国有企业违规融资增信

1. 银保监：2020年稳妥处置高风险机构 落实"房住不炒"

2020年银行保险业发展方向如何？银行保险业是否面临更为严格的监管？金融风险下一步如何治理？
银保监会近日召开2020年全国银行业保险业监督管理工作会议，定调2020年银行保险发展方向。
2020年，要稳妥处置高风险机构，压实各方责任，全力做好协调、配合和政策指导。继续拆解影子银行，特别要大力压降高风险影子银行业务，防止死灰复燃。坚决落实“房住不炒”要求，严格执行授信集中度等监管规则，严防信贷资金违规流入房地产领域。
2020年工作重点有哪些
2020年，银行保险业监管重点任务有哪些？
根据记者梳理，银保监会年度工作会议主要涉及防风险攻坚、普惠金融、金融对外开放、中小银行治理等几方面重点内容。
银保监会强调，要坚决打赢防范化解金融风险攻坚战；大力做好“六稳”相关工作，推动提升金融服务实体经济质效，引导资金更多投向重点领域和薄弱环节；全面深化金融供给侧结构性改革，提升对外开放水平。
在防风险方面，要稳妥处置高风险机构；继续拆解影子银行；严防信贷资金违规流入房地产领域；严肃查处违法违规搭建的金融集团；深入推进网络借贷专项整治；配合地方政府深化国有企业改革重组；有效防范化解外部冲击风险。
在金融服务实体经济质效方面，要抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管评价办法；强化对民营企业特别是民营制造业企业金融服务；加强社会服务领域金融支持，落实支持生猪生产金融政策措施；助力打赢脱贫攻坚和污染防治攻坚战；大力发展绿色金融。
在对外开放方面，今年要进一步扩大对外开放，加快已出台政策落地见效。同时，完善公司治理，全面加强资产和负债质量监管，探索完善银行保险机构恢复与处置机制，抓紧研究确定国内系统重要性金融机构名单等。
影子银行、房地产、地方政府隐性债务风险仍是重点工作
2019年，防范化解金融风险攻坚战取得关键进展。
银保监会数据显示，2019年全年共处置不良贷款约2万亿元，商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理。影子银行和交叉金融风险持续收敛，三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。问题金融机构得到有序处置，保险领域重点风险得到缓解。
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，影子银行、房地产、地方政府隐性债务风险仍然是重点工作，没有放松迹象。
据穆迪测算，2019年前三季度，广义影子银行资产减少人民币2.1万亿元，到第三季度末时降至人民币59.2万亿元。2019年9月底此类资产占名义GDP的比例为62%，低于2018年年末的68%和2016年末87%的峰值。
此前，《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》针对有序化解影子银行风险也提出明确要求：推动业务平稳过渡、规范转型；逐步清理压缩不合规的表外理财非标资产投资、表内特定目的载体投资、同业理财等业务规模，严控银信类通道业务；按照业务实质实施一致性、穿透式、全覆盖风险管理，严格适用相应的风险分类、资本占用和拨备计提等要求等。
银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企此前表示，影子银行的治理是有重点的。“不是说影子银行都不好，这其中也是有合规的。我们治理的是高风险、不合规、加通道的影子银行，主要是隐藏风险、资金空转、作为掩盖金融风险工具的影子银行等高风险违法违规的金融活动。”
对于网络借贷风险治理，银保监会称，网络借贷风险大幅下降，机构数量、借贷余额及参与人数连续18个月下降。
对此，曾刚认为，网络借贷、互联网保险纳入其中，意味着互联网金融的整治还在进行中，今年有可能进入到收官阶段。作为防风险攻坚战的收官之年，将继续巩固过去已取得的成果，防止反弹，机构层面继续精准拆弹，分类施策。
实际上，自2016年国务院印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》后，互金风险专项整治工作已过去三年。2020年互联网金融严监管仍将常态化，行业的主旋律依旧是加速转型与退出。
网络借贷风险出清方面，根据零壹智库统计，截至2019年年末，共监测到平台6351家，其中非正常运营平台为6056家，仅有295家平台正常运营，存活率仅为4.64%，不足5%。
截至2019年底，共有9个省及直辖市宣布辖区内平台全部取缔，分别是湖南省、山东省、重庆市、河南省、四川省、云南省、河北省、甘肃省、山西省。
苏宁金融研究院报告表示，随着“强监管”以及更多正规持牌机构的介入，互联网金融“野蛮生长”的时代已然落幕。利用互联网技术提升金融服务的效率和品质已经逐步成为业界的共识和标配。
此外，会议还强调，房地产金融化泡沫化倾向趋缓，地方政府隐性债务风险逐步化解。市场乱象存量问题持续减少，增量问题得到遏制，一批重大非法集资案件得到严厉查处。
2019年8月初，银保监会办公厅曾发文决定，在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作，将严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为。
普惠型小微企业贷款余额同比增长超25%
中小企业被称为中国经济的“毛细血管”，是名副其实的发展生力军、就业主渠道，民营和小微企业融资难题在过去一年备受关注。
2019年12月，国务院印发《关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》，从优化银行服务体系、完善直接融资制度、健全增信体系等方面对破解民营和小微企业融资难题进行全面部署。
可以说，2019年金融机构服务实体经济质效不断提升。
银保监会数据显示，2019年人民币贷款增加17万亿元，较上年多增1.1万亿元。保险资金运用余额约18万亿元，较年初增长9.5%。民营企业贷款累计增加4.25万亿元。普惠型小微企业贷款余额11.6万亿元，同比增长超过25%。5家大型银行普惠型小微企业贷款增长超过55%，新发放普惠型小微企业贷款综合融资成本下降超过1个百分点。
1月7日，国务院金融稳定发展委员会第十四次会议强调，要坚持“两个毫不动摇”，持续加大支持力度，切实民营和小微企业缓解融资难融资贵问题。会议明确，抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管评价办法，普惠型小微企业贷款综合融资成本要再降0.5个百分点，贷款增速要高于各项贷款平均增速，5家大型银行普惠型小微企业贷款增速高于20%。这与近期召开的国常会对支持小微企业发展的思路一脉相承。
新网银行首席研究员董希淼认为，应把民营和小微企业真正当成银行的“用户”，从信贷支持、直接融资、增信体系等方面采取有效措施，逐步破解融资难融资贵融资慢等问题，为民营和小微企业改革发展创造更好的货币金融环境。
抓紧确定系统重要性金融机构名单
早在2019年4月30日，银保监会发布《商业银行金融资产风险分类暂行办法》，金融资产分类进一步细化。
值得注意的是，此次会议强调，要全面加强资产和负债质量监管，在现有五级分类基础上，细化分类规则，提高资产分类准确性。尽快制定负债质量监管办法，提高银行保险机构，特别是中小机构负债的稳定性和匹配性。
银保监会表示，要探索完善银行保险机构恢复与处置机制，会同相关部门抓紧研究确定国内系统重要性金融机构名单。区分系统重要性与非系统重要性机构，实施差异化监管。完善处置程序，压实处置责任，健全损失分担机制，形成健康有序的金融治理体系。
在业内专家看来，全面加强资产和负债质量监管，提高银行保险机构特别是中小机构负债的稳定性和匹配性至关重要。
曾刚表示，现在对整个金融资产的分类更加准确，更能及时反映银行真实资产质量，“2020年会推广金融资产分类过渡。”
他认为，总体来讲，随着整个银行业发展理念逐步趋于理性，加之流动性保持合理充裕，2019年下半年以来，在经历了个别银行风险事件冲击之后，中小银行的流动性压力开始逐步缓解，目前流动性分层情况已极大好转。

2. 国有企业融资管理暂行办法

第一条：为进一步规范区内国有企业融资，防范和化解债务风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华 人民共和国担保法》及国务院、财政部相关政策法规，结合本区实际，制定本办法。
第二条：本办法适用于纳入区国有资产管理局管理的国有独资企业、国有控股企业，含集团公司下属全资、控股子公司(以下统称企业")。
第三条：本办法所称融资主要指企业为实施生产经营，推进项目建设，实施政府购买服务项目等正常经营需要，向金融机构融通资金并还本付息的行为，包括：
(一)通过银行贷款、信托、基金、融资租赁等方式对外举借债务；
(二)债券类融资，包括企业债券、公司债券、中期票据、短期融资工具等；
(三)其他融资行为。
第四条：区人民政府是全区国有企业融资的最终议事审批机构。
各企业依据生产经营和项目建设需要，提出融资申请，
申报融资方案，落实用信要求，合法合规使用资金。
区财政局负责审核企业融资呈报方案，控制总体规模，防范政府性债务风险。区国资和金融局负责对直接出资的企业融资出具股东意见，在涉及新增国有资产抵押时提出明确意见。
区审计局根据有关法律法规，对企业融资行为、融资资金使用情况进行监督。
【拓展资料】
国有企业，是指国务院和地方人民政府分别代表国家履行出资人职责的国有独资企业、国有独资公司以及国有资本控股公司，包括中央和地方国有资产监督管理机构和其他部门所监管的企业本级及其逐级投资形成的企业。
国有企业，由国家对其资本拥有所有权或者控制权，政府的意志和利益决定了国有企业的行为。国有企业是国民经济发展的中坚力量，是中国特色社会主义的支柱。
国有企业作为一种生产经营组织形式，同时具有商业类和公益类的特点，其商业性体现为追求国有资产的保值和增值，其公益性体现为国有企业的设立通常是为了实现国家调节经济的目标，起着调和国民经济各个方面发展的作用。
按照国有资产管理权限划分，国有企业分为中央企业（由中央政府监督管理的国有企业）和地方企业（由地方政府监督管理的国有企业）。对于个别中央企业在国家社会经济发展过程中所承担的责任较为特殊，归属于国务院直属管理，这些中央企业属于正部级。

3. 国有企业融资法律法规都有哪些规定

您好，国务院国有资产监督管理委员会关于印发《中央企业支持配合监事会依法开展当期监督工作规则(试行)》的通知
各国有重点大型企业监事会，各中央企业：
为进一步加强中央企业支持配合监事会当期监督工作，确保监事会当期监督工作有效开展，现将《中央企业支持配合监事会依法开展当期监督工作规则(试行)》印发给你们，请遵照执行。
各中央企业要充分认识监事会实行当期监督的重要意义，树立自觉接受监督的意识，积极支持和配合监事会依法开展工作，建立健全支持配合工作机制和制度，共同促进企业又好又快发展。
国务院国有资产监督管理委员会
二○○九年十二月二十五日
中央企业支持配合监事会依法开展当期监督工作规则(试行)
第一章 总 则
第一条 为进一步加强中央企业(以下简称企业)支持配合国有企业监事会(以下简称监事会)开展当期监督工作，提高监督质量和效率，根据《中华人民共和国企业国有资产法》、《国有企业监事会暂行条例》、《企业国有资产监督管理暂行条例》和国资委《关于加强和改进国有企业监事会工作的若干意见》的有关规定，制定本规则。
第二条 企业应当支持配合监事会依法开展当期监督工作，及时、全面提供监督检查所需信息资料。
第三条 企业和监事会应当严格遵守有关保密规定，防止涉密信息资料失泄密。
第四条 监事会应当严格执行“六要六不”行为规范，遵守企业有关工作制度，恪尽职守，依法监督，廉洁自律。
第二章 工作联系机制
第五条 企业和监事会应当加强工作联系、沟通，建立工作联系制度，明确联系人员和方式，协商确定有关支持配合事项。
第六条 企业建立与监事会的工作联系机构，由企业有关负责人牵头，办公厅(室)、董事会试点企业董事会办公室、财务、审计、人事、纪检监察等部门相关负责人担任联系人，分工负责重要情况报告、会议通知、财务及经营管理等信息资料报送、监督协同配合、监事会要求纠正和改进问题的整改落实以及其他需要支持配合的工作事项。
第七条 企业负责人及主要职能部门向监事会汇报企业财务、资产状况和经营管理情况，支持配合监事会与有关人员谈话工作。
第八条 企业按照有关规定选举产生职工监事，为职工监事履行监督职责提供必要条件。
第九条 企业应当为监事会开展监督检查工作提供必要的办公条件和行政保障，协助做好监事会对所属企业监督检查的联络协调工作。
第十条 监事会根据监督检查需要和企业情况，与企业商定支持配合具体事项和要求，确定重点联系人负责与企业日常联系工作。
第三章 重要情况报告
第十一条 企业应当及时向监事会报告涉及经营管理和改革发展动态，以及出资人关注事项等重要情况。
企业重要情况报告的范围、内容、报送形式和时限等，由企业与监事会协商确定。
第十二条 涉及企业战略规划、重大投融资、改制重组、产权转(受)让、薪酬分配、业绩考核、利润分配、主要领导人员出国等重要情况应当事前报告监事会。
第十三条 涉及企业重要机构及人事变动、遭受重大损失或者发生重大经营危机、违法违纪违规、法律诉讼和仲裁、安全生产责任事故、突发公共事件等重要情况，应当在第一时间报告监事会，并通报后续进展情况。
第十四条 监事会应当对企业重要情况和重大事项作出灵敏有效反应，随时掌握企业动态信息，加强企业风险分析，及时报告重要情况和重大问题。
第四章 列席会议
第十五条 涉及企业重大经营决策、重要干部任免、重大项目投资、大额资金使用以及其他与经营管理活动有关的重要会议，应当通知监事会列席。
第十六条 监事会列席的企业会议包括：
(一)董事会及其专门委员会会议，党委(党组)会议，总经理办公会议，党政联席会议，领导班子民主生活会;
(二)年度(年中)工作会议;
(三)财务工作会议，财务预决算会议，生产经营(经济形势)专题分析会议以及纪检监察、审计方面的重要会议;
(四)监事会主席认为需要列席的其他重要会议。
第十七条 监事会列席的有关会议，企业应当将会议时间、地点和议题提前通知监事会，并提供相关材料。
会议通知一般应在会议召开5日前送达监事会，会议相关材料及早报送监事会。企业召开临时会议，会议通知及相关材料应提前送达监事会。
第十八条 企业重要会议决议事项、会议纪要等有关会议材料报送监事会。
第十九条 监事会收到企业会议通知后，确定列席会议人员，及时向企业反馈。列席会议人员应认真进行会前准备，并做好会议记录，会后将会议情况及相关建议及时向监事会主席和办事处报告。
监事会可通过视频、电话等形式列席企业会议。
对未列席的企业重要会议，监事会应当在会后查阅相关会议记录、纪要等文件材料。
第五章 信息资料报送
第二十条 企业与监事会协商确定报送信息资料范围、程序及相关责任等，及时提供财务和管理信息资料，开放企业信息系统。
第二十一条 企业按照监事会有关要求，做好《企业年度工作报告》填报工作。由相关负责人牵头，指定专门机构和人员，明确内部分工，落实相关责任，按规定时间、内容和形式报送。
第二十二条 企业应当建立信息资料日常报送制度，及时将有关规章制度、财务和生产经营动态及分析资料等报送监事会。
《企业年度工作报告》中已反映、借助企业信息系统以及列席企业会议可以获取的信息资料，不重复报送监事会。
第二十三条 企业向国资委和国务院有关部门的请示、报告及其批复文件，应当同时抄送监事会。
企业接受国家审计等情况及时通报监事会。
第二十四条 监事会根据监督检查需要和企业情况，合理确定资料收集范围和程序，对获取的企业信息资料应当妥善保管、有效利用。
重要及涉密文件资料应编制交接清单，需退还企业的及时办理清退手续。
第六章 协同配合
第二十五条 企业应当支持配合监事会与会计师事务所的联系和沟通，就审计计划、审计重点、审计安排等事项与会计师事务所进行协调。
在企业与会计师事务所签订的业务约定书中，应明确会计师事务所加强与监事会沟通，将监事会关注事项纳入审计计划，相关工作底稿供监事会查阅等事项。
第二十六条 企业与会计师事务所在审计过程中和审计报告阶段，就重要审计事项交换意见的有关会议，应当请监事会参加。
第二十七条 企业内审部门年度或阶段审计工作计划、审计报告等资料应报送监事会。审计发现重大问题及时报告监事会。
第二十八条 企业纪检监察部门应将案件及查处情况报告监事会，重大案件及时与监事会沟通。
第二十九条 企业应当将监事会要求自行核查的有关问题或事项，纳入内审、纪检监察部门的工作计划，组织开展审计或检查，审计报告及检查结果报送监事会。
第七章 交换意见和整改落实
第三十条 监事会在不参与、不干预企业经营决策和经营管理活动的前提下，将监督检查中发现的、需要企业自行纠正和改进的问题，通过座谈会、签发提醒函件以及监事会主席向企业负责人提示等形式，及时与企业交换意见，督促企业整改。
第三十一条 企业应当落实监事会要求纠正和改进的问题，并及时向监事会反馈。
附件：企业提供信息资料范围
企业提供信息资料范围
一、企业年度工作报告
二、企业经营管理各项规章制度
三、企业财务有关资料
(一)年度财务决算报告及年报审计材料，企业财务快报(含重要子企业);
(二)企业财务预算及执行情况报告;
(三)会计账簿及有关凭证。
四、企业生产经营动态情况及分析资料
五、企业当期重要事项情况资料
(一)企业重大投融资、改制重组、产权转(受)让、工程建设、重要物资采购及招投标、非主业及高风险业务投资、对外担保、业绩考核、收入分配、主辅分离、关闭破产清算等资料;
(二)企业负责人职责分工、薪酬和职务消费、兼职取酬、股权激励等情况;
(三)重要机构及人事变动、重大责任事故、重大诉讼和仲裁、违法违纪违规等资料。
六、企业及其重要职能部门年度工作计划及总结
七、报送国资委和国务院有关部门的请示、报告及其批复文件
八、企业董事会会议、党委(党组)会议、总经理办公会议等会议纪要，年度工作会议等重要会议资料
九、与企业相关的宏观经济政策、行业发展及市场状况等资料
十、国家审计及企业纪检监察、内部审计等情况资料
十一、监事会需要的其他信息资料

4. 增信措施未落实算违规放贷吗

算。
增信合格后需要担保和抵押措施落地，完成担保和抵押后方可增信成功，增信措施未落地即未找到合适的担保和抵押，增信未成功，如果放款了即是违规行为。
企业如果想减少融资成本，就可以选择增信。具体可以是引入优质企业或担保公司，为自己的贷款担保，增加企业的信用等级，以达到降低利息的目的。

5. 为什么禁止国有企业开展融资性贸易

所谓融资性贸易，指企业缺乏足够资信，无法从银行获得资金时，通过第三回方，以第三方名义与答贸易相对人签订贸易合同，从第三方处处取得融资，企业销售货物后返还本金和一定手续费给第三方的融资方式。
融资性贸易风险主要表现在：
（一）隐含极大的资金风险。
（二）存在较大的法律风险。
（三）存在虚开增值税发票的风险。

6. 国有企业融资要求是如何规定的

根据《国有企业融资管理暂行办法》

第四条 (原则规定) 企业投融资决策应当严格遵守有关法律、法规，遵循科学、民主的决策程序，规范可行性研究，落实责任追究制度。投融资决策应当坚持审慎原则，充分预计投资风险。在可行性研究论证中对存在不确定因素的应作否定判断，存在重大不确定因素的项目原则上不得实施。

二、根据关于印发《中央企业支持配合监事会依法开展当期监督工作规则(试行)》的通知

第十一条 企业应当及时向监事会报告涉及经营管理和改革发展动态，以及出资人关注事项等重要情况。

企业重要情况报告的范围、内容、报送形式和时限等，由企业与监事会协商确定。

第十二条 涉及企业战略规划、重大投融资、改制重组、产权转（受）让、薪酬分配、业绩考核、利润分配、主要领导人员出国等重要情况应当事前报告监事会。

(6)国有企业违规融资增信扩展阅读

《国有企业融资管理暂行办法》第五条(项目要求)

企业选择投资项目应当符合下列要求：

(一)符合国家、省、市的有关产业政策要求;

(二)符合市属国有经济布局和结构调整要求;

(三)符合本企业的发展战略和规划要求;

(四)有利于突出主业，提高企业核心竞争力;

(五)投资规模应当与企业实际能力相适应;

(六)符合企业投资决策程序和相关管理制度。

第六条(产权代表义务)

企业国有产权代表是投融资决策的直接责任人，应当按照本办法和其他相关管理规定的要求，提请企业进行投资项目可行性研究论证工作。在决策过程中，应当切实贯彻出资人意志，维护出资人权益，认真履行有关报批程序，按照市国资委的批复意见在企业决策程序中发表意见和行使表决权。

7. 国企融资贸易违法吗

法律分析：融资性贸易是比较容易违法的，因为融资性贸易在实际操作过程中，有时候会存在以融资为目的，但是没有真实的货物交易的虚假贸易的行为，所以这种行为是违法的行为。

法律依据：《中央企业违规经营投资责任追究实施办法》

第一条 为加强和规范中央企业违规经营投资责任追究工作，进一步完善国有资产监督管理制度，落实国有资产保值增值责任，有效防止国有资产流失，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国企业国有资产法》、《企业国有资产监督管理暂行条例》和《国务院办公厅关于建立国有企业违规经营投资责任追究制度的意见》等法律法规和文件，制定本办法。第三条 本办法所称违规经营投资责任追究（以下简称责任追究）是指中央企业经营管理有关人员违反规定，未履行或未正确履行职责,在经营投资中造成国有资产损失或其他严重不良后果，经调查核实和责任认定，对相关责任人进行处理的工作。

8. 国有金融企业能不能向地方政府融资

防范化解地方政府债务风险，国有金融企业不得违规向地方政府融资。

对存在地方政府违法违规举债担保、变相举债等问题的存量项目，开发性、政策性金融机构等国有金融企业应积极主动配合有关方面，依法依规开展整改，在有效保障各方合法权益的基础上，稳妥有序化解存量债务风险。在配合整改的同时，国有金融企业不得盲目抽贷、压贷和停贷，防范存量债务资金链断裂风险。

财政部金融司有关负责人表示，规范金融企业对地方政府和国有企业投融资行为，主要目的是与地方政府债务管理等政策形成合力，对国有金融企业参与地方建设融资过程中确实存在的乱象和不规范行为加强监管，及时纾解和纠偏，有效防范和化解地方政府债务风险。同时注意把控政策力度，既要避免对国有金融企业正常运营造成过大冲击，又要防范存量债务资金链断裂，形成“处置风险的风险”。