银行服务走出去企业融资

① 有序发展金融服务业 对我国有何利弊

“十五”期间，我国金融业发展取得长足进步。2005年末银行类金融机构人民币总资产达32.7万亿元，是2000年末的2.4倍；国内股票（A股和B 股）市场五年累计筹资3986亿元，企业债券发行额也由2000年的82亿元，扩大到2005年的654亿元；截至2005年底，保险公司总资产达 15226亿元，是2000年末的4.5倍。“十一五”期间，我国将继续推进金融服务业有序发展。

健全金融体系，完善服务功能。一是规范发展各类金融机构。改革开放以来，我国的金融机构得到了较快发展，但金融机构的主体主要是大型商业银行，特别是四大国有商业银行，中小银行和非银行金融机构仍较少，而且在发展过程中出现了一些不规范现象。为此，《纲要》提出，“规范发展多种所有制形式的中小银行以及证券公司、财务公司、融资租赁公司、基金管理公司等非银行金融机构。”力争在“十一五”期间使我国金融机构体系得到进一步健全，同时又不是简单地扩张金融机构规模和引进新的金融市场主体，而是强调要在严格防范金融风险的前提下，规范发展各类金融机构。

二是积极鼓励金融创新。由于我国目前实行“金融业分业经营、分业监管”模式，加之金融机构鼓励金融创新的内在机制还不完善，因此，在加入世界贸易组织后，我国金融机构的金融创新能力尤显不足，国外已经很流行的网上金融服务在我国还刚刚起步。“十一五”期间要鼓励金融机构在制度、机构、产品和服务等方面加大创新力度，将防范金融风险与鼓励金融创新有机结合起来。借鉴国际经验，通过金融控股公司和其他适合国情的综合经营组织形式，提高金融企业经营能力和竞争实力。同时，要加快金融电子信息化建设，支持发展网上金融服务。

三是发展面向中小企业的融资和小额信贷。我国目前的金融机构主体主要是大型商业银行，它们主要适应国有大型企业的融资需求。所以，《纲要》明确指出，“积极发展面向中小企业的融资和小额信贷”。为贯彻落实《纲要》精神，要在完善创业投资体制，增加对中小企业的股权资本供给的同时，健全中小企业信用担保体系，形成商业银行和担保机构“收益共享、风险共担”机制，鼓励商业银行增加对中小企业的信贷投入。要加强研究和大力推进面向小企业的融资制度创新。

四是加强金融市场基础设施体系建设。健全金融市场的登记、托管、交易和清算系统，提高支付清算效率。继续按照“完善法规、特许经营、商业运作、专业服务”的方向，加快建立和完善企业和个人信用服务体系，建立信用监督和失信惩戒制度。

五是发展境外金融服务。发展境外金融服务业既是实施“走出去战略”的必然要求，也有利于促进我国金融机构提升国际竞争力。为此，《纲要》明确提出了“发展境外金融服务和外汇风险管理、综合理财等，为企业跨境经营提供便利服务和外汇避险工具”这一基本思路。

加快保险业发展，拓宽保险服务领域。一是发展养老、医疗保险，发挥商业保险在健全社会保障体系中的作用。积极发展风险保障型和长期储蓄型产品，研究开发农村简易人身保险。稳步推进保险业参与新型农村合作医疗，发挥商业保险在健全社会保障体系中的重要作用。大力发展健康保险和养老保险，推动个人养老保险产品开发，拓展企业年金市场。

二是发展农业保险、责任保险，建立国家支持的农业和巨灾再保险体系。认真总结政策性农业保险试点经验，积极探索以农业产业化为纽带、以龙头企业为依托的农业保险发展模式，积极开发销售涉农保险产品。总结责任保险试点经验，稳步推广。积极推进火灾公众责任险、煤炭雇主责任险、医疗责任险等险种，充分发挥责任保险在扶助社会管理方面的积极作用。研究落实国家支持农业保险和巨灾保险的政策措施，建立国家支持的农业和巨灾再保险体系。

三是拓宽保险资金运用渠道，发展网上保险等新的服务方式。强化保险资产集中化和专业化管理。积极拓宽保险资金运用渠道，提高保险资金参与金融市场的深度和广度。积极研究探索保险资产证券化。不断创新销售渠道，积极探索电话销售、职场行销、网络销售等新的销售模式。

② 银行为什么能解决小微企业的融资问题

身小微企业发展及其融资问题已成为社会普遍关注的热点焦点问题，小微企业对GDP税收、就业贡献大。此外，小微企业体制机制灵活，在科技、产品等创新方面具有明显优势。 就我国而言，小微企业具有特殊重要性:一是在市场经济下，很多企业只能从小微起步，逐步发展起来。因此，越是搞市场经济，小微企业就日益重要。二是从我国经济发展阶段看，目前正经历农村非农产业、农业产业化、现代化、城镇化发展过程，从某种意义讲，大量小微企业的成长是这一过程的重要载体。 对商业银行而言，小微企业融资，由于其特殊矛盾、特殊规律，是一世界性难题，更是我国经济发展现阶段迫切需要破解的重大课题。事实上，世界各主要经济体以及我国近年来从商业银行到政府等机构，已在这方面做了大量实践探索，积累了不少实践经验。 做任何事情，只有认识并把握了其特殊矛盾、特殊规律及其决定的基本特点，在此基础上发挥人的主观能动性，才能得心应手。做小微企业融资也是这样。所谓破解小微企业融资难最佳实践，就是在认识并把握其特殊矛盾、特殊规律及其决定的基本特点的基础上发挥人的主观能动性，寻求最佳解决方案的实践。而据笔者观察研究，就小微企业融资对象及其过程和结果而言，其特点主要有: 一是初创成长阶段。少数小微企业或超越初创成长阶段，比如某些百年小微老店，但初创成长阶段是绝大多数小微企业的生命周期特征。后几个特点实际上都派生于或附属于这一生命周期特征。所以，做小微企业信贷，必须认识并把握这一生命周期特征。这就需要商业银行针对初创成长阶段小微企业提供相应的产品及商业模式。 二是平均存活率较低。这对商业银行的解决方案有两层含义:其一是要审慎甄别，严控风险。其二是要发挥各方主观能动性，尤其是通过商业银行与小微企业的共同努力，总体延长小微企业的平均寿命。 三是少几可能做强做大。尽管小微企业总体平均存活率较低，其中少几却可能做强做大。商业银行应具备慧眼识珠、伯乐识马并谋划助推小微企业发展的智慧。 四是业主家族式治理。大部分小微企业属于个体私营性质，通常是所有权与经营权高度统一，这就要求商业银行更多了解业主家庭、家族，从知晓客户到亲近客户到帮助客户到感动客户，从而与客户建立良好关系，形成真诚互动， 五是财务报表不规范甚至虚假，隐瞒企业的真实经营状态，误导银行发放贷款或者是获得贷款后改变资金用途等。对此，商业银行要有解决方案，根据小企业提供的原始单据，以及搜集和了解到的相关信息，了解企业资产与负债的真实状况。 六是急小短。这是小微企业融资需求的突出特点。急，商业机会稍纵即逝，需急钱抓商业机会;资金周转困难或断裂，需急钱解困救命。小，少则千百，多则几百万。短，周转一下，过个桥，过个夜。这对商业银行的启示是:第一，要快速决策。必须构建高效快速授信决策机制。第二，要发展小额信贷。第三，要研发超短便利信贷产品。 七是成本较高。小微企业的金融需求往往额度小、频率高，这使小微企业金融服务供给方的成本大大高于大中企业。除了需要政府补贴及税收等政策优惠，也需要商业银行采取针对性管理及技术手段尽可能降低内生成本。比如数据仓库技术和网上银行两项技术的应用，就可大大降低小微企业信贷的内生成本。 八是风险较高。小微企业信贷风险较高是小微信贷的固有特点。世界银行2008年的一份调查报告显示，大、中、小企业的贷款不良率分别为3.9%、5.7%和7.4%，小企业的风险比大中型企业分别高46%和90%。针对于此，商业银行要有一定的风险偏好或风险容忍度，有能力承受并管控相应风险。既要善于风险定价，同时又要防范“逆向选择道德风险”，更要善于利用政府和社会组织资源管控风险。 九是单靠市场机制不能收敛于有效均衡或出清。据中国商务部数据显示:我国65%左右的中小企业发展资金主要来源于自有资金，25%左右的中小企业发展资金来源于银行贷款，10%的中小企业发展资金来源于民间集资方式，有2/3的中小企业普遍感到发展资金不足。据统计，我国银行针对非公企业的拒贷率超过56%，而83%的小微企业更愿意选择民间借贷来实现融资，通过银行融资的部分尚不足20%。究其原因，主要在于相应的信息不对称、不完全以及利益动力不足或利益机制不完善。这就要求:第一，政府这只“看得见的手”更要有所作为。比如建立政策性风险补充制度;完善商业银行不良贷款处置政策;实施税收优惠政策;实行差异化监管及货币政策;建设良好社会信用环境。第二，中介机构要有所作为。完善信用担保体系，有效分散小微企业信用风险;加速建立健全征信系统，完善小微企业信用信息。第三，作为需求方的小微企业自身要有所作为。比如诚信、守信，不要动辄“跑跑”。第四，作为供应方的商业银行当然更应有所作为。应更主动更积极地接近、知晓小微企业，尽可能减少信息不对称、弥补信息不完全，同时不断创新与小微企业共生共荣的产品及可持续商业模式。 从哲学上讲，规律是客观的，人们必须尊重客观规律，但这并不意味着人们在规律面前就无所作为，人是可以发挥主观能动性的。上述小微企业融资的九个特点，是规律性的，因此，必须在尊重这些特点的基础上发挥我们的主观能动性。所谓破解小微企业融资难最佳实践，不外两点:一是尊重客观规律，充分认识并把握规律性的小微信贷特点;二是在不断实践中，尊重客观规律，针对小微信贷特点，探索行之有效的解决方案。前者可谓“因你而变”，后者可谓“因我而变”。这也是做好小微信贷的唯物辩证法。 《破解小微企业融资难最佳实践导论》一书系统而深入地梳理研究国内外破解小微企业融资难方面的实践经验或最佳实践，从一定理论高度总结提炼商业银行及政府机构在这方面的“最佳实践”。通过这部力求理论与实践紧密结合而实事求是的专著，希冀在总结经验的基础上探索出适合中国小微企业融资的方法与模式。

③ 贸易金融的贸易金融的趋势

新形势下贸易金融业务发展的特征全球化推动贸易金融向纵深发展
贸易金融服务实体经济的属性，决定了有更多的中小企业被纳入这一金融服务体系。在保持自偿性这一本质特征不变的情况下，贸易金融服务越来越广泛地与银行票据、商业票据、应收和预付账款、货权单据等具有较强变现能力的流动资产相结合，越来越多的中小企业凭借在供应链中形成的债权和物权关系获得银行的融资服务，贸易金融服务呈现向纵深渗透的趋势。
“走出去”的中国企业数量进一步上升，需要全球化的贸易金融服务方案。中国企业“走出去”的必然结果，是其采购、生产和销售活动在更广的全球范围内展开。因此，制定全球化的贸易金融服务方案，帮助企业在跨时区、跨国家、跨币种、维度上更好地匹配物流和资金流、妥善管理资金收付余缺，最大限度地利用不同币种和不同国家的利率和汇率差异获得收益并规避风险，将成为未来贸易金融服务的关注焦点。
中国金融机构“走出去”，提供全球化贸易融资服务的整体实力不断增强。在中国企业“走出去”的同时，中国的主要金融机构纷纷加大境外业务拓展力度，银行在国内办理国际业务的传统格局已经悄然转变为走出国门提供全球服务的新格局，这无疑大大增强了中国银行业贸易金融服务全球化的势头。
产品组合趋向集成化和综合化
单一的融资结算占比逐步下降，组合方案占比快速提升。单一的融资结算产品已经不能满足大多数企业的需求。在帮助企业安全、快捷地完成资金收付的同时，能够帮助企业最大化资金收益、有效管理或规避汇率风险的集成化贸易金融产品成为客户的新宠。
从对单个企业提供融资，转变为提供涵盖产业链和关联企业的整体综合服务方案。贸易金融中的供应链融资已经形成典型的“1+N”模式，银行须将供应链的核心企业和上下游供应企业作为一个整体来设计贸易金融服务方案，对产业链上下游关键节点的产、供、销活动进行统筹，在此基础上提供一揽子融资、结算服务以及账户管理和财务顾问等衍生服务，以确保整个产业链资金的正常周转。

④ 中资企业"走出去"主要有哪些需求，以及对我行有哪些机遇

“走出去”项下商业银行业务面临的机遇与挑战
（一）“走出去”项下商业银行业务面临的主要机遇
1、外部环境有利于商业银行“走出去”。从全球来看，随着发达国家的经济复苏以及新兴经济体国家发展的需要，相关国家基础设施需求大幅增加，特别是在一带一路的60余个国家中，有相当一部分欠发达国家，交通、能源、电信等基础设施薄弱，为中国企业“走出去”提供了客观条件。从国内来看，国家出台了一些列支持“走出去”政策，并借助中国经济实力及国际影响力，不断创造“走出去”机会。而我国相关行业企业也已具备了较强的品牌价值和市场竞争力。从境外项目资金来源来看，由于近年来的金融危机、债务危机的影响，许多国家的建设资金却十分有限，对外来投融资有着巨大的需求。这样，在经济危机中快速崛起的中资商业银行就成了除国有政策性银行之外，发挥自身资金及经验优势，陪同和支持中资企业“走出去”的最主要力量，为商业银行自身业务拓展及结构调整奠定了基础。
2、我国商业银行海外布局发展迅速，结构优势不断体现。近年来，我国商业银行紧抓机遇，加快海外机构建设，随着我国企业“走出去”力度日益加大，我国商业银行国际布局优势将不断显现，国际化进程将进一步加快。以工商银行为例，截至2014年末，工商银行已在59个国家开展金融业务，在41个国家和地区设立了338个境外分支机构，其中在“一带一路”沿线18个国家中拥有120家分支机构；并以单一最大股东身份参股南非标准银行，进而实现金融业务覆盖非洲18个国家，成为全球网络覆盖最广的中资金融机构；代理行网络覆盖147个国家和地区的1809家银行，初步建成跨越亚、非、欧、北美、南美、澳六大洲的全球经营网络。
3、“走出去”信贷业务为国有商业银行提供了产能转移新途径，降低了商业银行信贷资产风险。随着我国经济进入新常态，钢铁、水泥、电解铝、光伏、平板玻璃等传统行业出现产能过剩现象。国内企业“走出去”，到海外市场承包工程、兼并收购、投资建厂，输出基础材料、出口大型机电设备等，已成为其拓展市场、缓解国内产能压力的重要手段。对于国有银行来说，伴随企业“走出去”，为企业境外项目提供信贷及相关业务支持，在压降境内富裕产能企业信贷投放的同时，实现了企业富裕产能转移，降低了国有商业银行信贷资产风险，为银企合作提供了新途径。
（二）“一带一路”的提出在为商业银行提供机遇的同时，也带来了挑战
1、国家风险需要警惕。后金融危机时代，虽然各国经济普遍向好的方向发展，但政党更替、政局动荡等因素往往对在该国经营的企业带来影响，特别是“一带一路”中的多数国家都属于欠发达国家，国家政权都在一定程度上存在隐患。执政党执政能力，反对党影响力，继承人更替情况都会直接或间接对各商业银行境外资产安全产生影响。此外，虽然我国企业“走出去”已有相当经验，但此前多数业务存在于亚非拉地区，欧美发达地区参与程度并不高，随着“走出去”步伐的加大，中国企业对国外新兴市场商业习惯和法律环境的不熟悉，将会对自身项目和经营发展带来极大的影响，而一旦商业银行对企业项目进行配套融资支持，后续贷款违约风险将难以避免，银行资产安全将会面临严重挑战。近期中建巴哈马度假村项目违约事件即为商业银行海外经营安全问题敲响了警钟。 2.缺乏内外联动，“走出去”项目风险防控难以落实。虽然我国商业银行境外分支机构建设不断加快，但由于受到资金体量、资金成本、当地法规限制，境外分支机构很难成为支持我国企业境外项目的主体，目前以境内分支机构对企业境外项目进行融资，仍是各商业银行支持企业“走出去”的主要手段。由于境内分支机构缺乏对当地法律法规、市场环境、企业经营情况的了解，在得不到当地机构支持时，很难对境外项目进行全面细致的前期调查，而缺乏当地机构的直接支持，更会对业务持续期间的监督管理带来严重问题，商业银行境外资产安全难以保障。
3、企业综合化服务需求逐渐显现。随着我国企业“走出去”步伐的加快，众多国内优质企业已不在简单的经营境外承包施工、设备出口等业务，进入市场参与市场投资已成为众多企业的新选择。目前，我国某些大型设备出口企业、原材料出口企业在争揽境外项目的时候，均出现过为满足当地政府本地化生产的要求，在设备、材料出口的同时进行建厂投资的情况。同时，也有更多建安类企业面临着带资建设、共同投资的情况。作为商业银行如何在配套传统出口信贷业务、项目贷款业务的同时，解决企业自身资金筹措问题、风险控制问题、退出机制问题，将是商业银行面临的新挑战，也为商业银行金融服务能力提出了更高的要求。
4、国际化人才缺口有待填补。我国商业银行绝大多数以经营境内业务为主，境内业务人才优势明显，但随着我国商业银行海外市场的不断拓宽、金融服务需求的多样性不多加深，富有海外经营经验，熟悉各国政治、经济、法律法规、经商情况，了解配套金融市场的人才极为匮乏。目前，多数商业银行是由主营境内业务的信贷人员开展境外项目融资业务，仅能凭借信用机构、咨询机构、律师事务所对境外情况进行了解，无法得到自身行内机构支持，且由于境内业务的专业性，很难与境外市场接轨，为客户提供一揽子综合服务。目前，仅工商银行建有专项经营海外投融资业务的部室。如何挖掘、培养、招揽境外业务优秀人才，将是制约商业银行发展的一大问题。

⑤ 企业融资（银行）的过程，条件是怎么的

1、公司必须是经工商行政管理机关核准登记注册的企业；2、公司是有固定的经营场地，有版必要的经营设施，权实行独立核算，自负盈亏，自主经营、独立承担民事责任的企业；3、公司有健全的财务会计制度，贷款时需向银行提供企业经营情况表，提供统计报表；4、公司遵守国家法律、法规、政策，依法经营；5、公司行业国家政策允许，鼓励发展的行业。网络有钱花APP帮您解决资金周转难问题，最高一次可贷30万，30秒极速批款，根据您的具体需求提供个性化服务，建议您下载网络有钱花APP进行体验。

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⑥ 商业银行跨境服务企业走出去本科毕业论文大纲怎么写

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⑦ 华夏银行北京分行如何助力企业走出去

作为华夏银行第一家分行机构，北京分行围绕服务北京的定位服务实体经济。其中，中关村管理部累计为近千家中关村企业提供了授信融资服务，实际投放金额近四百亿元。

改革开放以来，国有企业扮演着支持国计民生的重要角色，华夏银行与它们共同成长，合作的深度不断提升。北京分行与北京汽车集团的合作彰显了这一作用——从最初传统的固定资产贷款业务，到10年后对集团内核心企业、北汽产业链上下游企业的综合化、立体化金融服务体系，服务其成员企业近15家，服务汽车经销商企业超过200家，金融产品涵盖流动资金贷款、银行承兑汇票、进口开证、国内信用证、福费廷、结售汇、汽车销售金融、机构理财等，对集团内成员企业融资支持累计超过50亿元，对北汽福田、北汽股份下游汽车经销商的融资支持累计超过80亿元，打造了产业链上的银企共赢。

华夏银行在为客户提供标准化贸易金融产品服务的同时，针对不同行业、不同群体客户的个性化需求，嵌套产品组合形成一揽子解决方案，大大提升了综合服务能力。

时，华夏银行北京分行助力中国企业“走出去”。从维护客户利益出发，利用遍布五大洲100多个国家（地区）的代理行网络，积极开拓资金渠道、降低资金成本，形成灵活的定价机制，为客户节省财务成本。据悉，2015年至今，华夏银行北京分行国内信用证、福费廷业务量复合增长率分别为23%和19%。

⑧ 小微企业融资是融资服务还是直接找银行

直接找银行，或者找有资质的金融机构办理小微企业融资都可以。

⑨ 企业融资的服务平台有哪些

常用融资方式
(1)融资租赁
中小企业融资租赁是指出租方根据承租方对供货商、租赁物的选择，向供货商购买租赁物，提供给承租方使用，承租方在契约或者合同规定的期限内分期支付租金的融资方式。
想要获得中小企业融资租赁，企业本身的项目条件非常重要，因为融资租赁侧重于考察项目未来的现金流量，因此，中小企业融资租赁的成功，主要关心租赁项目自身的效益，而不是企业的综合效益。除此之外，企业的信用也很重要，和银行放贷一样，良好的信用是下一次借贷的基础。
(2)银行承兑汇票
中小企业融资双方为了达成交易，可向银行申请签发银行承兑汇票，银行经审核同意后，正式受理银行承兑契约，承兑银行要在承兑汇票上签上表明承兑字样或签章。这样，经银行承兑的汇票就称为银行承兑汇票，银行承兑汇票具体说是银行替买方担保，卖方不必担心收不到货款，因为到期买方的担保银行一定会支付货款。
银行承兑汇票中小企业融资的好处在于企业可以实现短、频、快中小企业融资，可以降低企业财务费用。
(3)不动产抵押
不动产抵押中小企业融资是目前市场上运用最多的中小企业融资方式。在进行不动产抵押中小企业融资上，企业一定要关注中国关于不动产抵押的法律规定，如《担保法》、《城市房地产管理法》等，避免上当受骗。
(4)股权转让
股权转让中小企业融资是指中小企业通过转让公司部分股权而获得资金，从而满足企业的资金需求。中小企业进行股权出让中小企业融资，实际是想引入新的合作者。吸引直接投资的过程。因此，股权出让对对象的选择必须十分慎重而周密，否则搞不好，企业会失去控制权而处于被动局面，建议企业家在进行股权转让之前，先咨询公司法专业人士，并谨慎行事。
(5)提供担保
提供担保中小企业融资的优势主要在于可以把握市场先机，减少企业资金占压，改善现金流量。这种贸易中小企业融资适用于已在银行开立信用证，进口货物已到港口，但单据未到，急于办理提货的中小企业。进行提货担保中小企业融资企业一定要注意，一旦办理了担保提货手续，无论收到的单据有无不符点，企业均不能提出拒付和拒绝承兑。
(6)国际市场开拓资金
这部分资金主要来源于中央外贸发展基金。中小企业如果想通过这个渠道来融资，要注意，市场开拓资金主要支持的内容是:境外展览会、质量管理体系、环境管理体系、软件出口企业和各类产品认证、国际市场宣传推介、开拓新兴市场、培训与研讨会、境外投标等，对面向拉美、非洲、中东、东欧和东南亚等新兴国际市场的拓展活动，优先支持。
(7)互联网金融平台
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