保理贷款abs融资周期

① 保理贷款

保理贷款是质押，人民银行有质押登记系统，到期的应收账款是不能做保理的，保理分为有追索权和无追索权保理，有追索权的保理，应收账款到期后购货不能按时支付款项，银行有权身销货方继续追索

② abs为什么都用保理

ABS用保理商主要是为了让保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务。

商业保理企业可通过金融机构贷款、委托贷款、发行债券、股权融资及其他合法途径获得融资。

在中国大陆按照提供保理业务的机构一般分为银行保理与商业保理，单从提供保理业务的功能来看没有本质的区别，基本上都是以受让应收账款的融资服务为主。单从这个角度看在中国大陆银行保理与商业保理就是竞争对手，企业要想更好的发展必须实行差异化经营才能立足。

因为现在大多数商业保理企业的从业人员都具有银行从业经验，从而导致很多商业保理公司在客户准入、风险管理、业务操作等方面与银行保理无异，使商业保理处于不利地位，因此有必要对银行保理与商业保理的差异化进行一下必要的研究。

首先监管和组织部门看。银行保理属于人民银行和银监会监管；商业保理在国家层面实质是没有监管，在地方有的属于商务委管，有的没人管；从监管机构看商业保理比银行保理在客户准入、操作流程、风险管理、机构管理等很多方面比银行保理宽松很多。

银行保理采取管理与操作分离的管理方式。统一管理在总部，具体营销与操作在分支行层面，产品归属在信贷业务部或贸易金融部进行总分管理。商业保理公司的主营业务为保理，根据业务操作需要设置相应的部门及岗位，管理、操作保理业务。商业保理比银行保理人员更充足。

③ 一年期承兑汇票(不保贴)或一年期保理ABS是什么

1、商业承兑汇票不是银行的，是交易双方的债权债务证明 2、银行贴现的原则是风险全覆盖

④ 什么是供应链金融ABS

供应链金融ABS是以核心企业上下游交易为基础，以未来的现金流收益为基础，通过发行资产支持证券募集资金的一种项目融资方式。目前市场上已发行的供应链金融ABS主要以应收账款为基础资产，提供融资服务的机构有保理商和商业银行。
根据产业研究院的行业报告数据显示，2020年我国供应链金融的市场规模可达15万亿元左右，供应链金融ABS应运而生，截至2017年4月末，共有4家核心企业发行供应链金融ABS5单，总发行规模227.49亿元。
供应链金融ABS 基本类型：目前市场上已发行的供应链金融资产证券化产品按照发行主体分类，可分为互联网公司和传统行业核心企业；按照基础资产类型分类，可以分为保理和小额贷款。其中互联网供应链金融ABS亮点最为突出！互联网供应链金融ABS不仅拓宽中小企业的融资渠道，降低中小企业的融资成本，也提高整个供应链的流转效率，充分结合互联网金融和供应链金融的双方优势，提高资产池质量。互联网公司将供应链中的商流、物流、信息流、资金流进行有机整合，对供应链上下游信息进行深度挖掘，为客户提供有针对性的信用增级、融资、担保、结算、账款管理、风险管理等产品和服务。这些供应链金融业务不仅拓宽中小企业的融资渠道，降低中小企业的融资成本，也提高整个供应链的流转效率。
供应链金融ABS 未来趋势：供应链金融ABS基础资产多为债权类，而区块链技术无需借助第三方呈现交易对手信用历史，一系列技术特点与ABS行业相结合，解决各方对底层资产质量真实性的信任问题。针对应收类ABS普遍存在的信息不对称等信用问题，保理债权就是其中之一。区块链的引入使得供应链上每笔交易都得以录入并开放给所有参与者，加强底层资产质量透明度和可追责性。随着区块链和科技金融技术的快速发展，未来的供应链金融将不断创新，有望成为资产证券化领域未来的蓝海。

⑤ abs融资模式有哪些典型特征操作时需注意哪些问题简答题

ABS资产证券来化融资模源式是发起人将其流动性不足但具有未来现金流收入的贷款或其他信贷资产打包成流动性强的证券。债权（如企业收取的你归还的信用卡贷款、房贷等）、未来收益权（未来某个项目的收益）、租金（房租、地租等各种租赁费），任何可以在未来产生现金流量的权利在理论上都可以进行资产证券化融资。
典型特征：（1）股债之外的“第三条”融资路径；（2）可以降低融资成本；（3）由于ABS信用资质与主体关联度低，相对于贷款和发债，是更加稳定的融资方式；（4）通过SPV发行高档债券筹集资金，可以进入国际高档证券市场。
操作流程：确定资产证券化对象；组建特殊目的的融资载体SPV；证券化资产的出售；对证券化资产进行信用增级和信用评级；证券的发行和交易；SPV利用证券销售收入向原始权益人支付购买价款；实施资产与资金管理；证券清偿。
注意事项：SPV的构建及破产风险的隔离；证券化资产的信用增级。

⑥ p2p保理和供应链abs的区别

区别：

1、两者涉及的行业领域不同。

2、p2p保理主要是针对供应链的上游供应商对核心企业的应收账款转让，p2p提供资金，或者对接保理公司。

3、供应链ABS是资产证券化，把应收账款转化成证券。

企业应收账款的数据往往能直接反映企业的生产销售规模、企业效益、财务状况等等信息，与企业的发展和存亡息息相关。

而近年来，全国各行业应收账款居高不下，严重影响企业的资金周转，使处于债务链中的企业无法正常经营、举步维艰，甚至走向破产倒闭。

所以，做好应收账款的管理已经成为企业经营活动中非常重要的问题。

(6)保理贷款abs融资周期扩展阅读

P2P网贷平台随着自身规模的扩张，现有资金流已不足以支撑平台在技术研发、增持金融牌照、网贷系统升级等各项费用支撑，因此纷纷选择上市融资。在选择上市渠道上，头部P2P平台往往选择香港或海外上市，而没有在A股上市，主要考虑国内上市的企业盈利要求、净利润水平与排队等待时间等因素。

截至2017年12月31日，已有四家中国P2P网贷平台在美国上市：宜人贷2015年12月在纽交所上市，信而富、和信贷和拍拍贷2017年先后登陆美国交易所市场。

此外，P2P网贷平台桔子理财母公司乐信于12月31日在纳斯达克挂牌。零壹财经判断，随着中国互联网金融监管环境的不断成熟，未来将有更多的网贷平台选择上市融资。

⑦ ABS融资模式的运作过程

ABS融资方式的运作过程分为六个主要阶段。

第一阶段：组建项目融资专门公司。采用ABS融资方式，项目主办人需组建项目融资专门公司，可称为信托投资公司或信用担保公司，它是一个独立的法律实体。这是采用ABS融资方式筹资的前提条件。

第二阶段：寻求资信评估机构授予融资专门公司尽可能高的信用等级。由国际上具有权威性的资信评估机构，经过对项目的可行性研究，依据对项目资产未来收益的预测，授予项目融资专门公司AA级或AAA级信用等级。

第三阶段：项目主办人(筹资者)转让项目未来收益权。通过签订合同、项目主办人在特许期内将项目筹资、建设、经营、债务偿还等全权转让给项目融资专门公司。

第四阶段：项目融资专门公司发行债券筹集项目建设资金。由于项目融资专门公司信用等级较高，其债券的信用级别也在A级以上，只要债券一发行，就能吸引众多投资者购买，其筹资成本会明显低于其他筹资方式。

第五阶段：项目融资专门公司组织项目建设、项目经营并用项目收益偿还债务本息。

第六阶段：特许期满，项目融资专门公司按合同规定无偿转让项目资产，项目主办人获得项目所有权。

(7)保理贷款abs融资周期扩展阅读

模式优点：

1、具有吸引力的收益。在评级为3A级的资产中，资产支持型证券比到期日与之相同的美国国债具有更高的收益率，其收益率与到期日和信用评级相同的公司债券或抵押支持型债券的收益率大致相当。

2、较高的信用评级。从信用角度看，资产支持型证券是最安全的投资工具之一。与其他债务工具类似，它们也是在其按期偿还本利息与本金能力的基础之上进行价值评估与评级的。

但与大多数公司债券不同的是，资产支持型证券得到担保物品的保护，并由其内在结构特征通过外部保护措施使其得到信用增级，从而进一步保证了债务责任得到实现。大多数资产支持型证券从主要的信用评级机构得到了最高信用评级——3A级。

3、投资多元化与多样化。资产支持型证券市场是一个在结构、收益、到期日以及担保方式上都高度多样化的市场。用以支持型证券的资产涵盖了不同的业务领域，从信用卡应收账款到汽车、船只和休闲设施贷款，以及从设备租赁到房地产和银行贷款。

另外，资产支持型证券向投资者提供了条件，使他们能够将传统上集中于政府债券、货币市场债券或公司债券的固定收益证券进行多样化组合。

4、可预期的现金流。许多类型资产支持型证券的现金流的稳定性与可预测性都得到了很好的设置。购买资产支持型证券的投资者有极强的信心按期进行期望中的偿付。

然而，对出现的类似于担保的资产支持型证券，有可能具有提前偿付的不确定因素，因此投资者必须明白，此时现金流的可预测性就不那么准确了。这种高度不确定性往往由高收益性反映出来。

5、事件风险小。由于资产支持型证券得到标的资产的保证，从而提供了针对事件风险而引起的评级下降的保护措施，与公司债券相比，这点更显而易见。投资者对于没有保证的公司债券的主要担心在于，不论评级有多高，一旦发生对发行人产生严重影响的事件，评级机构将调低其评级。

类似的事件包括兼并、收购、重组及重新调整资本结构，这通常都是由于公司的管理层为了提高股东的收益而实行的。

⑧ 保理贷款是怎么回事

保理贷款是质押，人民银行有质押登记系统，保理分为有追索权和无追索权保理，有追索权的保理，到期后购货不能按时支付款项，银行有权身销货方继续追索.

⑨ 什么是保理贷款

保理是将复应收账款转让给制保理商而获得的融资服务。保理商可以是银行也可以是非银行的独立保理商，所以本身并不是传统意义上的贷款服务。只是，如果保理商是银行的时候，由银行提供融资，看起来像是贷款，实际上根据保理类型的不同而又区分。如，有追索权和无追索权保理，即如果买家未能到期付款时，银行是否需要向卖方追讨之前的融资款项；分明保理和暗保理，即在卖家续作保理业务时是否通知买方；或者是单保理和双保理，即在整个保理操作中是1个保理商操作还是2家保理商介入等。