信托非标理财银行同业

1. 什么是银行非标业务

银行业务中说的“非标业务”：即非标准化债权资产。

1、非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回够条款的股权性融资等。

2、非标这种东西，本质就是需要融资的公司通过券商或者信托或者有资质的其他机构，把融资需求包装成一种产品，通过产品的销售募集资金。而产品中可能是某种收益权质押，可以是信贷资产，可以是应收账款等等资产。

3、法律要求规范商业银行理财产品所有非标准化债权类投资，并设订理财产品余额为35%的上限，且不得超过银行上年度总资产的4%。

4、监管指向2012年以来，商业银行理财直接或通过非银金融机构、资产交易平台等间接投资于"非标准化债权资产"业务迅速增长潜在的风险隐患。

5、针对理财投资非标准化债权资产中存在之风险，银监会重申一贯强调的，即每个理财产品与所投资资产(标的物)应做到一一对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

6、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。

(1)信托非标理财银行同业扩展阅读

2014年以来,监管层针对“非标”业务的监管新政频频出台,“非标”业务一度陷入被“围堵”的境地。2014年5月,央行[微博]和银监会等五部委联合印发了《关于规范金融机构同业业务的通知》,银监会还发布了《规范商业银行同业业务治理的通知》,两份文件在对银行同业业务规模上限作出规定的同时,还对同业业务作出了重新划分,并给出了操作规范。

同年12月,银监会就理财业务监管办法出台征求意见稿,要求保本型理财产品和预期收益率型产品投资“非标”的,都应回表,提取风险拨备。

同年12月,银监会就理财业务监管办法出台征求意见稿,要求保本型理财产品和预期收益率型产品投资“非标”的,都应回表,提取风险拨备。

2. 非标资产是什么，怎么理解

非标资产全称非标转化债权资产，是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债内权性容资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。

投资门槛较高，投资期限较长，在国内还未形成成熟的交易市场，以至于多数投资者对这类投资标的望而生畏，对于大众所期望的低投资门槛、高流动性投资标的，非标资产项目显然还难以达到。

3. 什么是银行同业理财

包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金等。

同业投资范围包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等。投资风格稳健、操作模式灵活、项目运作高效、客户体验至上。

购买其他商业银行针对金融同业机构发行的理财产品。与设立在中国境内的资产管理公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司等具有办理同业借款业务资格的非银金融机构开展的资金借出业务。

(3)信托非标理财银行同业扩展阅读：

银行同业理财的相关要求规定：

1、商业银行理财产品财产独立于管理人、托管机构的自有资产，因理财产品财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，均归入银行理财产品财产。

2、商业银行理财产品管理人、托管机构不得将银行理财产品财产归入其自有资产，因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产不属于其清算财产。

3、商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销；管理人管理、运用和处分不同理财产品财产所产生的债权债务，不得相互抵销。

4. 非标信托产品是什么意思

非标信托产品的意思是：金融直接融资工具（银行理财登记托管中心）、信贷资产流通及收益权转让相关产品（银灯）、债权融资计划（北京交易所）、收益凭证（中证机构间报价系统）、债权投资计划 票据交易所流通的资产支持计划（中国证券交易所）及相关产品。不符合上述五项认定条件且为单一企业提供债务融资的各类金融产品。除固定收益型公募基金外，其他固定收益型公募基金管理产品，包括大众银行理财（如现金管理产品）和基金信托计划，预计将产生较大影响。
拓展资料：
1.信托产品是一种为投资者提供低风险和稳定收益回报的金融产品。 信托品种在产品设计上非常多样化，每个品种都会有不同的特点。 各种信托品种在风险和回报潜力方面可能存在很大差异。
2.贷款信托，贷款信托是指通过信托吸收资金发行贷款的信托方式。此类信托产品数量最多。作为传统业务，贷款业务流程较为简单，风控手段较为成熟。因此，信托公司选择这种方式进入市场，在展会初期树立公司品牌是理所当然的。以贷款方式投资，使得该类信托产品在收益风险方面具有以下特点：首先，项目的收益是有上限的。收入来源于贷款利息，执行中国人民银行相关利率标准。这意味着客户收入的上限是贷款利率，面对信托公司提取管理费用，这笔收入可能会被扣除。管理费用提取方式不同，意味着收入扣除的程度不同，直接影响投资者的收益。
3.其次，信托公司虽然根据自身的专业技能选择相关的贷款项目，但由于信息不对称，只能依靠对信托公司的信任。信托公司整改后，自身声誉机制尚未建立，贷款信用风险必须通过外部机制进行控制。因此，信托的风险控制对投资者来说非常重要。首先要了解和判断是否投资。
4.股权信托，此类信托产品通过为能够带来现金流的权益设立信托来筹集资金。其突出优势是实现了公司无形资产的变现，从而加快了股权持有公司的资金周转，实现了不同成长性资产的互换，有利于公司把握有利的投资机会，快速介入，实现公司价值最大化。
5.融资租赁信托，信托公司通过设立信托计划筹集信托资金，用于融资租赁业务。通过严格的专业化、流程化管理，定期收取租金，实现信托收益，为社会投资者提供安全稳定的财务回报。
6.房地产信托，土地和地上或地下的各种建筑设施统称为不动产。普遍投资房地产开发的企业很多。

5. 信托中提到的标的和非标的是什么意思

非标的资产就是不在市场上交易的，基本上理解到这个程度。

合同的双方当事人之间存在的权利和义务关系，如货物交付、劳务交付、工程项目交付等。它是合同成立的必要条件，是一切合同的必备条款。标的的种类总体上包括财产和行为，其中财产又包括物和财产权利，具体表现为动产、不动产、债权、物权等，行为又包括作为、不作为等。

(5)信托非标理财银行同业扩展阅读：

注意事项：

信托产品的盈利前景最关键。目前市场上的信托产品大多为集合资金信托计划，即事先确定信托资金的具体投向。因此投资者在购买信托理财产品时要关注信托项目的好坏。

如信托项目所处的行业、运作过程中现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景和销路。这些都隐含着信托项目的成功率，关系着投资者的本金及收益是否能够到期按时获取。

6. 信托业务可以分为哪些类型

信托业务可以分为以下八种类型：

一、债权信托：把资金借给对方，约定到期和收益的产品，就是融资类信托。债权信托目前占比70%左右，这类业务的突出风险是信用风险。

二、股权信托：是指投资于非上市的各类企业法人和经济主体的股权类产品。这类业务的主要风险是公司的成长性风险，盈利点是股权增值与分红。

三、标品信托：是指标准化产品，一般是可分割、公开市场流通的有价证券，包括国债、期货、股票、金融衍生品等。这类业务的主要风险是市场风险，盈利点则是价差、投资收益。

四、同业信托：同业信托就是资金来源和运用都在同业里，主要包括通道、过桥、出表等。监管层认为，同业非标产品，包括拆借、短融、理财、资管计划等，都可以归为此类，信托公司可以做。

五、财产信托：是指将非资金信托的财产委托给信托公司，信托公司帮助委托人进行管理运用、处分，实现保值增值。此类业务就是信托公司“受人之托、代人理财”的本源，但目前信托公司这方面做得很不够。

六、资产证券化信托：顾名思义，是指从事资产证券化的信托产品。

七、公益信托、慈善信托：公益信托比慈善信托范围大一些，但慈善信托法律体系较为完备，慈善法第一次把信托公司作为单独的法律主体写进法律。

八、事务信托：所有事务性代理业务，包括融资解决方案、财务顾问、代理应收应付款项、代理存款等，都是事务信托。

7. 银行理财新规的非标资产是什么意思

非标资产就是非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。

(7)信托非标理财银行同业扩展阅读：

受限管理

1、比例上限

银监会在2013年3月27日下发的《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中指出，近期商业银行理财资金直接或通过非银行金融机构、资产交易平台等间接投资于“非标准化债权资产”业务增长迅速。

《通知》要求规范商业银行理财产品所有非标准化债权类投资，并设订理财产品余额为35%的上限，且不得超过银行上年度总资产的4%，新规定2013年3月27日起生效。

2、名单制管理

监管指向2012年以来，商业银行理财直接或通过非银金融机构、资产交易平台等间接投资于“非标准化债权资产”业务迅速增长潜在的风险隐患。

针对理财投资非标准化债权资产中存在之风险，银监会重申一贯强调的“坚持资金来源运用一一对应原则”，即每个理财产品与所投资资产应做到一一对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

“一一对应”是最重要的一条红线。红线之上，存量部分，即对于《通知》印发之前已投资但尚未达标的非标准化债权资产，银监会规定，商业银行应比照自营贷款，按照《商业银行资本管理办法》要求，于2013年底前完成风险加权资产计量和资本计提。同时，增量部分，如果无法达到相关要求，商业银行应立即停止相关业务，直至达到规定要求。

参考资料来源：网络-非标准化债权资产

8. 银行购买同业理财有什么风险点

同业业务对金融稳定的影响可以从两个角度分析：一是微观机制，也就是从事同业业务的这些机构自身面临的个体性风险；二是宏观机制，即是银监会政策研究局副局长张晓朴总结概括的Calico机制。

微观机制方面：
第一，同业业务存在较为严重的期限错配，会给单个机构带来流动性风险（LiquidityRisk）。这可以通过流动性覆盖率指标(LCR)来衡量，银监会今年3月发布的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》已经对该指标提出了定量定性要求。同业业务做得比较多的银行，这一指标会明显恶化。
第二，期限错配增大了很多单家金融机构的利率风险（Interest Risk），甚至使其敏感性缺口发生方向性变化。例如，以前很多银行负债期限长于资产，因此喜欢央行加息；但同业业务是用很短期限的负债去匹配很长期限的资产，和银行传统的非同业业务的资产负债的配比方向相反。所以，同业业务的增加会导致银行从喜欢央行加息变成喜欢央行减息。问题的关键是，可能有相当一部分金融机构还不知道自己的利率敏感性已经发生了这种方向性变化。
第三，集中度风险（Concentration Risk）增大。集中度的风险主要表现在两个方面，一是从基础资产的角度看，一部分非标资产最终投向了地方政府融资平台、房地产、矿产等限制性或投机性领域，增加银行在这些领域的风险集中度。二是银行之间的风险敞口大幅度增加，使得风险的相关性急剧上升。
第四，集团传染的风险（Group-wide Risk）增大。很多银行通过银行下设的信托公司、基金公司从事非标债权业务，并且自己在表内持有，可能违反了关联交易、防火墙的内控要求和监管规定，使得风险隔离失效。
第五，信用风险（Credit Risk）增大。一方面是交易对手的信用风险增大，另一方面借款企业的信用风险也需要纳入考虑。因此，银行或金融机构在从同业业务获利的同时，也承担了本来不需要同时承担的风险——既要承担同业敞口风险，又要承担非标资产基础资产的信用风险。
第六，从监管角度来看，大量的抽屉协议等破坏了合规文化，增加了合规风险（Compliance Risk）。这是一种对于金融生态的破坏，会使得监管难度和监管成本极大上升。
此外，还有一种风险是高杠杆风险，一些数字在一定程度上支持这一观点。有研究指出，2012年初同业资产杠杆率是8倍,而到2013年中旬杠杆率上升到了16倍。这些研究没有说明具体的计算方法和数据处理，如果可靠，那么同业业务也会通过提高杠杆而使银行的脆弱性增加。

9. 银行购买信托计划，算同业投资吗

算，银监会127号文件明确规定了“同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。“

10. 银行理财投非标资产只能走信托通道吗

银行理财产品所投资的特定目的载体不得直接或间接投资于非标准化债权资产，符合银监会关于银信理财合作业务相关监管规定的信托公司发行的信托投资计划除外。
通俗而言，银行非标资产只能走信托通道，券商、基金子公司的资管计划不能继续扮演通道类角色。