杭州中小企业融资问题研究

㈠ 中小企业融资难的原因

在疫情影响下，中小企业融资难问题更加凸显。主要体现在中小企业撑不住、金融机构贷不出、政府政策时间紧三方面。

1、中小企业自身存在的问题。从整体上来看，中小企业规模较小，自有资金不足、信誉等级普遍较低。某些中小企业出现资不抵债后一走了之，这严重破坏了银行与企业间的信用关系。

而且绝大多数中小企业处于依靠创新成长阶段，未能形成一套科学的、制度化的管理体制，导致其财务制度不健全，会计账目不清，我们所提供的财务报表和会计资料，大多数未经注册会计师审计验证，存在会计信息失真等现象，这些使得中小企业与资金供给者存在明显的信息不对称，从而大大增加了中小企业的融资难度。

2、银行方面存在问题。对于金融机构而言，“小微企业贷款一直就是一个难题”。信贷资金流向中小企业遭到阻碍的最大原因是中小企业自身信用濒临透支与生产恢复的未知。

银行出于对资产质量和风险收益的考虑，金融机构对中小企业的贷款申请更为谨慎，对企业贷款趋于“两极分化”。商业银行的信贷业务大多向实力雄厚的大中型企业、基础设施建设项目聚集，而一些具有发展潜力但目前状况并不十分乐观的中小企业，往往受到冷落。

除此之外，银行抵押条件过于苛刻，贷款程序复杂，贷款成本高，审批权限受限等也是中小企业融资难的原因。银行虽然实行抵押担保制度，但落实起来却很困难，贷款手续繁杂，尤其是抵押手续，使很多中小企业贷不到款或不愿贷款。

3、政府方面存在的问题。疫情发生之后，尽管政府出台了贴息、担保等一系列扶持政策，但由于时间紧、经验少，政策落地的许多细节仍有待明确。

另一方面，政府对中小企业融资的相关法律、政策尚未完善，缺乏与之相配套的金融、信用担保、风险基金等方面的法律法规。从而不能从根本上解决中小企业融资难的问题。

我国每年约有100万家企业倒闭，平均每分钟倒闭2家，任何一家中小微企业，只要你存活超过3年，就达到了平均水平。其实说到底，还是因为企业资金不够多，所以很容易翻车。

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㈡ 中小企业融资问题及对策国内外研究发展现状及趋势

一、中小企业融资现状：中小企业融资难，已是不争的事实。
二、中小企业融资困境的原因：
(一)我国缺乏对中小企业融资的政策扶持
(二)我国缺乏专门的金融管理机构
(三)中小企业经营稳定性差，增加了银行的信贷风险
(四)中小企业可用于抵押担保的资产不足
(五)中小企业信用等级低，贷款成本高，银企关系恶劣
三、中小企业融资难的（国内）解决对策：
(一)加快中小企业自身建设，改革中小企业经营机制，尽快建立健全适合中小企业发展的经营决策机制，建立健全完善的企业财务制度，提高企业经营决策的透明度与科学性，充分实现信息公开，解决银企关系中信息不对称的问题。
(二)加快推进金融体制改革，建立健全能为中小企业融资提供金融服务的中小金融机构体系。
1、建立完善中小金融机构，形成为中小企业服务的中小金融机构体系。
2、加快推进多层次资本市场体系的建立与完善，打开中小企业融资的直接渠道，拓宽中小企业融资途径。
3、建立风险投资基金。
(三)转换政府职能，由过去的单纯管理型逐步向服务型转变，理顺政企关系，积极疏通中小企业融资渠道，建立健全社会化服务体系 。
四、中小企业融资难的（国外）解决参考：
（一）以美国为代表的信贷担保为主的模式，美国的信贷担保模式资金利用效率高、中小企业受益广、资金安全系数高，但手续复杂，获得贷款时间相对较长，对中小企业和经济的启动作用相对较慢。
（二）以日本为代表的直接“优惠”信贷(相对民间商业银行对中小企业较高的信贷利率而言)模式，日本的直接信贷支持模式需要政府投入的资金量大，资金风险也较大，但手续相对较简便，获得贷款时间较短，对中小企业和经济的启动作用相对较快。
因此，我国可以充分利用这两种政府对中小企业资金扶持模式的特点及长处，根据某一时刻我国中小企业和国民经济运行的特点，灵活地运用这两种方式，以取得政府扶持中小企业资金的最大效果。

㈢ 我国中小企业融资问题研究

我觉得我国中小企业融资问题有：


第一，我国中小企业资金来源有限，单次融资量受限。我国90%以上的中小企业资金来源范围较窄，多数来自身边的熟人，其利润率较低，可用来偿还债务的资产较少，致使中小企业在融资时资金数量普遍呈现较金额较少，次数较多的现象。

第二，我国中小企业外部融资困难，形式单一。外部融资有很多形式，比如贷款、发行债券和股票等多种方式。但是发行证券、信托等方式门槛比较高，中小企业很难承受相关费用。据调查我国中小企业由于很难达到大型商业银行的贷款条件和发行证券的条件，大多选择向中介机构贷款或者融资租赁等相对容易完成的融资方式。

第三，信息不对称导致融资困难、成本高。由于我国政策对中小企业准入门槛较低，管理要求不高，以至于很多家庭式创业或者管理水平不高的中小企业很难提供显示真实和公平的财务数据，无法通过银行贷款的信用准入条件，更达不到发行证券的基本条件，同时很多投资者也因为得不到一手资料而放弃投资，逐渐形成了中小企业的融资困难现状。愿意提供资金的投资者也会认为自己是在进行风险较高的投资，所以也会要求一较高的利润回报。有关数据显示，半年期贷款100万元～1000万元需要的贷款费用率为5%～6%。按此估算，企业净资产收益率需达到9%以上贷款才不会亏损。通过这些数据的分析，显然大部分中小企业很难达到这些水平，对于中小企业来说融资不仅困难而且成本较高。

第四，我国中小企业融资体系不完善。目前我国已经出台了《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》、《中小企业促进法》等法律条文，但是这些法律的出台还不能满足需求，不能全面对中小企业融资进行全方位的法律规范和保护。

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㈣ 中小企业融资难问题解析

文/萧寒晨夕

随着改革开放的不断深入，国家的战略布局也在发生着巨大转变，世界格局因为中国的崛起也发生了重大变化。一个国家的繁荣，除了外资引入、对外投资等跨国手段之外，必然少不了一个活跃的国内市场支持。谈到市场，企业则是一个必谈的话题，而企业的发展和资本密不可分。

俗话说一分钱难倒英雄汉，那么对于企业而言，没有资金的支持，更是寸步难行。企业的运营处处要钱，战略的布局和实施更是需要大量的资金才能得以落地。在这些数量庞大的企业族群中，大企业由于其自身的优势，无论在人才储备、产品结构、市场营销方面，还是在政策扶持、税收优惠、跨国贸易方面，都占尽了先机。相比于中小企业，大企业融资的难度明显要小很多。

然而在一个国家中，大型和超大型企业的数量毕竟是少数，在活跃的市场上，中小企业的数量较大企业而言则多如牛毛。在大企业庞大的资金需求和银行的综合考量之下，这么多的中小企业如何生存下去，如何填补自己的资金缺口以满足自身发展的需要，则成了摆在我国2000多万家中小企业面前亟待解决的问题。

1931年英国的麦克米伦爵士在调研了英国的金融体系和企业后，提出了“麦克米伦缺口”理论，即中小企业的贷款需求与实际所能获得的贷款供给之间的缺口。 麦克米伦发现，在英国金融制度中，中小企业与金融市场之间极为不平等 。当企业需要的外源性资本的规模低于25万英镑 （约合400万英镑现值）时，在资本市场上几乎很难解决融资需求。这是关于融资缺口方面最早的论述。

由此看来，中小企业融资难的问题并不是在市场经济高度发达的今天才出现的，也不是中国独有的问题，它是在很早之前就产生了，这既是一个历史性的问题，也是世界性的难题。截止目前，也没有一个彻底的解决办法。

既然中小企业融资难的问题是历史的世界的，那么，是否可以理解为这个问题难以彻底解决，所以就没必要耗费精力去研究解决之道，或者说即使研究出来了，也不一定适用于中小企业，甚至是做了个无用功，所以研究本身的价值就并不大呢？其实不然。

纵观世界各个企业的更迭和融资相关理论的发展历程，不难看出，任何行业的壮大必然要经过最初的探索、磨合、生死更替，才能到后来的成熟。

攻克中小企业融资难问题，是在继早期的融资结构理论之后，对MM理论、权衡理论、代理理论、信息传递理论、有序融资理论和控制权理论的又一次深入探索和实践。理论研究的意义不仅是对现实的指导作用，更是对中国经济，乃至世界经济的又一次促进和发展。甚至我们可以大胆的假设，也许中小企业融资问题的解决，可能会带来世界资本市场的又一次重大变革和格局调整，未来世界在中小企业的活跃发展之下，或许会迎来全人类的集体狂欢。

中小企业是现代国民经济的重要组成部分，有着广泛的社会经济基础，其数量无论是在发达国家，还是发展中国家，都占据着绝对的优势。通过对相关中小企业融资案例大量解读，以及对中小企业融资难问题的汇总和研究，对中小企业融资难问题初步解析如下：

1、筹集渠道狭窄，内源融资不足，外源融资缺乏途径和方法

企业的融资渠道，按照资金的来源范围不同，分为内源融资和外源融资两种类型。对于初创型的企业，内源融资所需要的利润留存远远不足，企业自身创造利润的能力和速度是有限的，难以满足其快速发展的需要。而外源融资方面，不管是吸收直接投资，发行股票债券，还是向银行借款，都要经过前期漫长的评估和筹备过程，在此期间，企业发展所需要的资金如若跟不上，必然导致企业发展停滞，甚至资金断裂。

以上筹资渠道和方式的限制，导致中小企业资金不足，缺乏发展动力。

2、规模较小，产品结构单一，产品质量和科技含量较低

中小企业由于其自身特质，在规模上无法和大型企业相抗衡，产品结构方面，品种单一，市场竞争力小，加上很多中小企业产品质量和技术含量堪忧，导致其在市场竞争中缺乏稳定的市场占有率和影响力度，有时候可能因为产品质量问题让企业在艰难的发展之路上雪上加霜。

3、缺乏灵敏的市场嗅觉，很难适应变化万千的市场形势

当前世界经济变化莫测，市场信息瞬息万变，金融环境和产业形势也随着市场的变化而变化，国家关于中小企业的政策调整也层出不穷，面对如此复杂的情形，大型企业对时局的把握尚且不那么准确，更何况中小企业还处于发展的下游，对市场的分析和判断更是力不从心，这也自然而然地导致中小企业信息不对称，抗风险能力弱，也自然避免不了“前浪死在沙滩上”的命运。

4、人力资源薄弱，组织架构不清晰或者不合理，内部管理混乱

中小企业之所以小，除了规模和市场份额之外，在内部人员配备上，大多也是本着节约成本的角度去设置的，冗余的人员消耗自然会成为企业发展的负担。此外，组织架构的设置也存在不清晰不合理的问题，有些部门的设置可能是多余的，有些岗位的设置又可能是缺失的，如果不能及时发现问题并作出调整，必然导致内部管理混乱，职责不清，审批程序不明。

5、企业发展缺乏系统的战略规划，缺乏对未来风险的预测和机遇的把握

导致中小企业融资受限的另一个重要原因是，企业发展缺乏系统的战略规划，对企业决策带来的风险和收益缺乏详细而准确的预测和判断，对当下和未来已经或将要到来的风险和机遇缺乏能力去把握。从某种程度上说，战略决策的风险预估和成本预测，需要相关专业人才来操作，中小企业在这方面恰恰很缺乏。

对企业发展战略的系统规划，是需要有大局意识，宏观把控能力，说白了，中小企业就是缺乏强有力的领导者，缺乏有远见有智谋的开拓者。在今天看来，曾经的阿里巴巴也是从小微企业起步，慢慢一步步发展壮大，直至今天成就了马云成为亚洲首富，更让阿里巴巴成为数以万计中小企业发展所要学习和借鉴的奇迹。这中间，一定少不了有马云的指点江山，少不了他对未来世界的真知灼见。

阿里巴巴董事局主席马云曾经说过，中小企业融资难问题的根源在于商业银行的嫌贫爱富。那么，真的是只有银行的嫌贫爱富，才导致中小企业融资困难？也难道只有银行才能满足中小企业的融资需求？答案非也。

结合以上对中小企业融资问题的浅析，针对如何解决中小企业的融资问题，个人提出以下几点建议：

1、由政府宏观调控，放宽商业银行贷款条件，规范民间借贷准则

商业银行以安全性、流动性和盈利性为经营管理的原则，安全性是重中之重。基于中小企业还款压力的考虑，银行贷款条件的苛刻其实也能理解了。但是，如果没有资金融入，中小企业的发展势必遭遇瓶颈，发展步伐放缓甚至停步不前，则会反过来导致企业更没有能力去融资，也就谈不上还款一说了。如此一来，势必又是一个恶性循环。

鉴于我国民间借贷的不规范，借款利率高，还款压力大，大部分企业由于贷款难贷款贵，面对民间借贷平台的跃跃欲试，也只能望而却步。反观回来，商业银行贷款模式则是目前我国中小企业融资的主要渠道。

因此，基于以上的分析，建议国家加大宏观调控力度，放宽商业银行贷款条件，规范民间借贷行业准则，除了照顾大企业的发展，配合国家发展战略的需要之外，适当的做一些政策倾斜，加大对中小企业的扶持力度，毕竟其发展牵涉到国计民生，覆盖面广，影响大。

2、维护好企业信用，适当地利用商业信用，同时也增加银行贷款几率

利用商业信用，是债务筹资方式的一种。商业信用，是企业之间在商品或劳务交易中，由于延期付款或延期交货所形成的借贷信用关系。商业信用是由于业务供销活动而形成的，它形成了企业短期资金的重要和经常性来源。

在企业的日常运营中，如果能够合理的利用好商业信用，则能缓解企业短期资金压力。同时，维护好企业信用，也有利于增加企业再融资和贷款的几率。俗话说“有借有还，再借不难”，这句话放在企业与银行贷款的关系中再合适不过了。一个企业的信用维护工作是非常重要的，建议有能力的中小企业可以根据自身实际需要，组建专业的融资团队，由其来履行企业信用维护事宜，并参与制定融资策略的规划工作。

3、调整融资结构，使其和企业的发展阶段相适应

无论大中小企业，融资结构的不同必然导致企业发展结果的不同，同时，企业不同的发展阶段对融资结构的要求也不同。企业在初创阶段，其资金需求主要由自身内源资金来满足，同时对于短期借款的依赖可能更多一些；而随着企业的发展，资产规模也在日益扩大，对长期借款的需求也将逐渐增多，此时企业就要适当调整融资结构，以适应企业发展的需要；成熟期的企业，则更多侧重多种融资方式的组合，对资金的需求和使用是多样化的，因此企业又要根据实际做相应的融资结构调整；衰退期的企业，则要适当做一些紧缩，漫无目的的融资只会导致企业融资成本大幅增加，企业的盈利能力已不能缓解大量的融资压力。

基于上述观点，中小企业在融资过程和企业发展中，要注意融资结构和企业发展阶段的匹配性，这样才不至于盲目扩张，也不至于丧失还款能力。当然，如果能够上市，还款压力则能大幅缓解，但是对于大部分的中小企业，上市之路还是遥不可及。

4、夯实企业内部管理，把自己打造成一只可以招钱的“金麻雀”

在国家的宏观调控之下，企业则要自力更生，不能一味依靠外界的支持，忽视了自身的发展。习主席说过，打铁还需自身硬。中小企业就像是人类社会中一个个平常的小老百姓，如果想要有一个更好的未来，一定要奋力打造自我，使自身先硬起来，才能在风起云涌的资本市场博的一席之位，才能有发展成为大企业，甚至超大企业的可能。

麻雀虽小，五脏俱全。中小企业虽然实力一般，但是通过不断优化产品结构，合理配置人力资源，制定有效的市场营销策略，提升企业的综合实力，使企业由内而外地增强抗风险能力。这样，即使不是大企业，作为中小企业，在面临突如其来的市场风暴时，企业才能屹立不倒，在关键时刻重锤出击，把握发展机遇，成为一只真正可以招钱的“金麻雀”。

5、努力培养合格企业领导者，制定系统的企业发展战略，寻求多元化融资渠道

上面分析了，中小企业融资难的其中一个问题，就是企业缺乏系统的战略规划。而怎样指定系统有效的发展规划，这个重任则落在了每一个中小企业领导层的肩上。它要求企业管理者要有长远的眼光，要有信息甄别、提取和加工的能力，要对时局有一定的分析和判断能力，更要求他们有一定的胆识，做正确的选择，能够在复杂而激烈的竞争中勇往直前，而不是一味退缩。

目前来看，我国大部分中小企业领导者离这样的职业能力要求还相去甚远，或者说比较欠缺。因此，要想制定出系统的企业发展战略，企业领导者就要不断学习和创新，不断汲取别人的发展经验和决策智慧，才能够带领企业走向更远的将来。

与此同时，企业还要寻求多元化融资渠道 ，不能限制在传统的融资模式里面，要跳出来，去探索，去尝试，当然这种尝试是基于企业能够承受其所带来的风险的前提下。只有这样，中小企业才会逐渐走出融资困境，迎来自身发展的春天。

㈤ 中小企业融资的研究背景、目的及意义

1.1.1课题背景 截至2010年底，我国中小企业数己达到6100多万户，占全国企业总数的99.8%，中小企业创造的最终产品和服务价值、出口总额和上交税收分别占全国的58.5%、68.3%和50.2%，并提供了城镇就业人口75%以上的就业机会并吸纳了75%以上农村转移出来的劳动力，最近，国务院专门就促进中小企业的发展出台了措施，可见中小企业的健康发展对我国的经济发展及和谐社会的构建有着相当重要的作用和意义。 其实即使是在发达国家，中小企业的作用也非常突出。自20世纪90年代以来，随着国际经济一体化及新经济革命的深入，发达国家都在积极动手扶持中小企业的发展与研究。美国政府将中小企业称为“美国经济的脊梁”，里根总统曾指出:“中小企业是我们自由经济制度的心脏和灵魂”。日本经济学家认为，“没有中小企业的蓬勃发展，就没有日本的繁荣”。欧盟从1994年便开始实施大力支持中小企业研究与开发工作的《第四个科技发展研究框架计划》，当时的预算已达123亿欧洲货币单位，1997年又提出了发展中小企业新战略的政策报告。德国把中小企业的发展看作是“国民经济的支柱”。我国的台湾省也把中小企业当作是“台湾地区经济的中坚力量和柱石”。以美国未来学家《大趋势》作者奈斯比特为首的革新者，更是提出了世界经济规模越大，则中小企业经济实体越有力量的理论。然而，从世界经济发展来看，各国中小企业在发展中都暴露出一些深层次的问题，其中融资难问题是限制中小企业发展的关键问题，无论是在发达国家还是在发展中国家，各国政府官员、经济学家、管理学家都把它提升到战略高度给予重视。 与发达国家相比，我国的中小企业在融资方面需要面对的困难更多。这是因为，我国的中小企业不仅要面对一般的融资问题，即直接融资缺口和间接融资缺口的问题，而且需要面对具有中国特色的特殊问题，即所有制歧视、社会信用文化匾乏、法制法规的不健全及公司治理结构极不完善等深层次的问题。 就直接融资而言，我国的资本市场尚不发达，目前仅有主板市场，适用于中小企业的创业板市场筹划近10年之久，却仍未出台，另外，债券市场虽己启动，但中小企业希望从债券市场上融得资金，并不容易，我国中小企业第一只集合债券—“07深中小债”于2007年11月14日甫在深圳正式发行，发行总额为10亿人民币，这是我国首只由中小企业捆绑发行的债券。目前第二只集合债券中关村7家高新技术中小企业集合债券尚处于筹备阶段。综上所述，我国中小企业想通过资本市场融资，实属不易。 就间接融资渠道而言，我国中小企业间接融资渠道狭窄，过渡依赖于银行。但是，己经走上商业化道路的商业银行在向企业提供贷款时，基于贷款安全性考虑，更可能对广大中小企业实行“信贷配给”。与经济的多层次相对应，金融机构体系也应是多层次的。然而，这种对应在我国正处于一种断层和缺失。在现行金融体制中，像国外那样为中小企业服务的中小企业服务中心、贷款担保组织、贷款担保基金、中小企业同业协会等中小金融机构还没有真正建立起来，给中小企业的融资造成一些障碍。 1.1.2课题意义 在我国缓解中小企业融资困境是一项综合性的社会工程。在这项工程中，政府、银行、中小企业自身都应该积极参与。政府应该为中小企业融资创建良好的法律环境和市场环境，构筑全方位、多层次的市场融资体系，并尽量为中小企业提供财政及税收优惠政策;银行应深化制度改革，完善金融企业制度，创新金融产品和金融服务，畅通中小企业融资渠道；而中小企业本身应努力提高自身素质，增强内在融资能力，因地制宜的选择融资途径。 综上，鉴于中小企业在我国经济中的重要地位，客观分析中小企业融资的现状与问题，深入分析问题的成因，并提出有效的解决办法，对我国渐进式改革的平稳推进具有非常重要的意义。

㈥ 如何有效解决中小企业融资难问题

一、加大政府对中小企业的扶持力度,为中小企业融资创造良好的环境
1、 建立扶持中小企业发展风险投资基金,不断拓宽风险资本的来源,引导民间资本和境外投资基金进入,扩大风险投资规模,为中小企业提供新的资金来源。 推进担保体系的建设。重点扶持一批经营业绩好、制度健全、管理规范的担保机构,加快组建中小企业信用担保机构。不断完善中小企业的信贷担保机制,出台担保机构风险控制和信用担保资金补偿、奖励机制等政策,引导和规范信用担保行业的发展。
2、推进中小企业信用制度建设。建立和完善为中小企业融资的信用担保体系。政府要引导中介机构经过科学评估和论证,建立企业经济档案和法定代表人的信用档案,建立健全适应市场经济要求的企业信用体系。积极推进中小企业社会化信用体系试点,在完善社会信用体系,建立信用制度、发挥信用中介主体作用。建立健全中小企业信息库和中小企业负责人信用档案,在此基础上再建立中小企业贷款信用评级制度、企业法人代表资信评级制度和企业总体资信评级制度,强化企业信用观念,以信用等级确定是否贷款和担保。
3、大力发展地方性金融机构和民间借贷市场,拓宽中小企业直接融资的渠道。强化监督、鼓励竞争,形成规范的地方金融机构优胜劣汰的进入和退出机制。以聚集更多闲散资金,支持地方中小企业的发展。对于民间主体的融资活动要用地方性法规进行规范,明确融资双方的权利和责任,将其纳入正规的金融体系。
4、构建完善的中小企业融资法律保障体系。加快有关中小企业信贷制度的立法。要划分中小企业的分类标准,明确中小企业的界定方法和各类金融机构在中小企业信贷制度中的作用和功能,制定中小企业贷款的具体管理方法和鼓励措施。落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道、执行机构及管理办法;健全中小企业信用担保法律体系。制定完善善《中小企业信用担保管理办法》等相关法律法规,规范信用担保机构的准入、退出及内控制度,明确信用担保机构的行业定位及职能,对专业信用担保机构的市场准入与退出,担保人员从业资格,信用担保机构财务及内控制度等进行明确的政策规定,进一步促进全国中小企业信用担保机构的规范化发展。
二、不断完善中小企业融资服务体系
1、转变银行等金融机构惜贷怕贷的思想观念,增强信贷投放的意识,在合理规避风险的前提下,加大放贷后的考核与监管,积极发挥信贷资金的最大效应。转变工作方式,加强对中小企业的调查与了解,帮助有市场、有前途的企业快速成长。要充分考虑中小企业的特点,创新信贷产品,简化贷款审批程序,缩短审批时间,实现贷款流程的标准化。降低服务门槛,降低企业资本金、资产总额、销售收入等规模 项目对企业评级的影响,对信誉高、效益好的中小企业提供放大担保比例、贷款利率优惠、简化贷款手续等优质信贷服务,切实减轻企业负担;另一方面,积极加强与担保公司的协作,增强对中小企业的信贷扶持。
2、增强对中小企业的金融服务创新。创新贷款审批机制,实现贷款产品和运作流程的标准化,简化贷款手续,提高效率。适当弱化中小企业信用等级,注重现场调查核实,不单纯依赖财务报表,通过信贷人员的尽职调查,尽量减少借贷双方的信息不对称。创新贷款担保方式,建立灵活的贷款用信机制。逐步实行以借款人经营活动所形成的现金流和个人信用为基础。创新服务品种,为企业量身定制个性化的融资产品,通过灵活的服务品种的组合来满足不同客户的需求。
3、建立向中小企业融资的激励和约束机制。鼓励和支持股份制银行、城乡合作金融机构等以中小企业为主要服务对象。鼓励国有商业银行在注意信贷安全的前提下,建立向中小企业发放贷款的激励和约束机制,在保证贷款质量的同时,切实提高对中小企业的贷款比例。
三、加强中小企业自身经营能力建设,提高信用水准
1、推进现代企业管理制度,不断提高企业经营者的素质、决策水平和企业竞争力。坚持产权主体多元化道路,按照现代企业制度的要求实行公司制改造,解除家族制对其发展的束缚,进行所有权结构调整,实行真正的公司制治理结构,提高经营效率,降低经营风险。
2、 健全财务管理制度,严格按照会计法规和商业银行要求,依法建立健全的会计核算体系,定期向相关部门提供全面准确的会计信息,增加信息透明度。主动加强与银行的沟通联系,定期向银行提供财务报表和企业生产经营情况,制定有效的应收账款管理制度,加快资金回笼与周转,提高企业资金管理利用水平和使用效率,提高银行对企业的授信等级。提高企业的信用形象 ,增强银行等资金供应者的信心。

㈦ 中小企业融资问题研究的作者简介

陈星，杭州市人，1957年生，现任杭州市师范学院弘一大师·丰子恺研究中心主任、教授，研究生导师。兼任中国人文社会科学报学会常务理事、中国期刊协会理事、浙江省期刊协会副会长、浙江省美学学会副会长、浙江省高等学校学报编辑工作研究会理事长、杭州市知识分子联谊会会长。
主要著作有《弘一大师考论》《丰子恺漫画研究》《白马湖作家群》《重访散文的家园》《隐士儒宗马一浮》《广陵绝响——历代音乐佳话》《赏心悦目——漫画品读笔记》等五十余种