航空，四川航空，成都航空，首都机场等全国机场一级公司等。
汽车类：中国一汽，中国重汽，上汽集团，中联重工，上海大众，东风日产，东风汽车，宇通客车，广汽集团等。
通讯类：电信，移动，联通，大唐电信等等。
科技类：TCL，北方稀土，比亚迪，格力，东方电器，美迪等等等等
前海信安商业保理提示您：列举未尽，详情咨询，所有央企及一级二级公司，有信誉有实力发展稳定的企业，上市的，发过债的，都可以接受。

⑶ 商业保理是什么

简单来说就是卖方将货物卖给买方，卖方可将贸易过程中销售或合同所产生的应收账款转让给保理公司，再由保理商为卖方提供现金流提前用于采购、生产等，以避免应收账款产生到收回期间企业资金周转的难题。

⑷ 揭秘企业如何通过商业承兑汇票零成本融资的真相

融资有三个级别：有成本融资、零成本融资、盈利性融资。

应收账款逐年走高，已成中小企业沉重负担

从国家统计局公开的数据来看，2017年年末我国工业类企业应收账款余额为13.48万亿元，2016年年末我国工业类企业应收账款余额为12.58万亿元，同比增长8.5%。从近5年全国工业类企业应收账款的年末余额来看，每年期末余额都呈递增趋势。

造成企业应收账款高的原因很多，一是一些企业滥用所处产业链中的优势地位，为了确保实现今年经营目标，大玩“财技”，以“公司真没钱”“财务在审计”“质量有问题”等种种借口能拖就拖，长期占压供应商资金；二是一些企业为了扩大销售盲目采取赊销行为；三是一些不诚信的企业把欠账作为一种“生财之道”，通过各种手段拖延、占压货款，以此压迫债主打折或冲销陈年旧账，以图从中“捞一笔”。

应收账款逐年走高，成了很多中小企业的沉重负担，有的应收账款总额超过企业总资产半数。为了要债“磨破嘴”“跑断腿”也就罢了，由于应收账款占压了企业资金，导致这些中小企业不得不向银行举债，客观上加重了企业还本付息压力，也推高了整个宏观杠杆率。

解决企业应收账款高企现状，降低企业融资成本，需要从货币供给侧进行结构性改革，从加速企业资金周转速度着手，为此，国务院近期提出要求用好金融工具，大力发展应收账款融资。

多用票据，少发货币

在商品交易过程中，无论是采取预付款方式还是应收款方式，只要资金支付形式一旦生成，即会产生相应的资金成本，只是资金成本的承担者不同而已；若要真正降低交易双方的资金成本，唯有引入信用交易，由此需要寻求合适的金融工具和交易机制，将货币资金交易转换为信用交易。

我国信用体系建设缺失是造成企业应收账款奇高的原因之一，因此，解决企业应收账款问题，需要确立信用工具，建设信用环境。

2、商业承兑汇票对于买方来说又怎么融资呢？首先你找一家关系很好的企业，双方互相开具商业承兑汇票。对方拿到你开出的商业承兑汇票后，就像上面介绍的那样去银行办理票据贴现，拿到现金，然后再交给你。这样，就实现了间接融资的目的。

因此，电子商业汇票的普及运用，将对未来实体经济的融资格局产生重大影响，并因商业信用价值的体现而降低融资成本。

⑸ 商业保理公司为企业融资途径有那些

商业保理公司为企业融资途径具体有以下几种：

1. 融资租赁：向供货商购买租赁物，提供给承租方使用，承租方在契约或者合同规定的期限内分期支付租金的融资方式。

2. 银行承兑汇票：向银行申请签发银行承兑汇票，银行经审核同意后，正式受理银行承兑契约，承兑银行要在承兑汇票上签上表明承兑字样或签章。

3. 不动产抵押：如抵押房产等不动产。

4. 股权转让：进行股权出让引入新的合作者

5. 提供担保：减少企业资金占压，改善现金流量。

6. 国际市场开拓资金：国际市场宣传推介、开拓新兴市场。

7. 互联网金融平台。

⑹ 如何利用商业承兑汇票融资

商业承兑汇票（以下简称“商票”）是企业开出，请收款人在指定时间到指定银行承兑取款，然而，银行不会保证一定领到款，因为，是否有钱要看出票企业存款是否足够，所以，不是融资，而是一种信用。
商票存在于商业交易中，是一种物权的转移支付，同样，银行承兑汇票（以下简称“银票”）也是一种支付的工具。
银票有银行的保证，所以，持有银票是很安全的，一定可以拿到钱，出票人在银行有一定的信用额度才能开出银票，勉强的说，银票还有点点间接融资的味道在里面。
然而，不论是商票还是银票，都不是用来做为融资的工具，它都是支付工具，特别是银票，要开票前银行会检查购销合同，如果只为了套现，那么，银行是不会同意开出的；再则，商票只是延迟付款期限。
我感觉您想问的，可能是这样的情况：
持票人持有商票，到银行贴现，银行也给钱（实际上不太可能），那么，当然是一种融资，抵押品就是那张商票，银票的道理也一样，只不过商票到期如果不能兑现，银行还是会把贴现人找来要求还钱，银票则不同，因为有银行背书，不论到期银行是否收到款项，都必需支付。
凡以上种种，都体现出来，只要银行收下抵押品，都算是直接融资，但是要注意，一定要有实质交易才能开出承兑汇票，不得用承兑汇票套取银行信用。

⑺ 什么是商业保理

简易而言便是卖家将货品卖给买家，卖家可将贸易全过程中市场销售或合同书所造成的应收账款出让给保理公司，再由保理商为卖家给予现金流量提早用于购置、生产制造等，以防止应收账款造成到取回期内公司周转资金的难点。商业保理是一整套根据保理商和经销商中间所签署的保理合同的金融业计划方案，包含股权融资、信贷风险管理方法、应收账款管理方法和催款服务项目。保理商依据保理合同转让经销商的应收账款而且替代供应商支付。假如供应商没法支付，保理商则支付给经销商。

保理商为其给予以下服务项目中的最少二项：

1、保理融资。保理商能够依据卖家的资产要求，接到出让的应收账款后，马上对卖家给予股权融资，帮助卖家处理周转资金紧缺难题。

2、市场销售单独立户账管理方法。保理商能够依据卖家的规定，按时向卖家给予应收账款的收购 状况、贷款逾期账款状况、账龄剖析等，推送各种对账单，帮助卖家开展营销管理。3、应收账款的催款。保理商有专业人员从业追收，她们会依据应收账款贷款逾期的时间采用言之有理、强有力、有节的方式，帮助卖家安全性收购 账款。4、信贷风险操纵与坏账损失贷款担保。保理商能够依据卖家的要求为卖家核准授信额度，针对卖家在授信额度内送货所造成的应收账款，保理商给予100%的坏账贷款担保。

3、应收账款的催款。保理商有专业人员从业追收，她们会依据应收账款贷款逾期的时间采用言之有理、强有力、有节的方式，帮助卖家安全性收购 账款。

4、信贷风险操纵与坏账损失贷款担保。保理商能够依据卖家的要求为卖家核准授信额度，针对卖家在授信额度内送货所造成的应收账款，保理商给予100%的坏账贷款担保。

⑻ 商业保理的融资渠道有哪些

商业保理公司为企业融资途径具体有以下几种：
1、融资租赁：向供货商购买租赁物，提供给承租方使用，承租方在契约或者合同规定的期限内分期支付租金的融资方式。
2、银行承兑汇票：向银行申请签发银行承兑汇票，银行经审核同意后，正式受理银行承兑契约，承兑银行要在承兑汇票上签上表明承兑字样或签章。
3、不动产抵押：如抵押房产等不动产。
4、股权转让：进行股权出让引入新的合作者
5、提供担保：减少企业资金占压，改善现金流量。
6、国际市场开拓资金：国际市场宣传推介、开拓新兴市场。
7、互联网金融平台。

⑼ 商业票据融资的优点是什么

商业票据融资的优点：
1.公司获取的资金成本低一些大公司发行商业票据，银行的短期借款成本，因为它是直接从投资者处获得资金，部分利润。
2.公司筹资的灵活性强公司在发行商业票据筹资时，时间对资金的需求确定发行量、利率、次数。融资成本通常低于节省了银行赚取的可以根据自己某段
3.有利于提高公司的信誉公司有能力发行兑付票据，表明公司有较高信誉，发行后也有利提高公司形象。公司也可借此来向银行争取较好的借贷条件。
4.投资者投资可享有盈利性、流动性、安全性之利投资者购买公司票据后，可以获取比银行更高的利息收入，票据如经信用评级，银行担保也比较安全，需要资金时也可以把持有的未到期票据到二级市场出售，可以取得流动性之便。

(9)可以对商业票据保理融资扩展阅读：
商业票据是一种商业信用工具，指由债务人向债权人开出的、承诺在一定时期内支付一定款项的支付保证书，即由无担保、可转让的短期期票组成。

商业票据融资的特点：
一是具有较低的成本，其成本通常要低于银行短期贷款利率。
二是具有灵活方便性，只要发行人和交易商达成书面协议，在约定时期内，发行人可不限次数及不定期发行，以满足自身短期资金的需求。
三是有助于提高发行公司的声誉。商业票据因是无担保的借款，故成为货币市场上的一种标志信誉的工具，能够成功地在市场上出售商业票据是对公司信用形象的最好证明。

商业票据融资的目的：
发行商业票据进行融资，一般出于两类根本不同的融资目的：一是弥补季节性的融资需要;二是长期融资。

(一)筹措季节性的短期资金
通常一些工业公司发行商业票据的初衷是为公司筹集短期的季节性资金和运营资金。从根本上来说，它为高等级公司提供了一种较银行借款便宜的短期筹资途径。随着80年代美国经济的扩张，各个公司都在寻求增加短期借款以期为生产规模的扩大提供融资。商业票据对于那些能够进入该市场的公司来说更具吸引力，因为在80年代早期，商业票据的筹资成本要比银行借款便宜得多。例如，我们使用30天的伦敦同业拆放利率来衡量高信用等级公司的借款成本：1975—1980年间伦敦同业拆放利率与商业票据间的利差为0—60个基本点，1980—1985年间利差逐渐扩大，有时竟超过150个基本点，这就促使中低信用等级的公司能够进入到该市场中来。

(二)满足长期融资的需要
通常金融公司和其他金融企业发行商业票据是为了满足长期融资需要。这似乎和商业票据的性质自相矛盾。但从更广泛的融资战略的角度来看，就很自然了，因为短期借款的成本要低于长期融资成本。如果企业相信现期收益曲线稳定(即有稳定的收益来源)，而且短期借款利率低于长期借款利率，那么即使企业真正需要的是长期借款，也应该发行短期商业票据。到期后企业可以再发行一期，通过滚动发行用新债券来偿付旧债券的方法达到长期融资的目的。通过商业票据获得的长期融资具有浮动利率的特点，因为每次滚动发行，发行者都要按当时的市场利率水平重新制定票面利率，而通过利率互换，可以将浮动利率换成固定利率。投资银行通过其商业票据部门帮助企业发行具有浮动利率特点的商业票据，再通过衍生产品部门将其转化成固定利率债务。通过商业票据进行长期融资还有一个长处：即可以随时调整融资规模。当企业在不同时期融资数额有相当大的变动时，可利用这种方式。例如，在汽车销售融资中，某企业如**汽车公司提供分期付款，一部分货款由借款者(购车者)预付;另一部分货款由车主根据购车协议分期支付。这样，该公司在每期利用发行商业票据为分期付款提供融资时，就可根据实际情况不断减少发行数额，以反映车主已归还了多少贷款，通过连续的滚动发行，企业可以通过分析发行的规模来判断垫付的资本额。

(三)为其他目的融资
在80年代，许多公司还开始把商业票据用于其他目的，如作为过渡性融资就是商业票据经常被运用的一种目的。例如，假定一个公司需要一笔长期资金来建造一座工厂或者购买机器设备，该公司不必马上开始筹集所需长期资金，而是可以选择推迟发行(债券)时间，直到资本市场中有利的融资条件出现。通过发行商业票据筹集到的资金，一般使用到长期债券开始发行。随着80年代并购活动的增多，商业票据有时会用于过渡性融资来为公司兼并提供资金，进而促进了该市场的发展。

⑽ 如何使用商业承兑汇票进行融资

可以办理贴现业务进行融资，商业承兑汇票贴现是指商业承兑汇票的合法持有人在汇票到期日前，为取得资金而将票据转让给银行的票据行为。
商业承兑汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，电子商业汇票贴现期限最长不超过1年。纸质商业汇票贴现期限最长不超过6个月。
申请办理商业承兑汇票贴现，除按照《中国农业银行法人客户信贷业务基本规程》提供资料外，还需提供以下资料:
（一）商业汇票贴现申请书；
（二）尚未到期且要式完整的商业承兑汇票；
（三）交易双方签订的真实、合法的商品或服务交易合同原件，或其他能够证实商品或服务交易关系真实性的书面证明（如运输单据、仓储单据等）；
（四）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件；符合增值税管理办法规定，可免征增值税或不得开具增值税发票的商品或服务交易，应提供其他发票及税务部门减免增值税的有关文件；
（五）贴现行认为需提交的其他资料。
对于贴现行已有资料的，可不再要求重复提供。
（六）电票贴现申请人应与农行签订电子商业汇票服务协议，明确双方权利义务。
建议详询经办网点。